Автострахування — як застрахувати автомобіль і де зробити страховку на машину через інтернет

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми поговоримо про автострахування, а саме: що це таке, які види автострахування існують, як розрахувати і оформити страховку на машину онлайн і де можна вигідно застрахувати свій автомобіль через інтернет.

Згідно з даними офіційної статистики в Росії є більше, ніж 44 млн. одиниць легкового автотранспорту, які стають учасниками приблизно двохсот тисяч ДТП в рік, потерпілими в яких виступають не тільки майнові об’єкти, але і люди. Саме для захисту здоров’я та майна учасників ДТП і існує автострахування.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

  • Що таке автострахування і для чого воно потрібно;
  • Які основні види і категорії автострахування існують;
  • Яким чином здійснюється страхування автомобіля і як це здійснити онлайн, не виходячи з будинку;
  • Скільки обійдеться страховка на автомобіль та як можна заощадити на вартості поліса, а також які страхові компанії користуються найбільшою довірою клієнтів.

Ця стаття буде корисна як початківцям, так і досвідченим автовласникам, які бажають оформити страховий поліс з максимально вигідними умовами, найбільшим покриттям ризиків і найменшою вартістю полісу.

Хочете дізнатися, як убезпечити себе від витрат, при цьому вклавши мінімальну суму? Читайте про це в нашій статті!

Про автострахування: які види страховок на машину бувають, як застрахувати машину через інтернет, скільки коштує страхування автомобіля — ми розповімо в цьому випуску

1. Що таке автострахування і навіщо потрібна страховка на машину?

В юридичному розумінні,

Автострахування являє собою угоду про відшкодування страховою компанією збитків автовласника, завданих внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, викрадення транспортного засобу або його поломки.

У нашій країні, як і в більшості економічно розвинених країнах страхування відповідальності власників авто є обов’язковим, що покриває витрати на ремонт або лікування всіх, хто постраждав з вини застрахованої автолюбителя. Без такого поліса не можна навіть сісти за кермо.

Порушення цього правила може загрожувати призначенням штрафу або навіть позбавленням водійського посвідчення. Обов’язкове страхування відповідальності автовласників та водіїв можна назвати найбільш ефективним способом вирішення спорів щодо відшкодування збитку, отриманого в результаті ДТП.

Однак, особистий збиток винуватця аварії не є страховим випадком пакету обов’язкового страхування, для цього існують інші види даної послуги, що надаються на добровільній основі.

Якщо автовласник оформив поліс добровільного страхування на свій транспорт та захист свого здоров’я, то для нього неважливо, хто винен в аварії, що трапилася, а також може бути спокійний в разі крадіжки автомобіля або інших способах отримання ушкоджень.

Якщо ж, водій або власник автомобіля впевнений у своїй безпеці або просто не хоче витрачати зайві гроші, він має право такий поліс не оформляти, ризикуючи зазнати збитків з власного бюджету, а у разі заподіяння шкоди транспортному засобу або йому самому, не входять до покриття полісом обов’язкового страхування.

Відповідно, можна виділити 2 (два) види автострахування: добровільне і обов’язкове. І будь, що має достатньо досвіду, автовласник не стане заперечувати важливість обох видів страхування, так як ситуації на дорозі бувають різні і неможливо попередити всі можливі варіанти розвитку подій, а тим більше, уберегти автомобіль від зловмисників.

Можна виділити наступні завдання, що вирішуються послугами автострахування:

  • охорона майнових прав власників автомобілів;
  • зростання ступеня безпеки дорожнього руху;
  • підвищення швидкості вирішення конфліктів, що виникають між учасниками аварій;
  • зниження ризику загрози здоров’ю і життю учасників дорожнього руху.

Само собою, що наявність страхового полісу у водія, саме по собі, аварії не виключає, але воно дає психологічну впевненість учасникам дорожнього руху в їх безпеки та гарантії з відшкодування можливого збитку.

Які бувають види автострахування: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхування від нещасного випадку, зелена карта — про це далі

2. Страховка на автомобіль — 5 найбільш популярних видів автострахування

Розглянемо найбільш популярні і актуальні різновиди автомобільного страхування.

1) КАСКО

Термін КАСКО встановлений на міжнародному рівні і забезпечує захист майна автовласника від пошкодження, крадіжки або повного руйнування в рамках певної суми, встановленої договором страхування.

Параметри договору можуть різнитися між собою, в залежності від страхової компанії, і передбачати різний набір випадків, які підлягають відшкодуванню.

Переваги страхування по КАСКО:

  • відшкодування збитків весь період дії поліса, при одноразової оплати його вартості;
  • компенсація шкоди, незалежно від винуватця ДТП;
  • повне покриття ризиків збитку або втрати майна.

Однак, є й недоліки такого страхування:

  • порівняно висока ціна поліса КАСКО;
  • обмеження за віком автомобіля (зазвичай, страхуються машини не старше п’яти років).

Докладно про КАСКО страхування, ми писали в статті окремо.

Варто звернути увагу, що, на відміну від страхування по ОСАГО, даний поліс не має обмежень по виплатах страхових сум, максимальна величина якої визначається ринковою вартістю автомобіля на момент оформлення поліса.

2) ОСАЦВ

Придбання поліса ОСАЦВ в нашій країні є обов’язковим, його наявність – невід’ємна частина автодокументів будь-якого водія, т. к. він може бути запропоновано до пред’явлення співробітником ДІБДР.

Даний вид страхування забезпечує відшкодування збитків майну чи здоров’ю потерпілих у аварії, що сталася з вини страхувальника.

Законодавчо встановлюються лише базові тарифи по ОСАГО, а самі страховики мають право зменшити вартість, за рахунок знижок або, навпаки, збільшити, в зв’язку з оформленням додаткових послуг або підвищеним ризиком.

Крім того, законом встановлений ліміт максимальної виплати за полісом ОСЦПВ (виплати грошима):

  • 400 тисяч рублів, при відшкодуванні майнової шкоди (якщо після аварії автомобіль буде повністю знищено або вартість ремонту перевищить 400 тис. рублів);
  • 600 тисяч рублів, при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю або здоров’ю потерпілого.

Більш детально про страховий поліс ОСАГО, скільки вона коштує і як розрахувати, ми писали в нашому минулому випуску.

3) ДоСАГО

Даний вид страхування можна визначити як додаток до ОСАГО, але не кожна страхова компанія може запропонувати.

Поліс ДСАГО являє собою додатковий вид страхування, що дозволяє відшкодувати суму збитку, що перевищує покриття полісом ОСЦПВ.

У зв’язку з тим, що ОСАЦВ має обмеження по сумі виплати, такий вид страхування може бути досить корисний, адже в разі недостатньої виплати, потерпілий може затребувати відсутню суму з винуватця через суд, що може принести йому значні збитки.

З 17 березня 2017 року були прийняті поправки в закон, де отримати грошову компенсацію тепер можна якщо після аварії автомобіль буде повністю знищено або вартість ремонту перевищить 400 тис. рублів.

В інших випадках страхові компанії будуть оплачувати ремонт ТЗ своїх клієнтів.

Дія поліса ДСАГО можливо тільки в сукупності з основною обов’язковою страховкою і не застосовується окремо.

У зв’язку з тим, що ризик застосування поліса ДСАГО за призначенням мінімальний, його ціна, як правило, відносно низька.

4) Страхування від нещасного випадку

У зв’язку з тим, що в аваріях найчастіше збиток доводиться не тільки на майно, але і на здоров’я людини, такий вид страхування також вельми актуальне.

При оформленні поліса даного типу страховими випадками виступають травми високої ступеня тяжкості поранення або пошкодження, що призводять до тимчасової або постійної втрати працездатності або навіть смерті (в такому випадку, виплату отримує родина потерпілого або особу, зазначене в договорі в якості вигодонабувача).

5) Зелена карта

Даний поліс використовується при виїзді в зону дії Шенгенської візи і є європейською версією обов’язкового страхування автовласників. Без «зеленої карти» не вийде навіть перетнути кордон.

Оформити таку страховку можна в більшості страхових компаній і навіть на митному посту.

Якщо збираєтеся виїжджати за кордон, то рекомендуємо ознайомитися зі статтею — «Страховка для подорожей за кордон»

Основні категорії автомобільного страхування: відшкодування шкоди особам, захист машини від крадіжки та іншого збитку, страхування життя та здоров’я

3. 3 категорії автострахування

Крім перерахованого вище, різні види автострахування можна згрупувати у наступні категорії:

Категорія 1. Відшкодування шкоди особам, які постраждали з вини страхувальника

До цієї категорії автострахування можна віднести поліси ОСАЦВ і ДСАГО.

У першому випадку страхування є обов’язковим і являє собою виплати постраждалим в аварії на відшкодування шкоди автомобілю або здоров’ю.

З 17 березня 2017 року владою було вирішено, що страхові компанії будуть оплачувати ремонт ТЗ своїх клієнтів, а не виплачувати грошову суму на ремент автомобілів.

Так як виплати по ОСАГО обмежені у сумі, у випадках їх перевищення, набирає чинності поліс добровільного страхування відповідальності автовласників – ДСАГО, що дозволяє відшкодувати шкоду, понад максимальної суми виплат за полісом обов’язкового страхування і при цьому не нести зайві витрати з власного бюджету.

Категорія 2. Захист власного автомобіля від крадіжки або іншого збитку

Витрати, пов’язані з відновленням власного автомобіля після аварії, його крадіжкою або іншими видами шкоди, покриваються полісом КАСКО. Він набувається на добровільній основі і дає змогу страхувальникові захистити себе від незапланованих витрат.

Крім цього, придбання поліса КАСКО є необхідною умовою отримання автокредиту і дозволяє банку захистити себе від ризику втрати заставної гарантії повернення своїх грошей. Про те, де і як взяти автокредит без КАСКО, читайте в окремій статті нашого журналу.

Категорія 3. Страховка життя і здоров’я

Будь-який водій може додатково застрахувати своє здоров’я на випадок отримання пошкоджень в аварії. Якщо водій піклується не тільки про своєму автомобілі, захисту свого здоров’я, але і розуміє відповідальність за життя і здоров’я своїх попутників, він може оформити додаткову страховку для їх захисту.

Тоді, у разі ДТП, пасажири транспортного засобу, отримали травми і пошкодження отримають компенсацію, а у разі їх загибелі, виплати будуть направлені членам їх сім’ї.

Таблиця. Види та категорії автострахування

Тип автостраховки Страхування відповідальності винуватця ДТП Страхування автомобіля винуватця ДТП Страхування життя і здоров’я
Назва автостраховки ОСАГО ДСАГО КАСКО Страхування водія Страхування пасажирів
Вид страхування обов’язкове добровільне
Страхувальник винуватець ДТП
Вигодонабувач постраждалі в аварії з вини страхувальника страхувальник пасажири автомобіля страхувальника
Максимальна сума виплати Якщо після аварії автомобіль буде повністю знищено або вартість ремонту перевищить макс. суму: 400 000 руб. (майно)

600 000 руб.(здоров’я і життя людей)

значна сума ринкова вартість застрахованого автомобіля значна сума

Представлена таблиця розбита за видами страхування і згрупована за категоріями автострахування.

Як застрахувати автомобіль — покрокова інструкція з оформлення страховки на машину

4. Як правильно оформити страховку на машину за 6 кроків — інструкція з оформлення страхового поліса на автомобіль

Кожен автовласник хоче придбати максимально дешевшу, але якісну страховку для свого автомобіля, що покриває як можна більшу частину ризиків.

Оформлення поліса в першій-ліпшій страхової компанії – це категорично неправильний підхід, який може спричинити за собою непотрібні переплати, а також інші проблеми, пов’язані з вирішенням спірних питань.

У нашій країні давно розвинена система придбання страхових полісів за допомогою інтернету, за допомогою чого можна істотно заощадити час і витрачені кошти. такий спосіб забезпечує страхування без непотрібних відвідувань офісів продажів, черг і переплат страховим агентам.

З жовтня 2015 року з’явилася можливість оформлення повністю електронних страхових полісів ОСАЦВ, фіксуються в базах даних правоохоронних органів і перевіряються співробітниками ГИБДД за допомогою спеціального обладнання онлайн. Крім цього, можна замовити доставку паперового поліса ОСАЦВ на будинок.

Для цього необхідно виконати нескладний алгоритм дій.

Крок №1. Вибір страхової компанії

Важливість цього кроку обумовлена надійністю партнера по страхуванню і визначає наскільки швидко та якісно буде виконана робота по виплаті компенсації при настанні страхового випадку.

Чесні страхові компанії, які сумлінно виконують свої обов’язки, ніколи не стануть навмисно занижувати суми страхових виплат і зроблять все, щоб врахувати побажання клієнта. В той час, як сумнівні фірми можуть знаходити різні приводи для відмови у виплатах або намагатися їх знизити.

Можна визначити наступні критерії вибору страховика:

  • його репутація;
  • стійкість у фінансовій сфері;
  • обсяги виплат за полісами;
  • філіальна мережа;
  • незалежна оцінка рейтингових агентств;
  • відгуки.

Перш ніж укласти договір страхування, обов’язково потрібно перевірити дію ліцензії на надання послуг страхування.

Крок №2. Розрахунок вартості страховки на автомобіль

Діапазон страхових тарифів по страхуванню дуже широкий. По ОСАГО кожна страхова компанія може як збільшувати ціну, так і знижувати її, а за видами добровільного страхування зовсім не встановлено єдиної тарифікації.

Щоб уникнути похибок при самостійному розрахунку вартості поліса, яка залежить від безлічі факторів, найпростіше скористатися спеціальними сервісами та страховими калькуляторами на інтернет-сайтах різноманітних страхових фірм.

Щоб розрахувати страховку на машину потрібно підготувати свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу і водійські права.

Існує безліч сервісів і калькуляторів-онлайн, де можна не тільки вирахувати приблизну вартість страховки і порівняти пропозиції відразу декількох компаній, але і безпосередньо застрахувати автомобіль онлайн (правда вартість поліса у посередників може відрізнятися від ціни у «офіціалів»).

При цьому необхідно виконати наступні дії:

  • вибрати вид страхування;
  • вибрати компанії для порівняння;
  • визначити найвигідніший варіант;
  • оформити онлайн-поліс або замовити його доставку на будинок.

Крок №3. Надання необхідних документів

В основному потрібно стандартний перелік документів для оформлення страховки на автомобіль:

  • посвідчення особи;
  • водійське посвідчення;
  • технічний паспорт на автомобіль;
  • свідоцтво про реєстрацію;
  • діагностична карта;
  • при необхідності, довіреність, якщо страхувальник не є власником автомобіля.

Помилки в розрахунках виключені, так як всі дані перевіряються через базу РСА.

Крок №4. Заповнення заяву та підписання договору

Перш ніж підписати договір, необхідно його детально вивчити, щоб уникнути подальших сюрпризів.

Крок №5. Оплата страхового поліса

У разі онлайн-оформлення угоди, оплатити можна безготівково. При оформленні через офіс продажів можна розрахуватися і готівкою.

Обов’язково потрібно отримати і зберегти документ, що підтверджує факт оплати (квитанція)

Крок №6. Отримання страховки

Справжні поліси виготовляються на спеціалізованих бланках і зазвичай добре захищені від підробки.

Електронні поліси обов’язково заносяться в базу РСА.

Скільки коштує страховка на машину — основні параметри і фактори з яких визначається вартість страхового поліса

5. Скільки коштує страхування автомобіля — 5 факторів, які впливають на вартість поліса автотранспорту

Щоб визначити скільки коштує страховка на машину, необхідно зрозуміти, що на ціну страхового поліса в першу чергу впливає його вид, тобто кількість охоплених страхових випадків, відповідно, чим їх більше, тим дорожчий поліс.

Не менш важливий для вартості страховки і регіон проживання страхувальника, у великих містах ризик ДТП вище, а значить і страховка дорожче, а маючи обласну прописку можна непогано заощадити.

Такі показники, як вік страхувальника і стаж їзди за кермом автомобіля теж чинять безпосередній вплив на вартість страхового поліса, як і технічні характеристики автомобіля.

Такі фактори необхідно розглянути детальніше:

1) Марка та модель транспортного засобу

Вплив даного чинника обумовлено різницею в ціні ремонту автомобіля і ступенем популярності серед викрадачів.

Розміри і потужність двигуна автомобіля також відіграють важливу роль у визначенні вартості страховки. В залежності від кількості кінських сил визначається коефіцієнт, що впливає на ціну, він варіюється в межах від 0,6 (для малолітражок) до 1,6 (для авто з максимальною потужністю).

2) Протиугінна система

В залежності від моделі сигналізації визначається її надійність. Страхові компанії пильно відстежують дані, засновані на статистикою викрадень і формують спеціальні переліки протиугінних систем безпеки, які дозволяють істотно знизити ризики викрадення транспортного засобу, а, отже, і вартість страхового поліса.

3) Вік автомобіля

Ціна страховки збільшується у відповідності зі старінням транспортного засобу, так як це підвищує ризик несправностей і можливих ДТП із-за цього. Однак, вік автомобіля враховується в сумі з такими показниками, як ринкова вартість авто і його технічний стан в даний момент.

При покупці старого автомобіля, потрібно звернути увагу на той факт, що багато страхові компанії взагалі не працюють з автомобілями, старше 8-10 років.

4) Ринкова вартість автомобіля

Коли страховка оформляється на новий автомобіль, його вартість визначається виходячи і ціни, зазначеної в договорі купівлі-продажу. Надалі, ціна розглядається, спираючись на нинішню ринкову обстановку і стан автомобіля.

Страхувальникові вигідно вказувати мінімальну ціну, щоб заощадити на вартості страхового полісу, однак варто враховувати, що при зменшенні цього показника, у разі ДТП отриманої страхової виплати може виявитися недостатньо.

5) Стаж водіння страхувальника

Досвід їзди за кермом безпосередньо впливає на ризик потрапляння в ДТП. Досвідчені водії стають учасниками аварій набагато рідше, ніж новачки в керуванні, відповідно і платять за страховку вони менше.

Крім того, страхові компанії враховують кількість порушень в минулому періоді і наявність аварій. Водії, проездившие рік без ДТП, отримують знижку на оформлення такого страхового поліса в розмірі 5%.

Для наочності, перераховані пункти можна представити у вигляді таблиці.

Таблиця. Основні фактори, від яких залежить вартість страхового поліса

Чинник Критерії подорожчання страховки
Вид поліса Більшу різноманітність враховуються страхових випадків
Досвід водіння Маленький стаж водіння
Марка ТЗ затребуваність серед викрадачів
Характеристики ТЗ Великі розміри і потужність автомобіля
Сигналізація Ненадійність застосовуваної ПС або її відсутність
Частота ДТП Велика кількість аварій за певний період
Вартість ТЗ Більш дорогі автомобілі
Місце реєстрації страхувальника Більший місто з більшою чисельністю населення
Термін страхування Страхування на маленький термін

У таблиці перераховані основні фактори і критерії, від яких залежить вартість автострахування.

6. Де застрахувати машину на вигідних умовах — ТОП-9 компаній-страховиків де можна зробити страховку на автомобіль недорого

Російський ринок страхових послуг представлений рядом компаній, які пропонують велику різноманітність різних послуг в області автострахування і широким спектром тарифів. Однак, кожна компанія відрізняється по своїх можливостях і надійності.

Можна виділити ТОП-9 (вісім) найбільш великих і популярних страхових компаній.

1) Росгосстрах

Безперечно, найвідоміша і найбільша в нашій країні страхова компанія. Вона працює на російському ринку вже більше Дев’яносто п’ять-ти років і має понад 3-х тисяч філій по всій території Росії.

На даному етапі Росгосстрах знаходиться в стадії активного розвитку онлайн-страхування автомобіля, а також всього спектру страхових послуг. Фахівці цієї організації надають навіть психологічну підтримку постраждалим від нещасних випадків клієнтам по цілодобової гарячої лінії.

В області автострахування Росгосстрах в даний період пропонує наступні послуги:

  • ОСАГО (Згідно з даними статистики, більше третини полісів обов’язкового автострахування оформляються саме у цього страховика).
  • КАСКО (Повне покриття збитку автомобілю страхувальника, аж до його евакуації з місця аварії).
  • Антикризове КАСКО (Захист власного автомобіля від великого збитку, за ціною на 70% дешевше основного поліса добровільного страхування. При цьому, страховик має можливість один раз за весь період дії страховки звернутися з незначним пошкодженням).
  • Зелена карта (Необхідна умова для виїзду на своєму автомобілі за кордон РФ).

2) Интач страхування

Це відносно молода компанія, що працює з 2008 року, але вже очолює, так звані, народні рейтинги за ступенем довіри клієнтів, їх відгуками і, більшою мірою, за швидкості реагування при страхових випадках.

Так як дана страхова фірма довгий час співпрацювала з одним із найбільших страхових холдингів Великобританії RSA Group, їй застосовуються передові європейські технології у своїй роботі такі, як унікальна система «швидкого реагування» (Fast Track), коли в більшості страхових випадків направлення на ремонт видається відразу ж після дзвінка з місця ДТП і не вимагає відвідування офісу компанії.

Крім того, компанія забезпечує цілодобову підтримку клієнтів та оформлення страхових полісів за допомогою мережі Інтернет.

3) Ресо-гарантія

Страхова компанія, що працює з 1991 року, має найвищий рейтинг надійності і користується високим ступенем довіри у клієнтів. РЕСО-гарантія пропонує своїм клієнтам понад 100 видів страхових послуг, у тому числі з автострахування, яке є пріоритетним напрямком діяльності компанії.

РЕСО має одну з найбільших мереж філій в Росії і країнах СНД, на території яких працюють понад 20 тисяч страхових агентів. Вона неодноразово ставала лауреатом премії «Національна Марка», займаючи перше місце, серед страховиків.

Крім обов’язкового автострахування, дана фірма пропонує послуги добровільного страхування автотранспорту, такі як КАСКО, ДСАГО та ін. При цьому за підсумками 2015 року згідно з даними ЦБ РФ саме ця страхова компанія займає лідируюче положення в Росії по КАСКО, надаючи своїм клієнтам великі знижки при первинному оформленні поліса і подальші преференції у вигляді цілодобової підтримки, знижок на евакуацію автотранспорту, оформлення направлення на ремонт без відвідування офісу, а також виплату страхової компенсації без будь-яких довідок, якщо вона не перевищує 5% від загальної страхової суми.

4) Інгосстрах

Це одна з найстаріших страхових компаній нашої країни. Компанія «Ингосстрах» розпочала свою діяльність ще в СРСР у листопаді 1947 року, послідовно відкриваючи філії і дочірні компанії по всьому світу, так як представлення інтересів країни за кордоном, спочатку, було пріоритетним напрямком. З 2004 року була сформована Міжнародна страхова група «Інго», куди і входить компанія.

На російському ринку Ингосстрах веде активну діяльність, в тому числі, в області автострахування і користується довірою клієнтів, маючи можливості для надання різноманітних послуг на найвищому рівні.

Отже, серед них можна виділити наступні послуги:

1. ОСАГО

Поліс діє у відповідності з законом, проте надається можливість його розширення. Послуга «Автозахист», що дозволяє захистити власників автомобілів молодше п’яти років від збитків, пов’язаних з різницею реальної вартості ремонту і виплат з урахуванням зносу автомобіля. В такому разі, ремонт здійснюється уповноваженим сервісним центром і всі витрати повністю бере на себе страхувальник. Послуга «Гарантія» відшкодовує витрати на усунення неполадок, виявлених при технічному огляді автомобілів не старше десяти років.

2. КАСКО

До стандартного поліса КАСКО Ингосстрах пропонує 6 видів додаткових послуг по страхуванню ризиків, що не входять в набір поліса, такі як, страхування від поломок в дорозі, від втрати вартості при повному руйнуванні або викрадення, від післягарантійних поломок, страхування протиугінної системи, шин і дисків і навіть система «розумного» страхування, яка враховує манеру водіння і використання автомобіля.

3. ДСАГО

Поліс діє на території всієї країни.

4. Зелена картка

Забезпечує страхування відповідальності страхувальника, яка виїжджає за межі РФ.

5) Ренесанс-страхування

Ця компанія щорічно отримує високу оцінку рейтингових агентств і користується популярністю серед страхувальників. Автострахування є одним з основних напрямків діяльності компанії. За обсягами страхових виплат і продажів полісів Ренесанс група входить в десятку найбільших страхових компаній нашої країни. Працюючи з 1997 року, даний страховик є швидко зростаючою компанією, що динамічно розвивається.

Поліси ОСАЦВ і КАСКО можна придбати онлайн, отримавши оптимальний набір страхових випадків, що підлягають компенсації і послуг, які полегшать звернення за виплатою. Широка мережа офісів, в свою чергу, забезпечить своєчасне і максимально зручне рішення спірних питань.

6) Альфастрахування

Одна з найбільших російських страхових компаній, що пропонує більше 100 видів страхових продуктів і має понад 270 представництв в різних регіонах країни. Веде свою діяльність з 1992 року і має найвищу оцінку за рейтингом надійності в Росії і стабільні показники, згідно з міжнародними оцінками.

В даній компанії можна оформити поліси КАСКО, ОСАГО і Зелену карту на максимально вигідних умовах. Продажі ведуться як в численних офісах, так і через онлайн-сервіси.

Відмітними особливостями є такі продукти, як «Дуже розумне КАСКО», що надає право на хорошу знижку при оформленні поліса (35%) для акуратних водіїв, що відслідковується спеціальним пристроєм, який компанія встановить за свій рахунок або послуга «Ключі на капот» для VIP-клієнтів, що забезпечує моментальний виїзд аварійного комісара прямо до місця аварії, повністю супроводжує оформлення всіх документів і транспортування потерпілого автомобіля на ремонт, тобто страхувальник повністю звільняється від всіх проблем, пов’язаних з оформленням ДТП.

7) Тінькофф — автострахування

Відділення Тінькофф Страхування засноване в 2013 році, а сам банк ще раніше. Швидко розвиває інтернет-банк має потенціал розвитку і пропонує широкий спектр послуг.

Тінькофф — автострахування пропонує оформити страховку на машину в режимі онлайн. Щоб застрахувати машину через інтернет необхідно зайти на оф.сайт компанії, скористатися калькулятором і наслідувати зазначеним кроків по страхуванню автомобіля.

8) ВТБ-Страхування

Страхова компанія представлена на російському ринку з 2000 року і входить до Групи ВТБ, маючи найвищі оцінки рейтингових агентств.

Незважаючи на те, що компанія входить в ТОП-10 найбільших страховиків за добровільними видами страхування, з 29 грудня 2016 року Центробанк Росії призупинив діяльність ВТБ у сфері видачі полісів ОСАЦВ.

В рамках поліса КАСКО ВТБ-Страхування надає 3 (три) тарифу: Лайт, Оптимал і Максимум. Серед додаткових сервісів навіть у мінімальному тарифі надається цілодобова підтримка клієнтів і евакуація з місця ДТП.

Середній тариф пропонує додаткову підтримку аварійного комісара, а максимальний – забезпечить технічну допомогу на дорозі.

9) ТСК

Компанія працює з 1992 року і міцно зміцнилася на російському ринку, маючи найвищі оцінки рейтингових агентств і навіть відзначена подякою Президента РФ, двічі. Страховий Будинок ТСК має більше 400 офісів по всій країні і надає широкий перелік послуг по страхуванню.

Для автовласників представлені наступні їх види:

КАСКО

Пропонується 5 основних тарифів: класика, автометрика (економія до 25% забезпечується за рахунок спеціальної програми, що встановлюється на смартфон і відстежує безпеку водіння), упевнений (30% економії з повним покриттям збитків тільки при первинному страховому випадку), компакт (можна заощадити 75%, якщо страхові випадки виникають часто, але тільки за умови невинності страхувальника), компакт плюс (70% економії і повне покриття катастрофічного збитку).

А також (2) додатковими продуктами: техдопомога на дорозі і GAP (покриття різниці між початкової вартістю автомобіля та його ринковою ціною на даний момент, з урахуванням зносу)

А також послуги з ОСАГО, Зелена картка та ін.

Як можна побачити з опису найбільших страхових компаній, умови обов’язкового страхування однакові у всіх страхових компаніях, так як встановлені законом.

Однак, не всі мають можливість оформлення електронних полісів та надають супутні страхові послуги, що підвищують надійність такого виду страхування.

Про електронний поліс ОСАГО — де купити і як правильно оформити страховий поліс, ми писали в окремій статті.

А в добровільному автострахуванні кожен страховик вже намагається запропонувати конкурентоспроможний продукт, який приверне максимальну кількість клієнтів, включаючи і можливість зробити страховку на машину через інтернет.

Відповідно, до вибору страхової компанії як партнера, необхідно підходитьь з усією відповідальністю і спиратися не тільки на вартість поліса, але і на ризики, що покриваються, можливість і необхідність відвідування представництва.

Як через інтернет застрахувати машину — порядок дій щодо оформлення страховки на автомобіль

7. Як застрахувати машину (автомобіль) через інтернет — порядок оформлення страховки автомобіля онлайн

Оформити поліс (ОСАЦВ, ДоСАГО тощо) страховки на автомобіль через інтернет досить просто.

Щоб застрахувати автомобіль через інтернет (онлайн), наприклад, за полісом ОСЦПВ потрібно:

  1. Вибрати страхову компанію в якості партнера і зайти на її офіційний сайт.
  2. Пройти процедуру реєстрації в особистому кабінеті. Для цього буде потрібно надання персональних даних таких, як даний паспорта, мобільний телефон, домашню адресу.
  3. Виконати вхід в особистий кабінет. Для цього може використовуватися спеціальний тимчасовий пароль, який буде відправлений на мобільний телефон, за допомогою смс-повідомлення або адресу електронної пошти, вказану при реєстрації. Можливе отримання такого пароля і в самому офісі страхової компанії. Більш того, якщо вже є пароль та логін для входу на сайт держпослуг, вони дозволять увійти в особистий кабінет на сайті будь-якої страхової компанії.
  4. Заповнити поля заяви на видачу нового поліса або продовження старого. Для цього використовуються реєстраційні дані автомобіля, відомості про його потужності і дані про власника. Потім застосовується електронний підпис. Якщо вона відсутня, можна скористатися тимчасовим паролем, який був виданий раніше.
  5. Оплата страховки. При відсутності помилок в заповненні, після перевірки даних Автоматизованої інформаційної системи (АІС), з’являться дані про вартість страхового поліса і способи його оплати. Оплату онлайн можна зробити як за допомогою банківських карт, так і використовуючи різні гаманці, в залежності від можливостей самої страхової компанії.
  6. Роздрукувати поліс ОСАЦВ (або отримати паперову версію документа). Оплачений поліс ОСАЦВ буде відображатися в особистому кабінеті і дубльований адресу електронної пошти. Його можна роздрукувати і мати з собою для пред’явлення співробітникові ГИБДД. Система перевірки наявності полісів онлайн, державного реєстраційного знаку, налагоджена ще не в кожному регіоні. У деяких компаніях є можливість замовлення паперової версії поліса з доставкою додому, а такі великі компанії, як наприклад, Росгосстрах, здійснюють це безкоштовно. Крім самого поліса, страхувальник отримує детальну інструкцію до дій, у разі настання страхового випадку.

Варто зазначити, що відповідно до Закону про ОСАГО, а зокрема, пунктами 4 та 7.2 статті 15, роздрукований поліс має абсолютно ту ж силу, що і паперовий поліс на спеціальному бланку і повністю замінює його.

8. Як можна заощадити на страхуванні машини– 5 способів економії при страхуванні особистого автомобіля

Безумовно, власна безпека – це не те, на чому варто було б економити, однак вибрати оптимальний страховий продукт, без зайвих переплат варто.

Можна виділити п’ять основних способів економії при страхуванні автомобіля.

Спосіб №1. Відмова від додаткових послуг

Деякі послуги, що входять в пакет страхування, досить рідко використовуються. Відповідно переплачувати за страховий поліс з ними просто не має сенсу. Наприклад, можливість виклику аварійного комісара або евакуації автомобіля з місця аварії можуть взагалі не знадобитися.

Спосіб №2. Установка спеціальних засобів захисту на автомобіль

Для того, щоб знизити вартість страховки, необхідно переконати страховика у своїй зацікавленості захисту свого майна від настання страхового випадку.

У цьому може допомогти встановлення якісної гуми, відповідає сезону, що знизить ризик аварій або застосування протиугінної системи останньої моделі, що дасть додатковий захист від викрадення автомобіля.

Спосіб №3. Акуратне водіння

Безаварійна їзда – це самий точний метод економії. За кожен рік можна отримати 5% знижки і накопичити її до половини вартості поліса. Мова йде саме про ДТП, в яких винен страхувальник.

Спосіб №4. Страхування онлайн

Якщо застрахувати авто за допомогою мережі Інтернет, не доведеться сплачувати страхове винагороду агентам, яке може досягати 20-25%.

Крім того, такий спосіб суттєво економить час, а доставка поліса на будинок зазвичай виконується швидко і часто навіть безкоштовно.

Спосіб №5. Участь у програмах лояльності та акціях страхової компанії.

У зв’язку з високою конкуренцією на страховому ринку, страховики проводять різні програми по залученню і утриманню клієнтів. Якщо регулярно стежити за новинами страхових компаній, можна вибрати вдалий момент для оформлення поліса. Таким чином, можна знизити страхове винагороду на величину 5-50%.

Також оформлення комплексних страхових послуг дозволяє заощадити. Наприклад, придбання поліса ОСАЦВ і страхування життя від нещасних випадків в одній страховій компанії, допоможе отримати знижку.

9. Часті питання (FAQ) по страхуванню автомобіля

В ході вивчення питання оформлення страховки на автомобіль багато читачів неминуче стикаються з величезною кількістю питань. Пошук відповідей на них вимагає достатньої кількості часу і зусиль.

Тому ми вирішили відповісти на найбільш часто задаються питання по темі.

Питання 1. Що таке франшиза простими словами в автострахуванні?

Використання франшизи в автострахуванні дозволяє істотно знизити витрати, пов’язані з придбанням поліса.

Франшиза являє собою ту частину суми, яка не підлягає відшкодуванню застрахованій особі. Вона може бути представлена у вигляді фіксованої суми або якогось відсотка від страховки.

Інакше можна сказати, що франшиза відображає витрати, які клієнт оплатить «зі своєї кишені», в разі настання страхового випадку. Використання франшизи необов’язково.

Застосування франшизи в автострахуванні переслідує наступні цілі:

  • зниження витрат на оформлення поліса;
  • зменшення взаємодії зі страховиком при незначному збиток.

Оформлення поліса може бути ускладнене з наступних причин:

  • автомобіль знаходиться в заставі;
  • недостатній водійський досвід страхувальника;
  • високий ризик аварій.

Основні відмінності використання франшизи в автострахуванні полягають у тому, що при виплаті страхової компенсації вона завжди віднімається з суми заподіяної шкоди.

Алгоритм такого утримання визначається видом франшизи.

1) Умовна франшиза

Використовується у випадках, коли заподіяну шкоду автомобілю знаходиться в межах суми франшизи. В такому випадку, дана сума виключається із суми виплати. Якщо ж збиток перевищує дану суму, компенсація сплачується повністю. Такий вид вигідний для водіїв, які часто стають причиною ДТП, маючи великий досвід і бажають знизити вартість поліса страхування.

2) Безумовна франшиза

В такому випадку, сума франшизи віднімається з компенсації у будь-якому випадку і не залежить від вартості ремонту. Це може виявитися привабливим умовою для клієнтів, які оформляють страховку на дорогі автомобілі і економлять на вартості КАСКО і які не хочуть витрачати зайвий час, щоб оформляти невеликі ДТП.

Однак, варто зазначити, що при оформленні повного пакету КАСКО, страхувальник змушений очікувати направлення на ремонт автомобіля у сертифікований сервіс, а за власні кошти власник автомобіля може провести ремонт в будь-якому місці, у будь-який час.

3) Тимчасова франшиза

Цей вид має порівняно низьку популярність серед застосовують франшизу страхувальників. Його сенс полягає в тому, що основною умовою для виплати страхової компенсації виступає не сума збитку, а період часу настання страхового випадку. Таким договором обумовлюються чіткі терміни, коли страховик готовий покривати збитки, якщо станеться ДТП до настання зазначеного періоду, страхувальник виплачувати компенсацію не буде.

Не дивлячись на сумнівну вигоду для страхувальника і неможливість передбачити такі події, даний вид договорів все ж полягає і для кого-то він може здатися зручним.

4) Динамічна франшиза

Такий договір передбачає зміну суми на покриття збитків. Зазвичай вона застосовується з настання другого або третього страхового випадку, при цьому сама франшиза зростає з кожним новим ДТП.

5) Висока франшиза

Даний вид досить рідкісний у застосуванні в зв’язку з тим, що актуальний тільки для дуже дорогих автомобілів. Сума такої франшизи починається від 100 тисяч доларів. Основною особливістю цього виду є обов’язок якнайшвидшого покриття збитків страховиком у повному обсязі.

Однак надалі, страхувальник зобов’язаний повернути суму франшизи страховику. При цьому обов’язковою умовою є супровід страхувальника на судових розглядах представниками страхової компанії.

6) Пільгова франшиза

Даний договір обумовлює конкретні випадку, коли франшиза не застосовуватиметься. Наприклад, за умови вини страхувальника, страховик виконує свої обов’язки по страховому відшкодуванню, але в подальшому стягує з винуватця суму франшизи.

Такий вид може бути вигідний у випадках, коли збиток незначний і може бути сплачений без участі страховика.

Франшиза є хорошим способом економії при оформленні дорогого поліса КАСКО. Її сума визначається за договором на підставі угоди між сторонами.

Основні критерії визначення суми франшизи наступні:

  • у випадках викрадення автомобіля або його повного знищення, застосування франшизи є обов’язковим;
  • у випадках відшкодування збитку від ДТП, розмір франшизи становить близько 10% від страхової суми;
  • збільшення суми франшизи робить вартість поліса нижче.

Застосування такого методу в автострахуванні не буде вигідно для тих, хто звертається в страхову компанію за відшкодуванням по КАСКО занадто часто.

У разі великої аварії, існує 2 варіанти розвитку подій:

  1. Страхувальникові виплачується сума на ремонт машини, але з неї віднімається франшиза.
  2. Страхувальником оплачується сума франшизи страховика, а ремонт здійснюється в сертифікованому сервісі за рахунок страхової компанії.

Оформлення КАСКО з франшизою має свої переваги і недоліки

До плюсів можна віднести наступне:

  • при встановленні великої суми франшизи, поліс стає значно дешевше. Особливо вигідно для водіїв-новачків, так як для них діють підвищені тарифи при страхуванні;
  • при незначному збиток не потрібно звертатися до страховика;
  • покриття збитків при великій аварії. Рекомендується після сплати внесків від страхової компанії продати машину і купити нову. Про те, як продати автомобіль швидко і дорого, ми писали в минулому випуску.

Мінусами такого страхування є:

  • частина збитків страхувальник бере на себе;
  • при зверненні до страховці частіше двох разів у рік, страхування стає невигідним.

Питання 2. Скільки коштує страховка на автомобіль в цьому році, як розрахувати страховку на машину і чи відрізняється ціна в офісі продажів і в інтернеті?

Розрахувати страховку на машину можна через спеціалізовані сервіси і калькулятори посередників (помічників), але рекомендуємо зайти на офіційний сайт страхової компанії і через їх сервіси розраховувати вартість автомобільного страхового поліса.

Актуальну вартість страхування авто необхідно уточнювати безпосередньо у компанії-страховика.

Щоб купити страховку на машину уникайте посередників при оформленні страхового поліса.

Як правило, вартість страховки на машину через інтернет нижче ніж в офісах продажів. Але наголошувати увагу на ціні в даному випадку не слід, так як послуга оформлення страховки онлайн призначена скоріше для зручності, простоти і швидкості оформлення.

9. Укладення + відео по темі

В останні роки автострахування міцно закріпилося в нашому житті. І вже давно автовласники, усвідомлюючи можливі ризики і збитки, страхують автомобілі не тільки тому, що їх зобов’язує закон, але і на добровільних засадах. Оформлення додаткових послуг автострахування виправдовує вкладені кошти, оберігаючи від збитків в непередбаченій ситуації. Тим більше, що автострахування через інтернет дозволяє багатьом клієнтам спростити і прискорити процес оформлення.

Завдяки сучасним технологіям, оформлення паперового поліса страхування стає необов’язковим і його можна придбати через інтернет, скориставшись послугою онлайн страхування автомобіля.

У такому випадку співробітники ГИБДД, маючи спеціальне обладнання, зможуть перевірити дію страховки по держномеру автомобіля.

На завершення радимо подивитися відео про автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, ДоСАГО) та їх відмінності:

Тепер Ви дізналися про те, як можна оформити страховий поліс з найменшою витратою часу і грошей, які компанії слід розглядати в якості партнера по страхуванню і які види автострахування можливі.

Питання до читачів!

А як Ви оформляєте (продовжуєте) страховку на машину? Страхували свій автомобіль у режимі онлайн?

Бажаємо Вам удачі на дорогах і як можна більш рідкісного застосування страховки за призначенням.

Шановні читачі онлайн-журналу«, ми будемо дуже раді, якщо Ви поділитеся своїми коментарями по темі публікації нижче. До нових зустрічей!

Ссылка на основную публикацию