Де і як взяти автокредит: без початкового внеску, КАСКО, довідок, з поганою кредитною історією

Добрий день, шановні читачі онлайн-журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми поговоримо про автокредит: де і як взяти / отримати автокредит без первісного внеску, страховки КАСКО, довідки про доходи та поручителів (всього по двох документах), а також розповімо, які банки дають автокредити на нові та вживані автомобілі з пробігом на найвигідніших умовах.

Прочитавши статтю, ви дізнаєтеся:

  • Що таке автокредит і які існують види кредитів на авто;
  • В якому банку вигідно оформити машину в кредит, як можна взяти автокредит без первісного внеску і з поганою кредитною історією;
  • Яким чином і де краще взяти автокредит без оформлення КАСКО;
  • Які кроки слід пройти, щоб отримати автокредит на старий (б / у) автомобіль.

Крім того, в кінці публікації ви традиційно знайдете відповіді на найбільш поширені питання по темі автокредитування.

Представлена ??стаття буде цікава і корисна тим, хто бажає купити автомобіль, не маючи для цього достатньо коштів. Також не зайвим буде вивчити її тим, хто вирішив підвищити рівень своєї фінансової грамотності.

Якщо ви ставитеся до однієї з цих категорій, не втрачайте часу, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, як взяти вигідний автокредит на новий або старий автомобіль (без початкового внеску, КАСКО, довідок), а також де можна отримати автокредит з поганою кредитною історією — читайте в даній статті!

1. Автокредит як швидкий спосіб покупки машини при нестачі коштів

Як бути, якщо дуже хочеться стати власником авто, але коштів не вистачає? Способів вирішення проблеми можна знайти кілька.

Варіанти дій при недостатності коштів на покупку бажаного автомобіля:

  1. відкласти покупку до моменту накопичення потрібної суми;
  2. вибрати автомобіль подешевше, на який грошей буде достатньо;
  3. оформити автокредит.

Перші два способи дозволяють істотно заощадити кошти, проте доведеться продовжувати ходити пішки.

третій варіант дає можливість стати власником авто практично відразу — протягом декількох днів. Однак доведеться переплатити за машину досить велику суму, яка складається з відсотків за позикою і різних комісій.

Звичайно, вирішувати, який варіант віддати перевагу, кожен повинен самостійно. Однак, щоб зробити правильний вибір, потрібно мати досить актуальної інформації про автокредитування. Тому і була створена ця стаття.

Вивчення будь-якого питання варто починати з ознайомлення з термінами.

автокредит являє собою вид запозичення, при якому кредитна організація надає позичальникові грошові кошти на придбання автомобіля, здійснюючи їх переклад продавцю.

важливо розуміти, що машина залишиться в заставі у банку до повного погашення автокредиту.

Багато хто відмовляється від оформлення позики на покупку автомобіля, так як вважають, що при будь-якому пропуску платежу можуть позбутися машини. Не варто боятися — все не так просто. Забрати автомобіль банк може тільки за допомогою судових приставів. Процес цей досить тривалий, адже спочатку кредитор повинен буде подати позовну заяву до суду.

Після цього буде розгляд справи в судовому порядку. І тільки коли банк виграє його, він зможе зажадати від позичальника виконати зобов’язання по позиці. Навіть в цьому випадку не обов’язково автомобіль буде відібраний. позичальникові доведеться самостійно вирішити, яким чином виконати рішення суду — продати автомобіль або повернути борг якось інакше. Про те, як швидко продати машину з пробігом, читайте в статті за посиланням.

Більш того, особа, яка оформила автокредит, може не чекати, коли банк подасть на нього до суду. Набагато краще відразу при виникненні проблем з оплатою позики звернутися в кредитну організацію, щоб спробувати залагодити питання мирним шляхом. Зробити це можна кількома способами.

Варіанти дій при неможливості оплачувати кредит:

  • попросити кредитні канікули — призупинення виплат на кілька місяців;
  • реструктуризувати заборгованість — зменшити суму платежу за рахунок збільшення терміну позики;
  • рефінансування кредиту в іншому банку з метою зниження рівня переплати.

Природно, всі вищеописані заходи є крайніми випадками. Досить правильно оцінити свої фінансові можливості і вчасно вносити платежі, щоб уникнути описаних вище неприємностей.

Оформити автокредит неважко, досить подолати такі етапи:

  1. вибір автомобіля;
  2. звернення в кредитну організацію;
  3. укладення договору позики на придбання автомобіля;
  4. внесення початкового внеску;
  5. перерахування позикових коштів банком продавцеві автомобіля;
  6. переоформлення автомобіля на позичальника.

Автокредит являє собою цільової позику. Засоби по ньому можуть бути витрачені тільки на придбання машини. При цьому деякі банки обмежують перелік автосалонів, де можна зробити покупку.

Основною умовою автокредиту є процентна ставка. Сьогодні на російському фінансовому ринку середнє її значення знаходить в діапазоні від 12 до 20% річних.

Є й інші важливі параметри позики на придбання автомобіля, який оформлюється в банку:

  • термін від 12 до 60 місяців;
  • початковий внесок може бути відсутнім, а може досягати половини вартості автомобіля;
  • страхування ОСАГО і КАСКО (останній поліс деякі кредитори дозволяють не оформляти).

При вирішенні оформити автокредит позичальник повинен знати, які вимоги до заявника пред’являє банк.

Основні вимоги банків до позичальників, які оформили автокредит:

  • громадянство Російської Федерації;
  • вік від 21 року (іноді від 18) до 65 років на дату повного погашення позики;
  • постійна реєстрація в місці знаходження відділення банку;
  • стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців, деякі кредитні організації вимагають, щоб він був не менше 12 місяців;
  • офіційний підтверджений дохід повинен бути достатнім для погашення заборгованості.

Як і будь-яка фінансова послуга, автокредит має свої переваги і недоліки.

Основними позитивними моментами, які схиляють громадян до оформлення позики на покупку автомобіля, є:

  1. можливість стати власником машини в максимально короткий час при наявності мінімальної кількості грошових коштів;
  2. більш тривалий термін погашення в порівнянні зі споживчими кредитами призводить до зниження розміру щомісячного платежу;
  3. при бажанні придбати вітчизняний автомобіль можна оформити позику на пільгових умовах — приблизно під 9% Річних.

Серед недоліків автокредиту можна виділити наступні:

  1. Позика завжди супроводжується перевищенням підсумкової вартості придбання над реальною. В середньому автомобіль обійдеться на 50% дорожче, ніж при оплаті без залучення кредитних коштів;
  2. Багато кредитні організації вимагають в обов’язковому порядку оформляти поліс КАСКО. Це збільшує витрати автовласника приблизно на 10%. Про те, як розрахувати КАСКО і від чого залежить її вартість, ми писали в попередній статті.

Для більш швидкого і комфортного оформлення автокредиту можна скористатися можливістю подачі заявки через Інтернет. Зручно при цьому направляти анкету відразу в кілька банків.

Основні види автокредитів (кредитів на автомобіль)

2. Яким буває кредит на покупку автомобіля — 7 основних видів автокредиту

Описана вище (в першому розділі статті) схема кредитування є стандартною. Однак вона підходить не кожному. Саме тому існують альтернативні варіанти, серед яких неважко вибрати підходящий для конкретної ситуації і визначити для себе, який автокредит вигідніше.

нижче представлені 7 найпопулярніших видів автокредитування.

Вид 1. Експрес автокредит (швидкий кредит на авто)

Відмінною рисою експрес-автокредитування є висока швидкість оформлення. Однак цей вид кредитування має суттєві мінуси.

До недоліків (?) Експрес автокредитування відносяться:

  • Термін погашення заборгованості, а також розмір кредиту по подібним позиками скорочені у зв’язку з великим рівнем ризику, який приймає на себе банк;
  • Висока процентна ставка;
  • В обов’язковому порядку знадобиться початковий внесок, який навряд чи буде менше 30% Від вартості автомобіля.

При такій великій кількості мінусів експрес-автокредит має істотне гідність (+) — дуже швидка перевірка. У разі позитивного рішення при подачі заявки на таку програму гроші отримати можна через пару годин.

Тим, кому не терпиться придбати автомобіль, така схема підходить. Проте краще не поспішати і проаналізувати всі можливі варіанти автокредитування. Багато з них можуть виявитися вигідніше, ніж експрес автокредит.

Вид 2. Автокредит за системою Trade-in

Автокредит може стати в нагоді не тільки тим, хто вперше купує автомобіль, але і тим, хто вирішив поміняти свого залізного коня.

При виборі даної схеми наявна машина буде виступати в якості першого внеску.

плюси (+) Trade-in очевидні — немає необхідності шукати покупця на свій автомобіль, а також кошти для внесення передоплати.

Однак є і істотний недолік (?) — кредитори нерідко значно заніжаютv вартість викуповується автомобіля в порівнянні з ринковою.

Вид 3. Автокредит з зворотним викупом (Buy-back)

З англійської назва цієї схеми перекладається як «Купувати назад». У цьому випадку оформляється традиційний автокредит максимум на 3 року. Відмінною особливістю виду є те, що позичальник буде оплачувати тільки частина заборгованості — зазвичай 50-80%.

Як тільки обумовлена ??договором сума буде погашена, автосалон викупить автомобіль. При цьому частина суми буде витрачена на погашення позики, іншим позичальник зможе розпорядитися на свій розсуд. Він має право забрати гроші або укласти договір на придбання нового автомобіля.

Якщо машина позичальника влаштовує, він може самостійно сплатити залишок боргу і залишити її собі. У тих випадках, коли потрібної суми на руках немає, можна знову скористатися пропозицією про кредит.

До мінусів (?) Автокредиту по системі Вuy-back відносяться:

  • Необхідно постійно підтримувати машину в ідеальному стані, адже саме від цього залежить її вартість при викупі;
  • Доведеться оформляти всі страховки, а також проходити регулярне обслуговування в офіційних сервісних центрах.

Незважаючи на недоліки даного виду автокредитування, схема Buy-back є відмінним рішенням для тих, хто регулярно змінює автомобілі.

Вид 4. Автокредит без початкового внеску

Цей варіант підійде тим, хто не має коштів для першого внеску, а автомобіль хоче купити якомога швидше.

Важливо врахувати, що такий автокредит відрізняється підвищеною ставкою. Тому при відсутності початкового внеску переплата буде набагато більше.

Вид 5. Автокредит без КАСКО

Більшість банків при оформленні автокредиту вимагає від позичальника придбати поліс КАСКО. Вартість такої страховки досить висока, тому переплата за машину істотно збільшується.

Багато, щоб не оплачувати страховку, вибирають споживчі кредити. Але слід мати на увазі, що ставка по таких позиках значно вище. Це також призводить до зростання переплати.

Щоб придбати автомобіль максимально вигідно, слід розрахувати, в якому випадку витрати будуть менше — при оформленні поліса КАСКО або при укладенні договору з більш високою ставкою.

Деякі кредитні організації з метою залучення клієнтів пропонують традиційні автокредити без страховки. Але в цьому випадку придбати дорогу машину не вийде, так як сума позики буде не більше 500 000 рублів. Крім того, такий автокредит відрізняється підвищеним відсотком.

Вид 6. Автокредит без довідки про доходи

Сьогодні в ході конкурентної боротьби банки розробляють все більш цікаві пропозиції для позичальників. З’явилася можливість отримати автокредит, надавши мінімум документів.

В цьому випадку не знадобиться збирати довідки з місця роботи, залучати созаемщиков та поручителів. Однак позики з більш простою схемою оформлення завжди обходяться дорожче, так як ставка по ним зазвичай вище.

Вид 7. Лізинг авто

Спочатку розберемося, що ж являє собою поняття «лізинг».

лізинг являє собою прийом автомобіля в користування з можливістю подальшого його викупу після закінчення терміну договору.

Такий формат придбання машини також називають фінансовою орендою. Основна відмінність від оренди полягає в можливості вибору — придбати автомобіль або відмовитися від нього.

Можна виділити ряд переваг лізингу перед автокредитом:

  1. більш низький відсоток;
  2. спрощена схема отримання;
  3. графік щомісячних платежів більш гнучкий, ніж при автокредитуванні;
  4. немає необхідності залучати поручителів або надавати додаткову заставу;
  5. позичальникові не доведеться платити податок, так як протягом дії договору автомобіль залишається у власності лізингової компанії.

Фахівці стверджують, що лізинг авто може виявитися більш вигідним, ніж автокредит. Особливо це стосується тих випадків, коли після закінчення терміну договору лізингоодержувач планує повернути автомобіль продавцеві. При цьому відсутні проблеми реалізації старої машини.

Таким чином, варіантів для придбання автомобіля при недостатності коштів безліч. Найпопулярніші з них розглянуті докладно далі.

3. Автокредит без початкового внеску — як взяти нове авто в кредит за 7 кроків + банки, що дають автокредит без першого внеску

Сьогодні навіть ті, у кого зовсім немає накопичень, мріють придбати автомобіль. Спеціально для таких випадків були розроблені автокредити без необхідності вносити початковий внесок.

Подібні програми діють не в усіх банках. Однак у великих мегаполісах нескладно знайти кілька кредитних установ, які пропонують оформити кредит на придбання автомобіля без початкового внеску.

3.1. Переваги та недоліки автокредиту без початкового внеску

Банки не є благодійними організаціями, тому роблять все можливе, щоб збільшити ймовірність повернення виданих ними в борг коштів. Це веде до того, що в більшості випадків від потенційних позичальників вимагають надати документи, що свідчать про достатню платоспроможності.

Однак крім цього потрібно також фінансове підтвердження спроможності клієнта. Саме таким виступає початковий внесок. Його розмір варіює для різних програм в різних кредитних організаціях. Зазвичай в якості першого внеску потрібно внести від 10% до 50% вартості автомобіля.

Важливо розуміти, навіщо банки вимагають оплати початкового внеску. Все дуже просто. Вартість автомобіля постійно сніжаетсяv. При покупці в автосалоні вже після виїзду з його території машина стає дешевше приблизно на 10%. згодом щорічно вартість падає на 5-10%.

Висуваючи вимогу про внесення початкового внеску, банк намагається відшкодувати суму, яка відповідає зниженню вартості автомобіля. В результаті при відмові від оплати позичальником заборгованості підвищується шанс на те, що виручка від продажу предмета застави відшкодує витрати кредитора.

Коли кредитна організація пропонує оформити автокредит без необхідності вносити початковий внесок, ризики покриваються іншими способами.

Варіанти заходів, які використовуються банками для зниження ризиків при видачі автокредитів без першого внеску:

  1. більш ретельна перевірка платоспроможності і кредитної історії — позичальникам з будь-якими проблемами автокредит без первісного внеску, швидше за все, не дадуть;
  2. підвищення ставки — в середньому по позиках без першого платежу вона на 510% Річних вище;
  3. вимога про придбання поліса КАСКО — при виникненні проблем з автомобілем страхові виплати направляються на погашення заборгованості по позиці;
  4. зниження можливої ??суми автокредиту — отримати більше одного мільйона без початкового внеску навряд чи вдасться;
  5. скорочення терміну кредитування — на відміну від стандартних схем, коли максимальний період погашення становить 5 років, при відсутності першого платежу він зазвичай не перевищує 3 років;
  6. кредитор може вимагати залучення поручителів.

Кожна з описаних заходів загрожує позичальникові зростанням кінцевої вартості автомобіля. Так, поліс КАСКО обходиться майже в 10% від вартості кредиту. Оформляти його доведеться щорічно до моменту повної виплати боргу. Якщо сюди додати підвищену ставку, а також різноманітні комісії і додаткові платежі, переплата виявиться набагато вище. Але при цьому можна стати володарем хорошого автомобіля, не маючи грошей.

Важливо розуміти, що далеко не всім вдасться отримати автокредит. До позичальникові пред’являються певні вимоги. У різних банках вони різні, але існує ряд стандартних характеристик, невідповідність яким не дозволяє розраховувати на отримання грошових коштів.

Основні вимоги банків до осіб, які бажають оформити автокредит без першого внеску:

  • громадянство РФ;
  • вік в діапазоні від 21 до 65 років;
  • постійна прописка в населеному пункті місцезнаходження кредитної організації;
  • документально підтверджений дохід, розмір якого мінімум в 2 рази перевищує щомісячний платіж;
  • офіційне працевлаштування в надійної компанії;
  • стаж на останньому місці роботи не менше 12 місяців;
  • відсутність непогашених позик;
  • чиста кредитна історія.

Можна виділити ряд характеристик позичальників, які суттєво знижують ймовірність позитивного рішення банку:

  1. відсутність військового квитка у чоловіків молодше 27 років;
  2. наявність у заявника утриманців;
  3. зобов’язання по виплаті аліментів.

До речі, купити стару машину без початкового внеску навряд чи вийде. Найчастіше за такою схемою вдається придбати автомобіль виключно через салон. Для різних позичальників це може бути як плюсом, так і мінусом кредитів без першого платежу. З одного боку вартість таких машин вище, а вибір — менше. З іншого — буде гарантія легальності придбання автомобіля, його справності.

Найважливішою перевагою автокредиту без першого внеску є відсутність необхідності збирати гроші. Автовласником за допомогою цієї схеми можна стати в будь-який момент, коли захочеться. Для цього важливо отримати згоду банку.

7 простих кроків як взяти автокредит без першого внеску на нове авто

3.2. Як взяти автокредит без первісного внеску на новий автомобіль — покрокова інструкція

існує 2 способи стати автовласником при відсутності грошових коштів:

  1. Отримати позику в кредитній організації;
  2. Оформити кредит в автосалоні.

І в тому, і в іншому випадку кредитний договір буде оформлений з банком. Однак при взаємодії з салоном займ найчастіше обходиться дорожче. Єдиний варіант скоротити переплату в цьому випадку — скористатися сезонним пропозицією.

Незалежно від місця надання документів на автокредит ті, хто оформляє таку позику вперше, можуть зіткнутися зі складнощами, не знаючи, який порядок дій їм варто зробити. Допомогти може покрокова інструкція, складена професіоналами.

Крок 1. Вибір автомобіля

Першим етапом оформлення автокредиту повинен стати пошук і вибір автомобіля. Важливо визначитися не лише з моделлю, але і з комплектацією. Такий підхід дозволяє заздалегідь зрозуміти, яка грошова сума знадобиться.

Важливо! При виборі автомобіля визначальними повинні бути потреби, а також фінансові можливості самого позичальника.

Щоб не піддатися на вмовляння фахівців автосалону, варто зафіксувати в письмовому вигляді вимоги позичальника до автомобіля. Якщо не зробити цього, є ймовірність купити зовсім не ту машину, яку хотілося б. Найчастіше подібні придбання обходяться набагато дорожче.

Крок 2. Вибір банку і порівняння програм кредитування

Сьогодні досить багато банків пропонують оформити автокредит. Звичайно, для тих, у кого немає коштів для внесення початкового внеску, перелік скорочується. Однак і такої категорії осіб можна знайти вигідну пропозицію.

Перш за все варто проаналізувати умови в тому банку, через який майбутній позичальник отримує заробітну плату. Найчастіше тут можна розраховувати на більш вигідні умови — сніженіеv процентної ставки і збільшення максимальної суми позики.

Однак якщо умови кредитування в «зарплатному» банку не влаштовують, або компанія виплачує платню готівкою, доведеться шукати іншого кредитора.

В процесі вибору банку слід орієнтуватися на наступні параметри:

  • рейтинг, виставлений незалежним агентством;
  • територіальна доступність;
  • термін роботи на російському фінансовому ринку;
  • відгуки тих, хто вже користувався послугами кредитної організації.

Важливо знати! Щоб полегшити процес вибору банку, можна скористатися спеціальними сервісами, широко представленими сьогодні в інтернеті. Вони дозволяють порівняти програми різних банків швидко і без проблем.

Вибираючи кредитора, слід пам’ятати, що найбільшою надійністю можуть похвалитися великі і відомі організації.

Крок 3. Підготовка пакету документів та подача заявки

Вибравши банк, позичальник повинен дізнатися, які документи потрібні для оформлення автокредиту тут. Склад пакету паперів може відрізнятися в різних банках, але існують і загальні для всіх кредитних установ вимоги.

Традиційно в пакет документів для оформлення автокредиту включаються:

  1. російський паспорт;
  2. другий документ (наприклад, водійське посвідчення, свідоцтво СНІЛС і інші);
  3. копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
  4. довідка про доходи 2-ПДФО або за розробленою банком формі.

Сучасні можливості дозволяють потенційним позичальникам заощадити значну кількість часу при подачі заявки. Сьогодні немає необхідності відвідувати відділення обраної кредитної організації і підлягає чекати в чергах. Надіслати заявку на автокредит можна з використанням інтернету.

Важливо! Направити заявку на автокредит краще в максимальне кількості банків. Тоді при відмові в одному кредитній установі не доведеться гаяти час на оформлення нових заявок. Якщо ж позитивне рішення прийде від декількох банків, можна буде з легкістю вибрати кращий з них.

Відповідь за поданими заявками зазвичай приймається протягом декількох годин або 12 днів. У цей час банк перевіряє кредитну репутацію. Однак при оформленні заявки онлайн позичальник повинен знати, що рішення буде попередніми. При отриманні згоди доведеться з пакетом документів відвідати офіс банку. Тільки після їх перевірки буде отримано остаточну відповідь.

Крок 4. Оформлення кредитного договору

Цей етап є найважливішим при отриманні автокредиту. Однак деякі позичальники сприймають його лише як формальність. Але таке ставлення нерідко призводить до виникнення величезної кількості проблем.

Будь-позичальник повинен уважно вивчити кредитний договір. Він має повне право зробити це в максимально комфортною і спокійною зупинці. Якщо на території банку прочитати угоду без поспіху не виходить, можна взяти його додому.

Крок 5. Реєстрація автомобіля і оформлення страхового поліса

Автокредит без початкового внеску зазвичай передбачає обов’язкове оформлення поліса КАСКО. При цьому банк не повинен обмежувати позичальника у виборі страхової компанії.

Варто враховувати! Оформити поліс КАСКО зручніше через інтернет. В цьому випадку страховка обійдеться дешевше, а поліс доставлять прямо додому.

Після придбання автомобіль необхідно поставити на облік в ГИБДД. Зробити це можна протягом 10 діб з дня укладення угоди. При цьому потрібно буде оформити поліс ОСАГО і перерахувати до бюджету державне мито.

Після того, як процедура реєстрації буде пройдена, автовласникові буде видано свідоцтво, що підтверджує постановку на облік.

Крок 6. Передача в кредитну організацію ПТС і страхового поліса

Відповідно до умов автокредитування оригінал ПТС повинен бути зданий в банк на зберігання з метою оформлення застави. Паспорт автомобіля буде знаходитися там аж до повного погашення заборгованості.

Також буде потрібно надати кредитору копії полісів, підтверджують оформлення страховки.

Крок 7. Погашення кредиту та виведення автомобіля із застави

Залишилося докласти не так вже й багато зусиль. Важливо своєчасно і в повному обсязі вносити платежі по кредиту.

Коли позика буде повністю погашений, слід звернутися в банк. тут оформляється заяву на видачу ПТС її власнику. Крім того, співробітники кредитної організації повинні зняти обтяження з автомобіля.

Таким чином, слідуючи нескладної покрокової інструкції, можна стати повноправним власником автомобіля. Зробити це можна навіть при відсутності накопичень.

3.3. Де вигідніше взяти автокредит без першого внеску — список ТОП-3 банків з вигідними пропозиціями

Знайти банк, який надасть позику на автомобіль без необхідності вносити початковий внесок, часто буває непросто.

Тому нерідко фахівці рекомендують для придбання автомобіля вартістю до 300 000 рублів оформити споживчу позику або кредитну карту.

У будь-якому випадку завжди слід аналізувати пропозиції максимальної кількості кредитних організацій. Полегшити завдання допомагають рейтинги, що складаються професіоналами. Один з них представлений нижче.

1) Альфа Банк

У цьому банку можна отримати кредитну карту лімітом до 300 000 рублів. Якщо вдасться повернути гроші протягом 2 місяців, відсотки нараховані не будуть. Обслуговування карти в перший рік здійснюється абсолютно безкоштовно.

Подати заявку можна в режимі онлайн. Якщо рішення буде позитивним, можна сміливо прямувати в найближчий офіс для отримання карти.

Серед плюсів (+) Альфа Банку можна виділити наступні:

  • велика кількість доступних варіантів погашення заборгованості;
  • мобільний додаток;
  • відділення з режимом роботи до 21-00 на всій території Росії;
  • величезну кількість банкоматів;
  • можливість використовувати інтернет-банкінг.

2) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк діє на російському фінансовому ринку з 1996 року. Після подачі заявки на кредит відповідь доведеться чекати не більше 3 годин.

Особливо вигідно звертатися за кредитом тим, хто отримує заробітну плату на карти цієї кредитної установи. Для такої категорії громадян тут передбачені пільгові умови.

Райффайзенбанк по запропонованим їм кредитами встановив ставку на рівні від 12,9% річних. При цьому сума позики може досягати 1 500 000 рублів.

Перевагами представленої кредитної організації є:

  • швидкий розгляд заявки;
  • відсутність комісії за оформлення і видачу позики;
  • при позитивній відповіді гроші на покупку автомобіля у позичальника будуть вже в день прийняття рішення;
  • відсутність мораторію на дострокове погашення (повернути всю суму можна з першого місяця);
  • немає необхідності надавати додаткове забезпечення — поручителів і заставу.

3) ВТБ Банк Москви

У цій кредитній організації на будь-які цілі видають до 3 000 000 рублів. Ставка при цьому становить всього 14,9% річних.

Для подачі заявки достатньо оформити анкету на сайті банку. вже через 15 хвилин банк прийме попереднє рішення. Після цього з документами слід відвідати офіс кредитної організації і підписати договір.

ВТБ Банк Москви пропонує пільгові програми для 2 категорій громадян:

  1. державних службовців;
  2. зарплатних клієнтів.

Особи, які отримують заробітну плату на картку даного банку, можуть стати позичальниками, пред’явивши всього 2 документа — паспорт РФ і свідоцтво СНІЛС.

При виникненні у боржника фінансових труднощів банк надає кредитні канікули тривалістю до двох місяців.

Для більш комфортного порівняння описаних вище кредитних організацій умови, пропоновані ними, представлені в таблиці.

Таблиця ТОП-3 кредитних організацій і їх умови видачі автокредиту:

Кредитна організація Максимальна сума позики Процентна ставка переваги
Альфа Банк По кредитній карті — 300 тисяч рублів По карті діє пільговий період — 60 днів

23,99% річних

Відповідь за заявкою протягом двох хвилин
Райффайзенбанк 1,5 мільйона рублів Від 12,9% річних Пільгові умови для зарплатних клієнтів

Не потрібні поручителі і застава

ВТБ Банк Москви 3 мільйони рублів Від 14,9% річних Спеціальні програми для державних службовців і зарплатних клієнтів

4. Автокредит на старий автомобіль — як взяти авто з пробігом в кредит і які банки дають автокредит на б / у авто

Далеко не всі можуть собі дозволити придбати новий автомобіль в салоні. Набагато частіше в Росії громадяни купують уживані транспортні засоби.

Однак що робити, якщо навіть на такий автомобіль коштів недостатньо? Невже доведеться відмовитися від своєї мрії? Вихід є — кредит на придбання уживаного автомобіля. Спробуємо розібратися, в якому випадку можна отримати гроші і як це краще зробити.

4.1. Чи вигідно брати автокредит на старий автомобіль?

Перш за все слід зрозуміти, що купити в кредит можна далеко не кожен старий автомобіль. Банки уважно вивчають характеристики придбаного транспортного засобу і пред’являють до нього певні вимоги.

Звичайно, кожен кредитор висуває свої вимоги. Однак можна виділити ряд загальних характеристик, яким повинен відповідати старий автомобіль, щоб купити його на позикові кошти.

Основні вимоги до уживаного автомобіля при покупці його в кредит:

  • вартість не більш встановленої банком суми — зазвичай Не вище 1 000 000 рублів;
  • вік для вітчизняних автомобілів не більше 5 років, для іноземних — 10 років;
  • вага не більше 3,5 тонн;
  • пробіг для іномарок в межах 100 000 км, для вітчизняних — 50 000 км.

Найчастіше банки кредитують на покупку уживаних автомобілів у співпраці з автосалонами. При придбанні транспортного засобу у фізичної особи для кредитної організації ризик істотно зростає. У таких випадках для банку практично неможливо перевірити технічний стан, а також легальність походження автомобіля.

Слід мати на увазі, що автосалони продають машини приблизно на 5-10% дорожче, ніж приватники. Однак і для покупця існують плюси таких угод — немає необхідності самостійно з’ясовувати, наскільки легальний і справний автомобіль. Це означає, що ризик придбання викраденого або аварійного транспортного засобу значно сніжаетсяv.

Далеко не кожен бажаючий може отримати позику на придбання уживаного автомобіля. Заявник повинен відповідати певним вимогам банку.

Стандартні вимоги до позичальника наступні:

  1. вік від 21 до 65 років;
  2. російське громадянство;
  3. наявність постійної прописки в регіоні знаходження банку;
  4. позитивна кредитна історія;
  5. загальний трудовий стаж не менше 12 місяців, на останньому місці — не менше 6 місяців.

Деякі кредитні організації додатково пред’являють вимогу до водійського стажу. За кермом майбутній позичальник повинен знаходитися не менше 10 років.

Важливо! Практично напевно в автокредиті відмовлять молоді та пенсіонерам. За пільговими ж програмами і зовсім не вдасться придбати старий автомобіль. Його оформляють виключно на нові транспортні засоби.

Тим, хто вирішив придбати в кредит стару машину, слід накопичити деякий запас грошових коштів. Не варто забувати, що автомобілі з пробігом вимагають певного технічного обслуговування відразу після їх покупки. Доведеться поміняти витратні матеріали, рідини, зношені елементи. На це нерідко йде близько 30% вартості автомобіля.

Перш ніж прийняти рішення про придбання в кредит вживаного транспортного засобу, важливо ретельно вивчити всі достоїнства і недоліки такої угоди.

Серед плюсів (+) подібних позик можна виділити:

  1. невисока ставка;
  2. невеликі суми позик призводять до несуттєвих переплат;
  3. вибір як іномарок, так і вітчизняних автомобілів досить великий;
  4. при покупці через автосалон є шанс стати власником транспортного засобу, нічим не поступається новому.

Незважаючи на незаперечні переваги кредит на старий автомобіль має і ряд недоліків.

До мінусів (?) Можна віднести:

  1. При купівлі у фізичних осіб досить складно відстежити легальність автомобіля. В результаті є шанс стати власником кримінального транспортного засобу, що призведе до проблем з ГИБДД. В крайньому випадку автомобіль можуть вилучити.
  2. При покупці в автосалоні в вартість включають передпродажну підготовку і проведений ремонт. Підсумком стає збільшення ціни порівняно з середньоринковою.
  3. Істотне подорожчання автомобіля в результаті нарахування відсотків. У деяких випадках переплата може досягати 50% вартості.

5 кроків як можна взяти автокредит на старий автомобіль (бу з пробігом)

4.2. Як отримати автокредит на старий (б / у) автомобіль — покрокове керівництво

Щоб оформити автокредит на старий автомобіль, можна звернутися в автосалон або в банк. Нерідко найкращі умови можна отримати в банку, що обслуговує зарплатну карту.

Щоб процес оформлення пройшов максимально швидко і безболісно, ??слід уважно ознайомитися з представленою нижче покроковою інструкцією.

Крок 1. Пошук банку з відповідною кредитною програмою

На сучасному фінансовому ринку представлена ??величезна кількість програм автокредитування. Щоб підібрати найкращий варіант, слід запастися терпінням. Тільки витративши достатня кількість часу на порівняння різних програм, можна бути впевненим, що вибір буде оптимальним.

При підборі кредитної установи важливо звертати увагу на такі характеристики:

  1. умови програм (в тому числі величину процентних ставок);
  2. як довго банк працює на ринку (в ідеалі варто вибирати ті компанії, вік яких не менше 10 років);
  3. як оцінюють кредитну організацію незалежні рейтингові агентства;
  4. які відгуки тих, хто вже користувався програмами кредитування;
  5. територіальна близькість офісів банку.

Заощадити досить багато часу на підборі кращого банку дозволяють спеціалізовані інтернет сервіси. Незайвим буде і вивчати спеціальні акції, які періодично проводять банки і автосалони. Не варто забувати, що різниця між програмами навіть в кілька відсотків дозволяє заощадити значні суми.

Крок 2. Оформлення заявки

Кожен позичальник може вибрати — звернутися йому в відділення банку або подати заявку за допомогою інтернету. В останньому випадку вдасться заощадити значну кількість часу, адже не доведеться нікуди їхати, очікувати в чергах і підлаштовуватися під розклад роботи відділень.

Для оформлення позики на старий автомобіль знадобиться цілком стандартний пакет документів:

  1. паспорт;
  2. другий документ (найчастіше водійське посвідчення);
  3. копія трудової книжки;
  4. документи, що підтверджують дохід.

Після заповнення анкети вона відправляється фахівцям банку. Вони розглядають її від декількох годин до декількох діб. За цей час перевіряють надані дані, відповідність позичальника вимогам банку, відсутність проблем з оплатою кредитів в минулому.

Після закінчення перевірки виноситься попереднє рішення. Відповідь буде дано тільки після відвідування офісу банку позичальником, де він представить оригінали необхідних документів.

Щоб уникнути проблем, в заявці слід вказувати максимально достовірну інформацію. Якщо фахівець знайде невідповідність в даних, вам, швидше за все, відмовлять у кредиті.

Якщо банк прийме позитивне рішення, позичальникові буде надано час для пошуку відповідного автомобіля. Зазвичай цей період становить від 1 до 3 місяців.

Крок 3. Укладення договору купівлі-продажу

Тепер необхідно вирушити до свого автомобільного дилера, щоб укласти договір купівлі-продажу. Якщо планується здійснювати покупку через автосалон, процедура істотно спрощується, так як більшість з них мають партнерські зв’язки з банком.

На цьому етапі також доведеться оформити страховий поліс КАСКО, що природно призводить до подорожчання автомобіля. Однак при виникненні будь-яких проблем (аварія або викрадення) страхові виплати підуть на погашення боргу.

Найчастіше на вибір позичальника пропонується 2 варіанти придбання поліса КАСКО:

  • оплатити його готівкою;
  • включити в суму кредиту.

Крок 4. Оплата початкового внеску

Традиційно кошти в оплату початкового внеску вносяться на рахунок в банку, який згодом перераховує їх продавцю. В середньому для цього буде потрібно близько 20% вартості придбаного автомобіля.

Слід пам’ятати, що чим більше перший внесок, тим більш лояльним буде ставлення банку до позичальника. У деяких кредитних організаціях при збільшенні суми, внесеної на самому початку, знижується ставка.

Крок 5. Підписання кредитного договору

Найважливішим етапом оформлення автокредиту на покупку уживаного транспортного засобу є підписання договору з банком.

При вивченні кредитного договору слід звертати увагу на наступні пункти:

  1. Величина реальної ставки. Вона не повинна відрізнятися від тієї, яка заявлена ??в умовах програми;
  2. Можливість дострокового погашення і діючі обмеження;
  3. Наявність різних комісій і додаткових платежів;
  4. Способи внесення щомісячних платежів.

Коли кредитний договір буде підписаний, банк перерахує кошти продавцю як оплата автомобіля. Щоб стати його власником, позичальникові залишиться поставити транспортний засіб на облік в ГИБДД.

4.3. Які банки дають автокредит на авто з пробігом — огляд ТОП-3 банків з найкращими умовами

Далеко не всі банки пропонують оформити автокредит на придбання уживаного автомобіля. Проте, при бажанні такі програми можна знайти.

Якщо вони не підходять вам з яких-небудь параметрами, а автомобіль планується купити недорогий, оформите споживчий кредит або карту. далі представлені ТОП-3 банку, що пропонують кращі умови.

1) ВТБ Банк Москви

Тут є можливість отримати від 100 000 до 3 000 000 рублів. ставка починається від 12,9% річних. Обов’язково потрібно оформити КАСКО і сплатити початковий внесок від 20% Вартості транспортного засобу.

Повністю погасити борг необхідно в термін від 1 року до 5 років. Підтверджувати дохід позичальника не буде потрібно.

2) Зв’язок Банк

Цей банк пропонує оформити позику на автомобіль з пробігом. Максимальна сума становить 1 500 000 рублів. Процентна ставка встановлюється на рівні 16,9% річних. Повернути борг доведеться в термін до 10 років. При цьому початковий внесок повинен бути не менше 20%.

Від позичальника потрібно стаж на останньому місці роботи не менше 4 місяців. Вік клієнта повинен знаходитися в діапазоні 2165 років. Довідок, що підтверджують дохід, не буде потрібно.

3) Пошта Банк

Для придбання уживаного автомобіля не обов’язково оформляти цільової позику. Можна отримати кредитну карту. Пошта Банк по даному продукту встановлює максимальний ліміт в межах 500 000 рублів.

Якщо вдасться швидко повернути борг (протягом 4 місяців), відсотки нараховані не будуть. В іншому випадку ставка встановлюється на рівні 27,9% річних. Подати заявку можна в режимі онлайн. Попередній результат буде відомий вже через хвилину.

Для більш зручного аналізу і порівняння основні параметри розглянутих позик представлені в таблиці.

Таблиця банків з найкращими умовами по позиках на покупку уживаних автомобілів:

кредитор Максимальна сума позики ставка особливості кредитування
ВТБ Банк Москви 3 мільйони рублів 12,9% річних Початковий внесок від 20%
зв’язок Банк 1,5 мільйона рублів 16,9% річних Без довідок про доходи
Пошта Банк 500 тисяч рублів 4 місяці безвідсотковий період, потім 27,9% річних Рішення по онлайн заявці приймається за хвилину

5. Автокредит без КАСКО — як і де взяти машину в кредит без страховки

Зазвичай банківські організації при оформленні автокредиту вимагають від позичальників купувати страховий поліс КАСКО. Такі витрати значно збільшують переплату.

Цілком природно, що найчастіше виникає питання, чи реально отримати позику на придбання автомобіля без зобов’язання оформляти страховку.

5.1. Які умови отримання автокредиту без страховки КАСКО — опис 4 основних умов

Для банку відсутність страхування КАСКО при видачі коштів на автокредит означає збільшення ризику. Щоб мінімізувати ймовірність виникнення проблем, кредитні організації прагнуть зробити умови видачі позик більш жорсткими. При цьому основний акцент робиться на 4 основні умови.

Умова 1. Збільшений початковий внесок

Скоротити ризики кредитним організаціям допомагає збільшення розмірів першого внеску. Іноді його доводять до 50% вартості автомобіля.

З одного боку менша сума позики веде до істотного скорочення переплати. З іншого — не всі позичальники мають достатніх накопичень.

Умова 2. Мінімальний термін кредитування

Ризик для банків збільшується з ростом терміну кредитування. Пов’язано це з підвищенням в довгостроковому періоді ймовірності викрадення, аварій та інших подій з автомобілем.

Саме тому, щоб бути більш впевненими у поверненні виданих в кредит грошей, банки скорочують термін угод автокредитування до мінімуму. Найчастіше повернути борг доведеться максимум за 36 місяців (в той час як при оформленні страховки він може бути збільшений до 60 — 84 місяців).

Умова 3. Збільшення процентної ставки

При відсутності поліса КАСКО істотно збільшується ризик втрати автомобіля без його відновлення. Виходить, що в цьому випадку автомобіль не є надійною запорукою. Щоб убезпечити свої гроші, банк значно збільшує процентну ставку.

Важливо! Нерідко різниця між програмою без КАСКО і тієї, для якої поліс обов’язковий, становить 5%.

Умова 4. Невелика сума позики

Більшість банків не горять бажанням піддавати ризику досить великі грошові суми. Тому розмір автокредиту без КАСКО зазвичай істотно нижче.

Найчастіше за подібними програмами вийде зайняти не більше 500 000 рублів. Але деякі банки все-таки пропонують отримати 1 000 000 рублів, не оформлюючи страховку.

В якості прикладу розглянемо зміна умов позик на автомобіль в Альфа-Банку при наявності страховки та відмову від неї.

Таблиця відмінності параметрів позики в залежності від наявності страхового поліса:

параметри позики З полісом без поліса
1 Максимальна сума 5 мільйонів рублів 4 мільйони рублів
2 термін 12 — 72 місяці 12 — 60 місяців
3 ставка 14-19% річних 22,99% річних

Незважаючи на жорсткі умови позик на придбання автомобіля без оформлення КАСКО, вони користуються популярністю.

Але варто мати на увазі, що оформити такий кредит без підтвердження місця роботи і доходів навряд чи вийде. Знадобиться отримати у роботодавця відповідні довідки.

5 простих кроків як отримати автокредит без страховки КАСКО

5.2. Як взяти автокредит без КАСКО за 5 простих кроків — докладна інструкція

Перш ніж приступати до оформлення позики, слід визначитися з бажаним автомобілем. Це необхідно, щоб майбутній позичальник розумів, яка грошова сума йому знадобиться.

Крім того, при бажанні купити автомобіль в салоні варто уточнити, з якими банками він співпрацює. Після цього можна приступати до процедури оформлення, яка включає 5 кроків.

Крок 1. Вибір кредитора і подача заявки

Перш за все потрібно скласти список банків, які згодні видати автокредит без оформлення поліса КАСКО. Таких кредитних організацій небагато.

Варто враховувати! Щоб заощадити час і не вивчати сайти всіх відомих банків, краще скористатися інтернет-сервісами для порівняння. Такі ресурси дозволяють скласти перелік кредиторів з потрібними параметрами в місті проживання позичальника.

Коли вибір банку буде зроблений, можна приступити до подачі заявки. Ходити в офіс кредитної організації для цього не обов’язково. Можна оформити і подати заявку на автокредит онлайн. Більш того, слід одночасно відправити анкету в кілька кредитних організацій. Так вдасться заощадити час, а також збільшити шанс позитивного рішення, адже, напевно, хоч один банк погодиться видати кредит.

Подаючи заявку через інтернет, варто мати на увазі, що схвалення є попередніми. Після його отримання доведеться відвідати офіс банку з пакетом необхідних документів, де вони будуть перевірені ще раз. Тільки потім буде підписаний договір і кредитна організація видасть гроші.

Щоб не розчаруватися, важливо при подачі заявки внести в анкету максимально чесну і повну інформацію. Якщо заявник забуде вказати або спробує приховати будь-які дані, в результаті в оформленні позики йому відмовлять. Пояснюється це просто — фахівці банку вирішать, що заявник є шахраєм.

Перш ніж подавати заявку, слід ознайомитися з вимогами банку до позичальника. У кожної кредитної організації вони свої, але можна виділити ряд стандартних характеристик, яким повинен відповідати заявник.

Основні вимоги банків до позичальника:

  • російське громадянство;
  • вiк не менше 21 року і не більше 65 років;
  • наявність постійної реєстрації;
  • офіційне місце роботи;
  • підтверджений дохід не менше 30 000 рублів;
  • відсутність судимості.

Крок 2. Підготовка пакету документів

Коли попереднє схвалення в інтернеті буде отримано, доведеться відвідати офіс кредитної організації з пакетом документів.

Традиційно банки вимагають наявності наступних документів:

  1. паспорт;
  2. другий документ;
  3. копія трудової книжки;
  4. Довідка про заробітну плату.

Деякі банки можуть пред’являти власні вимоги до документів. Крім того, в тих випадках, коли банк вважає, що платоспроможності заявника недостатньо для оплати позики, може знадобитися додаткове забезпечення — заставу або поручителі.

Крок 3. Оформлення угоди купівлі-продажу транспортного засобу

Коли банк прийме позитивне рішення, можна приступати до укладання договору купівлі-продажу машини. Найлегше зробити це, якщо автомобіль купується в салоні. При цьому оформлення договору купівлі-продажу та кредитної угоди відбуваються одночасно.

Всі документи підписуються в автосалоні, де облаштовано робоче місце представника банку, або фахівець банку приїжджає в салон до призначеного часу угоди.

Крок 4. Підписання кредитного договору та оплата початкового внеску

Вже неодноразово згадувалося, але повторитися буде незайвим — перш ніж підписати кредитний договір, слід уважно прочитати його. Саме ця угода є найважливішою частиною угоди по оформленню позики.

При ознайомленні з кредитним договором пильну увагу слід приділити наступним пунктам:

  • Способи погашення позики. В ідеалі на вибір має бути надано кілька варіантів. Прекрасно, коли погашення можна зробити через інтернет.
  • Розмір реальної ставки. Надійні банки вказують його великим шрифтом на титульній сторінці договору.
  • Права позичальника як власника транспортного засобу — яким чином може бути використана машина (наприклад, чи може вона використовуватися в якості таксі).
  • Наявність і розмір різних додаткових платежів — комісій.
  • Дострокове погашення — чи існує мораторій, за яких умов здійснюється часткове і повне дострокове погашення.

Наступний етапом після підписання кредитного договору йде оплата початкового внеску.

Існують 2 способи оплати першого внеску:

  1. Передача коштів готівкою в руки продавця (при цьому буде потрібно оформити розписку);
  2. Внесення грошей через банк, який самостійно перерахує їх власнику автомобіля.

Крок 5. Реєстрація транспортного засобу

Останнім етапом угоди є реєстрація автомобіля. Для постановки транспортного засобу на облік в ГИБДД покупцеві дається 10 днів з дня придбання. Зробити це можна в будь-якому відділенні без прив’язки до місця реєстрації або проживання.

Від нового власника автомобіля зажадають сплатити державне мито, пред’явити документи на транспортний засіб, в тому числі страховий поліс ОСАГО.

Таким чином, представлена ??покрокова інструкція допомагає отримати автокредит без КАСКО швидко і без проблем. Залишиться лише своєчасно і в повному обсязі вносити платежі.

5.3. Де краще взяти автокредит без страховки КАСКО — рейтинг ТОП-3 банків

Як позики на покупку автомобіля без оформлення поліса КАСКО може використовуватися не тільки автокредит, а й споживчий, а також кредитні картки. Два останніх варіанти прекрасно підходять для покупки недорогого транспортного засобу або при нестачі суми не перевищує 300 000 рублів.

нижче представлений огляд 3 кредитних організацій, в яких гроші можна отримати в максимально короткі терміни.

1) ВТБ Банк Москви

Цей банк знаходиться на одному з лідируючих положень серед компаній, що діють на російському фінансовому ринку. Тут пропонують оформити споживчий займ розміром до 3 000 000 рублів. Максимальний термін погашення при цьому становить 60 місяців. Процентна ставка по позиці починається від 14,9% річних.

ВТБ Банк Москви дозволяє оформити заявку, не відвідуючи офіс. Досить відкрити сайт організації і вже через чверть години після заповнення анкети буде отримано результат розгляду.

Вигідно звертатися в ВТБ Банк Москви держслужбовцям, а також зарплатних клієнтам. Ці категорії громадян можуть оформити тут займ на пільгових умовах.

При виникненні ситуації, коли вносити платежі стає складно, банк надає клієнтам кредитні канікули.

2) Банк Тінькофф

Тут нескладно оформити кредитну карту, по якій встановлено ліміт до 300 000 рублів. При цьому заповнення заявки займає не більше 5 хвилин, а рішення банку доведеться чекати кілька хвилин. За картою не доведеться нікуди їхати, її привезуть за вказаною позичальником адресою — додому або в офіс.

У разі повернення боргу протягом перших 55 днів після зняття коштів відсотки нараховуватися не будуть. Якщо вчасно повернути гроші не вийде, ставка встановлюється на рівні 19,9% річних. Обслуговування кредитної картки обійдеться в 590 рублів щорічно.

Банк Тінькофф не має офісів і відділень. Абсолютно всі операції здійснюються віддалено — через інтернет або за допомогою телефону. Операції з рахунками можна здійснювати без вихідних в зручний час.

3) Совкомбанк

Тут в кредит можна отримати до 1 000 000 рублів. Відсоток при цьому встановлюється на рівні 17% річних. У Совкомбанк розроблена унікальна програма — займ на новий автомобіль під заставу старого.

При цьому до предмету застави пред’являються такі вимоги:

  • технічна справність;
  • покупка не в автокредит або повне його погашення;
  • автомобіль не повинен бути в заставі;
  • вiк не старше 19 років.

Оформити позику можуть громадяни не молодше 21 року. В обов’язковому порядку потрібно наявність офіційного працевлаштування. Якщо банк засумнівається в платоспроможності позичальника, буде потрібно також знайти поручителів.

Щоб порівняти кредитні організації було простіше, основні відомості про них представлені в таблиці.

Таблиця ТОП-3 банків з їх умовами і особливостями видачі кредиту на покупку автомобіля:

Кредитна організація Максимальна сума позики Процентна ставка переважні особливості
ВТБ Банк Москви 3 мільйони рублів 14,9% річних Розроблено пільги для державних службовців і корпоративних клієнтів
банк Тінькофф 300 тисяч рублів По карті протягом 55 днів — 0%

Якщо в безвідсотковий період борг не повернуто — 19,9% річних

Немає необхідності нікуди їхати, кредитну карту доставляють в офіс або додому
Совкомбанк 1 мільйон рублів 17% річних Можливість придбати новий автомобіль під заставу старого

6. Автокредит без довідок і поручителів — як і де отримати автокредит по 2 (двох) документам

Причин, за якими у позичальника немає можливості збирати велику кількість довідок для оформлення автокредиту, може бути безліч. Саме тому позики на придбання автомобіля з мінімумом документів залишаються актуальними. Важливо знати, які нюанси оформлення такого автокредиту.

6.1. Чи можливо отримати автокредит без довідки про доходи та поручителів?

Банки представляють собою організації, які не люблять ризикувати грошима. Саме тому при оформленні позики вони прагнуть отримати максимальну кількість гарантій повернення коштів. Клієнтові доведеться надати досить великий пакет документів, які підтвердять його платоспроможність.

Однак стан на сучасному фінансовому ринку в Росії вносить певні корективи. Сьогодні працює величезна кількість кредитних організацій, що веде до найсильнішої конкуренції. У поєднанні зі сніженіемv попиту на позики боротьба з конкурентами веде до пом’якшення умов кредитування.

Сформована ситуація призвела до того, що з’явилися кредитні програми, які дозволяють оформити автокредит всього по 2 документам. Зазвичай банки вимагають пред’явити цивільний паспорт і водійське посвідчення. У деяких випадках останній документ замінюють на закордонний паспорт, свідоцтво СНІЛС, військовий квиток та інші документи.

Такий спосіб отримання позики на придбання автомобіля підходить тим, хто не може підтвердити свій дохід. Природно, видаючи кошти без довідок з роботи, банк приймає на себе великі ризики.

Для обмеження ймовірності втрат кредитні організації вдаються до наступних заходів:

  1. Зростання величини початкового внеску — нерідко внести за програмами без довідок доводиться 50% вартості автомобіля;
  2. Скорочення максимального терміну позики. Виплатити такий кредит доведеться не більш ніж за 3 роки. Крім того, максимальний термін нерідко скорочують до 12 років;
  3. Збільшена процентна ставка — нерідко різниця між автокредитом з довідками і без складає близько 5%;
  4. Зниження сума позики — кожен банк встановлює свій ліміт, але по автокредитах без довідок він рідко перевищує 500 000 рублів;
  5. Обов’язкове оформлення поліса КАСКО — при аваріях або повної втрати автомобіля страхове відшкодування направляється на повне або часткове погашення боргу.

У зв’язку з спрощеною формою оформлення позики на придбання автомобіля без довідок називають експрес-кредитами. Скористатися такою пропозицією можуть тільки ті громадяни, у яких ніколи не було проблем з виплатою кредитів. Іншими словами, щоб отримати позитивне рішення, важливо мати чисту кредитну історію.

Важливо враховувати! Найчастіше автокредити без довідок видаються на придбання машин в автосалонах. Невеликий вибір продавців призводить до того, що позичальникові доводиться погоджуватися на ціну, встановлену дилером.

Кожен банк, розробляючи умови автокредитування без довідок, формує в тому числі і вимоги до позичальників. Можна виділити ряд стандартних характеристик, які враховують абсолютно всі кредитори.

Основні вимоги, що пред’являються банками до позичальника:

  • вік потенційного позичальника повинен знаходитися в діапазоні від 21 до 65 років;
  • постійна реєстрація в регіоні присутності банку;
  • громадянство РФ;
  • відсутність діючих позик в будь-яких кредитних установах.

Основними недоліками автокредиту без довідок є:

  1. збільшення переплати;
  2. скорочення терміну повернення позики;
  3. занадто великий щомісячний платіж.

головним перевагою розглянутої схеми кредитування можна назвати високу швидкість оформлення. Рішення по автокредитах без довідок приймається протягом декількох годин.

Нерідко охочі купити автомобіль не знають, де шукати програми позик без довідок. Дуже часто подібні схеми можна знайти безпосередньо в автосалоні. Дилери з метою збільшення попиту пропонують клієнтам дуже цікаві програми.

Розглянемо різницю між автокредитом з довідками і без на прикладі позики на покупку автомобіля Судзукі вартістю 1,5 мільйона рублів у банку ВТБ. Для більшої наочності характеристики позик відображені в таблиці.

Таблиця відмінності умов автокредиту з довідками і без них:

характеристика Автокредит з довідками Позика без довідок
1 ставка 16% річних 19% річних
2 Максимальний термін позики 5 років 3 роки
3 Мінімальний розмір початкового внеску 20% 40%

6 кроків якомога отримати автокредит без довідки про доходу і поручителів (всього по 2 документам)

6.2. Як отримати автокредит за двома документами — покрокова інструкція

Існує два місця куди можна звернутися за автокредитом — в автосалон, де планується придбати автомобіль, або безпосередньо в банк. У першому випадку договір позики буде також підписано з кредитною організацією, але процедура отримання буде простіше.

Важливо! Вибираючи банк, в першу чергу слід звернути увагу на ті, в яких потенційний позичальник має зарплатну карту. Зазвичай саме тут можна оформити автокредит, не пред’являючи різних довідок. Більш того, нерідко умови тут більш лояльні, наприклад, банк може снізітьv процентну ставку.

У тих випадках, коли оформлення здійснюється безпосередньо через банк, стане в нагоді покрокова інструкція, представлена ??нижче.

Крок 1. Пошук банку з відповідними умовами кредитування

Перш за все слід звернутися в банк, через який майбутній позичальник отримує заробітну плату. Якщо такого немає або умови в ньому не влаштовують, слід аналізувати інші кредитні організації.

Нерідко в боротьбі за клієнтів невеликі банки регіонального масштабу розробляють більш вигідні програми, ніж великі федеральні, в яких не бракує в позичальників. Однак приймаючи рішення оформити займ в невеликому банку, слід враховувати його недоліки. Вірогідність банкрутства такого закладу набагато вище.

При цьому крах банку тягне безліч неприємних моментів для позичальників. При банкрутство клієнту доведеться повертати борг в іншу кредитну організацію. В цьому випадку, можливо, доведеться відмовитися від зручних способів повернення. Крім того, територіальне зручність може бути порушено. Також позичальникові можуть не повідомити всі обставини стягнення боргу по-новому.

Виходить, що надійність банку важлива не тільки при оформленні депозиту, але і при бажанні взяти автокредит.

Щоб вибрати кращу кредитну організацію, необхідно враховувати наступні критерії:

  • умови кредитування;
  • рівень відсоткової ставки;
  • оцінки рейтингових агентств;
  • термін роботи на фінансовому ринку;
  • територіальна доступність;
  • відгуки клієнтів, які вже оформляли позику в цьому банку.

Оформляючи автокредит за двома документами, важливо пам’ятати, що переплата при такій схемі істотно збільшується.

Зручність пошуку та порівняння банків зростає, якщо користуватися для цього спеціалізованими інтернет-сервісами. Вони дозволяють в лічені секунди підібрати кредитну організацію з кращими умовами.

Також корисно стежити за різними акціями. При цьому шукати їх слід не тільки безпосередньо в банках, але і в автосалонах.

Крок 2. Підготовка необхідних документів

При виборі схеми автокредитування без довідок з пакетом документів все дуже просто. Потрібно буде пред’явити тільки громадянський паспорт і другий документ, що підтверджує особу.

Проте, щоб збільшити шанс позитивного рішення, можна додатково докласти підтвердження доходу з місця роботи.

Крок 3. Подача заявки

Сьогодні не обов’язково витрачати час на відвідування відділення банку, спілкування з його фахівцями. Надіслати заявку на АВТОЗАЙМ можна, скориставшись спеціально розробленими сервісами в інтернеті. Результату доведеться чекати від кількох годин до кількох діб.

Важливо! Щоб підвищити шанс на позитивну відповідь, варто одночасно подавати заявки в максимальну кількість банків. При відмові в одній компанії не доведеться гаяти час і чекати розгляду в інший. Якщо ж позитивну відповідь буде отримано в декількох банках, залишиться тільки порівняти програми позики в них і вибрати кращу.

Подаючи заявку в режимі онлайн, не варто забувати, що рішення, отримане по ній, буде попередніми. Остаточне буде прийнято тільки після надання в кредитну організацію оригіналів документів.

Співробітник банку перевірить інформацію, внесену потенційним позичальником в заявку. Тому важливо заповнити її максимально уважно, не допускаючи помилок в інформації, що представляється.

Крок 4. Висновок з продавцем автомобіля договору купівлі-продажу

Після отримання позитивної відповіді позичальник повинен відправитися до продавця транспортного засобу. На цьому кроці слід укласти договір купівлі-продажу.

Коли автосалон і банк є партнерами, процедура істотно спрощується. Кредитний договір буде підписаний одночасно з угодою про купівлю-продаж.

До речі, при виникненні будь-яких питань щодо процедури оформлення автокредиту можна звернутися безпосередньо до менеджера в автосалоні. Подібні угоди для них не рідкість, тому майже напевно вони зможуть допомогти.

Крок 5. Укладення договору позики та внесення першого внеску

Коли всі вищеназвані дії будуть здійснені, залишиться підписати кредитний договір з банком. Однак перед цим важливо уважно ознайомитися з пропонованим до висновку угодою. Ця процедура не терпить поспіху, тому відповідальні кредитні фахівці клієнта не кваплять.

Професійні фінансисти рекомендують ряду пунктів угоди приділити максимально пильну увагу:

  1. Наявність комісій і додаткових платежів — за оформлення позики, ведення рахунку та інші.
  2. Можливість і умови повного або часткового дострокового погашення. Деякі кредитори вводять комісію або тимчасовий мораторій на подібні заходи.
  3. Величина реальної процентної ставки в надійних банках завжди вказується великим шрифтом на першій сторінці договору.
  4. Спосіб внесення щомісячних платежів. Клієнту має бути запропоновано кілька варіантів для оплати. В ідеалі внести черговий платіж можна віддалено, наприклад, за допомогою інтернету.
  5. Права позичальника на автомобіль. Деякі банки не дозволяють використовувати транспортні засоби, що знаходяться в заставі в якості таксі або здавати в оренду.

Більшість кредитних організацій вимагають від позичальників оформляти страховий поліс КАСКО. При цьому деякі обмежують перелік страховиків, де можна зробити це.

Крок 6. Реєстрація автомобіля

Тепер слід поставити придбаний автомобіль на облік в ГИБДД. Зробити це необхідно протягом 10 днів з дня придбання.

важливо пам’ятати, що для реєстрації знадобиться страховий поліс ОСАГО.

Після проходження описаних вище дій можна вважати, що автомобіль належить позичальнику. Однак до моменту повного погашення кредиту він буде перебувати в заставі у банку.

Важливо своєчасно вносити квартирну щомісячні платежі, щоб не втратити придбаний транспортного засобу.

6.3. Де можна взяти автокредит без довідок — ТОП-3 кращих банків

Тим, хто хоче стати автовласником, але не має для цього достатньо коштів, слід пам’ятати, що автокредит — не єдиний спосіб.

Якщо автомобіль, що купується коштує недорого або більша частина вартості є в наявності, можна скористатися споживчим позикою або кредитною карткою. Нижче представлений перелік організацій, в яких позичити гроші найлегше.

1) ВТБ Банк Москви

Тут можна отримати до 3 000 000 рублів під 14,9% річних. Заявникам, які отримують заробітну плату через розглянутий банк, знадобляться тільки паспорт і свідоцтво СНІЛС.

Подати заявку можна в режимі онлайн і вже через чверть години отримати відповідь банку. При необхідності позичальник може отримати відстрочку платежу.

Послуга кредитні канікули дозволяє не вносити гроші протягом 12 місяців. При цьому штрафи за прострочення нараховуватися не будуть.

2) Банк Тінькофф

Краща пропозиція цього банку — кредитна картка «Платинум». Достатньо подати заявку на сайті організації і вже через кілька хвилин буде прийнято рішення про видачу позики розміром до 300 000 рублів.

Протягом 12 днів кредитну карту доставлять додому або офіс. Якщо вдасться повернути витрачені на придбання автомобіля кошти протягом 55 днів, відсотки нараховані не будуть.

3) Совкомбанк

Тут можна отримати до 1 000 000 рублів під 17% річних. Унікальна пропозиція — займ на покупку нового автомобіля під заставу старого. При цьому надається в забезпечення транспортний засіб не повинен бути старше 19 років. Важливо також, щоб автомобіль був технічно справний.

Крім стандартних вимог до позичальника, банку необхідно надати номер стаціонарного домашнього або робочого телефону.

Для зручності порівняння основні характеристики описаних вище позик представлені в таблиці.

Таблиця ТОП-3 банку з кращими умовами кредитування:

кредитор Максимальна сума позики ставка особливості кредитування
ВТБ Банк Москви 3 мільйони рублів 13,9% річних Пільгові умови для державних службовців і зарплатних клієнтів
банк Тінькофф 300 тисяч рублів Безвідсотковий період 55 днів, далі 19,9% річних Кредитну карту привозять додому або на роботу
Совкомбанк 1 мільйон рублів 14,9% річних Унікальна програма — займ на покупку автомобіля під заставу вже наявного

Як і де можна взяти автокредит з поганою кредитною історією (КІ)

7. Чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією?

Сьогодні мало хто має в своєму розпорядженні необхідну суму готівки для покупки машини, тому багато хто замислюється про оформлення автомобіля в кредит. Але не завжди це так просто, і проблемою може стати ваша кредитна історія. А якщо бути точніше, то погана кредитна історія. Однак це можна виправити. Коли дуже потрібен автокредит, його отримати можна, хоча і не зовсім просто.

Спочатку потрібно з’ясувати, хто винуватець заниження кредитного рейтингу. Якщо ви не виплачували обов’язкові платежі, вам доводилося стикатися зі службою стягнення боргів і так далі, то причина точно в вас. А це означає, що йти за кредитом в великі відомі банки безглуздо, адже відмова майже гарантований.

Можна спробувати пошукати маленькі банки, що не вдаються до перевірок кредитного минулого. Таких організацій мало, але вони існують.

Є банки, які, незважаючи на негативний досвід позичальника, дають гроші в борг, але свої можливі ризики вони компенсують великими процентними ставками. Звичайно, переплачувати ніхто не хоче, але іноді діватися просто нікуди.

Якщо ви можете почекати з покупкою авто, то можна спробувати поліпшити свою кредитну історію. Для цього потрібно купити в кредит недорогу побутову техніку і в термін погасити заборгованість. Як правило, банки розглядають кредитну історію за останні 2 роки.

Детальніше про те, де і як взяти кредит з поганою кредитною історією без довідок про доходи та поручителів, ми писали в попередній статті — рекомендуємо ознайомитися з нею.

Чого варто остерігатися

Не варто звертатися в сумнівні організації і до неперевіреними брокерам, так як все це може привести до сумних наслідків.

звертаючись до чорним брокерам, людина ризикує репутацією — за порушення кредитних умов на нього можуть бути накладені штрафні санкції. Якщо буде порушено кримінальну справу за невиконання умов, то позичальника можуть визнати винним в шахрайстві, незаконному отриманні грошових коштів.

Не потрібно зв’язуватися з брокерами, які рекламують себе дешевою рекламою на дошках оголошень. Сайти таких «професіоналів» розміщені на безкоштовному хостингу і складаються з пари сторінок, які зроблені похапцем.

Візьміть на замітку! Якщо на сайті немає міського телефону або адреси фактичного розташування офісу, а лише вказана електронна пошта для зв’язку або мобільний телефон, то цілком можливо, що власник сайту не ладнає з законом.

8. У якому банку найвигідніший автокредит (кредит на авто) — огляд ТОП-5 банків

Характеристик програм автокредитування досить багато. Вибираючи кращий банк, варто порівняти їх все. Процес цей досить важкий і тривалий.

Тому для більшості позичальників набагато більш ефективним способом буде скористатися порадами професіоналів. Нижче наведено опис банків, що пропонують кращі програми автокредитування.

1) Совкомбанк

У Совкомбанк можна отримати до 1 000 000 рублів. Ставка встановлена ??в розмірі 17% річних. Повернути кошти доведеться протягом 5 років. Привабливим є пропозиція отримати кредит на покупку нового транспортного засобу під заставу вже наявного.

Якщо на придбання автомобіля позичальникові бракує невеликої суми, можна скористатися програмою споживчого кредитування. Сьогодні в Совкомбанк діє акція — 100 000 рублів під 12% річних.

2) ВТБ Банк Москви

Тут є можливість отримати в борг суму до 3 000 000 рублів. Повернути їх доведеться протягом 5 років. Програм в банку розроблено досить багато, ставка по ним починається від 14,9%.

Державним службовцям, а також зарплатних клієнтам ВТБ Банк Москви пропонує унікальні пільгові умови. Для подачі заявки відвідувати відділення банку не обов’язково. Досить заповнити спеціальну форму через інтернет і вже через чверть години отримати рішення банку.

3) Тінькофф банк

Це унікальна кредитна організація. Вона цілком і повністю працює через інтернет. Тут пропонують оформити кредитну карту з лімітом до 300 000 рублів. Досить витратити кілька хвилин, щоб заповнити заявку на сайті і ще кілька хвилин почекати прийняття рішення.

Якщо позичальникові вдасться повернути заборгованість протягом 55 днів, відсотки банку виплачувати не доведеться. Якщо не зробити цього, будуть нараховані відсотки за ставкою 19,9% річних.

Ще один приємний момент — існування Кешбек. При розрахунку банківською картою частину витрачених коштів повернеться на карту.

4) Ренесанс Кредит

У представленому банку є можливість отримати кредитну карту, ліміт якої досягає 200 000 рублів. Ставка за цією пропозицією становить 24,9% річних. За даною пропозицією діє безвідсотковий період 55 днів.

Для подачі заявки достатньо відвідати сайт банку. У разі позитивного рішення банку про надання коштів залишається відвідати офіс і отримати карту.

Тут також розроблені і інші кредитні програми, цікаві. Можна оформити споживчий займ розміром до 700 000 рублей під 13,9%. При наявності пенсійного посвідчення позичальнику запропонують пільгові умови.

5) Альфа Банк

У цьому банку досить широка лінійка програм кредитування, яка дозволяє вибрати кращий займ кожному. За автокредиту тут пропонують отримати найбільшу суму — 5 600 000 рублей. Термін запозичення складає 1272 місяці. Погашати позику можна через банкомати або інтернет кабінет.

При недостатності на покупку транспортного засобу невеликої кількості коштів можна скористатися кредитною карткою або споживчим позикою. У першому випадку максимальна сума становить 300 000 рублей. Передбачено безвідсотковий період — 60 днів.

З метою більш зручного порівняння основні характеристики кредитних програм об’єднані в таблиці.

Таблиця кредитних організацій з найбільш вигідними умовами автокредитування:

кредитор Розмір кредиту Ставка,% річних нюанси програм
Совкомбанк До 1 000 000 рублів 12-17 Позика на новий транспортний засіб під заставу наявного
ВТБ Банк Москви До 3 000 000 рублів 14,9 Пільгові пропозиції державним службовцям, кредитні канікули всім позичальникам
Тінькофф банк До 300 000 рублів 19,9 Немає необхідності виходити з дому — заявка оформляється через інтернет, а карту доставлять додому або на роботу
ренесанс Кредит До 200 000 рублів 24,9 Випуск, а також обслуговування карти здійснюються безкоштовно
Альфа Банк До 5 600 000 рублей 23,9 Пільговий період по карті — 60 днів

9. У якому банку краще взяти автокредит — 5 основних критеріїв при виборі банку

Оформивши автокредит, його доведеться платити кілька років. Тому важливо, щоб банк-кредитор був досить надійним і не збанкрутував за цей час. Щоб вибрати відповідну кредитну організацію, важливо звертати увагу на певні критерії.

Критерій 1. Мінімальна переплата

Логічно, що при оформленні автокредиту позичальники прагнуть до максимального скорочення переплати. Вона включає не тільки відсоток, але і різні комісії і платежі.

В обов’язковому порядку переплата вказується в договорі або додатку до нього. Якщо позичальник бажає розрахувати цей показник ще до звернення в банк, він може скористатися кредитним калькулятором.

Критерій 2. Розмір початкового внеску

Вибираючи програму автокредитування, слід узгоджувати її умови з кількістю наявних коштів:

  • Якщо накопичень немає, доведеться задовольнятися пропозиціями без необхідності внесення початкового внеску.
  • Якщо ж гроші є, слід вибрати пропозицію з максимальним першим платежем. Це допоможе снізітьv переплату завдяки скороченню ставки і розмірів позики.

Критерій 3. Доступність способу повернення боргу

Оформляючи автокредит важливо пам’ятати, що погашати його доведеться щомісяця.

наприклад, можна оформити кредит на досить вигідних умовах, але офіс банку буде знаходитися незручно, і можливості оплатити позику віддалено не буде. В результаті доведеться витрачати час і кошти на поїздки до відділень з метою внесення щомісячного внеску.

Критерій 4. Обов’язок оформляти страховку

Оцінюючи цей критерій, позичальник повинен добре подумати. З одного боку при оформленні поліса КАСКО переплата суттєво зростає. З іншого боку страховка при настанні проблем з автомобілем (аварія або викрадення) буде спрямована на погашення частини позики.

Однак для цих схем існує різниця процентних ставок, яка часом сягає 5% річних. Тому варто розрахувати, що виявиться вигіднішим — зниження відсотка при укладанні КАСКО або відмова від страховки.

Критерій 5. Відгуки про банки

Існує досить багато критеріїв, які можуть зіпсувати співпрацю з банком.

Серед найбільш частих негативних характеристик банків можна виділити наступні:

  • некомпетентність співробітників;
  • величезні черги;
  • загрози в разі допущення прострочень.

Природно, що при відвідуванні банку ніхто не розповість позичальникові про наявність у них недоліків. Тому подібну негативну інформацію доведеться шукати самостійно. Для цього варто вивчити відгуки на надійних інтернет-ресурсах, поспілкуватися з друзями і знайомими на предмет кредитування в конкретному банку.

Уважно ознайомившись з представленими вище критеріями, будь-який позичальник впорається з головним завданням автокредитування — пошук вигідної пропозиції.

10. Часті питання (FAQ) по автокредиту

Прийшов час відповісти на питання, які найчастіше виникають у тих, хто цікавиться темою нашої сьогоднішньої публікації.

Питання 1. Що вигідніше і краще взяти — автокредит або споживчий кредит на покупку автомобіля?

Автомобіль — досить дорога річ, і споживач не завжди має власні грошові кошти на його покупку, в таких випадках зазвичай звертаються в банк, і позичальникові необхідно вибрати між споживчим кредитом і автокредитом.

Плюси (+) автокредитів

Автокредит — це цільовий кредит, призначений для купівлі певного продукту, тобто автомобіля. Оформляючи кредит в банку або в автомобільному салоні, споживач може відразу почати користуватися транспортом.

Дуже зручно те, що при оформленні автокредитів не потрібно шукати поручителя. Та й відсоток первинного внеску зазвичай невеликий і максимум досягає 30%. Іноді зустрічається 50-70%, але в таких випадках діють максимально низькі процентні ставки.

Існують дуже зручні програми пільгового автокредитування з держпідтримкою, за допомогою яких можна оформити автокредит з найменшими втратами. Машини не втрачають своєї актуальності в даний час, саме тому в деяких банках діють програми обміну застарілих моделей на більш сучасні.

мінуси (?) автокредитів

Одним з головних недоліків автокредитів є те, що і банк, який ви вибрали, і автосалон повинні бути партнерами. Автокредит буде надано тільки на той автомобіль, про який ви вже домовилися з співробітниками автосалону.

При використанні автокредиту потрібно оформити страхування КАСКО, за яке вам доведеться заплатити далеко не маленьку суму, страхування буде до того ж щорічним.

Ще один неприємний аспект полягає в тому, що ваша машина виявиться в заставі у банку, тому у вас не буде можливості, наприклад, продати її або купити нову.

Пільгові програми зазвичай стосуються тільки певних моделей машин, що істотно обмежує споживача у виборі.

Переваги (+) споживчих кредитів при купівлі авто

Споживчі кредити бувають як цільовими, так і нецільовими, тобто позику здійснюється на певні цілі або ж немає.

Страхування КАСКО буде добровільним — це плюс, який зможе істотно заощадити ваші кошти, до 15% всієї вартості машини.

Розраховуючись готівкою, можна отримати від автосалону знижки і бонуси. А також покупець абсолютно вільний у виборі автомобіля, автосалону і банку, якщо користується споживчим кредитом.

За споживчими кредитами НЕ завжди потрібне забезпечення, і на відміну від автокредиту вони ще й вимагають менше документів, що істотно спрощує процедуру оформлення. А якщо забезпечення вимагається, то зазвичай банки створюють для позичальників вигідніші умови, наприклад, знижені процентні ставки.

Недоліки (-) споживчих кредитів

Процентні ставки за споживчими кредитами найчастіше дуже завищені, тобто, наприклад, якщо вам пропонують 18% — це НЕ значить, що переплатите ви дійсно 18%. Є таке поняття як «повна вартість кредиту», яка замість 18% може доходити, наприклад, до 25%. Тому реальну переплату вам швидше за все доведеться рахувати самостійно.

До того ж ще одним неприємним фактом є те, що дуже часто необхідний поручитель. У цьому пункті автокредит буде краще споживчого кредиту.

Таким обратом, головне, що від вас буде потрібно, якщо ви вирішите придбати автомобіль в кредит — це зробити вибір, що для вас важливіше: простота оформлення або ж можливість самостійно розпоряджатися вашим транспортним засобом.

Якщо оформлення, — то вам потрібен автокредит, якщо незалежність, — то варто скористатися споживчим кредитом. Обидва банківські продукти мають свої плюси і мінуси, а вибір залишається лише за вами.

Питання 2. Які документи потрібні для автокредиту в автосалоні?

При оформленні автокредиту в салоні, де планується придбати автомобіль, потрібно надати певний пакет документів.

Печінка документів для отримання автокредиту в салоні

Традиційно список документів включає:

  • громадянський паспорт;
  • водійське посвідчення.

Крім стандартних вимог до потенційних позичальників може пред’являтися умова про певну тривалості стажу водіння.

В цілому при оформленні позики через автосалон потрібно мінімум документів, підтверджувати дохід не доводиться. Крім того, вимоги до кандидатів більш лояльні. Так, нижня планка віку потенційного позичальника занижена — вона становить 18- 23 року.

Питання 3. Як підвищити шанси на схвалення автокредиту без підтвердження доходу?

Щоб збільшити шанси на схвалення заявки на автокредит, варто серйозно вивчити поради професіоналів.

Рада 1. Оформіть заявку через автосалон

Автосалони часто виступають кредитним брокером свого покупця. Нерідко банку досить слова продавця, його не цікавить кредитна історія і платоспроможність. При цьому отримати позику через автосалон вдасться набагато швидше і на більш сприятливих умовах.

Однак є й недоліки у такої схеми:

  • завищена вартість уживаних автомобілів;
  • обмеження вибору кредитора;
  • обов’язкове оформлення страховки.

Порада 2. Придбайте страховий поліс

У більшості випадків при оформленні автокредиту банки вимагають придбати поліс КАСКО.

Законом встановлено, що кредитор не має права страхувати автомобіль. Однак при небажанні купувати поліс банк може без пояснення причин відмовити за поданою заявкою.

Особливо важливо оформляти поліс КАСКО при оформленні автокредиту без підтвердження доходу. Це істотно збільшує шанси на позитивне рішення. Незважаючи на те, що в рік доведеться переплачувати близько 10% Вартості автомобіля, він буде захищений. Це означає, що платити за розбите або викрадене транспортний кошти буде страхова компанія.

Порада 3. Накопичте початковий внесок

Максимальний розмір початкового внеску дозволяє сократітьv переплату. Це досягається завдяки скороченню суми позики і зниження процентної ставки. При досить великому першому платежі не доведеться збирати велику кількість документів.

Якщо ж є бажання купити автомобіль без оплати початкового внеску, слід бути готовим до переплати мінімум в 50% його вартості.

Представлені вище поради допоможуть збільшити шанс на схвалення заявки по автокредиту.

Питання 4. Які бувають варіанти придбання уживаного (б / у) автомобіля в кредит?

Сьогодні практично половина автомобілів в Росії купується в кредит. При цьому велика їх кількість купується уживаними.

фахівці називають 5 способів, які допоможуть купити транспортний засіб з пробігом. Кожен з них має свої переваги і недоліки.

Спосіб 1. Традиційний автокредит на старі автомобілі

Цей спосіб придбання автомобіля в кредит є найпростішим і надійним. Зазвичай при такому варіанті покупка транспортного засобу здійснюється через салон.

Такий підхід має свої переваги:

  1. Позичальник може бути впевненим в технічній справності автомобіля, а також в легальності його походження;
  2. Максимальна швидкість оформлення позики;
  3. Для отримання автокредиту потрібно мінімум документів.

Прискорити оформлення можна, звернувшись для подачі заявки безпосередньо в автосалон. Нерідко в цьому випадку відповідь вдається отримати вже протягом години. Чи залишиться сплатити початковий внесок і підписати кредитний договір.

До недоліків такої позики відносяться:

  1. Збільшення переплати по автокредиту, яка може досягати 50% вартості машини;
  2. Від позичальника потрібно кристально чиста кредитна історія.

Спосіб 2. Споживчий кредит на покупку б / у авто

Цей тип позики не є в чистому вигляді автокредитом. На відміну від останнього він носить нецільовий характер. Однак ніхто не заважає позичальникові витратити отримані кошти на покупку автомобіля.

Цей варіант зазвичай використовують, коли планується купити недороге транспортний засіб або на покупку дорогого не вистачає невеликої суми. Немає сенсу вдаватися до споживчим кредитом, якщо необхідна сума перевищує 300 000 рублей.

Мінусом (?) цього способу є більш висока процентна ставка. серед плюсів (+) можна назвати відсутність необхідності оформляти страховий поліс КАСКО. Крім того, придбати можна абсолютно будь-який автомобіль.

Спосіб 3. Перекупка зобов’язань по оплаті автокредиту

Іноді в процесі виплати автокредиту фінансовий стан позичальника істотно змінюється. Він може запропонувати банку продати автомобіль, який знаходиться в заставі. В результаті новий клієнт банку може оформити автокредит на себе і викупити транспортний засіб.

Плюсом (+) представленого способу є сніженіеv вартості заставного майна при реалізації за рішенням суду.

Однак мінусом (?) є те, що в банку немає фахівців, які зможуть перевірити технічний стан автомобіля. З цієї точки зору позичальник стає власником кота в мішку.

Спосіб 4. Автокредит без початкового внеску на старий автомобіль

Автокредит на старий автомобіль без першого внеску — один зі способів купівлі бу машини в кредит

Придбання б / у авто в кредит без початкового внеску є ідеальним для тих, у кого абсолютно немає грошей на виплату початкового внеску.

Однак і у нього є свої недоліки: 

  • Більш високі ризики банку призводять до збільшення процентної ставки;
  • Перевірка позичальника буде більш ретельної і строгої. Доведеться надати документи, що підтверджують дохід і офіційне працевлаштування.

Розрахувати щомісячну суму виплат на погашення автокредиту без першого внеску можна за допомогою кредитного онлайн-калькулятора на сайті банків.

Спосіб 5. Безвідсотковий автокредит

Звичайно, в чистому вигляді безвідсоткового автокредиту не існує. Однак є варіант оформити комерційну розстрочку, яку також називають факторинг.

В разі факторингу покупець вносить початковий внесок, решту суми за нього виплачує банк. Повертати заборгованість потрібно буде кредитної організації. При цьому відсотки нараховуватися не будуть.

Можна виділити кілька недоліків такої схеми:

  • великий розмір початкового внеску (зазвичай він досягає половини вартості автомобіля);
  • мінімальний термін повернення — від півроку до року.

Виходить, що факторинг підходить тільки тим, хто заробляє чималі суми. Слід мати на увазі, що відсутність нарахування відсотків не означає, що при цій схемі немає переплати.

Позичальникові доведеться вносити додаткові платежі:

  1. комісії за відкриття, а також обслуговування рахунків;
  2. плата за дострокове погашення;
  3. внески на страхування КАСКО;
  4. комісії за прострочення.

Питання 5. Чи обов’язково купувати поліс КАСКО, оформляючи автокредит?

Автокредитування є займ, який оформляється на придбання автомобіля. Для багатьох росіян цей варіант є єдиним способом стати власником транспортного засобу. При цьому правда доведеться викласти чималі суми, в тому числі у вигляді переплати.

Нерідко через переплати кінцева вартість автомобіля збільшується майже в 2 рази. Тому позичальники прикладають максимум зусиль, щоб хоча б трохи заощадити. З цією метою багато з них відмовляються від придбання поліса КАСКО. Така страховка повинна оформлятися щорічно і вартість її сягає 10% від ціни машини.

Так як КАСКО не є обов’язковою, більшість позичальників ставлять під сумнів доцільність такої страховки. В результаті вони шукають програми, в яких оформляти її немає необхідності.

Однак не всі розуміють, що банк прагне максимально знизити власні ризики. Тому в разі відмови від страхування предмета застави (автомобіля, що купується) кредитна організація використовує інші заходи, щоб максимально убезпечити себе.

Для зниження ризиків кредитна організація використовує такі заходи:

  • збільшення процентної ставки;
  • скорочення термінів і суми кредиту;
  • обов’язковість внесення початкового внеску в досить великому розмірі;
  • більш пильний аналіз позичальника;
  • ретельне вивчення кредитної історії.

Зрозуміти, яку схему віддати перевагу — зі страховкою або без — можна, тільки ретельно прорахувавши обидва варіанти.

Деякі позичальники приймають рішення оформити на покупку автомобіля споживчий кредит або карту. Але тут слід мати на увазі, що по нецільовим програмами ставка встановлюється на більш високому рівні. Тому тут також важливо провести точні розрахунки і пильний аналіз.

Питання 6. Автокредит без відсотків (під 0% річних) — міф чи правда?

Далеко не всім під силу придбати автомобіль, не вдаючись до автокредиту. Однак займ істотно збільшує кінцевою вартість транспортного засобу. Більш того, щомісячні платежі стають додатковим навантаженням на сімейний бюджет. Природно, в таких умовах кожен позичальник докладає максимум зусиль, щоб скоротити витрати.

Однією з основних характеристик, які складають переплату по автокредиту, є процентна ставка. Щоб її скоротити, варто надати в банк якомога більше документів, сплатити максимальний початковий внесок.

Більш того, на ринку існують пропозиції, які пропонують оформити безвідсотковий автокредит. Спробуємо розібратися, наскільки це правда, чи існують такі позики в реальності або вони є тільки рекламним трюком.

Основна мета банків при видачі позик — отримати в кінцевому підсумку певний дохід. Здебільшого він складається з виплачуваних позичальником відсотків. У ставку кредитор також закладає ризик неповернення виданих коштів. Тому багато хто не вірить в існування безпроцентних автокредитів. Однак така думка невірне.

Важливо знати! Позики без нарахування відсотків правильніше називати розстрочкою. У цьому випадку покупець автомобіля щомісяця виплачує частину його вартості, абсолютно не переплачуючи при цьому. Подібні пропозиції на ринку автокредитування існують, проте зустрічаються вони нечасто.

зазвичай розстрочка являє собою акцію, яка діє протягом невеликого часового проміжку.

Таку пропозицію розробляється спільно 3 сторонами: 

  1. виробником автомобілів;
  2. продавцем (офіційним дилером);
  3. банком.

Кожна сторона регулює кінцеву вартість транспортного засобу — завод і дилер роблять знижку з ціни, банк зменшує процентну ставку. В результаті автомобіль буде коштувати менше. У договорі ж вказують звичайну ринкову ціну. Різницю учасники угоди поділять між собою, а позичальник отримає безвідсотковий кредит.

Варіантів оформлення угоди може бути кілька:

Варіант 1. Клієнту в автосалоні роблять знижку на суму нараховуються за позикою відсотків. У договорі автокредиту відсотки вказуються. В результаті при оплаті позики виходить, що клієнт нічого не переплачує.

Варіант 2. У договорі вказується ринкова вартість автомобіля. Банк не нараховує відсотки, і позичальник виплачує суму, що становить ціну транспортного засобу частинами.

Позичальник повинен розуміти, що отримати безвідсотковий автокредит непросто. Доведеться підтвердити наявність офіційного місця роботи, а також достатнього доходу. Крім цього, оформити таку позику молоді навряд чи вдасться.

10. Висновок + відео по темі

Сьогодні стати власником автомобіля може навіть той, у кого немає достатньої кількості коштів для його покупки. Досить взяти автокредит.

Але не варто забувати, що його доведеться досить довго і акуратно виплачувати. Якщо цього не робити, банк може подати в суд і домогтися примусового продажу транспортного засобу.

На завершення радимо подивитися відео про те, чи варто брати автокредит на машину:

На цьому у нас все. Команда фінансового журналу «» бажає вдалих покупок і найвигідніших автокредитів!

Якщо у вас залишилися питання по темі публікації, то задавайте їх у коментарях нижче. Ставте свої оцінки і діліться статтею в соціальних мережах зі своїми друзями. До нових зустрічей!

Ссылка на основную публикацию