Соціальна іпотека: військова, для молодої сім’ї — умови і порядок оформлення + 10 банків дають соц іпотеку

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! В продовження циклу статей про іпотеку сьогодні ми поговоримо про соціальне іпотечне кредитування, в тому числі про військову, а також іпотеці, призначеної для допомоги молодим сім’ям та фахівцям-бюджетникам.

Прочитавши представлену публікацію, ви дізнаєтеся:

  • Що являє собою соціальна іпотека;
  • У яких категорій громадян є можливість скористатися нею;
  • Як взяти соц іпотеку для поліпшення умов проживання молодої сім’ї;
  • Для кого призначена військова іпотека і як можна її оформити;
  • Все про іпотеку для бюджетників — молодих фахівців: вчителів, лікарів і т.д.

Також в кінці ви знайдете відповіді на найбільш поширені питання.

Представлена ??публікація буде корисна тим, хто шукає максимально вигідні варіанти оформлення іпотечних кредитів. Крім того незайвим буде ознайомитися з нею тим, хто докладає зусиль для підвищення власної фінансової грамотності.

Про те, що таке соціальна іпотека, як можна взяти її молодій сім’ї, для кого призначена військова іпотека, а також які умови іпотеки для молодих фахівців-бюджетників — ми розповімо в цьому випуску

1. Що таке соціальна іпотека і хто може нею скористатися

Щоб отримати іпотеку, важливо довести банку високий рівень платоспроможності. Однак далеко не у всіх дохід настільки великий. Вихід є — оформити соціальний іпотечний кредит. Але така можливість доступна далеко не всім. Тому важливо вивчити всі особливості цього способу.

поняття соціальної іпотеки об’єднує різні державні програми, метою яких є допомога у створенні більш сприятливих умов проживання деяким категоріям росіян.

Але варто мати на увазі, що за програмою площа може бути збільшена виключно в рамках певної норми. Сьогодні вона перебуває на рівні 18 квадратних метрів на кожного людини.

Однак програми держави мають на увазі поліпшення умов проживання не для всіх, а тільки для деяких категорій громадян. Наприклад, таке право є у військових, бюджетників, молодих сімей. Материнський капітал також є один з видів соціальної підтримки.

Існує кілька можливих форм прояву державної допомоги при соціальній іпотеці:

  1. грошова субсидія, яку можна направити на оплату частини суми, необхідної для купівлі житлової нерухомості з використанням іпотечного кредиту;
  2. зниження ставки по іпотеці;
  3. реалізація певних об’єктів нерухомості за вартістю нижчою за ринкову.

Заявники не можуть самостійно вибирати, який варіант надання пільг для них більш прийнятний. Для кожного конкретного випадку спосіб державної допомоги визначається місцевими органами влади. При цьому в різних регіонах для однієї і тієї ж категорії громадян допомогу може бути різна.

До тих, хто вирішив оформити соціальну іпотеку, висуваються стандартні вимоги з боку кредитора. Вони повинні відповідати застосовується їм параметрам щодо місця прописки, рівня одержуваного доходу, громадянства та інших.

Однак з боку держави до претендентів на отримання соціальної іпотеки теж пред’являється цілий ряд критеріїв. Заявник повинен ставитися до однієї з груп громадян, які мають право на оформлення такого кредиту. Це можуть бути військові, студенти, що працюють в бюджетних організаціях, молоді сім’ї.

Коротко розглянемо особливості деяких програм.

1) Скористатися соціальним іпотечним кредитуванням для співробітників бюджетних організацій можуть кілька категорій громадян. До них можна зарахувати, в тому числі, і військових.

Для кожної категорії в різних регіонах надаються свої пільги. Так, при військовій іпотеці військовослужбовцям, службовцям протягом певної кількості років і досягли певного звання, щорічно на окремий рахунок від держави зараховуються кошти.

Згодом їх можна використовувати, щоб зробити існуючі житлові умови кращі.

Так як наявність і типи соціальних програм для бюджетників залежать від регіону країни, отримати повну інформацію про них можна, звернувшись до місцевих органів влади.

2) Державна програма іпотеки молодим сім’ям призначена для допомоги цій категорії росіян в створенні більш сприятливих житлових умов. Зазвичай відповідно до умов цієї програми виділяються кошти в розмірі 35% вартості нерухомості.

Отриману субсидію можна направити на придбання житла, будівництво будинку, погашення відсотків, нарахованих за іпотечним кредитом. Крім того, ці кошти можна використовувати для внесення першого внеску при оформленні іпотеки. Про те як взяти іпотеку без початкового внеску, ми писали раніше в одній з наших статей.

Брати участь в даній програмі можуть сім’ї, які відповідають таким критеріям:

  • вік кожного з подружжя не більше 35 років;
  • якщо сім’я неповна, батько повинен бути молодше 35 років і виховувати одного або декількох дітей.

Відповідні названим умовам сім’ї повинні бути обов’язково поставлені на облік як громадяни, яким необхідно поліпшення умов проживання. Також обов’язковою умовою є наявність доходу, якого буде достатньо для погашення іпотеки.

Узагальнюючи сказане вище, можна відзначити, що соціальна іпотека має на меті допомогу нужденним громадянам у поліпшенні житлових умов. Але варто мати на увазі, що виявляється вона лише деяким категоріям громадян, відповідним заявленим критеріям.

Не варто забувати і про те, що в різних регіонах соціальна іпотека може відрізнятися. Тому доцільно звертатися до влади за місцем проживання, щоб докладно дізнатися всі особливості та нюанси.

Далі соціальні іпотеки будуть розглянуті більш детально.

Умови та порядок отримання іпотечного кредиту для молодої сім’ї

2. Соціальна іпотека для молодої сім’ї — умови отримання в 2017 році + інструкція як взяти іпотеку молодій сім’ї за держпрограмою

Для більшості людей, які знаходяться на стадії створення сім’ї, питання покупки власного житла є дуже складним і практично не піддається розв’язанню. Саме тому держава пропонує цим категоріям громадян підтримку.

Розберемося докладніше в особливостях допомоги держави молодим сім’ям при отриманні і оплати іпотеки.

2.1. Принципи роботи програми іпотечного кредитування молодих сімей

Для молодих сімей в нашій країні покупка житла є актуальною проблемою. Способів стати власником власної квартири в Росії не так багато.

Накопичити повну суму для цих цілей практично нереально. Причинами цього можуть бути:

  • нестабільність економічної ситуації в країні;
  • високий рівень цін (в тому числі на нерухомість);
  • регулярна девальвація російського рубля;
  • високе значення інфляції.

Не варто забувати, що в більшості випадків молоді фахівці, у яких немає достатнього досвіду, не можуть влаштуватися на високооплачувану роботу. У подібній ситуації відкладати гроші на великі покупки стає непросто.

У підсумку єдиним способом переїхати у власне житло стає покупка квартири в іпотеку. Важливим підмогою в цьому питанні може стати соціальна програма.

Соц іпотека за програмою «Молода сім’я» — відчутне підмога при покупці житла

Багато хто вважає, що у іпотеки величезна кількість недоліків. Основними є:

  • серйозні вимоги, що пред’являються до позичальників;
  • високі процентні ставки, які діють в російських банках за іпотечними кредитами;
  • жорсткі умови іпотечних угод, наслідком яких стають серйозні наслідки при затримках платежів;
  • переплати величезного розміру.

Незважаючи на велику кількість мінусів, іпотечні кредити мають і цілий ряд переваг:

  • різноманітність іпотечних програм;
  • можливість купити квартиру сьогодні, не витрачаючи величезну кількість часу на накопичення;
  • пільгові умови кредитування для молоді.

Саме про пільги слід знати всім тим, хто тільки починає жити разом. Молоді сім’ї не повинні забувати про можливості, що надаються їм федеральними органами влади.

Діюча на сьогоднішній день в нашій країні програма допомоги носить назву «Молода сім’я». Громадяни, які беруть участь в ній, отримують право на безоплатну допомогу з боку держави. Вони можуть скористатися субсидіями на покупку житла. При цьому допомога може бути використана і при оформленні іпотеки.

Тим, хто вирішив вступити в розглянуту програму підтримки, слід розуміти, що повністю нове житло держава оплачувати не буде. Але можна розраховувати на досить велику суму, яка видається абсолютно безоплатно.

Природно, виділені гроші можуть бути витрачені тільки на житлову нерухомість, але ось напрямок витрачання учасники програми можуть вибрати самостійно.

Витрачати субсидовані кошти можна:

  1. як частина капіталу, необхідного для придбання житла за готівковий розрахунок;
  2. на самостійне будівництво житлового будинку;
  3. на внески по житловому кредиту.

Термін дії державної допомоги в покупці житла молодим сім’ям обмежений. З 2005 року діяв проект «Молодій родині — доступне житло», який закінчувався в 2015 році. Однак уряд прийняв рішення, кілька видозмінивши програму, продовжити її.

На сьогоднішній день термін її дії обмежується 2020 роком. За час, відведений на програму, будь-який бажаючий, який відповідає вимогам, зазначеним у проекті, може скористатися коштами федерального бюджету.

Це що стосується федеральної програми. Додатково існує і регіональні проекти, розробляються владою російських суб’єктів. Відповідно до них громадянам, які належать до категорій молодих сімей, надається можливість отримати одноразову фінансову допомогу, а також надається безкоштовна юридична допомога при бажанні оформити іпотеку.

Однак не тільки держава допомагає молодим сім’ям. Банківські організації також для залучення клієнтів розробляють різні послуги для цієї категорії громадян. Не варто розраховувати, що подібні можливості надаються абсолютно безоплатно.

Тому слід аналізувати вигоди і порівнювати їх з виникаючими додатковими комісіями. Нерідко в процесі аналізу з’ясовується, що все-таки спеціальні банківські програми для молодих сімей більш вигідні.

Найчастіше для сімейних громадян молодше 35 років банківські організації надають такі типи пільг:

  • низький рівень початкового внеску, який іноді повністю відсутня;
  • знижка з процентної ставки;
  • якщо є труднощі з внесенням чергового платежу за заявою позичальника надається відстрочка без оплати штрафу.

Незважаючи на те, що у іпотеки є істотні недоліки і багато її лають, вона більш вигідна, ніж оренда житла.

Не варто забувати, що іпотечний кредит в будь-якому випадку кінцевий. Тому при розрахунку на довгострокову перспективу він зажадає менших вкладень, ніж безперервна оренда житлових приміщень.

Крім того, на відміну від орендованої, придбана в іпотеку квартира знаходиться у власності позичальника. Згодом з неї ще й буде знято обтяження.

Оренда має і ще ряд недоліків:  

  • По-перше, з плином часу власник може підвищувати плату за житло, в той час як внески по іпотеці залишаються незмінними.
  • По-друге, господар при бажанні може виселити мешканців.

Умови участі в програмі Молода сім’я

2.2. Як скористатися пільговою іпотекою для молодої сім’ї — умови іпотеки «Молода сім’я»

Щоб мати право скористатися пільгової іпотекою, молода сім’я повинна бути учасниками відповідної державної програми.

Щоб потрапити в чергу, слід надіслати до органів місцевої влади відповідне Заява, до якої додаються документи, зазначені в переліку необхідних для участі в програмі.

Заява повинна не просто виявляти бажання громадян на отримання державної допомоги. Подібне намір обов’язково обґрунтовується наявністю умов, що дозволяють розраховувати на участь у програмі.

Вступити в програму допомоги молодим сім’ям мають право ті подружжя, вік яких становить не більше 35 років. При цьому наявність дітей не є обов’язковою умовою.

Умовами, при наявності яких сім’я має право на допомогу держави, є наступні:

  • подружжя проживає в квартирі, яка не перебуває у їх власності, а орендується;
  • місце проживання сім’ї не виступає повноцінним житловим об’єктом, площа якого така, що норма на одну людину не досягається;
  • власних накопичених коштів молодої сім’ї недостатньо для внесення початкового внеску по іпотечному кредиту;
  • заявники живуть в одній комунальній квартирі з хворою людиною.

Державні програми, спрямовані на поліпшення житлових умов, реалізуються через спеціальну організацію, яка називається Агентством з іпотечного житлового кредитування. Підрозділи АІЖК знаходяться в кожному російському регіоні.

Банківські організації також кредитують молоді сім’ї. Однак висунуті кредитними організаціями умови зазвичай відрізняються від тих, які пред’являються за державними програмами.

Наприклад, в Ощадбанку для віднесення сім’ї до молодої враховується сукупний вік двох подружжя, а не кожного окремо. Щоб потрапити в цьому банку під програму іпотеки для молодих сімей, досить, щоб в сумі вік подружжя не перевищував 70 років. Тобто критеріям відповідають, наприклад, сім’я, в якій чоловікові 38, а дружині 30 років. У той же час в державну програму вони вже не потрапляють.

Природно, в банках до потенційних позичальників пред’являються не тільки вимоги про вік.

Серед основних критеріїв, яким повинен відповідати заявник, можна виділити наступні:

  • постійна реєстрація в регіоні придбання нерухомості на протязі тривалого часу (мінімум 6 місяців);
  • офіційне, документально підтверджується місце роботи;
  • у останнього роботодавця кожен чоловік повинен працювати мінімум півроку;
  • наявність постійних джерел доходу;
  • розмір сімейного бюджету повинен бути таким, щоб щомісячний платіж по іпотеці не перевищував 50% від нього.

Молоді чоловіки нерідко знаходяться в призовному віці. При оформленні іпотеки слід врахувати, що в цьому випадку при відсутності військового квитка доведеться доводити банку, що доходу дружини буде досить для здійснення платежів.

Таким чином, брати участь у соціальній програмі мало. Також необхідно, щоб сім’я відповідала критеріям кредитної організації, яка буде оформляти іпотеку. навіть АІЖК не видає кредити тим, у кого немає достатнього доходу.

Більш докладно про умови іпотечного кредитування ми писали в одній з минулих статей.

Покрокова інструкція як взяти іпотеку молодій сім’ї

2.3. Як взяти житло (будинок, квартиру) в іпотеку молодій сім’ї — алгоритм дій

Цілком природно, що далеко не всі кредитні установи видають іпотеку молодим сім’ям. Проте, в кожному місті знайти такі банки цілком можливо.

Слід розуміти, що для оформлення іпотечного кредиту з підтримкою держави доведеться зробити цілий ряд певних дій:

  1. Стати учасником програми і отримати підтвердження права на державну допомогу;
  2. Знайти об’єкт житлової нерухомості, який підійде за необхідними параметрами;
  3. Знайти банк, який видає іпотечні кредити на пільгових умовах;
  4. Підготувати пакет документів для надання в кредитну організацію;
  5. Оформлення іпотеки, а також операції з купівлі-продажу квартири.

Далі детально розглянемо кожен з цих кроків.

Крок 1. Вступ до програми державної підтримки

Тим, хто докладає зусиль для пошуку найвигіднішого іпотечного кредиту, спроба вступити в програму державної допомоги є ідеальною можливість.

Тому підготовчим кроком до оформлення іпотеки молодою сім’єю має стати звернення до місцевих органів влади.

Слід розуміти, що навіть в учасників програми допомоги немає гарантій на отримання субсидій. Однак шанси на неї значно підвищуються.

При зверненні до місцевих органів влади молоді сім’ї спочатку включаються в чергу на право отримати субсидію. Згодом їм видається сертифікат, який підтверджує право на державну субсидію.

Молоді люди можуть самостійно визначити, куди вони направлять державні дотації. Це може бути покупка житла за готівковий розрахунок, будівництво будинку власними силами. Однак найчастіше субсидію використовують при оформленні іпотеки. В цьому випадку вона направляється на оплату початкового внеску.

Слід розуміти, що субсидії являють собою засоби цільового використання. Тому бюджетні кошти на руки видані не будуть, їх можна отримати тільки перерахуванням на рахунок. При цьому в обов’язковому порядку доведеться дотриматися всіх вимог державної програми.

У будь-якому випадку допомога держави при оформленні іпотечних кредитів допомагає не тільки отримати позику на більш вигідних умовах, але і зробити його погашення в більш короткі терміни.

Саме тому навіть при мінімальному шанс отримати субсидію варто спробувати оформити її. Допомога держави навіть в невеликому розмірі дозволить заощадити сімейний бюджет, з меншими витратами досягти мети — купити власне житло.

Крок 2. Пошук відповідного житла

Вибираючи квартиру, будинок або іншу нерухомість, слід, перш за все, керуватися її площею. Вона повинна відповідати не тільки поточним потребам сім’ї.

Необхідно врахувати, що, швидше за все, в іпотечній квартирі жити доведеться досить довго. Тому вона повинна забезпечити гідне існування і в майбутньому, наприклад, коли з’являться діти.

Традиційно з точки зору державних органів ідеалом вважаються двокімнатні квартири з поліпшеним плануванням. При цьому небажано, щоб вони знаходилися в старих будинках.

Природно, при достатності доходу можна віддати перевагу і об’єктів нерухомості більшої площі. Але не варто забувати, що такі квартири, природно, обійдуться дорожче, іпотека буде більше. Як наслідок зростає щомісячний платіж і видаткова частина сімейного бюджету.

Незайвим буде врахувати, що багато кредитних організацій співпрацюють із забудовниками. З метою підвищення попиту на квартири та іпотечні кредити такі партнери проводять різні акції, які дозволяють молодим сім’ям придбати квартиру в новобудові на найпривабливіших умовах.

Регулярне відстеження подібних акцій дає змогу молодим сім’ям знайти найвигідніші варіанти покупки квартири.

Крок 3. Вибір банку для отримання іпотеки

Так само як при покупці квартири без допомоги держави, учасникам соціальних програм доводиться оформляти іпотечні кредити в банківських установах. До вибору найкращого варіанту слід підійти з максимальною уважністю і відповідальністю.

Сьогодні вибір кредитних організацій, що пропонують оформити іпотеку, величезний. Тому позичальникам доведеться провести ретельний відбір.

1) Спочатку рекомендується визначити організації, де є програми, що дозволяють оформити позику на придбання житла учасникам соціальних програм.

2) Потім необхідно уважно вивчити і порівняти програми кредитування, діючі в обраних банках. Прийняти до уваги слід не тільки процентні ставки. Але і наявність різного роду комісій.

Крім того, велике значення при оформленні іпотеки варто приділити і розміром необхідного початкового внеску. Якщо коштів, що виділяються державою, виявиться недостатньо, молодим доведеться додавати свої гроші або шукати більш дешевий варіант житла.

3) Після того, як відповідна програма буде обрана, потрібно залишити заявку на оформлення іпотеки.

Варто розуміти, що вступ в соціальну програму не є автоматичною гарантією позитивного рішення банку по іпотечному кредиту.

Найчастіше відмова можна отримати з наступних причин:

  • недостатній розмір сукупного доходу сім’ї;
  • дружина перебуває у відпустці по догляду за малолітньою дитиною;
  • існує ймовірність призову чоловіка на службу в армію;
  • у одного з подружжя відсутній стабільний дохід.

У разі недостатності офіційно підтвердженого доходу впадати у відчай не варто. Більшість банків дозволяють залучити позичальників. Ними можуть стати близькі родичі, наприклад, батьки.

У цьому випадку при розрахунку іпотеки буде прийматися до уваги дохід всіх позичальників. Але варто мати на увазі, що у позичальників рівні права і обов’язки. Іншими словами, вони будуть також бути повноцінними власниками квартири, що купується.

Крок 4. Збір документів

Кожна кредитна організація розробляє власні умови іпотечного кредитування. Список необхідних документів також може відрізнятися. Проте, можна скласти перелік тих з них, які слід подавати до більшості випадків.

Серед них можна виділити:

  1. паспорта не тільки подружжя, але і всіх позичальників, поручителів;
  2. в разі наявності тимчасової реєстрації документ, що підтверджує її;
  3. дипломи та інші документи про освіту;
  4. свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
  5. при наявності дітей їх свідоцтва про народження;
  6. документ, що підтверджує виділення державних субсидій;
  7. копія трудової книжки, завірена роботодавцем, із зазначенням, що громадянин продовжує працювати в компанії на сьогоднішній день;
  8. довідки, що підтверджують розмір одержуваних доходів;
  9. документи на об’єкт нерухомості.

Кожна кредитна організація доповнює представлений список на свій розсуд. Тільки після того, як всі вони будуть представлені, банк розгляне заявку і зможе прийняти рішення.

Крок 5. Оформлення іпотеки

Після того як документи і заявка на оформлення іпотеки будуть розглянуті банком, він приймає рішення. Якщо заявка буде схвалена, відбувається підписання іпотечного договору, видача грошових коштів на покупку об’єкта житлової нерухомості.

Наступним етапом стає підписання договору купівлі-продажу і придбання житла. В результаті право власності переходить позичальнику.

Зверніть увагу! Розпоряджатися в повній мірі нерухомістю позичальник не зможе до моменту повного погашення кредиту. Весь цей час квартира буде знаходитися в заставі у банку. Виходить, що продати або подарувати квартиру, не погодивши таку угоду з банком, не вийде.

Абсолютно всі права і обов’язки громадян, що оформляють іпотеку, прописуються у відповідному договорі. Саме тому фахівці рекомендують ДО підписання кредитної угоди ретельно вивчити його.

Не варто соромитися задавати питання кредитного спеціаліста в разі нерозуміння будь-яких моментів. Після того, як на документі буде стояти підпис позичальника, відмовитися від виконання узятих на себе зобов’язань практично нереально.

При вивченні кредитного договору особливу увагу варто приділити наступним параметрам:

  • розмір процентної ставки;
  • відповідальність при допущенні прострочення платежу;
  • графік, а також порядок внесення щомісячних платежів.

Традиційно саме за цими критеріями молодим сім’ям можуть бути надані пільги в банках.

Крім оформлення і підписання договору іпотеки на цьому кроці здійснюється оформлення угоди купівлі-продажу. Як тільки вона буде підписана, відбувається перереєстрація права власності з одночасним накладенням обтяження на нерухомість.

Крім того, продавцю квартири передаються грошові кошти в оплату за неї. Спосіб проведення цієї операції обмовляється окремо. Найчастіше передача грошей здійснюється за допомогою банківського осередку або переказом на рахунок продавця.

Таким чином, щоб процедура оформлення соціальної іпотеки пройшла швидко і без проблем, слід дотримуватися певного порядку дій.

2.4. Банки дають іпотечний кредит молодим сім’ям — ТОП-5 банків з найкращими умовами кредитування

Далеко не у всіх російських банках передбачені спеціальні програми іпотеки для осіб, які отримали державну підтримку. Проте, кредитних установ, які пропонують пільгові умови для молодих сімей, досить багато, вибирати є з чого.

Здебільшого подібні програми є в великих банках, які відрізняють високий рівень надійності і позитивна репутація.

Природно, що самостійний пошук відповідного кредитного установи може забрати багато часу, так як потрібно не тільки відібрати банки з пільговими програмами, а й порівняти їх.

Набагато ефективніше використовувати рейтинги, підготовлювані фахівцями. Нижче наведено один з них.

Для зручності порівняння дані представлені в таблиці:

Кредитна організація Мінімальна ставка (в% річних) Відмінні риси іпотечної програми
Россельхозбанк 10,5 При оформленні іпотеки не стягуються комісії

Дострокове погашення здійснюється без будь-яких штрафів

ВТБ 24 11,0 Немає додаткових комісій
ОТП 11,0 Можна не страхувати життя позичальника, ставка при цьому не збільшиться
Сбербанк 11,5 При появі в родині дитини можлива відстрочка оплати платежів на 36 місяців
Газпромбанк 12,0 Немає необхідності залучати поручителів і созаемщиков

2.5. Переваги та недоліки соціального іпотечного кредитування для молодих сімей — думка фахівців

Переваги соціальної іпотеки відомі всім. Державна підтримка дозволяє придбати житло в кредит з максимальною вигодою для молодих сімей. Однак далеко не кожна з них може отримати реальну допомогу від держави.

Нерідко громадяни не розуміють різниці між федеральними проектами допомоги та програмами комерційних бонусів.

важливо розуміти, що право на субсидії виникає тільки при схваленні участі в проектах, яке можна отримати, звернувшись до органів місцевої влади.

Крім того, реалізація державних програм здійснюється тільки через АІЖК і банки, які є офіційними партнерами цього агентства. Тільки ці організації надають іпотеку при використанні державної підтримки.

Позичальникам держава допомагає декількома способами:

  • дотування, тобто зниження ставки;
  • субсидії, направляються на початковий внесок.

Молоді люди повинні розуміти, що в банках, які не співпрацюють з АІЖК, також може надаватися іпотека для молодих сімей. Однак в таких організаціях скористатися правом на отримання державної допомоги не можна. Але отримати деякі пільги, що надаються самим банком, все-таки вдасться.

Наприклад, деякі кредитні організації пропонують відстрочку платежів в наступних випадках:

  • народження дітей;
  • втрата основного джерела доходу.

Більшість фахівців в області фінансів не рекомендують молодим сім’ям, які не мають права на допомогу з боку держави, поспішати з придбанням житла в іпотеку.

Подібні питання варто вирішувати з точки зору довгострокових перспектив. Важливо оцінити всі можливі варіанти розвитку подій, проаналізувати, чи не буде вигідніше оформити іпотечний кредит пізніше.

Іноді не зайвим буває дочекатися народження дитини. У деяких російських регіонах це служить обставиною, що тягне за собою отримання сім’єю материнського капіталу.

У разі народження в родині другої дитини отримання подібної державної допомоги можливо на федеральному рівні, тобто у всіх регіонах країни.

Якщо материнський капітал використовується для оплати початкового внеску або погашення боргу по іпотеці, використовувати його можна відразу після народження малюка.

У більшості молодих людей відсутня досвід фінансового планування. У такій ситуації буває непросто зрозуміти, чи зможуть вони при існуючих доходи оплачувати іпотеку і гідно жити.

Фінансисти радять зробити в такий спосіб: Щомісяця на окремий банківський рахунок перераховувати грошову суму, рівну очікуваного платежу по іпотечному кредиту.

приблизно через 6 місяців подружжю буде зрозуміло, наскільки важка для них таке фінансове навантаження. Більш того, за цей період часу накопичиться істотна сума, яку можна буде використовувати як частину початкового внеску по іпотеці.

Таким чином, соціальна іпотека для молодих сімей може надати істотну допомогу в покупці власної квартири.

Важливо не просто встати на чергу, а й вивчити всі умови кредитування, а також проаналізувати свої фінансові можливості.

Основні умови та етапи оформлення військової іпотеки

3. Військова іпотека — умови і порядок отримання іпотеки для військовослужбовців

Однією з різновидів соціальної іпотеки є кредит, призначений для військовослужбовців. Важливо не тільки знати про можливості отримання такої допомоги, але і розуміти, яким чином реалізується дана програма.

3.1. Що таке військова іпотека — огляд поняття і умови надання

Військова іпотека являє собою особливий спосіб отримати житло, який доступний військовослужбовцям. Систему, яка використовується для реалізації програми, називають накопичувально-іпотечної. Діє вона у всіх російських регіонах.

Як економічні, так і соціальні принципи організації військової іпотеки визначаються законодавством Російської Федерації. Діє програма більше 10 років.

Метою її створення послужила необхідність створити сприятливі умови проживання для військових, які несуть службу на підставі контрактів.

Історія виникнення і розвитку військової іпотеки

до 2004 року в Росії діяла інша програма забезпечення військовослужбовців житлом. Тоді після того, як буде відслужено необхідну кількість років, які звільняються з армії отримували спеціально зведені для цих цілей будинку.

Однак величезна кількість фінансових, а також технічних проблем не дозволило програмі функціонувати належним чином.

Труднощі привели до того, що програма була замінена якісно новим проектом. Відповідно до нової схеми вже після закінчення 3 років після вступу в накопичувально-іпотечну систему військові отримують можливість стати власниками повноцінного житла.

Програма стартувала в 2004 році. Саме тоді на законодавчому рівні була розроблена і прийнята накопичувальна система. З цього моменту військові отримали можливість, використовуючи державну допомогу, придбати житло в розстрочку, тобто оформити іпотечний кредит.

Чим військова іпотека відрізняється від традиційної громадянської?

Федеральна програма допомоги військовим в поліпшенні житлових умов виявляється більш вигідною, ніж традиційна громадянська іпотека.

головним перевагою військової іпотеки є те, що оплата кредиту здійснюється не з сімейного бюджету, а з федерального. Єдине, але дуже суттєва умова — військовослужбовець повинен нести службу не менш 20 років.

Існують і інші відмітні риси військової іпотеки.

Основними серед них є:

  • заставодержателем по кредиту є платник, яким виступає Міністерство оборони Росії;
  • термін покупки квартири зростає, так як дотації надходять далеко не відразу;
  • право на пільгове кредитування мають тільки військовослужбовці, які вступили в накопичувально-іпотечну систему;
  • розмір державної допомоги обмежений і становить 2,2 мільйона рублів, якщо вартість квартири вище, додаткові витрати лягають на плечі військового;
  • кредитний договір укладається набагато раніше, ніж договір купівлі-продажу.

Право брати участь в програмі військової іпотеки мають всі військовослужбовці, навіть ті, у кого у власності вже є об’єкт житлової нерухомості. При цьому не обов’язково купувати нову квартиру за місцем служби. Військові можуть придбати житло в будь-якому регіоні Росії за їх вибором.

При використанні військової іпотеки Міністерство оборони прикладає максимум зусиль, щоб виключити ризики. Саме воно здійснює повний контроль угоди, а також робить початковий внесок. Військовослужбовцю залишається вибрати квартиру, а також кредитну організацію.

Деякі військові помилково вважають, що для них не принципові аналіз і порівняння умов кредитування в різних банках. Але це не вірно. Варто витратити зусилля, щоб знайти найвигіднішу програму.

Не варто забувати, що вартість квартири, що перевищує 2,2 мільйона рублів, виплачує сам військовий. Більш того, при достроковому звільненні з армійських лав виплачувати решту суми іпотечного боргу, а також відсотки по ньому доведеться самостійно.

Саме тому вже на стадії прийняття рішення про покупку квартири бажано підібрати кращі умови кредитування.

Сутність і умови військової іпотеки

Коротко схема військової іпотеки представлена ??на її офіційному інтернет-сайті.

Вона включає всього 3 етапи:

  1. Служити в армії.
  2. Накопичувати.
  3. Купити квартиру.

Величезне значення при реалізації програми допомоги військовим в поліпшенні житлових умов має механізм накопичення грошових коштів.

Накопичувальний рахунок відкривається кожному військовому. Йому досить безперервно нести службу, а держава щомісяця перераховувати належні за програмою кошти.

Після закінчення 3 років з моменту вступу в накопичувально-іпотечну систему військовослужбовець має право придбати житлову нерухомість за програмою військова іпотека.

Грошові кошти, накопичені до цього моменту, будуть спрямовані на погашення первісного внеску. Згодом з накопичувального рахунку оплачуються щомісячні платежі.

На сьогоднішній день максимальний розмір державної допомоги в придбанні житла військовослужбовцям становить 2,2 мільйона рублів. Приблизно така сума може накопичитися на спеціальному рахунку протягом 15-20 років, якщо її нікуди не використовувати.

За оцінками фахівців максимальної суми державної допомоги достатньо для придбання квартири, площа якої становить 54 квадратних метра. Відповідно до соціальною нормою цього житла досить для проживання трьох осіб.

Якщо сім’я військовослужбовця більше, він цілком може купити квартиру більшого розміру. Але слід врахувати, що різницю між вартістю нового житла і максимальною сумою військової іпотеки доведеться оплачувати самостійно.

Крім всіх описаних вимог до нерухомості, що купується пред’являється ще одна — квартира повинна бути придатною для життя. При цьому зовсім не обов’язково, щоб житло було новим. Можна придбати нерухомість, як на первинному, так і на вторинному ринку.

3.2. Хто має право отримати військову іпотеку

Взяти участь в накопичувально-іпотечній системі мають право службовці наступних силових структур:

  • Збройні сили;
  • розвідслужби;
  • МНС;
  • ФСБ;
  • МВС.

Автоматично потрапляють в систему накопичення військовослужбовці, які мають звання. Рядові включаються в схему тільки після того, як ними буде підписаний контракт.

Що стосується автоматичних учасників накопичувально-іпотечної системи, в законі закріплені 2 групи:

  1. мічмани і прапорщики, у яких з початку 2005 року вислуга перевищує три роки;
  2. офіцери, яким звання вперше було присвоєно після початку 2005 року.

Сьогодні обидві категорії військових автоматично потрапляють під програму поліпшення житла. Коли з моменту потрапляння в програму військової іпотеки проходить 3 року, військовослужбовці мають право використовувати кошти з накопичувального рахунку для придбання житла в кредит.

Уже скупчилися гроші спрямовуються на початковий внесок. Далі держава здійснює внесення щомісячних платежів протягом усього терміну служби.

При сприятливому збігу обставин до моменту досягнення пенсійного віку, який у військових настає в 45 років, у нього є власна квартира і повністю погашена іпотека. Однак якщо військовослужбовець прийме рішення звільнитися, то решту суми боргу йому доведеться гасити самостійно.

Наприклад, військовослужбовець приймає рішення оформити військову іпотеку і купити квартиру за 1,9 мільйона рублів. Через 6 років він звільняється зі служби, щоб стати викладачем.

До цього моменту Міністерство оборони встигає погасити 900 000 боргу. Що залишився один мільйон колишньому військовому доведеться виплачувати самостійно. Якщо в ході погашення виникнуть проблеми, Міноборони може вилучити квартиру у колишнього військового в свою користь.

Функції з реалізації програми військової іпотеки здійснює Федеральне управління накопичувально-іпотечної системи.

Цей орган виконує такі організаційні завдання:

  1. враховує накопичення;
  2. управляє наявними засобами, тобто інвестує їх в різні інструменти з метою примноження;
  3. допомагає військовим придбати квартири, з цією метою здійснюється консультування і допомогу у виборі житла;
  4. видає кошти для іпотеки.

На розмір грошової суми, що надається у формі військової іпотеки, що не впливають посаду, а також рівень заробітної плати військовослужбовця. Держава перераховує на накопичувальні рахунки всім однакові суми, які щороку змінюються в залежності від інфляції.

Порядок отримання житла (квартири) з військової іпотеці — 5 кроків з оформлення іпотечного кредиту для військовослужбовців

3.3. Як купити житло (будинок, квартиру) по військовій іпотеці військовослужбовцю — покрокова інструкція

Кожен військовослужбовець, який бере участь в накопичувальній системі більш 3 років, має право самостійно прийняти рішення, коли йому слід використовувати право придбати житло.

При цьому необхідно керуватися різними критеріями. Серед них, наприклад, можна виділити вік військового, а також наявні умови проживання.

Скорочено процедуру придбання нерухомості з використанням програм військової іпотеки можна уявити у вигляді такої схеми:

  1. військовослужбовець приймає рішення придбати квартиру, використовуючи засоби, розміщені на накопичувальному рахунку, знаходить відповідну нерухомість;
  2. коли буде отримано згоду на угоду з житловим об’єктом від забудовника або продавця, в кредитній організації слід отримати згоду на оформлення військової іпотеки;
  3. відбувається підписання іпотечного договору з банком з обов’язковою участю Міністерства оборони;
  4. видаються кредитні кошти, на які купується квартира.

Чи користуватися подібною схемою вирішує сам військовослужбовець. При цьому він повинен мати на увазі, що головним мінусом військової іпотеки є те, що військовому доведеться сумлінно нести службу до кінця погашення кредиту. Якщо звільнитися, то гасити іпотеку доведеться вже самостійно.

Незважаючи на те, що оплата кредиту здійснюється з коштів Міноборони, підбирати банк, а також займатися оформленням всіх документів військовому доведеться самостійно. Правда, з боку держави йому будуть надані безкоштовні консультації та допомогу.

У будь-якому випадку військовослужбовцю слід знати більш детально про кроки, які слід зробити для отримання військового іпотечного кредиту.

Крок 1. Реєстрація військового в накопичувальній системі

Природно, що придбати квартиру з використанням засобів на накопичувальному рахунку вийде тільки у тих, у кого відкрито такий рахунок. Відкривається він виключно тим, хто бере участь в накопичувальній системі.

Автоматично її учасниками стають військовослужбовці при присвоєнні їм офіцерського звання, а також ті, хто направив рапорт своєму начальству при укладенні контракту на несення військової служби.

Після вступу військового в накопичувальну систему, через 3 роки він отримує право придбати житлову нерухомість, використовуючи державні кошти. При цьому контроль над оформленням іпотеки, а також розпорядженням накопичувальними рахунками військовослужбовців здійснюється спеціальним органом — Федеральним управлінням накопичувально-іпотечної системи.

Крок 2. Вибір відповідного об’єкта нерухомості

Військовослужбовець, який прийняв рішення купити квартиру або будинок з використанням наданих державою коштів, самостійно здійснює пошук відповідного об’єкта житлової нерухомості.

Багато військових, які беруть участь в програмі, приймають рішення купити житло, яке знаходиться на стадії будівництва.

Однак покупка квартири на вторинному ринку також не заборонена. Досить, щоб обрана квартира підходила по пропонованих банком параметрам, і він дав згоду на угоду з цією нерухомістю.

До житлової нерухомості ставляться такі основні вимоги:

  1. знаходження в межах Росії;
  2. підключення до систем водопостачання;
  3. кухня і санвузол виділені в окремі приміщення;
  4. двері і вікна знаходяться в справному стані.

Крім того, будівля в обов’язковому порядку повинно мати міцний фундамент, а також у нього повинен бути статус повноцінного житла.

Крок 3. Вибір банку для оформлення іпотеки

Після вибору житла військовослужбовцю не вдасться відразу здійснити операцію купівлі-продажу. Спочатку йому слід запастися згодою банку на оформлення цільового житлової позики. З цією метою має бути поданий в обрану фінансову організацію пакет необхідних документів.

Його склад залежить від банку, де буде оформлятися іпотека, проте існують документи, які вимагають всюди.

Серед них можна виділити:

  1. анкета або заяву на отримання іпотечного кредиту;
  2. документ, що підтверджує право військовослужбовця на оформлення військового іпотечного кредиту;
  3. військовий квиток;
  4. паспорт громадянина РФ;
  5. документи на об’єкт житлової нерухомості.

Сьогодні в Росії з військової іпотекою працює приблизно 70 кредитних організацій. При цьому кожна з них висуває власні вимоги до потенційних клієнтів. Тому вибрати кращу програму буває непросто. Про те, в якому банку краще взяти кредит, ми вже писали в попередній статті.

Не варто думати, що при наявності підтримки з боку держави можна розраховувати на однакові процентні ставки в різних банках. Якщо врахувати, що сума і термін кредитування досить високі навіть невелика різниця призводить до величезних переплат.

З одного боку оплату виробляє Міноборони, і хвилюватися про ставку не має сенсу. Але не варто забувати, що при звільненні зі служби іпотеку доведеться виплачувати самостійно. У цей момент і виникає розуміння необхідності вибору оптимальних умов на етапі порівняння іпотечних програм.

Коли кредитна організація буде обрана, а документи зібрані і представлені, фахівці кредитної організації проведуть аналіз отриманої заявки і приймуть по ній рішення. Якщо відповідь буде позитивний, пакет документів військовослужбовця передається до Міністерства оборони з метою проведення перевірки державними органами.

Крок 4. Оформлення іпотеки

Після передачі документів у Міноборони відбувається їх перевірка. При позитивному рішенні співробітниками державних органів здійснюється підписання і завірення документів печаткою.

Найважливішим етапом не тільки розглянутого кроку, але і всього процесу оформлення іпотеки військовослужбовцями є підписання договору на видачу позики.

В даному процесі беруть участь 3 сторони:

  1. кредитна організація, що видає позику;
  2. військовослужбовець, який виступає позичальником;
  3. представник Міністерства оборони.

Коли схвалення буде отримано, з накопичувального рахунку військовослужбовця грошові кошти переводяться в кредитну організацію з метою внесення початкового внеску.

Далі банком здійснюється видача іпотеки. Обидві суми перераховуються продавцю об’єкта житлової нерухомості.

Надалі протягом усього терміну кредиту за умови сумлінного несення служби військовим з бюджету держави щомісяця будуть переводитися в банк грошові суми в розмірі щомісячного платежу.

Крок 5. Перереєстрація прав власності на житло

Коли всі попередні кроки пройдені, залишиться тільки зареєструвати передачу прав власності від продавця до покупця. Але розслаблятися в жодному разі не варто.

Незважаючи на те, що оплачувати квартиру буде держава, військовому доведеться відпрацювати її, сумлінно несучи службу на протязі всього терміну кредиту.

Законодавчо встановлено, що Міністерство оборони сплачує іпотечний кредит тільки за тих, хто продовжує нести службу. У разі рішення звільнитися виплати з бюджету припиняться, і боргове навантаження ляже вже на плечі колишнього військовослужбовця.

Таким чином, процедура придбання житла в військову іпотеку включає кілька найважливіших кроків. Жоден з них не може бути проігноровано.

3.4. Банки надають іпотечний кредит військовослужбовцям — ТОП-5 банків з вигідними процентними ставками та умовами

Багато великих банків працюють з військової іпотекою. Цей вид кредитування характеризується мінімальними ризиками неповернення, адже гасити кредит буде сама держава. При цьому кожен банк розробляє умови і встановлює процентні ставки самостійно. Тому важливо порівняти кілька програм, щоб вибрати найкращу.

Фахівці рекомендують перш за все звертати увагу на найбільші російські банки. Тут для військовослужбовців пропонуються спеціальні програми. Більш того, гарантується максимальна прозорість операцій, що проводяться.

Традиційно найбільшою популярністю у позичальників користується Сбербанк. Його філії можна знайти практично у всіх російських містах, навіть найменших.

У будь-якому випадку, щоб дізнатися умови кредитування не доведеться гаяти час у величезних чергах, досить зайти на сайт банку.

Найчастіше порівняти всі умови і ставки і вибрати оптимальний банк для військовослужбовця буває непросто. Тому професіонали радять користуватися рейтингами, розробленими експертами. Приклад одного з них наведено нижче.

Для зручності аналізу і порівняння інформації дані представлені в таблиці:

Кредитна організація Ставка, в% річних Особливі умови кредитування
ВТБ 24 8,70 Допускається придбання будь-яких житлових об’єктів, в тому числі приватних будинків
зв’язок Банк 9,50 Як початковий внесок можуть бути використані гроші з накопичувального рахунку
зростання банк 9,50 Можна купити приватний будинок
Сбербанк 10,50 Не потрібно здійснювати страхування. Серйозні вимоги пред’являються до купується житлової нерухомості
Газпромбанк 10,50 Високі вимоги до кредитної історії військовослужбовця. Серйозне ставлення до нерухомості, що купується

3.5. Отримання грошей в зв’язку з закінченням служби як альтернатива військової іпотеці

Беручи участь в накопичувальній системі, військовий має право кошти, які зібралися на спеціальному рахунку, витратити з однією метою — на покупку житлової нерухомості. Готівкові гроші на руки військовослужбовцям отримати не вдасться.

Проте, на вибір учаснику програми надається 2 варіанти:

  1. оформити військову іпотеку через 3 року після вступу в програму;
  2. після закінчення служби отримати всі накопичені на рахунку кошти і придбати на них житло.

Виходить, що військовослужбовцю, у якого прийнятні умови проживання, немає сенсу поспішати і купувати квартиру в кредит. Можна дочекатися виходу на пенсію і після цього придбати нерухомість. При цьому не знадобиться оформляти іпотеку.

Умови, що дозволяють військовослужбовцю отримати накопичені на його рахунку кошти в розпорядження:

  1. якщо військовослужбовець прослужив більше 10 років, вирішив звільнитися і не має власного житла, він отримає суму, яка встигла зібратися;
  2. вихід у відставку в зв’язку з погіршенням стану здоров’я або при реорганізації в структурі Міністерства оборони;
  3. вислуга перевищила 20 років;
  4. військовослужбовець досяг віку 45 років.

У разі виникнення названих обставин військовослужбовець має право відкрити рахунок в кредитній організації, яка працює із засобами держави, що перераховуються військовим. Після цього необхідно направити рапорт в Росвоеніпотеку, що містить намір отримати документи учасника накопичувальної системи.

Протягом 90 днів на рахунок в банку з бюджету будуть перераховані грошові кошти, які встигли накопичитися з моменту надходження на службу. Отримані таким чином гроші військовослужбовець може використовувати на придбання об’єкта житлової нерухомості.

Якщо отриманих грошей недостатньо для покупки квартири або будинку, можна доплатити з особистих заощаджень або отримати кредит, який згодом буде оплачуватися з особистих джерел доходу.

Таким чином, у військовослужбовців різних силових структур є можливість придбати житло, скориставшись допомогою держави. Такий підхід дозволяє поліпшити житлові умови завдяки сумлінній службі.

Пільгова іпотека для молодих фахівців: лікарів, вчителів, науковців, інженерів та ін.

4. Соціальна іпотека для молодих фахівців-бюджетників — особливості та умови оформлення + список необхідних документів

Держава докладає чимало зусиль, щоб забезпечити гідним житлом нужденних громадян. Проте, проблема з житловими умовами для однієї з найбільш незабезпечених категорій — бюджетників залишається досить актуальною.

Низька заробітна плата більшості спеціальностей бюджетної сфери призводить до того, що більшість громадян не можуть дозволити собі придбати якісне житло. У цій ситуації єдиний вихід — спеціальна іпотека для бюджетників.

Такий вихід має свої переваги і недоліки. З одного боку, громадяни отримують у власність житлову нерухомість. Але з іншого, оплачувати його доведеться з коштів сімейного бюджету. В результаті вільні кошти сім’ї скоротяться на досить тривалий часовий період.

4.1. Що таке іпотека для бюджетників і в чому її особливості

Статистичні дані показують, що росіянам, які мають середній дохід, щоб придбати власне житло, доведеться збирати на нього мінімум 25 років.

У багатьох бюджетників рівень доходу такий, що накопичити потрібну суму не вдасться і за такий тривалий період. Саме тому держава, щоб поліпшити умови проживання бюджетників, розробило спеціальну іпотечну програму. Вона допомагає придбати нерухомість тим, хто не може зробити це власними силами.

Основною метою даної програми є допомога росіянам, які працюють в наступних галузях бюджетної сфери:

  • освіта;
  • медицина;
  • муніципальні органи;
  • оборонна промисловість.

З метою реалізації програми в Федеральні закони, що стосуються іпотеки, були внесені поправки. Розглянемо відмітні риси іпотеки для бюджетників.

Соціальна іпотека призначена для росіян, які потребують поліпшення умов проживання, проте їм не під силу гасити кредит за стандартними програмами. Ставка за такими іпотечними кредитами знижена до 10% річних.

При використанні соціальних іпотечних програм бюджетник зможе переоформити придбане житло у власність тільки тоді, коли кредит буде повністю погашений.

До житла, що купується з використанням державної допомоги, пред’являються певні вимоги:

  1. квартира повинна знаходиться в стандартній багатоповерхівці;
  2. будинок, де знаходиться купується житло, повинен належати муніципалітету;
  3. площа житла, що купується повинна бути такою, щоб на одну людину доводилося не менше 18 квадратних метрів (для одиноких громадян мінімальний розмір житла подвоюється).

Слід зазначити, що термін соціальної іпотеки зазвичай перевищує стандартний. Основною метою такої програми є допомога співробітникам бюджетної сфери в придбанні доступного житла, яке відрізняється необхідним рівнем комфорту. Допомога надається на регіональному рівні і дозволяє вирішити питання виділення субсидій.

Можливість скористатися пільговою іпотекою є у всіх громадян Росії, які працюють в бюджетній сфері більше 1 року.

Тим, хто претендує на державну допомогу, муніципальні і регіональні організації виплачують грошову субсидію за рахунок коштів, що виділяються бюджетом. Допомога виділяється один раз і дозволяє сплатити частину вартості житлового об’єкта або добитися зниження відсотків по кредиту.

4.2. Яким категоріям бюджетників мають пільги?

Розроблені державою програми іпотечного кредитування призначені для допомоги кільком категоріям бюджетних працівників.

Крім виділення коштів для придбання житла передбачено і інші види допомоги:

  1. вартість об’єктів нерухомості, призначених для придбання за соціальною програмою, розраховується особливим чином, що веде до значного їх здешевлення;
  2. умови кредитування більш лояльні — початковий внесок на рівні 10%, Процентна ставка — близько 11%.

Про військовий іпотеці ми вже розповіли в даній публікації. Розглянемо докладніше діючі програми для інших категорій бюджетників.

1) Соціальна іпотека для молодих вчених

Підтримати молодий вчений склад, а також службовців російських наукових академій покликана спеціальна іпотека.

В її основу закладено кілька принципів:

  1. допомога надається з місцевих бюджетних коштів;
  2. початковий платіж не перевищує 10% Вартості об’єкта житлової нерухомості, зазначеної в протоколі оцінки;
  3. можливість залучити співпозичальника;
  4. процентні ставки за соціальними програмами знижені.

Така іпотека регулюється постановою, яка була опублікована в грудні 2011 року. Саме цей акт регламентує соціальне субсидування коштів з метою придбання в іпотеку житлової нерухомості молодими вченими.

2) Соціальна іпотека для медичних працівників

Оформити іпотечний кредит, розроблений для медичних працівників, можуть ті з них, кому не виповнилося 35 років. Крім того до претендентів на отримання іпотеки пред’являється ще одна вимога — відсутність у власності житлової нерухомості.

Держава для медичних працівників розробило іпотечну програму, розмір якої становить близько 5-7 %, Згодом він може бути знижений до 3-4%. Мінімальний початковий внесок повинен становити 10% Вартості житлової нерухомості.

Державні органи обіцяють продовжити розвиток соціальних іпотечних програм, щоб розширити охоплення російських громадян. Але не варто думати, що отримати іпотеку з держпідтримкою можуть будь-які медики.

У будь-якому випадку доведеться довести свою платоспроможність, тобто можливість погасити кредит відповідно до обраних умовами.

Іншими словами, потрібно представити всі необхідні документи. Якщо вдасться оформити соціальну іпотеку, можна буде розраховувати на відшкодування за допомогою субсидування 35-40% вартості житлової нерухомості.

4.3. Документи, необхідні для оформлення соціальної іпотеки

Перш ніж отримати право на оформлення соціальної іпотеки, слід звернутися в місцеві органи влади. Тут протягом 3 днів розглянуть представлений пакет документів. За підсумками розгляду здобувачеві видається висновок про те, яке рішення прийнято.

Якщо буде отримано схвалення, буде потрібно зібрати певний пакет документів, що включає наступні пункти:

  1. заяву бюджетника на державну допомогу;
  2. довідка з поточного місця роботи, яка підтверджує наявність і тривалість загального стажу роботи в бюджетній сфері;
  3. документ, з якого стає ясно, що раніше претендент не отримував державну допомогу на придбання житла;
  4. довідка з місцевих органів влади про необхідність поліпшити житлові умови.

Повний пакет документів надається в відділ соціального захисту муніципалітету. Саме тут розглядається представлена ??документація і співробітниками соціальної служби приймається остаточне рішення.

4.4. Процентні ставки за пільговою іпотекою

Традиційно законодавство встановлює обмежений термін для соціальної іпотеки. Однак для забезпечення незахищених верств населення доступним житлом її регулярно подовжують. Тому вона діє і сьогодні.

Державними органами встановлено граничний розмір субсидування. На сьогоднішній день він складає 35% вартості об’єкта житлової нерухомості.

Однак остаточне рішення про розміри субсидії приймається індивідуально. При цьому до уваги беруться різні обставини, наприклад, кількість членів сім’ї (перш за все, неповнолітніх), вартість квадратного метра нерухомості в конкретному регіоні.

Розмір початкового внеску в середньому становить 10% Вартості житла. Процентні ставки не перевищують 15% Річних. Однак умови можуть відрізнятися в залежності від обраної кредитної організації, а також індивідуальних характеристик позичальника.

4.5. Переваги соціальної іпотеки для бюджетників

Для більшості працівників бюджетної сфери соціальна іпотека виступає єдиним способом придбати власне житло.

Існує цілий ряд переваг, які характерні для соціальної іпотеки, призначеної для бюджетників.

Плюси соціальної іпотеки для працівників бюджетної сфери:

  • прискорене прийняття рішення працівниками банку за поданою заявкою;
  • більш тривалі можливі терміни кредитування;
  • пільгові процентні ставки, які зазвичай набагато нижче стандартних.

На додаток до названих переваг деякі кредитні організації пропонують позичальникам самостійно співпрацювати з державою з приводу субсидування, а також заповнення всієї необхідної документації.

Таким чином, бюджетникам, щоб вирішити проблеми з поліпшенням житлових умов, слід скористатися спеціально розробленими соціальними іпотечними програмами. Важливо уважно вивчити пропозиції банків і вибрати краще.

5. Хто може допомогти в оформленні соц іпотеки — професійна допомога кредитних брокерів

Аналіз і порівняння існуючих на ринку пропозицій банків по оформленню соціальної іпотеки — справа непроста. Воно вимагає величезної кількості сил і часу. Особливо складно доведеться тим, у кого немає фінансової освіти.

Однак сьогодні на фінансовому ринку є прекрасне рішення. Яке дозволить заощадити час і нерви — допомога в отриманні іпотеки від професіоналів. Надають її так звані іпотечні брокери.

За допомогою в отриманні соціальної іпотеки можна звернутися до професійних іпотечним брокерам

Особливістю професіоналів є те, що вони не тільки чудово розбираються в особливостях іпотеки, але і мають усталені зв’язки з банками.

Деякі відмовляються від послуг іпотечних брокерів, адже за них доведеться заплатити значну суму. Але не варто забувати, що в більшості випадків професіоналам вдається вибрати соціальну іпотеку на більш вигідних умовах. З огляду на, що термін і сума іпотеки досить великі, навіть 1% знижки зі ставки дозволяє отримати суттєву економію.

У великих містах зазвичай діє кілька іпотечних брокерів.

У столиці кращими компаніями, що надають допомогу в оформленні соціальної іпотеки, є:

  • МКО Кредит;
  • Еталон Кредит;
  • Служба кредитних рішень;
  • Комерсант кредит.

Навіть в невеликих містах можна знайти іпотечних брокерів. Такі фахівці є в більшості великих агентств нерухомості.

Можна виділити кілька завдань, які визначають функціонал іпотечних брокерів:

  • пошук і порівняння банків;
  • аналіз і вибір оптимальної іпотечної програми;
  • пошук відповідного об’єкта житлової нерухомості.

Крім того, фахівці допомагають підготувати необхідний пакет документів. У деяких випадках брокери пропонують позичальникам стати їх поручителями.

Завдяки тому, що іпотечні брокери мають стійкі зв’язки в різних банках, вони здатні досягти позитивного рішення навіть при негативній кредитної історії.

Крім того, з їх допомогою можна отримати іпотеку під більш низьку ставку і з мінімальним початковим внеском.

При виборі іпотечного брокера важливо не стати жертвою шахрая. З цією метою слід уважно вивчити інформацію та відгуки про компанію. Варто мати на увазі, що оплата комісії брокера повинна здійснюватися тільки після отримання позитивного рішення.

6. Відповіді на типові запитання (FAQ)

Оформлення соціальної іпотеки викликає безліч питань у більшості росіян. Саме тому, щоб заощадити час наших читачів на пошук відповідей на них, ми відповідаємо на найпоширеніші з них.

Питання 1. Хто має право на субсидію на погашення іпотечного кредиту?

субсидією називають посібник, який видається державою нужденним громадянам з певною метою. Однією з них є погашення боргу за іпотечним кредитом, а також внесення початкового внеску по ньому.

У Росії отримати субсидію на іпотеку може кілька категорій громадян. Серед них можна виділити:

1) Молоді сім’ї — ті, в яких обоє з подружжя не досягнули віку 35 років. У цьому випадку необхідність поліпшення житлових умов повинна бути підтверджена документально.

Молоді сім’ї можуть використовувати виділені державою кошти на внесення першого внеску по іпотеці.

2) При народженні другої дитини сім’ї покладено материнський капітал, який також є одним з видів субсидії. Цілей, куди можна спрямувати отримані кошти, кілька, одна з них — іпотечний кредит. Багато направляють материнський капітал на часткове погашення вже оформленої іпотеки в будь-якому банку.

Деякі кредитні організації пропонують використовувати субсидовані кошти в якості початкового внеску по іпотеці. Найчастіше подібні програми передбачають менший початковий внесок (до 5% оціночної вартості житлового об’єкта).

Також деякі банки розробили іпотеку на короткий термін, яка за сумою дорівнює або трохи перевищує встановлений на сьогоднішній день розмір материнського капіталу. Такий варіант підходить тим, кому для придбання житла не вистачає невеликої суми.

Але варто мати на увазі, що подібні програми відрізняються дуже високими процентними ставками. Це призводить до суттєвих переплат.

3) спеціально для військовослужбовців розроблена програма субсидування для забезпечення житлом. Її особливість полягає в акумулюванні державних коштів на іменному рахунку військовослужбовця за допомогою накопичувально-іпотечної системи (НІС).

Щоб мати право брати участь в програмі, військовослужбовець повинен не лише сумлінно нести службу за контрактом, а й бути включеним в реєстр НІС. Згодом військовослужбовець може або купити квартиру за рахунок накопичених коштів, або оформити військову іпотеку, використовуючи субсидію в якості початкового внеску. Далі все щомісячні внески буде вносити держава.

4) Це далеко неповний список тих, хто має право отримати допомогу держави на поліпшення умов проживання. так, молоді вчителі можуть скористатися субсидією для внесення першого внеску по іпотеці.

5) Для молодих вчених напрямок використання більш широко — крім початкового внеску їм дозволяється використовувати допомогу держави на часткове погашення вже оформленої іпотеки.

Щоб отримати субсидію слід не тільки мати стаж в бюджетній установі, співробітники якого мають право на допомогу держави. Другою умовою є вік не більше 35 років. Виняток становлять доктора наук, які мають право отримати субсидію до віку 40 років.

Питання 2. Що таке «Росвоенная іпотека» або «Росвоеніпотека»?

Вже досить давно іпотечний кредит став прийнятним способом придбати власне житло тим, у кого немає можливості накопичити на нього.

При цьому існує величезна кількість різновидів іпотеки, в тому числі і таких, які доступні окремим категоріям громадян. Саме такою і є Росвоенная іпотека.

Такий спеціалізований кредит призначений для поліпшення житлових умов військовослужбовців. Скориставшись державною допомогою, вони можуть стати власником квартири або житлового будинку. При цьому купити їх можна як на первинному, так і на вторинному ринку.

Право отримати Росвоенную іпотеку мають тільки ті військовослужбовці, які включені в реєстр учасників накопичувально-іпотечної системи. Її також називають скорочено — НІС. В рамках цієї програми кожному учаснику відкривається накопичувальний рахунок, на який з федерального бюджету щомісяця зараховується певна грошова сума.

Детально про всі вимоги, які пред’являються до військовослужбовців, що бажають вступити в НІС, розповідається на інтернет-порталі Росвоеніпотекі.

Серед основних вимог можна виділити наступні:

  • початок роботи зі 01.01.2005;
  • вік менше 45 років;
  • вислуга більше 10 років.

Претендентові на отримання державної допомоги, перш за все, слід подати Заява за місцем служби. Як тільки схвалення буде отримано, для військовослужбовця відкриють рахунок, на який будуть надходити кошти з бюджету.

По завершенню 3 років військовослужбовець отримає право скористатися накопиченими грошима. При цьому він може додати власні кошти і придбати житло, повністю сплативши його, або оформити іпотеку. У другому випадку наявні на рахунку кошти можуть бути використані для оплати початкового внеску.

При оформленні військової іпотеки в банк потрібно надати пакет документів, що включає:

  • документи самого позичальника;
  • документація щодо запланованого до купівлі об’єкта нерухомості.

Після отримання заяви на кредит разом з пакетом документів банк здійснює їх розгляд і аналіз.

Якщо буде винесено позитивне рішення, справа потенційного позичальника буде передано в ФГКУ — організацію, яка займається розглядом заявок на військові кредити. Якщо порушень в оформленні документів знайдено не буде, їх підпишуть і зроблять перерахування грошей в кредитну організацію.

Закінченням процедури оформлення військової іпотеки можна вважати підписання 2-х договорів:

  1. іпотечного договору;
  2. договору купівлі-продажу житлової нерухомості.

Варто розуміти, що військовослужбовець зобов’язаний довести цільове використання виділених йому коштів. Тому йому слід після отримання всіх договорів і документів представити їх в ФГКУ.

Питання 3. Чи передбачена соціальна іпотека для багатодітної сім’ї?

Не підлягає сумніву, що кожна сім’я прагне до того, щоб стати власником відповідного житла.

Для тих сімей, в яких виховується понад двох дітей, це питання стає особливо актуальним. Тут мова вже не йде про банальні бажання і забаганки. Набагато важливіше створити прийнятні умови проживання для всієї родини в загальному і кожного її члена окремо.

Останнім часом найбільшу популярність як спосіб покупки житла придбала іпотека. Однак оформлення цього виду кредиту для багатодітних сімей може бути пов’язане з величезними труднощами.

У зв’язку з цим цілком природно виникає питання про можливість оформити пільгову іпотеку для багатодітних сімей. Але конкретно для такої категорії програм з державною підтримкою не розроблено.

При цьому цілком природно, що банки не передбачають спеціальних умов іпотеки для багатодітних сімей. Не варто забувати, що основною їхньою метою є отримання прибутку, а не допомога нужденним.

Незважаючи ні на що звернутися в кредитну організацію для оформлення іпотечного кредиту має право кожен, в тому числі і багатодітна сім’я. Однак тут існує цілий ряд складнощів.

По перше, слід мати на увазі, що при аналізі можливості схвалення іпотеки банк, перш за все, бере до уваги рівень платоспроможності. Цілком природно, що витрати на товари першої необхідності — продукти харчування та речі безпосередньо залежать від кількості утриманців у родині.

Саме тому при подачі заявки особливу увагу в кредитній організації приділять порівнянні передбачуваного щомісячного платежу з сумою, що залишається від сімейного бюджету після вирахування з нього всіх необхідних витрат.

По-друге, для розрахунку максимальної суми іпотечного кредиту співробітники банку аналізують чистий дохід. Він розраховується як різниця між доходами сім’ї та витратами.

Природно, що чим менша сума залишається, тим меншим може бути передбачуваний щомісячний платіж по кредиту. В кінцевому підсумку саме ця величина має прямий вплив на розмір кредиту, який банк може схвалити.

У будь-якому випадку, не варто опускати руки. При розрахунку сукупного доходу враховуються не тільки заробітні плати подружжя, а й всі інші надходження — пенсії, стипендії, допомоги. Тому цілком можливо, що загальної їх суми виявиться достатньо не тільки для покриття необхідних витрат, але і оплати щомісячного платежу.

Більш того, завжди є можливість оформити кредит по акції, проведеної спільно банком і забудовником. У підсумку можна отримати значну знижку з процентної ставки. Крім того, підвищується ймовірність придбати квартиру більшої площі, вступивши в пайове будівництво.

Не варто забувати і про те, що держава при народженні 2-го дитини виплачує сім’ї материнський капітал. Таку допомогу можна використовувати відразу ж на внесення початкового внеску.

Незайвим буде згадати і про можливість повернення частини прибуткового податку. Розмір відшкодування досить істотний — 13% вартості придбаної квартири, а також сплачених по іпотеці відсотків.

Звичайно, повернення здійснюється не відразу, а протягом кількох років. Проте, таке відшкодування може стати реальною підтримкою в погашенні іпотеки.

Багатодітні батьки не мають змоги спробувати оформити іпотечний кредит за соціальними програмами для молодих сімей. Єдина умова — подружжю повинно бути не більш 35 років.

Незайвим буде і просто звернутися в АІЖК, щоб докладніше дізнатися про можливі варіанти кредитування. Нерідко тут для багатодітних сімей надаються знижки з процентних ставок.

Не варто забувати і про те, що в деяких регіонах місцева влада надають індивідуальну підтримку багатодітним сім’ям.

Вона може надаватися в наступних видах:

  1. можливість придбати державну нерухомість за нижчою вартістю;
  2. виділення безкоштовних земельних ділянок для зведення житлового будинку;
  3. відшкодування частини сплачених за іпотекою відсотків;
  4. грошова допомога, яка може бути використана в якості початкового внеску.

У кожному регіоні влади самостійно вирішують чи надавати багатодітним сім’ям допомогу і в якій формі. У будь-якому випадку, варто уточнювати можливість її отримання.

Багатодітні сім’ї також мають право на проживання в сприятливих умовах, тому повинні всіма силами прагнути до цього.

7. Висновок + відео по темі

Таким чином, в Росії передбачені варіанти державної допомоги в поліпшенні житлових умов різним категоріям громадян. Приймаючи рішення оформити іпотечний кредит, слід обов’язково уважно вивчити всі існуючі варіанти. Такий підхід допоможе заощадити частину сімейного бюджету.

Однак, оформляючи іпотеку, не варто цілком покладатися на державу. У дуже рідкісних випадках воно виплачує повну вартість житла. Набагато частіше велика частина витрат лягає на плечі самого позичальника. До цього слід бути готовим.

Зверніть увагу! Навіть при наявності права на отримання соціальної іпотеки доведеться підтверджувати наявність стабільного доходу, а також надійного роботодавця.

У будь-якому випадку команда порталу «RichPro.ru» бажає своїм читачам придбати нерухомість з найменшими проблемами і витратами. При необхідності оформити іпотеку ми сподіваємося, що наші поради допоможуть Вам зробити це безболісно і з максимальною економією.

Наостанок радимо подивитися відео про те, що таке державна соціальна іпотека і які можливості є у позичальників:

Якщо вам сподобалася ця стаття, то оціните її, а також залишайте свої зауваження і коментарі по темі публікації нижче.

Ссылка на основную публикацию