Споживчий кредит — як і в якому банку краще взяти під низький відсоток без довідок і поручителів

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогоднішня публікація присвячена популярній темі — споживчому кредитуванню. Ми розповімо, що таке споживчий кредит, де і як взяти його на вигідних умовах, в якому банку реально отримати споживчий кредит без довідок про доходи та поручителів під мінімальний відсоток.

З запропонованої статті ви дізнаєтеся:

  • Що називають споживчим кредитом і в чому його плюси і мінуси;
  • Які виділяють форми і види споживчих кредитів;
  • Які етапи необхідно пройти, щоб отримати гроші на споживчі потреби;
  • В якому банку краще взяти споживчий кредит з мінімальною процентною ставкою;
  • Де видають кредити без довідок і поручителів;
  • Як правильно зробити необхідні розрахунки.

Також ви знайдете інформацію про перекредитування (рефінансування) споживчих кредитів і відповіді на найбільш поширені питання.

Стаття буде цікава тим, хто хоче взяти кредит з максимальною вигодою і комфортом. Більш того, представлену публікацію буде корисно прочитати всім, хто цікавиться фінансами, в тому числі особистими.

Що таке споживчий кредит і як його отримати, в якому банку можна взяти споживчий кредит готівкою без довідок про доходи та поручителів — про це та інше читайте далі

1. Що таке споживчий кредит і які його особливості?

Сьогодні людину оточують пропозиції про кредит. Заклики оформити позику сиплються з усіх усюд: з телевізора і газет, з рекламних плакатів, з інтернет-розсилок. При цьому далеко не всі розуміють, що представляють собою споживчі кредити.

Тим часом, саме споживче кредитування сьогодні є однією з найбільш перспективних послуг на банківському ринку. Для клієнта зручність такого позики укладається в можливості використовувати отримані гроші так, як йому захочеться.

Що стосується визначення, споживчий кредит — це позика, яка надається кредитною організацією (банком) фізичній особі для задоволення власних потреб. Напрями витрачання отриманих коштів можуть бути різні, наприклад, оплата будь-яких товарів або послуг.

Основний особливістю споживчого кредиту є відсутність необхідності підтверджувати напрямок витрачання позикових коштів. Навіть в тих випадках, коли банк просить вказати в заявці мета запозичення, перевіряти цю інформацію ніхто не стане.

Більш того, для споживчого кредиту процедура оформлення простіше, ніж для інших видів запозичення. Знадобиться надати набагато менший перелік документів, та й часу на отримання грошей буде витрачено трохи.

Основний метою подібного кредитування є зростання споживчих можливостей. Тому отримати позику на споживчі цілі можна не тільки в банку, але і в магазинах. При цьому сьогодні таку послугу надають навіть інтернет-магазини в режимі онлайн.

2. Переваги і недоліки споживчих кредитів

Як і будь-яка інша фінансова послуга, споживчий кредит має ряд переваг і недоліків. Перш ніж прийняти рішення про оформлення позики такого формату, будь-який громадянин повинен уважно ознайомитися з ними.

2.1. Переваги (+) споживчого кредиту

Серед плюсів споживчого кредиту можна назвати наступні:

  1. Можливість використання коштів на розсуд позичальника є головною перевагою.
  2. Немає необхідності надавати заставу і поручителів. В ході боротьби за кожного клієнта банки постійно спрощують процедуру отримання споживчих кредитів. Пакет документів для оформлення такої позики мінімальний, часто потрібен тільки паспорт.
  3. Мінімальні тимчасові витрати. Через надання мінімуму інформації банки видають споживчі кредити дуже швидко. Зазвичай вся процедура займає кілька годин. Іноді потрібно почекати два-три дні.

При видачі споживчого кредиту проводиться спрощена перевірка позичальників. Банки розробляють особливі схеми прискореного аналізу платоспроможності, тому все частіше зустрічаються пропозиції оформити експрес-кредит. В цьому випадку отримати гроші можна вже через кілька хвилин після подачі заявки.

Незважаючи на досить велику кількість плюсів, споживче кредитування має і ряд недоліків.

2.2. Недоліки (?) Споживчого кредиту

Серед мінусів можна виділити:

  1. Досить високий відсоток. Швидка видача, а також мінімальний пакет документів призводять до того, що ризик неповернення коштів значно зростає. Щоб убезпечити себе, банки зазвичай встановлюють за подібними програмами високу процентну ставку.
  2. Немає можливості отримати більшу грошову суму. Зазвичай максимальний розмір споживчого кредиту обмежується двомастами тисячами рублів. У дуже рідкісних випадках він може досягати 1,5 мільйонів.
  3. Можлива наявність комісій. Позичальнику слід пам’ятати, що при оформленні кредиту важливо уважно вивчити договір. Наявність різних комісій призводить до істотного подорожчання кредиту. Більш того, нерідко банки вимагають від позичальника оформити будь-яке страхування, наприклад життя, здоров’я або від неповернення. Природно, що навіть при достроковому поверненні боргу страхові внески не повертаються.

Таким чином, споживчі кредити мають як достоїнствами, так і недоліками. Перш ніж підписувати договір позики, слід уважно вивчити їх, зваживши всі наявні за і проти.

Якщо поставитися до оформлення кредиту з максимальною відповідальністю і серйозністю, можна уникнути великої кількості неприємностей в майбутньому.

3. Види і форми споживчого кредиту

Сьогодні на ринку є пропозиції про оформлення різних споживчих кредитів. Класифікувати їх можна, використовуючи різні ознаки.

Існують такі форми споживчого кредитування:

  1. персональний кредит — звичний всім варіант запозичення, коли оформляється заявка, а після її розгляду видаються гроші;
  2. кредитні картки — оформлення окремої банківської карти, по якій можна витрачати гроші, взявши їх в борг;
  3. овердрафт — можливість використовувати кошти в сумі, що перевищує наявну на рахунку;
  4. розстрочка — придбання в розстрочку зазвичай застосовується для дорогих товарів.

Що стосується порівняння видів споживчих кредитів, це зробити найпростіше, використовуючи таблицю:

Вид споживчого кредиту Місце оформлення Інші відмінні риси
На невідкладні потреби Відділення банку 1. Нерідко необхідно страхування

2. Більш низькі відсотки

Товарний кредит Магазини та інші місця продажів 1. Швидке розгляд протягом декількох хвилин

2. Високі процентні ставки

3. Нерідко заявка є і договором

Кредитна карта В офісі банку або онлайн 1. Спрощений аналіз позичальника

2. Наявність безвідсоткового періоду

3. Можливість автоматичного продовження договору

Експрес-кредит У відділенні банку 1. Найменша сума

2. найменший термін

3. Спрощене розгляд заявки

4. Висока ставка

Таким чином, у сучасного позичальника є величезна кількість варіантів споживчого кредитування.

Для вибору оптимального кредиту слід оцінити умови для кожного конкретного випадку.

Процедура оформлення споживчого кредиту

4. Як взяти споживчий кредит — 7 основних етапів отримання кредиту на споживчі потреби

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит, не варто забувати, що, підписавши договір, позичальник бере на себе зобов’язання оплати кредиту. але підписання угоди — це одна із заключних стадій отримання грошей, їй передує кілька нескладних кроків.

Так як для багатьох процедура оформлення кредиту виглядає складною і незрозумілою, ми вирішили детально розповісти, з яких етапів вона складається.

Етап 1. Вибір кредитної установи

При виборі банку слід звертати увагу на те, як довго він працює на ринку. Ті установи, які протягом багатьох років зуміли витримати значну конкуренцію, викликають довіру. Вони напевно мають достатню стійкість.

Найчастіше менш популярні кредитні установи, щоб привернути увагу клієнтів, пропонують більш низькі процентні ставки. Звертаючись в подібні установи, слід бути гранично уважним.

Нерідко зниження процентної ставки компенсується значною кількістю додаткових платежів і комісій. Більш того, є ризик зв’язатися з шахраями.

Етап 2. Вибір відповідних умов

В рамках одного кредитного установи може пропонуватися кілька програм для оформлення позики. Порівнюючи їх, можна зациклюватися на процентній ставці, адже мінімальний її розмір не є гарантією більш дешевого кредиту.

Більш правильним буде для порівняння взяти до уваги повну вартість позики, в яку входять крім відсотків за користування коштами:

  • комісії за внесення коштів;
  • внески на страхування;
  • комісія за дострокове погашення;
  • інші платежі, передбачені програмою кредитування.

Етап 3. Подача заявки

Для скорочення витрат часу на цьому етапі доцільно скористатися можливістю оформлення попередньої заявки. Схвалення по ній не може гарантувати отримання грошових коштів, так як остаточне рішення приймається тільки після надання повного пакету документів. При цьому відмова допоможе зберегти час і сили.

Більшість банків пропонують оформити попередню заявку трьома способами:

  1. У відділенні банку співробітник розповість про умови кредитування, розповість, які документи потрібні. Більш того, при бажанні можна відразу пройти попереднє анкетування. Деякі банки принципово не кредитують певні категорії громадян, також можна відразу уточнити, чи є можливість оформити необхідну суму. Незручність такого способу полягає в необхідності витрачати час на відвідування банку, очікування в чергах.
  2. В магазині. Нерідко в торгових точках знаходяться співробітники банків. Вони можуть роздрукувати анкету і список документів, проконсультувати за умовами кредиту. Однак найчастіше кредитні консультанти в магазинах слабо орієнтуються у всіх банківських продуктах, так як основний упор вони роблять на товарні кредити.
  3. В режимі онлайн. Цей варіант є найоптимальнішим. Щоб подати попередню заявку, немає необхідності виходити з дому. Зробити це можна в будь-який час, відвідавши сайт цікавить кредитної установи.

У будь-якому випадку в означений період часу позичальникові буде видано попереднє рішення по його заявці. У разі позитивної відповіді можна рухатися далі.

Етап 4. Підготовка пакету документів

Пакет необхідних документів багато в чому визначається сумою кредиту. Якщо вона невелика, швидше за все, банк зажадає тільки паспорт і другий документ.

Також може знадобитися Довідка про доходи і копія трудової книжки, які оформляються через роботодавця.

Якщо потенційний позичальник претендує на досить велику грошову суму, пакет документів може бути значним.

Етап 5. Оформлення остаточної заявки і спілкування зі співробітником банку

Коли весь пакет документів буде зібраний, можна відправитися в найближчий офіс кредитної організації. Тут належить оформити остаточну заявку і поспілкуватися з кредитним фахівцем.

Саме на цьому етапі відбувається остаточне обговорення всіх умов кредитування. Позичальнику слід пам’ятати, що в разі наявності непорозуміння вирішити його слід саме в цей момент. Після того, як договір буде підписаний, а кредит виданий, виправити нічого не вийде.

Етап 6. Підписання договору

Якщо позичальник підписує договір, вважається, що він згоден з усіма умовами, прописаними в ньому. Саме тому важливо уважно вивчити текст угоди до того, як поставити на ньому підпис.

Не варто забувати, що при невиконанні умов кредитного договору репутація позичальника може бути зіпсована.

Етап 7. Отримання грошових коштів

Форма отримання коштів визначається умовами кредитного договору. Найчастіше гроші видають готівкою через касу банку або перерахуванням на картку.

Останнім часом деякі банки почали пропонувати послугу виїзду співробітника додому або в офіс до позичальника.

Таким чином, в процедурі оформлення споживчого кредиту немає нічого складного. Важливо послідовно пройти сім етапів, дотримуючись необхідні правила.

5. В якому банку краще взяти споживчий кредит — рейтинг ТОП-5 банків Москви з низькою процентною ставкою

В ході оформлення споживчого кредиту важливо максимально серйозно поставитися до вибору банку. Не варто забувати, що з цією організацією доведеться співпрацювати протягом досить тривалого періоду часу.

Кращий варіант — банки, які кредитують населення не один рік. Це дозволяє судити не тільки про їхню популярність, але і надійності.

На ринку величезна кількість пропозицій від різних кредитних організацій. Порівняти їх все буває практично неможливо. Саме тому ми привели рейтинг кращих банків, що працюють в Москві та інших містах Росії, в яких умови найвигідніші.

№1. Сбербанк

Ощадбанк Росії — незмінно залишається найпопулярнішим кредитною установою в нашій країні. В рамках нецільового кредиту тут можна отримати до півтора мільйона рублів. При цьому відсоток по таких позиках становить 14,9 річних, що нижче, ніж у багатьох інших кредитних організаціях.

Більш того, для тих, хто отримує заробітну плату за картками Ощадбанку (а таких громадян дуже багато), тут знижена відсоткова ставка.

Максимальний термін, на який видадуть кредит, становить п’ять років. Заявку розглядають до двох робочих днів.

№2. ВТБ

У ВТБ можна оформити споживчий кредит максимум на 3 мільйона рублів на термін до 60 місяців. Процентна ставка при цьому складе 16,9%.

Існують різні умови, які дозволяють зробити кредит більш вигідним. Так, при бажанні знизити процентну ставку в банку можна застрахувати життя і здоров’я.

Також на кращі умови кредитування можуть розраховувати громадяни, які отримують заробітну плату на картки банку ВТБ.

№3. Зв’язок-Банк

Фахівці Связь-Банк розробили велику кількість різних програм для кредитування громадян.

Нецільової позику тут можна оформити під 15,5% Річних на термін до 60 місяців. Отримати в цьому випадку можна грошові кошти в сумі до 750 тисяч рублів.

№4. Сітібанк

Для оформлення споживчого кредиту тут досить надати два документи — паспорт і довідку про рівень доходу. При цьому процентна ставка в Сітібанку знаходиться на дуже низькому рівні — всього 15%.

Правда, до позичальників пред’являються досить серйозні вимоги. Крім того, що потрібно бути громадянином РФ, постійний щомісячний дохід для оформлення позики повинен бути не менше 30 000 рублів. Якщо клієнт відповідає названим вимогам, він може отримати до двох мільйонів рублів.

№5. ренесанс Кредит

Тут пропонують оформити кредит зі ставкою 15,9% Річних. При цьому максимальний термін становить 5 років.

Подати заявку можна на суму від 30 до 500 тисяч рублів. Відповіді довго чекати не доведеться — рішення буде прийнято вже в цей же день.

Таким чином, оформити кредит під мінімальну процентну ставку цілком реально. Досить знати, в яку кредитну організацію звернутися, а також дотримати її вимоги до позичальників.

На нашому сайті є окрема стаття про іпотечний кредит, в якій ми писали про те, як і де вигідніше взяти іпотеку.

6. В якому банку найнижчий відсоток на споживчий кредит в 2017 році?

Більшість громадян, вибираючи банк для оформлення споживчого кредиту, перш за все звертають увагу на пропоновану процентну ставку. Фахівці вважають такий підхід правильним, адже саме від цього показника буде залежати вартість обслуговування позики.

У пошуках мінімального відсотка важливо враховувати, що його розмір багато в чому визначається статусом клієнта по відношенню до банку, а також кількістю наданих документів.

відповідно, чим більш повно буде доведена платоспроможність, тим на меншу ставку можна розраховувати. Саме тому при оформленні позики по одному-двом документам на невелику ставку розраховувати навряд чи доводиться.

Перш за все, варто розглянути умови в банку, що обслуговує вашу зарплатну карту. Саме таким категоріям клієнтів зазвичай кредитні організації знижують ставку. так, Сбербанк при отриманні зарплати на його карту згоден видати позику в сумі до трьохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 13,9% Річних.

На зниження процентної ставки можна розраховувати і в тих банках, де вже був успішно виплачений кредит раніше. Таким позичальникам кредитні організації більше довіряють.

Що стосується конкретних банків з мінімальною процентною ставкою*, ми радимо звернути увагу на такі з них:

  • якщо метою кредитування є оплата освіти, найкраще звернутися в Сбербанк. Тут є спеціальна цільова програма, де ставка від 7,5%;
  • пенсіонери можуть сміливо йти в Совкомбанк, де можна отримати до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 12% Річних;
  • Росбанк пропонує кращі умови — 13,5% Тим, хто трудиться в сфері бюджету, для оформлення кредиту знадобиться поручитель;
  • власникам об’єкта нерухомості можна звернутися в банк прем’єр Кредит, де при наявності застави готові видати кредит під 14%;
  • Східний Експрес Банк готовий оформити позику розміром до п’ятдесяти тисяч по 15%;
  • при бажанні отримати велику суму (до мільйона рублів) на тривалий термін (до 15 років) слід звертатися в Московський Кредитний Банк, де річна ставка починається від 15%.

* Актуальність процентних ставок по кредитах уточнюйте на офіційних сайтах кредитних організацій.

Де і як розраховується споживчий кредит — можливі варіанти розрахунку: онлайн-калькулятор на сайті банку або пряме звернення в офіс кредитної установи

7. Розрахунок споживчого кредиту — 2 простих способи як розрахувати споживчий кредит

Ще під час вибору програми кредитування нерідко виникає бажання розрахувати параметри споживчого кредиту — розмір платежу, переплати та інше. Зробити це можна двома основними способами: звернувшись до найближчого відділення банку або відвідавши його сторінку в інтернеті.

Спосіб 1. Завітавши до офісу кредитної організації, майбутній позичальник може в особистій розмові з кредитним фахівцем з’ясувати всі параметри кредитування.

Плюсом (+) цього варіанту є те, що при виникненні питань можна відразу отримати на них відповіді. Більш того, якщо умови влаштують клієнта, а при собі буде необхідний пакет документів, є можливість відразу оформити заявку.

Однак у відвідуванні офісу криються і недоліки (?). Доведеться витратити свій особистий час на відвідування банку і очікування в черзі. Цей час буде втрачено даремно, якщо умови кредитування клієнта не влаштують.

Спосіб 2. Розрахунок кредиту за допомогою кредитного онлайн-калькулятора є більш оптимальним. У цьому випадку досить мати комп’ютер або будь-який інший гаджет з доступом в інтернет (виходити з дому або офісу не знадобиться).

Кредитний калькулятор споживчого кредиту можна знайти через пошукову систему або скористатися розташованим на офіційному сайті обраного банку.

В принципі не існує особливого значення, який саме калькулятор віддати перевагу. Суть у них абсолютно однакова, досить ввести в відповідні поля наступну інформацію:

  1. розмір бажаного позики;
  2. процентна ставка за обраною програмою;
  3. термін кредиту (найчастіше вказується в місяцях);
  4. варіант внесення платежів — аннуїтетниє або диференційовані.

Важливо при цьому розуміти, в чому полягають відмінності між варіантами платежів: 

  • аннуїтетний — це щомісячний платіж, який протягом усього терміну залишається однаковим.
  • диференційований — платіж, який з часом зменшується, тобто на самому початку доведеться вносити в оплату позики великі суми.

Як тільки все поля будуть заповнені, слід натиснути кнопку «Розрахувати». Програма видасть дані про всі параметри позики.

В окремих статтях ми також писали, як розрахувати іпотеку онлайн і зробити розрахунок автокредиту за допомогою кредитного калькулятора.

Таким чином, найбільш ефективним варіантом для розрахунку є кредитний калькулятор. Він дозволяє, не виходячи з дому, порівняти кілька схем кредитування. Крім того, можна зрозуміти, яка сума кредиту буде оптимальною в плані розміру платежу.

Що потрібно знати про рефінансування або, як ще часто називають, перекредитування споживчих кредитів

8. Перекредитування (рефінансування) споживчих кредитів — що це таке і в яких випадках варто цим скористатися

Нерідкі ситуації, коли позичальник переоцінив свої фінансові можливості, у нього змінилася життєва ситуація, кредитні умови на ринку стали більш вигідні. У всіх цих випадках можна скористатися послугою перекредитування, яке фінансисти називають рефінансуванням.

Що таке рефінансування (перекредитування) кредиту?

під рефінансуванням розуміють оформлення нового кредитного договору з метою закриття раніше отриманої позики. Воно може бути вигідним, коли програма пропонує більш цікаві умови.

Зазвичай для отримання позитивного рішення за програмами рефінансування необхідно мати не тільки досить серйозний пакет документів, але і позитивну кредитну історію. Поручителі і застава можуть дати додаткову перевагу.

Розглядаючи можливість рефінансування споживчого кредиту, слід розуміти, що новий договір не позбавить людину від залежності. Рішення про участь у подібних програмах має прийматися зважено, воно може бути виправдане тільки в деяких випадках:

  1. Для зниження ставки по кредиту — ця причина перекредитування є однією з найпоширеніших. У разі кредитування на тривалий термін нерідко буває так, що згодом ставки знижуються. У цих умовах не хочеться втрачати хороші можливості і платити більше можливого. Оформивши договір рефінансування, позичальник закриває діючий договір і починає гасити новий за більш вигідними умовами.
  2. Неможливо погасити черговий щомісячний платіж. У випадках, коли фінансова ситуація позичальника змінилася, йому стає складно оплачувати кредит вчасно і в повній сумі. При цьому можна спробувати оформити договір рефінансування, за умовами якого платіж буде менше.
  3. Необхідність поміняти кредитну організацію. Причини цього можуть бути різні: 1) кращі умови по кредиту в іншому банку; 2) не влаштовує якість роботи кредитної організації; 3) немає можливості гасити кредит в старому банку за діючими умовами.

Незалежно від причин, які привели до необхідності рефінансування, важливо уважно поставитися до умов нового договору. Нерідко при перекредитування немає можливості гасити нову позику достроково. Якщо ж буде прийнято таке рішення, позичальникові доведеться оплачувати штрафи (пені).

9. Відповіді на типові запитання (FAQ)

Незважаючи на гадану простоту, тематика споживчого кредитування викликає масу питань. Щоб полегшити збір інформації нашим читачам, ми постаралися відповісти на самі часто задаються з них.

Питання 1. Де взяти споживчий кредит готівкою без довідок про доходи та поручителів?

Під час кризи деякі кредитні організації припиняють видачу кредитів по найбільш лояльним схемами, намагаючись досконально вивчати платоспроможність потенційних позичальників. Тим не менш, деякі банки в умовах жорсткої конкуренції намагаються заманити громадян, пропонуючи оформити швидкі кредити. Їх умови не припускають надання повного пакета документів, а також наявності поручителів.

Важливо! Позичальникам слід бути акуратними з подібними пропозиціями. Не варто забувати, що при відсутності довідок і поручителів умови кредитування менш вигідні.

Відсутність документального підтвердження платоспроможності веде до того, що ризик неповернення коштів зростає. У подібних ситуаціях цілком природно бажання банків перестрахуватися. Саме тому при відсутності довідок і поручителів видаються менші грошові суми, а процентні ставки в цьому випадку досить високі.

Більш докладно про те, де і як взяти кредит з поганою кредитною історією без довідок про доходи та поручителів, ми писали в минулому випуску.

При виборі банку люди зазвичай намагаються зібрати максимум інформації про наявні на ринку пропозиції і порівняти їх. Зробити це буває непросто, адже сьогодні величезна кількість кредитних організацій пропонує оформити споживчий кредит без довідок і поручителів.

У подібних умовах часто розумніше буває відмовитися від самостійних пошуків, скориставшись готовими рейтингами від фахівців.

Нижче ми розповімо про кращих на наш погляд варіантах.

1) Сбербанк

Найпопулярніший в Росії банк пред’являє досить серйозні вимоги до своїх позичальників. Але і тут є шанс оформити кредит за спрощеною схемою.

Зробити це можна в магазинах, що торгують побутовою і автомобільною технікою. Кредит Ощадбанком видається цільової — на придбання певного товару за умови внесення 10% Його вартості.

Розгляд заявки займає від одного години до одного дня. Оформити позику може громадянин РФ, якому виповнилося 23 року. Потрібно буде пред’явити паспорт з постійною пропискою.

Термін кредиту в цьому випадку становить від 3 місяців до 2 років. Відсоткова ставка зафіксована на рівні 16% Річних.

2) Східний Експрес

У цьому банку велику кількість програм споживчого кредитування. Існують як нецільові позики, так і на оплату певних товарів і послуг, наприклад, подорожі, ремонту, освіти.

Кредит можуть оформити тим, хто досяг віку 25 років. При цьому знадобиться тільки паспорт. Максимальна сума позики — 200 000 рублів. Ставка змінюється в діапазоні від 22 до 47 % Річних. Термін кредиту не повинен перевищувати п’яти років.

3) Банк «Ренесанс Кредит»

У цьому банку споживчі кредити видають в сумі до півмільйона рублів, термін — від 2 до 5 років. Подати заявку можна при досягненні віку 24 року.

Ставка встановлена ??в межах від 15,9 до 74,9 відсотків. Для оформлення кредиту достатньо надати один документ — паспорт. Природно, що в цьому випадку ставка буде максимальною.

Правда, банк дозволяє позичальникові знизити витрати на обслуговування позики шляхом дострокового гасіння, яке тут здійснюється без додаткових комісій.

4) Альфа-банк

В Альфа-банку є можливість оформити кредит за ставкою 29,3%.

При відсутності довідок і поручителів позичальник має право претендувати на позику розміром до 100 000 рублів. Максимальний термін становить вісім місяців.

При бажанні знизити вартість обслуговування кредиту можна погасити його достроково, в Альфа-банку ця послуга абсолютно безкоштовна.

5) Банк Москви

Тут пропонують отримати до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян всім, хто досяг 21-річного віку. Відсоток варіюється від 23,5 до 49,9 річних. У подарунок позичальнику банк надає кредитну карту.

Єдиний мінус кредитування тут — необхідність зібрати відчутний пакет документів.

Крім паспорта можуть знадобитися:

  • водійське посвідчення і документи на машину;
  • квитанції про оплату різних побутових послуг;
  • свідоцтво СНІЛС;
  • виписка з банківського рахунку за останні шість місяців.

Таким чином, кількість банків, що пропонують кредит без довідок і поручителів не маленьке. Якщо ви вирішите звернутися в одну з компаній, представлених в нашому списку, радимо докладніше вивчити умови кредитування, відвідавши її сайт.

Більш того, там же можна подати попередню заявку, заощадивши тим самим значну кількість часу.

Рекомендуємо також до прочитання нашу статтю про те, де взяти грошей якщо все банки і мікропозики відмовляють.

Питання 2. Як подати заявку на споживчий кредит в Ощадбанк онлайн?

Останнім часом все більше людей користуються можливістю подати заявку на кредит в режимі онлайн. Ця послуга дозволяє уникнути стояння в чергах, тим самим заощадивши час. При цьому заявку на сайті банку можна оформити в будь-який зручний час, не виходячи з дому чи офісу.

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит в Ощадбанку, слід пам’ятати, що ця кредитна організація висуває серйозні вимоги до своїх позичальників. Крім кредитної історії будуть також враховуватися рівень і стабільність доходу. Саме тому не варто втрачати час на відвідування офісу, краще відразу оформити попередню заявку в режимі онлайн на сайті банку.

Натисніть на розділ «Кредити», перейдіть за посиланням «Взяти кредит в Ощадбанку», підготуйте документи і заповніть анкету

Весь процес оформлення заявки займе не більше чверті години. При цьому в зручному сервісі можна не тільки вибрати оптимальний варіант кредитування, але і оцінити свої фінансові можливості.

Справа в тому, що після введення терміну і суми передбачуваного кредиту відразу проводиться розрахунок платежу, а також переплати.

Подати заявку на кредит в Ощадбанку можуть громадяни, які підпадають під наступні критерії:

  • вік — не менше 21 року, але не більше 65 років на день повного гасіння;
  • безперервний трудовий стаж не менше одного року;
  • стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців.

слід пам’ятати, що для тих, хто отримує заробітну плату на карту Ощадбанку, вимоги пом’якшені. На останньому місці досить працювати 3 місяці, а безперервний стаж повинен бути не менше півроку.

Для оформлення заявки потрібно вибрати програму кредитування і ознайомитися з її умовами. Після цього заповнюється анкета. Вказуючи термін, врахуйте, що він не може перевищувати п’яти років.

Після заповнення анкети слід відправити її в банк, натиснувши відповідну кнопку. Термін розгляду становить від 2 годин до 2 днів. Відповідь заявнику повідомлять по телефону або електронній пошті.

Якщо рішення буде позитивним, для завершення процедури оформлення позики залишиться відвідати офіс банку з необхідними документами. Традиційно до них відноситься паспорт і документи, що підтверджують дохід. Найчастіше для осіб, які працюють за наймом, це довідка про заробітну плату з місця роботи.

Таким чином, подача заявки на кредит в Ощадбанку через інтернет значно спрощує процедуру оформлення позики. Вам не доведеться витрачати час і зайвий раз стояти в чергах. Якщо вам відмовили у видачі кредиту в банку, то можна взяти мікропозик онлайн на карту за 5 хвилин без перевірки кредитної історії і з найбільшою ймовірністю без відмови в одній з мікрофінансових організацій (МФО).

Питання 3. Як отримати споживчий кредит ІП?

Відкриття ІП (індивідуального підприємництва), на жаль, не виключає необхідність отримання позикових коштів. Швидше навіть навпаки — потреба в них збільшується, адже ІП потрібно забезпечити не тільки особисті потреби, а й свого бізнесу. При цьому отримання навіть елементарного кредиту для підприємця часто дуже сильно відрізняється від оформлення для найманого робітника.

Найбільшою проблемою для ІП стає те, що для них буває непросто підтвердити доходи. Більш того, отримання прибутку при веденні бізнесу не гарантоване. При цьому банки насторожено ставляться до потенційних позичальників, дохід яких є невизначеним.

Способи отримати кредит на споживчі потреби ІП (індивідуальному підприємцю)

Виходом з подібної ситуації для підприємця може стати оформлення експрес-кредиту. В цьому випадку кредитна організація не здійснює досконального перевірки позичальника, вона можливо навіть не дізнається, що подає заявку трудиться не за наймом.

З документів знадобляться тільки паспорт і другий документ (Причому вибрати його можна з великого переліку), документально підтверджувати дохід не знадобиться.

При подачі заявки на швидкий експрес займ банк найчастіше звертає увагу тільки на те, щоб була постійна прописка, а також була відсутня негативна кредитна історія.

Однак у експрес кредитування є істотні мінуси — це високий відсоток і маленька сума позики. Зазвичай більше тридцяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян взяти не вийде, а процентна ставка може досягати 50% на рік.

Не варто забувати і про цілі кредитування. Якщо підприємцю потрібно зробити велику покупку, можна оформити товарний кредит прямо в магазині. При цьому також не проводиться ретельної перевірки позичальника. Рішення банк приймає швидко, а, значить, він не встигне зрозуміти, що покупець зареєстрований як ІП.

Якщо грошові кошти потрібні готівкою, а сума потрібна чимала, доведеться спробувати оформити споживчий кредит традиційним способом. При цьому важливо чесно вказати в анкеті, що рід діяльності заявника — підприємництво.

Важливо в якості мети запозичення ні в комі разі не називати розвиток бізнесу. В цьому випадку майже напевно піде відмова. Краще написати більш наближений до споживчого варіант — відпустка, ремонт та інше.

При цьому, швидше за все, доведеться надати декларацію. Тут виникає ще одна складність — більшість підприємців навмисно занижують доходи, щоб платити якомога менше податків. Навряд чи банк прокредитує ІП, у якого підтверджений дохід дуже малий.

При адекватної прибутку в декларації підприємець може розраховувати на кредит в сумі близько 150 тисяч рублів. При цьому процентна ставка для ІП стає не набагато нижче. Найчастіше вона досягає 25%.

Якщо є бажання отримати більш адекватну ставку по кредиту, доведеться надати заставу або порука. У першому випадку підійде будь-яке майно, зареєстроване на громадянина як на фізичну особу. (Це може бути автомобіль або квартира).

Якщо ж вирішено надати поручителя, слід врахувати, що такий же підприємець тут не підійде. (Доведеться знайти такого громадянина, який працює за наймом і зможе надати довідку про заробітну плату від роботодавця).

Таким чином, оформити кредит індивідуальному підприємцю набагато складніше, ніж особі, яка працює за наймом. Тим не менше, немає нічого неможливого. Просто доведеться докласти трохи більше зусиль.

До речі, для придбання автотранспорту або обладнання для бізнесу ІП можуть скористатися послугою лізингу. Про умови лізингу авто для фізичних і юридичних осіб ми вже розповідали в одному з минулих випусків.

Питання 4. Як отримати споживчий кредит на 5-7-10-15 років і чи є які-небудь особливості в оформленні довгострокової позики?

Довгострокові споживчі кредити не мають принципових відмінностей в оформленні від взятих на кілька місяців. Найчастіше такі позики видають під певні цілі.

У зв’язку з високим попитом на довгострокові кредити сьогодні оформити їх можна в багатьох банках. При цьому слід врахувати, що процентні ставки в різних кредитних організаціях можуть істотно відрізнятися.

Слід врахувати, що чим більше термін одержуваної позики, тим вище буде ставка по ньому. Так, кредити на 5 років видаються в середньому під 15% В рік, на 10 років — під 20% Річних і т.д. У деяких банках довгострокові кредити оформляються за ставкою 50%. Тому, щоб не бути неприємно здивованим, важливо вивчити всі умови кредиту ще ДО моменту подачі заявки.

Цілком природно, що кредити на тривалий термін надаються тільки в разі наявності великого пакета документів.

Традиційно отримати подібний позику можна, надавши:

  • паспорт РФ зі штампом про місце постійної реєстрації;
  • другий документ на вибір позичальника (водійське, СНІЛС, ІПН або інший);
  • довідка про заробітну плату за формою 2-ПДФО або на бланку самого банку.

Додаткові документи залежать від умов кредитування і різні для кожного конкретного випадку. В якості підтвердження місця роботи багато банків вимагають копію трудової книжки, завіреної роботодавцем.

Навіть в тих випадках, коли позика не передбачає застави, деякі кредитні організації вимагають надати документи на майно, що перебуває у власності заявника (зазвичай машина або квартира). У цьому випадку підвищується шанс на позитивне рішення, так як з’являється підтвердження спроможності позичальника. Це означає, що з точки зору банку ризик неповернення коштів знижується.

Слід розуміти, що для банку довгострокові кредити завжди пов’язані з високим ризиком. Кредитна організація приймає до уваги те, що за такий тривалий час платоспроможність позичальника може змінитися — його можуть звільнити або він серйозно захворіє. У подібних ситуаціях майно виступає додатковим гарантом, адже в разі непоправної ситуації боржник зможе продати його.

Зверніть увагу! Всупереч укоріненому думку для отримання довгострокового кредиту зовсім не обов’язково надавати довідку про доходи. Однак з нею отримати позитивне рішення буде набагато простіше.

на 5-ий термін кредитує більшість великих банків. Знайти ті, які надають позику на 7 років вже складніше. на 10 років і більше споживчі кредити видаються ще рідше. Іноді їх можуть оформити, якщо в якості мети вказати дорогий ремонт або покупку автомобіля.

Для оформлення довгострокового кредиту слід зробити кілька послідовних кроків:

  1. Оформлення заявки. Існує кілька варіантів. Можна звернутися безпосередньо в офіс банку, заповнити анкету, передати необхідні документи кредитного спеціаліста. Також більшість сучасних банків пропонують оформити заявку онлайн без відвідування відділення прямо на сайті кредитної організації. Іноді при цьому потрібно завантажити скан або якісне фото документів. В цьому випадку заявка безпосередньо надсилається до відділу розгляду.
  2. Розгляд заявки. Після оформлення заявки банк аналізує дані, надані позичальником. Чим більше планований термін кредитування, тим серйозніше буде перевірка. Більшість банків перевіряє кредитну історію, запрошуючи відповідну інформацію в БКІ (Бюро кредитних історій). Деякі кредитні організації приймають рішення швидко — протягом дня. Однак зазвичай при довгостроковому кредитуванні відповідь заявнику дають не раніше, ніж через дві доби. До речі, про те які банки не перевіряють кредитну історію позичальників, ви можете дізнатися в одній з наших статей.
  3. Укладання договору. Якщо за заявкою банк прийняв позитивне рішення, потрібно підписати договір. Перш ніж поставити на ньому підпис, важливо уважно ознайомитися з усіма пунктами угоди, особливо це стосується тих частин, які надруковані дрібним шрифтом. Саме тут зазвичай міститься інформація про приховані комісії.
  4. Отримання грошей. Залежно від умов кредиту кошти можуть бути видані готівкою через касу або перераховані на банківську карту.

Коли кошти отримані, залишається якісно обслуговувати кредит, тобто своєчасно вносити щомісячні платежі. Якщо цього не робити, банк може нарахувати штрафи, пені та неустойки, а значить, повна вартість кредиту виросте.

Питання 5. Як взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток?

При спробі оформити кредит будь-який розсудливий людина прагне отримати його під мінімальну ставку. Багато хто вважає, що вплинути на відсоток неможливо. Однак існує ряд правил, дотримання яких дозволяє при отриманні кредиту домогтися зниження ставки.

Якщо планується покупка товару в кредит, перш ніж подавати заявку в банк, слід уточнити у співробітників магазину про можливість розстрочки. По суті вона оформляється як знижка з ціни товару на суму відсотків. Для клієнта же це виглядає як безвідсотковий кредит, що природно вельми вигідно.

Способи взяти споживчий кредит готівкою під мінімальний відсоток

Існує кілька способів, що дозволяють знизити процентну ставку і в тому випадку, коли отримати кредит хочеться готівкою засобами.

Варіантів у цьому випадку кілька:

  1. Перш за все, слід почати з порівняння умов кредитування в різних банках. При цьому слід пам’ятати, що найчастіше кращі умови в тій кредитної організації, куди перераховується заробітна плата. Тому є сенс почати саме з цього банку, вивчивши індивідуальні умови для зарплатников. Також варто звернути увагу на різні акції по зниженню ставки, які банки проводять напередодні різних свят. Для деяких категорій громадян (працівники сфери бюджету, пенсіонери) пропонуються мінімальні ставки в певних кредитних установах. Про це також варто дізнатися заздалегідь.
  2. Другий варіант зниження процентної ставки — зібрати якомога повніший пакет документів. За кредитами, для видачі яких потрібно тільки паспорт, процентна ставка досить висока. Краще витратити трохи часу, підготувати довідку про заробітну плату, копію трудової книжки. У цьому випадку відсоток буде менше. Ще більше знизити ставку можна, принісши з собою в відділення банку різні документи, що підтверджують наявність майна (нерухомості або автомобіля). Крім того, можна залучити поручителя, у якого є стабільний дохід.
  3. При розрахунку параметрів позики слід вибирати такі умови, при яких платіж для заявника буде посильною. При цьому термін повинен бути мінімальним. Пов’язано це з тим, що чим менше період гасіння, тим нижче процентна ставка.

Таким чином, при бажанні оформити споживчий кредит на істотну суму важливо використовувати всі шанси для мінімізації витрат на його обслуговування.

Одним з основних параметрів, які дозволяють значно знизити витрати є процентна ставка. Скориставшись наведеними вище порадами, можна заощадити суттєві суми.

Питання 6. Споживчий кредит без забезпечення — що це значить?

Далеко не всі знають, що таке споживчий кредит без забезпечення, а також у чому полягають його особливості. При цьому в разі потреби в позикових коштах для вибору кращої програми істотне значення має розуміння відмінностей різних схем.

Кредит без забезпечення являє собою позику на різні споживчі цілі, при оформленні якого не потрібно надавати майно в якості застави, а також запрошувати поручителів.

Такий варіант ідеальний в тих випадках, коли важливо отримати позикові кошти максимально швидко і без зайвих труднощів.

Серед позик без забезпечення можна виділити наступні можливі варіанти:

  • кредит готівкою або перерахуванням на рахунок через кредитну організацію;
  • кредити на покупку різних товарів, що оформляються в магазинах;
  • кредитні картки.

Перш ніж намагатися оформити незабезпечений позику, важливо зрозуміти, які вимоги банки пред’являють в подібних ситуаціях до потенційних позичальників. Основні з них такі:

  1. вік від 23 до 55 років, рідше банки допускають оформлення кредиту особам старше 18, а також молодше 70;
  2. наявність постійної реєстрації (прописки), з тимчасової оформити позику практично неможливо, найчастіше реєстрація повинна бути саме в регіоні, де є відділення банку;
  3. загальний трудовий стаж найчастіше повинен бути не менше 12 місяців, на останньому місці при цьому — мінімум півроку;
  4. для підтвердження платоспроможності позичальник повинен надати хоча б якісь документи. Тому при бажанні отримати позику потрібно довідка про постійний дохід;
  5. чоловікам призовного віку — до 27 років буде потрібно представити банку військовий квиток;
  6. багато банків вимагають наявність контактного стаціонарного телефону — робочого, домашнього або друзів і знайомих.

Для позичальників, у яких доходу для оформлення позики не вистачає, багато кредитних організацій пропонують можливість залучення в якості созаемщика подружжя. При цьому слід розуміти, що вони повинні також відповідати всім названим вимогам.

Дуже рідко для видачі кредиту без забезпечення банки вимагають мінімальний пакет документів — паспорт. Найчастіше додатково знадобляться:

  • другий документ, що засвідчує особу;
  • копію трудової;
  • підтвердження доходу — довідку за формою банку, 2-ПДФО або з ПФР, виписку з будь-якого банківського (в тому числі карткового) рахунку.

Важливо звертати пильну увагу на умови кредитування. Одним з найважливіших факторів є процентна ставка за споживчим кредитом. Вона зазвичай розраховується індивідуально в залежності від різних даних, наданих позичальником.

Проте, існують варіанти знизити ставку навіть при оформленні кредиту без забезпечення:

  1. оформляючи позику в банку, де отримуєте заробітну плату;
  2. якісна кредитна історія;
  3. Оформлення страховки життя, а також захворювань, які спричиняють втрату працездатності.

Серед інших важливих умов кредитування без забезпечення — сума запозичення. Вона зазвичай починається від 15 000 руб., максимум досягає інтервалу від 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Термін найчастіше досягає п’яти років, рідше — семи.

Тим, хто бажає оформити позику без забезпечення на досить велику суму, слід врахувати, що кредитна організація серйозно поставиться до перевірки всіх даних, наданих заявником.

Нерідко після проведення оцінки банки все-таки вимагають надання більш серйозного підтвердження можливостей внесення оплати. При цьому забезпечення може бути неофіційним. Тобто досить підтвердити наявність майна, а також підтримки серйозних осіб, але договору застави і поручительства оформлятися не будуть.

Крім всіх перерахованих вище параметрів незайвим буде вивчити також переваги і недоліки незабезпечених кредитів. Серед плюсів (+) можна назвати:

  • швидке оформлення;
  • немає необхідності писку поручителя, а також надання застави;
  • мінімум необхідних документів;
  • можливість нецільового використання коштів.

Мінусами (-) незабезпеченого кредиту є:

  • висока ставка;
  • недовгий термін;
  • нижча, ніж у випадках з наданням забезпечення сума.

Таким чином, оформити незабезпечений кредит цілком реально. Однак в цьому випадку слід максимально серйозно поставитися до його умов, так як зазвичай вони менш вигідні, ніж при наявності забезпечення.

Питання 7. Який максимальний термін споживчого кредиту?

Оформляючи споживчий кредит, багато хто задається питанням, а на який максимальний термін його можна отримати. Цей параметр важливий тому, що тривалість періоду погашення безпосередньо впливає на розмір щомісячного платежу.

Чим більше термін, тим меншу суму доведеться вносити. При цьому, звичайно, переплата буде більш істотною. Зате позичальник зможе при своєму доході розраховувати на велику суму кредиту.

У зв’язку з цим важливо знати, на який максимальний термін можна отримати споживчий кредит. Період оплати залежить від різних факторів.

Від чого залежить максимальний термін кредитування за споживчим кредитом — важливі фактори

Перш за все, термін кредитування визначається його метою. Так, кредит, займ, виданий на оплату навчання, як правило, складається максимум на 6 років. Якщо ж метою отримання кредиту є відплата поїздки у відпустку, його навряд чи дадуть більше, ніж на 12 місяців. У названих випадках термін кредитування не надто великий, тому для отримання позикових коштів достатньо буде паспорта і довідки про доходи.

Сьогодні цілком реально оформити споживчий кредит і на більш тривалий термін. Він може досягати одного-двох десятиліть. Але в цьому випадку знадобиться надати дороге майно в якості застави. Це може бути нерухомість, наприклад, земельну ділянку або квартира, а також автомобіль. Про умови отримання кредиту під заставу ПТС автомобіля читайте в окремій статті.

Слід розуміти, що при несплаті позики, за яким оформлена заставна, банк має право з метою повернення виданих коштів реалізувати відповідне майно. Тому не варто поспішати оформляти кредити на такий тривалий термін. Краще ще раз подумати і оцінити свої фінансові можливості, перш ніж брати на себе такі ризики.

Проте, у споживчих кредитів на великий термін — 10 років і більше, є плюс. Це мінімальний платіж. Іншими словами, чим більше термін, тим більше шансів, що доходу потенційного позичальника вистачить для внесення щомісячної оплати.

Багато несерйозно ставляться до вибору терміну кредиту, але це один з найважливіших параметрів.

Залежно від терміну виділяють:

  • короткострокові позики — до року;
  • середньострокові — один-три роки;
  • довгострокові — на термін понад три роки.

Вибираючи з цих трьох категорій останню, варто максимально відповідально підійти до аналізу. Не варто забувати, що чим більше термін, тим вище буде розмір переплати.

10. Висновок + відео по темі

У даній публікації ми постаралися максимально докладно розповісти про споживче кредитування. Ми розповіли не тільки про те, що це таке, але і які переваги та недоліки цього типу запозичення. Також ми постаралися підказати, яким чином і де можна його вигідно оформити.

Радимо Вам ознайомитись відеоролик про те, що таке споживчий кредит і що потрібно знати, перш ніж отримати його:

А також рекомендуємо відео на тему «Як правильно взяти споживчий кредит в банку»:

На цьому у нас все.

Бажаємо вам удачі в фінансових справах! Вирішуючи отримати необхідні кошти в кредит, пам’ятайте, що він здатний допомогти подолати тимчасові труднощі. Однак при неправильному відношенні до позики можна ще більше посилити свої проблеми.

Намагайтеся якомога ретельніше оцінювати свої можливості, тоді і складнощів не виникне!

Шановні читачі журналу «», ми будемо дуже вдячні, якщо Ви оціните статтю і залишите свої коментарі по темі публікації нижче!

Ссылка на основную публикацию