Страховий поліс ОСАГО — як розрахувати вартість страховки і де купити ОСАГО + 3 способи як перевірити поліс ОСАГО на справжність

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми поговоримо про страхування ОСАЦВ, а саме: що це таке, як розрахувати поліс ОСАГО і з чого складається вартість, де купувати поліс ОСАГО і як його можна перевірити на справжність.

Страхування автотранспортних засобів в Росії є обов’язковим і передбачає захист постраждалих в аваріях від грошових збитків, понесених не з їхньої вини.

Для того, щоб винуватцям дорожньо-транспортних пригод не доводилося оплачувати компенсацію збитку автомобілів і здоров’ю потерпілих з власної кишені, вони зобов’язані мати діючий поліс ОСАГО. В такому випадку, страхові компанії беруть на себе відповідальність щодо відшкодування збитків в певній, встановленої законом, сумі.

З даної статті Ви дізнаєтесь:

  • Для чого потрібен поліс обов’язкового страхування автовласників (ОСЦПВ);
  • За яким принципом діє поліс ОСАГО;
  • Що впливає на вартість поліса і як розрахувати страховку ОСАЦВ;
  • Де краще оформляти (купувати) і як перевірити поліс ОСАГО на справжність.

А в кінці статті, ми відповімо на найбільш поширені запитання.

Ця стаття буде корисна всім автовласникам, які бажають максимально вигідно застрахувати автомобіль, уберегти себе від шахраїв і розібратися в системі обов’язкового автострахування. Про те, як застрахувати свій автомобіль без втрат, читайте прямо зараз!

Про те, що таке страховий поліс ОСАГО і для чого він потрібен, скільки коштує страховка ОСАГО на машину і як перевірити її на справжність — ми розповімо в цьому випуску

1. Що таке ОСАГО і для чого потрібен страховий поліс ОСАГО

Водії, пішоходи та співробітники ГИБДД в сукупності формують систему безпеки на дорогах, виконуючи свої функції і несучи відповідальність за свої дії, відповідно до законодавчої бази. Велике значення в цьому також має автострахування.

Більш докладно про автострахування, як застрахувати машину і на що звертати увагу, ми писали в нашій минулій статті.

ОСАГО (Розшифровка: обов’язкове страхування цивільної відповідальності) виконує найважливішу функцію щодо захисту автовласників від збитків, пов’язаних з дорожньо-транспортними пригодами.

Абсолютно будь-який водій зобов’язаний мати при собі чинний поліс ОСАЦВ. Без нього керування автотранспортним засобом заборонено. Це гарантія захисту і компенсації, в разі заподіяння шкоди майну або здоров’ю учасників аварії.

ОСАГОце система страхування, яка відшкодовує той збиток, який був нанесений застрахованою особою іншому автомобілю або його пасажирам.

Грошові виплати здійснюються постраждалим в аварії з його власної вини, а виробляються вони не за рахунок коштів винуватця ДТП, а силами страхової компанії.

З 17 березня 2017 року були прийняті поправки в закон, де отримати грошову компенсацію тепер можна, якщо після аварії автомобіль буде повністю знищений або вартість ремонту перевищить 400 тис. рублів.

В інших решті випадків страхові компанії будуть оплачувати ремонт ТЗ своїх клієнтів.

Власник транспортного засобу (ТЗ) укладає договір із страховиком, проте тарифи на таку страховку визначені державними органами. Страхові компанії отримують вигоду від того, що виплати здійснюються набагато рідше, ніж відбуваються страхові випадки.

Страховими випадками, в рамках ОСАГО, можна вважати:

  1. ушкодження, завдані автомобілю або іншому майну потерпілого;
  2. шкоди здоров’ю або життю водія і пасажирів транспортного засобу, невинної людини в аварії.

Простіше кажучи, суть такого страхування полягає в тому, що якщо водій не винен в ДТП, він отримує відшкодування збитків (ремонт ТЗ, виплати), а якщо винен, то, по крайней мере, не виплачує компенсацію постраждалим зі своєї кишені. Бувають випадки, коли винні обидва учасники ДТП, тоді страхові компанії кожного відшкодовують 50% витрат на ремонт.

Якщо встановлення провини будь-якого водія не можна зробити на місці, то це відбувається через суд, який визначає ступінь участі кожного.

2. Автострахування ОСАГО — принцип роботи страхового поліса ОСАЦВ

Поліс ОСЦПВ діє тільки при настанні страхового випадку.

За новими законами, якщо в аварії не постраждали пасажири, потерпілому слід звернутися до свого страховика (раніше дозволялося звернення в страхову компанію винуватця ДТП).

Однак страхова виплата (при повному знищенні автомобіля) або ремонт від страхової компанії буде проведений не відразу, на винесення рішення страхової компанії законом відводиться 20 (Двадцять) днів. У разі перевищення цього терміну, до страховика застосовуються штрафні санкції за прострочення, які визначаються законом і договором страхування.

Також корисним нововведенням для автовласників з’явився той факт, що оформлення страхового випадку на місці ДТП може бути вироблено самостійно, без присутності співробітників ГИБДД, якщо сума збитку не перевищує 50 (П’ятдесяти) тисяч рублів. Таке оформлення іменується «європротокол»І дозволяє учасникам скоротити час оформлення та отримання належного ремонту транспортного засобу від страхової компанії.

Дана практика застосовується тільки в разі, якщо аварія не завдала шкоди самим водіям, їх пасажирам, пішоходам або іншому майну.

необхідно відзначити, що законом строго обмежена максимальна сума виплат за полісом ОСЦПВ, а в разі, якщо збиток перевищує цю межу, різницю доведеться оплачувати винуватцю аварії самостійно.

Тепер страхові компанії замість грошових виплат будуть оплачувати ремонт ТЗ своїх клієнтів.

При нанесенні шкоди не тільки автомобілю, а й сторонньому майну, такому як рекламні щити, світлові опори, приватна власність та інше, страхова компанія не покриє всі збитки по обов’язковому страховим полісом. В такому випадку, може стати в нагоді поліс добровільного страхування (ДСАГО), якщо він був придбаний винуватцем ДТП заздалегідь.

До вибору страхової компанії необхідно ставитися з усією відповідальністю, адже збитки доведеться відшкодовувати так чи інакше, а, отже, збереження особистих коштів автовласника безпосередньо пов’язана з надійністю страхової компанії.

Якщо в аварії постраждав автомобіль винуватця або він сам, витрати на відновлення повністю ляжуть на його плечі, якщо, зрозуміло, він не застрахований полісом КАСКО, який, як раз, передбачає компенсацію в таких випадках. Більш докладно про страхування КАСКО можна прочитати в статті за посиланням.

Також слід зазначити, що необхідно оформляти страховку ОСАЦВ і КАСКО якщо взятий лізинг на транспортний засіб. Що таке лізинг простими словами, ми писали в окремій статті.

Основні фактори, які впливають на вартість страховки ОСАЦВ на автомобіль

3. Скільки коштує страховка ОСАГО на машину — ТОП-7 факторів, які впливають на вартість ОСАЦВ

Законодавчо встановлено єдиний порядок розрахунку вартості страхового поліса ОСАЦВ, але підсумкова сума може відрізнятися і залежить від наступних чинників:

Фактор №1. Cтаж водія і його вік

Застрахувати автомобіль можна в будь-якому віці, але коефіцієнти підвищення вартості безпосередньо пов’язані з тим, скільки водієві років і як давно він за кермом.

Вважається, що молоді водії, які нещодавно отримали права, стають причиною ДТП частіше.

Фактор №2. Тип транспортного засобу

Для різних типів транспортних засобів застосовуються різні тарифи. Наприклад, найдешевше оформити страховку на мотоцикл або квадроцикл, а найдорожчий виявиться страховка транспорту, що використовується для перевезення вантажів або пасажирів (включаючи таксі).

Фактор №3. Кількість ДТП і порушень ПДР

Акуратні водії, які жодного разу не стали причиною аварії і не залучали свою страхову компанію до виплат за полісом, має право на знижку в розмірі 5% за кожен рік без ДТП.

Максимальна знижка — 50%, яка може бути накопичена за десять безаварійних років.

Фактор №4. Потужність двигуна автомобіля

Для транспортних засобів з двигуном потужністю менше 50 кінських сил встановлено найменший коефіцієнт, що визначає підсумкову вартість страховки — 0,6.

Максимальна вартість страховки встановлюється коефіцієнтом 1,6 для власників автомобілів могутніше 150 кінських сил.

Фактор №5. термін страховки

Найменший термін, на який можна застрахувати автомобіль становить три місяці, в загальному випадку. Однак, в перерахунку на кожного місяця терміну страхування, така страховка обійдеться дорожче, ніж при страхуванні на рік.

Фактор №6. кількість водіїв

Кожен водій, який матиме право на управління застрахованим автомобілем, повинна бути вписана в страховку.

Однак, є можливість оформлення поліса для необмеженої кількості користувачів, в такому випадку буде застосований підвищувальний коефіцієнт — 1,8.

Фактор №7. Регіон реєстрації водія

У кожному регіоні встановлено свій коефіцієнт ОСАГО. Це пов’язано, перш за все, з тим, що управління автомобілем у великому місті пов’язане з великими ризиками, ніж їзда в сільській місцевості.

Основні способи розрахунку вартості поліса ОСАЦВ

4. Як розрахувати вартість страховки ОСАЦВ перед оформленням (калькулятори та сервіси)

Страховий тариф на ОСАГО можна розрахувати самостійно, знаючи всі необхідні дані. Однак, при цьому легко помилитися.

Більш точний метод розрахунку вартості страхового поліса — спеціальні електронні сервіси, де заодно можна відразу порівняти пропозиції відразу декількох страхових компаній.

Такі сервіси працюють за аналогічним принципом:

  • заповнення форми реєстрації;
  • розрахунок вартості страховки через спеціальний калькулятор;
  • порівняння результатів і вибір найбільш вигідного варіанту.

Використання таких сервісів дозволяє не тільки заощадити час, але і уникнути помилок в розрахунках, а також моментально оформити страховий поліс у вибраній компанії.

Однак, при необхідності або бажанні страхувальника самостійно розрахувати ціну страхового поліса, потрібно зрозуміти принцип такого розрахунку.

5. Розрахунок вартості ОСАГО і її залежність від періоду використання + вплив коефіцієнтів на вартість страховки в 2017 році

В першу чергу, необхідно ознайомитися з Вказівкою ЦБ РФ №3384-У, де в подробицях описується порядок формування вартості страховки. На підставі цього страховими компаніями здійснюються розрахунки.

В основі лежить базова ставка, яка залежить від категорії ТЗ. Наприклад, найбільше її значення відноситься до автомобілів, які застосовуються для транспортування пасажирів і варіюється в межах від 3 300 до 4 000 рублів. А найменше значення знаходиться в діапазоні від 1 200 до 1 500 рублів і належить категорії трамваїв.

Надалі, певна базова ставка множиться на коефіцієнти, які визначаються різними факторами, що впливають на вартість страховки (регіон, водійський стаж і вік страхувальника, вид страховки та інше). А також має значення юридичне або фізичне обличчя оформляє страховку.

За винятком КБМ, значення коефіцієнтів є у відкритих джерелах. Розрахунок КБМ з 1 січня 2017 року змінився і тепер він прив’язаний не до автомобілю, а до самого водієві, що дозволяє вберегтися від зайвих переплат за страховками, наприклад, при зміні транспортного засобу.

РСА (Російський Союз Автострахувальників) готує електронний ресурс, де кожен водій зможе дізнатися свій персональний КБМ самостійно.

Вплив коефіцієнтів на вартість страховки

1) Регіональний

Даний коефіцієнт формується виходячи зі ступеня ризику виникнення ДТП, яка значно підвищується при використанні ТЗ в великих містах з високим потоком руху на дорогах. Для великих обласних центрів він вище 1 (Одиниці).

Визначається коефіцієнт виходячи з регіону реєстрації транспортного засобу чи прописки страхувальника, на розсуд страхової компанії.

2) КБМ

Це той самий коефіцієнт, який передбачає знижку на страховку при безаварийном водінні. Спочатку його значення становить 1 (одиницю), в наступному році, якщо не було аварій і страхових виплат — 0,95, в зворотньому випадку — 1,4. Його значення зазвичай знаходиться в діапазоні від 0,6 до 2,45.

3) Вид страховки

Обов’язкова страховка може передбачати керування автомобілем якимись певними водіями або необмеженим колом осіб, в такому випадку застосовується коефіцієнт 1,8. У разі обмежень у використанні загальна сума страховки не змінюється.

Необмежена ОСАГО особливо зручна для юридичних осіб, коли застрахованим автомобілем можуть управляти різні люди і заздалегідь їх дані невідомі.

4) Досвід водіння

Якщо вік водія вище 22 років, а термін володіння правами водія вже перевищив 3 роки, то даний коефіцієнт складе 1 (одиницю), а значить не вплине на вартість страховки.

В інших випадках, коефіцієнт може приймати значення від 1,6 до 1,8.

5) Потужність двигуна

Чим нижче цей показник, тим менше коефіцієнт. Наприклад, він становить 0,6 для авто потужністю до 50 кінських сил. Для машин могутніше, коефіцієнт знаходиться в діапазоні 1-1,6. Але в зв’язку з тим, що дана характеристика не може безпосередньо вплинути на ризик розвитку учасником аварії, його планувалося виключити у 2017 році, однак на даний момент, такі зміни не підтверджені.

Крім того, дані відомості вказані в технічному паспорті машини, але при цьому не береться до уваги те, що можливо самостійне збільшення потужності автомобіля, а дієвих механізмів контролю та відстеження таких змін не передбачено.

6) Термін дії поліса

Зазвичай, страхувальники вибирають оформлення ОСАГО на рік, як мінімум, щоб не витрачати зайвий раз свого часу на вибір страхової компанії, оформлення документів та інше. Однак, важливе значення має і ціна страховки.

При оформленні поліса на термін від десяти місяців діє коефіцієнт = 1. Крім того, з метою підвищення зацікавленості клієнтів в більш тривалі терміни, вартість поліса знижується не рівномірно у відповідність зі зменшенням терміну, а робить таке оформлення менш вигідним.

Наприклад, оформлення поліса на половину терміну, страховка не стане вдвічі дешевше. А коефіцієнт зниження буде дорівнює 0,7.

Для прикладу можна розрахувати зміна ціни страхового поліса, в залежності від терміну його дії. Припустимо, вартість поліса, з урахуванням всіх інших коефіцієнтів дорівнює 8 600 рублів.

При оформленні поліса на термін понад десять місяців вона залишиться незмінною, а для менших термінів ціна буде змінюватися за представленими розрахунками:

термін вартість ОСАГО
9 місяців 8 600 х 0,95 = 8 170 рублів;
8 місяців 8 600 х 0,9 = 7 740 рублів;
7 місяців 8 600 х 0,8 = 6 880 рублів;
6 місяців 8 600 х 0,7 = 6 020 рублів;
5 місяців 8 600 х 0,65 = 5 590 рублів;
4 місяці 8 600 х 0,6 = 5 160 рублів;
3 місяці 8 600 х 0,5 = 4 300 рублів.

Порівнюючи отримані результати, можна побачити, що максимальний термін оформлення поліса є найбільш вигідним.

Додатковим критерієм зміни ціни ОСАГО може стати термін використання поліса. Це застосовується у випадках нерегулярного використання транспортного засобу (наприклад, поліс оформлений на рік, але діє він лише три місяці влітку).

Також це актуально для автомобілів, які зареєстровані за межами Російської Федерації і лише тимчасово використовуються на її території. Параметри зміни вартості при використанні такого поліса представлені в таблиці:

Таблиця — зміна коефіцієнта зниження ціни поліса ОСАЦВ, в залежності від терміну його дії для автомобілів, тимчасово використовуються на території Російської Федерації.

Термін використання коефіцієнт
5-15 днів 0,2
16-30 днів 0,3
60 днів 0,4
90 днів 0,5
120 днів 0,6
150 днів 0,65
180 днів 0,7
210 днів 0,8
240 днів 0,9
270 днів 0,95
300 днів і більше 1

З таблиці видно, що максимальний термін дії поліса ОСАЦВ є найбільш вигідними.

Де вигідно купити / оформити поліс ОСАГО — страхові компанії і брокери у яких можна застрахувати автомобіль

6. Де оформити і купити поліс ОСАГО — ТОП-5 фірм, де вигідніше застрахувати автомобіль по ОСАГО + рейтинг страхових компаній

Російський ринок автострахування представлений десятками страхових фірм, які мають право видавати поліси ОСАГО.

Нижче представлені найбільш надійні серед них, а також агентів, що надають можливість вибору максимально вигідних умов обов’язкового страхування:

1) АльфаСтрахование

Займає лідируючі позиції в області страхування різних об’єктів і громадян. Послуги страхування в даній компанії надаються на високому рівні і забезпечують повноцінний страховий захист клієнтів.

У Москві навіть діє послуга доставки поліса ОСАЦВ обов’язкового автострахування, а жителі всіх регіонів країни можуть скористатися функцією швидкого продовження поліса, а також цілодобовою підтримкою по телефону або на Інтернет-ресурсах.

Сучасні технології в Альфастрахованіє займають особливе місце. Наявність зручного і зрозумілого сервісу дозволяє оформити електронний поліс ОСАГО, який в найкоротші терміни буде перевірений в РСА і висланий на е-майл клієнта.

Крім того, Альфастрахування представляє можливість оформлення і інших страхових продуктів, включаючи КАСКО, «Зелена карта» (при поїздках за кордон), «Альфабізнес» (для пріоритетних клієнтів).

2) Ренесанс Страхування

Дана компанія давно зарекомендувала себе на ринку автострахування та користується широким попитом і довірою клієнтів. Вона працює з 1997 року і продовжує швидко і активно розвиватися в цій області. Автострахування — це одна з пріоритетних сфер діяльності компанії, де вона підтримує високий рівень конкурентоспроможності.

Компанією надається можливість оформлення онлайн-полісів з максимальним охопленням страхових випадків, а також додаткових послуг, які допоможуть полегшити звернення за компенсацією. А велика мережа регіональних представництв, в свою чергу, дозволяє максимально швидко і зручно вирішити будь-які питання і отримати якісне обслуговування.

3) Ингосстрах

Одна з найбільш довго працюють на ринку страхових компаній. Її діяльність бере початок ще в 1947 році, після чого один за одним були відкриті філії по всій країні і світу. Спочатку Ингосстрах представляв інтереси нашої держави в галузі страхування на міжнародній арені. У 2004 році компанія увійшла до Міжнародної страхової групи «Інго».

У страхуванні активна діяльність компанії на російському ринку представлена ??різноманітними послугами, які надаються на найвищому рівні і користуються великим попитом у клієнтів.

Компанія представляє можливості для розширення стандартного поліса ОСАЦВ, пропонуючи такі послуги, як:

  • «Автозахист»- захист власників автомобілів, які не старші п’яти років, що покриває різницю між реальною ринковою ціною і виплатою на ремонт, відповідно до зносом автомобіля (він здійснюється спеціальним сервісом і повністю оплачується страхувальником);
  • «Гарантія ТО»- відшкодування фінансових збитків, понесених в разі необхідності усунення неполадок, які виявляються при техогляді автомобіля молодше десяти років.

4) Тінькофф Страхування

Порівняно молода компанія, що пропонує послуги страхування. Працює з 2013 року і активно розвивається. Пропонує послуги доставки полісів, зручних способів оплати і якісний сервіс.

Тінькофф пропонує можливості оформлення електронного поліса, а також безкоштовну доставку його паперового варіанту в будь-який зручний час. Більш докладно про електронний поліс ОСАГО і як його потрібно оформляти, ми писали в окремому матеріалі.

Незважаючи на молодість компанії в якості страховика, вона займає високі позиції у всіляких рейтингах 2016 року і є визнаним лідером серед інших Інтернет-ресурсів в області страхування і, згідно з народним рейтингу, є абсолютним лідером в клієнтському обслуговуванні.

5) Ins-Broker

Спеціальний сервіс по підбору програм страхування та їх оформлення. Тут надається можливість вибрати страхові умови на пільгових підставах за програмами як ОСАГО, так і КАСКО.

Сервісом пропонується можливість безкоштовної доставки полісу за двогодинний період і здійснюється щільна робота з більш ніж 20-ю найбільшими страховими компаніями нашої країни. Крім цього, клієнти можуть проконсультуватися з фахівцями з чинним акцій і пропозицій.

Таблиця — рейтинг страхових компаній ОСАГО

Страхова компанія ? Статутний капітал
1 «Росгосстрах» понад 123 млрд.руб
2 «СОГАЗ» більше 94 млрд.руб
3 «Ингосстрах» близько 76 млрд.руб
4 «РЕСО-Гарантія» близько 59 млрд.руб
5 «Альфа Страхування» більше 53 млрд.руб

Зазначені в таблиці 5 страхових-компаній мають найвищий світовий рейтинг А ++ і стабільний прогноз розвитку.

Перевірка поліса ОСАЦВ — 3 простих способи перевірити поліс ОСАГО на справжність

7. Як перевірити поліс ОСАГО на справжність — 3 способи перевірки страхового поліса ОСАЦВ (за номером, базі даних РСА)

Деякі страхові компанії, які здійснюють продаж страховок, можуть не мати ліцензій на видачу полісів ОСАЦВ. Крім того, не варто забувати і про існування аферистів, які наживаються на підробці страхових полісів.

Незважаючи на те, що і факт підроблення та продажу недійсних полісів карається законом, відповідальність, в першу чергу, понесуть саме власники, які використовують такі поліси.

Справжність документа необхідно перевіряти на місці або, як мінімум, до виникнення страхового випадку.

існує 3 (Три) способу визначити (розпізнати) фальшиве ОСАГО.

Спосіб 1. Візуальна оцінка

Страховий поліс виготовляється з використанням щільною фактурного паперу з різними ступенями захисту, а також має перераховані властивості:

  • персональний номер представлений десятьма рельєфними цифрами;
  • лицьова сторона документа можна порівняти з грошовою купюрою і має схожу структуру;
  • зворотний бік поліса має металеву захисну нитку, яка пронизує структуру паперу, а не є наклеєною зверху;
  • рельєфний малюнок на лицьовій стороні;
  • наявність водяних знаків РСА;
  • присутність ворсинок, що світиться в ультрафіолеті

Однак, навіть самий детальний огляд не гарантує стовідсотковий захист від шахраїв, які цілком можуть використовувати вкрадені справжні бланки.

Варто звернути увагу, що з 1 жовтня 2016 роки змінилося оформлення полісів, тепер бланки рожевого, а не синього кольору. Зрозуміло, старі поліси дійсні до кінця терміну дії.

Спосіб 2. За допомогою Інтернету по базі РСА

Скориставшись онлайн-сервісом Російського Союзу Автострахувальників (РСА), можна найбільш надійно перевірити справжність страхового поліса. Для цього потрібно всього лише ввести десятизначний номер поліса на офіційному сайт РСА (autoins.ru)

При наявності в базі номера документа, користувач побачить такі дані:

  • статус документа (для діючих полісів, він виглядає як «знаходиться у страхувальника»);
  • дата оформлення договору страхування;
  • назва організації, котра оформила поліс.

За допомогою Інтернет-ресурсів також можна і провести повністю процедуру оформлення поліса страхування, якщо він потрібен. Тоді можна заощадити час, переконатися в тому, що замовлення поліса відбувається на офіційному сайті страхової компанії, що виключає можливість його підробки. Такий поліс можна замовити з доставкою додому.

Крім цього, з недавнього часу з’явилася можливість оформлення електронного поліса обов’язкового страхування, який має гарантовану справжність і повністю замінює паперовий поліс. При такому отриманні страховки, відпадає необхідність в оцінці паперового носія на справжність.

Спосіб 3. Уточнення в страховій компанії

У випадках, коли візуально і електронно отримати переконливі результати не вдалося, клієнт завжди може перевірити поліс ОСАГО на справжність в страховій компанії, яка його видала. Її працівники зобов’язані видати експертний висновок про справжність поліса.

У разі встановлення факту підробку страхового поліса, необхідно отримати новий, а колишній негайно надати поліції, написавши заяву. Це необхідно, щоб захистити себе від пред’явлення звинувачення в підробці документів.

8. Фальшиве ОСАГО — 5 причин перевірити поліс ОСАГО на справжність

Навіть при покупці поліса онлайн, є ймовірність зустрічі з шахраями. В останні роки це почастішало, в зв’язку зі збільшенням вартості страховок. Щоб уникнути цього, необхідно придивитися і до самої страхової компанії, яка не повинна мати перерахованих далі сумнівних ознак:

Причина 1. Агентом не видається квитанція про оплату страхового поліса

Як і будь-яка інша операція, офіційне оформлення поліса зобов’язує страховика надати відповідну квитанцію, за першим же запитом клієнта.

Якщо страховий агент з яких-небудь причин не видає квитанцію про оплату і шукає виправдання, можна не сумніватися, що це шахрай. Навіть при онлайн-оформлення, надається квитанція, висилаємо в електронному вигляді.

Причина 2. Страховику не знадобилася діагностична карта ТС

Варто задуматися, якщо страховик не запросив діагностичну карту або будь-які інші, необхідні для оформлення страховки, дані автомобіля.

Навіть при оформленні в онлайн режимі, правила оформлення не повинні порушуватися і поліс видається тільки при наданні повної інформації про технічний стан транспортного засобу.

Причина 3. Агентом не використовується база РСА під час оформлення поліса

Всі поліси, які мають життєву силу, обов’язково є в базі РСА, а по номеру документа можна перевірити його справжність прямо на офіційному сайті РСА.

Будь-страховий агент зобов’язаний провести звірку даних з базою РСА, щоб не вийшло так, що поліс виявиться недійсним.

У зв’язку з тим, що на перевірку даних і правильності розрахунків потрібен час, потрібно розуміти, що справжній поліс оформляється не швидко.

Причина 4. Занадто низька вартість поліса

Ціновий діапазон для роботи страхових компаній коливається в інтервалі 5-20% і чітко дотримується. Це пов’язано, перш за все, з тим, що базові тарифи ОСАГО встановлені на законодавчому рівні.

Низька вартість поліса: причина перевірити поліса ОСАЦВ

З даними і вартістю страховки можна ознайомитися на офіційному сайті РСА.

Причина 5. Відмова страховика у пред’явленні договору

Коли агент не в змозі надати договір своєму клієнтові, для докладного вивчення всіх пунктів, покупцеві варто серйозно задуматися. Мабуть, договору або немає, або він несправжній.

Вимагати договір або ліцензії — це право кожного споживача, яке закріплене в законі і обов’язково має задовольнятися.

9. Часті питання (FAQ) по страхуванню ОСАГО

В ході вивчення питання оформлення поліса ОСАЦВ на автомобіль багато читачів неминуче стикаються з величезною кількістю питань. Пошук відповідей на них вимагає достатньої кількості часу і зусиль.

Тому ми вирішили відповісти на самі часто задаються по темі.

Питання 1. Які документи для оформлення ОСАГО потрібні?

Перед тим, як оформляти поліс ОСАГО фізичній особі необхідно підготувати наступні документи:

  1. Техогляд (Діагностична карта);
  2. Свідоцтво про реєстрацію ТЗ (Техпаспорт) (рожева або помаранчева, пластикова картка). Якщо машина не стоїть на обліку, то паспорт ТЗ ( «онуча»).
  3. паспорт (Або документ, що його замінює, наприклад, вид на проживання).
  4. Водійські права. Вод.права необхідні в тому випадку, якщо список водіїв допущених до керування буде обмежений.
  5. Довіреність (якщо Ви не власник автомобіля). У деяких випадках можуть зажадати даний документ, хоч його і скасували.

Питання 2. Який штраф за відсутність поліса ОСАЦВ?

У РФ передбачений штраф за відсутність страховки ОСАЦВ.

Таблиця — види штрафів і покарання за відсутність поліса:

Штраф за: Стаття КпАП РФ покарання
Їзду без страховки

(Оформлений, але поліс відсутній)

ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ 500 рублів
Їзду без страховки (не оформлений) ч.2 ст. 12.37 КоАП РФ 800 рублів
Їзду з простроченим полісом ОСЦПВ ч.2 ст. 12.37 КоАП РФ 800 рублів
Їзду поза періодом використання ТЗ ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ 500 рублів
Водій ТЗ не вписаний в поліс ОСАГО ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ 500 рублів

Важливо! З 15 листопада 2014 роки за їзду без страховки скасовано покарання у вигляді зняття госномеров і заборона експлуатації транспортного засобу.

Питання 3. Що таке КБМ в ОСАГО і як його дізнатися?

Простими словами,

КБМ ОСАГО — це величина знижки, отриманої страхувальником за безаварійну їзду в минулому періоді. Залежить цей коефіцієнт виключно від суми виплат, які вироблялися в минулому році при настанні страхових випадків (суми витрат на ремонт ТЗ).

Після одного року їзди без ДТП, коефіцієнт знижується, а, отже, зменшується і вартість страховки. КБМ — це індивідуальний показник будь-якого водія, що має історію страхування.

Раніше КБМ враховувався тільки для певної машини і при продажу ТЗ, водій втрачав свою накопичену знижку. І тоді, для отримання знижки, йому було необхідно знову заробляти «авторитет». До речі, як продати автомобіль швидко і дорого, ми писали в минулому випуску нашого журналу «Richpro.ru».

Однак, тепер КБМ прив’язується до водія і не залежить від того на якому автомобілі він їздить. Більш того, дана знижка залишиться навіть при зміні страхувальника (головне, щоб розрив між оформленням страховок не перевищував року).

відповідно, існують і санкції, при попаданні в ДТП — вартість страховки збільшується (але це стосується тільки тих випадків, коли була проведена виплата страхової суми).

Коли збиток в аварії не критичний і водій, щоб уникнути зайвого оформлення, відновлює автомобіль за свої власні кошти, на ціну страховки це не вплине.

Якщо водієві (страхувальникові) раніше був привласнений 3-й (п’ятий) клас (КБМ = 1) і з цим полісом не було ДТП (страхових виплат, ремонту від страховиків), то на наступний рік йому буде присвоєно 4-й клас (КБМ = 0,95), за кожен рік безаварійної їзди у водія зменшується КБМ на 0,05 (тобто знижка 5%).

Як користуватися таблицею значень КБМ (коефіцієнт бонус-малус):

Питання 4. Як перевірити КБМ ОСАГО по базі РСА

Раніше значення КБМ знаходилися в архівах страхових компаній і, отже, при зміні страховика водієві потрібно запросити відповідну довідку в своїй страховій і надати її в нову. В наш час, існує єдина база коефіцієнтів РСА.

Більш того, перевірити свій актуальний коефіцієнт КБМ має можливість абсолютно будь-який водій самостійно.

Для цього лише необхідно відвідати офіційний сайт РСА (autoins.ru).

  1. Спочатку потрібно ввести прізвище ім’я та по батькові, дату народження водія, а потім серію і номер посвідчення водія (Літери вводяться на англійській мові).
  2. Потім позначається дата, з якої заплановано оформлення поліса ОСАЦВ, вводиться код перевірки і натискається кнопка «пошук».
  3. Система обробить дані і відобразить актуальне значення коефіцієнта КБМ.

Якщо з особистих розрахунків, теоретично, значення КБМ не відповідає отриманому, необхідно пройти процедуру відновлення КБМ для чого буде потрібно звернення до страхової компанії, де раніше оформлявся поліс ОСАГО.

Питання 5. Чому мені могли привласнити неправильний КБМ?

В першу чергу, така неточність може бути пов’язана з заміною посвідчення водія, якщо вона мала місце бути останнім часом. У зв’язку з тим, що всі записи про КБМ збираються виходячи з даних про закінчили свою дію полісів ОСАГО, які раніше оформляв водій, даних про водія з новим посвідченням в базі може і не бути, хоча дані за попередніми прав, зрозуміло, залишаться на місці і нікуди не зникнуть.

При заміні посвідчення водія, важливо, щоб в момент оформлення нового поліса, була зроблена відповідна відмітка про старих правах. У бланку поліса ОСАЦВ є спеціальний розділ «особливі умови», де і повинні бути вписані серія і номер попереднього посвідчення водія.

Крім цього, причиною такої неточності може виявитися людський фактор, тобто проста помилка неуважного оператора. Це пов’язано з тим, що дані про людину завжди вносяться в базу співробітником страхової або агентом, а не автоматизованою системою, а значить, не варто забувати про можливі помилки.

Наприклад, букви «е» і «е» у П. І. Б. водія дуже часто стають каменем спотикання, страхувальник обов’язково повинен уважно перевіряти всі внесені персональні дані.

Якщо водій вписаний відразу в кілька страховок, наприклад, коли він управляє декількома різними транспортними засобами, це теж може послужити причиною помилкового розрахунку КБМ. Це пов’язано з тим, що існує можливість встановлення різних значень КБМ для одного водія в різних полісах.

Буває і так, що страхова компанія припиняє свою діяльність, не надавши дані системі АІС РСА, внаслідок чого, вони там не значаться.

Питання 6. Яким чином я можу виправити помилкові дані КБМ в базі, щоб зберегти свою накопичену знижку?

Для початку потрібно визначити, коли була зроблена помилка в розрахунку коефіцієнта КБМ, зібрати всі минулі поліси і перерахувати самостійно КБМ, так як в них він, на жаль, не вказано.

Потрібно враховувати, що показники коефіцієнтів могли змінюватися в різні періоди, тому необхідно звернутися до Вказівкою Банку Росії «Про граничні розміри базових ставок страхових тарифів і коефіцієнтах страхових тарифів ……. страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» або страховими тарифами ОСАГО в момент оформлення кожного поліса. Всі дані можна знайти у відкритому доступі в Інтернеті. Краще почати з останнього оформленого поліса.

Найкраще, якщо Ви будете щорічно порівнювати ціну оформленого поліса з даними спеціального калькулятора, щоб уникнути помилок, тоді їх можна буде своєчасно обчислити.

Якщо помилка знайдена, то необхідно звернутися до страховика, який цю помилку допустив. Якщо після перевірки помилка підтвердиться, вони будуть зобов’язані скорегувати дані в базі, зазвичай це здійснюється протягом 2-3 (Двох-трьох) днів.

Якщо поліс з помилковими даними вже недійсний, то виправити дані може тільки компанія-страховик, його видавала.

Важливо! Згідно з даними РСА, вони самі не в змозі змінювати дані в базі, відповідно звернення до них безпосередньо, як правило, немає сенсу.

Однак, нерідкі випадки, коли звернення до страховика, який допустив помилку, неможливо, в зв’язку з припиненням його діяльності. В такому випадку, виправити дані КБМ, швидше за все не вийде. Інші страхові компанії відмовляться це робити, а РСА дасть відповідь, що не має такої можливості. Тому не варто нехтувати своєчасним перерахуванням вартості поліса ОСАЦВ.

Однак, спробувати звернутися зі скаргою в РСА все-таки варто, пояснивши ситуацію, яка склалася. Само собою, спочатку знадобиться надати докази своєї правоти і помилковості даних про КБМ в базі.

Для цього потрібно надати попередні страхові поліси, разом з копіями і довідки від минулих страхувальників про те, що не було оглянуто ремонт ТЗ і виплати за страховими випадками Вам не відбувались. А потім направити скаргу у вигляді заяви разом із зазначеними документами в РСА. Після прийняття заяви, вони почнуть розбиратися в цій справі.

У заяві обов’язково повинні бути присутніми наступні дані:

  • Повний ПІБ;
  • Дані про водійському посвідченні (плюс прикладена його копія);
  • Якщо в поліси вписувалися кілька водіїв, то копії паспортів всіх, хто був допущений до керування автомобілем.

Питання 7. Чи можу я зберегти накопичену знижку, якщо став причиною ДТП?

У деяких випадках, можете, завдяки тому, що чинне законодавство передбачає офіційну можливість оформлення ДТП на місці, без участі співробітників ДАІ і страхової компанії.

При незначних пошкодженнях, наприклад, невеликих подряпинах, вартість ремонту яких обійдеться в 1-2 тисячі рублів, можливо домовитися з потерпілим про компенсацію на місці, заощадивши при цьому своє і його час, так як не доведеться чекати екіпаж ДАІ та оформляти документи для страхової компанії на ремонт ТЗ.

Само собою, що таке рішення актуально тільки коли збиток не критичний, інакше оплата ремонту може стати дорожче, ніж втрачена знижка на ОСАГО.

10. Висновок + відео по темі

Автострахування відповідальності є не тільки законодавчо обов’язковим критерієм допуску до керування автотранспортним засобом, а й необхідною умовою забезпечення власного захисту і захисту інших учасників дорожнього руху від фінансових втрат. Тому поліс ОСАГО — це завжди актуальна проблема будь-якого автовласника.

На закінчення пропонуємо переглянути відеоролик про відмінності і подібності між справжнім і підробленими полісом ОСЦПВ і як виявити підробку:

З даної статті Ви дізналися що з себе представляє поліс ОСАГО, як розрахувати його вартість і як не стати жертвою шахраїв на ринку автострахування. Тепер Ви можете вибрати найбільш вигідні умови в тій страховій компанії, яка підходить саме Вам. А в разі сумніву в оригіналі страховки ОСАЦВ, ви дізналися якомога проверітб поліс на справжність по номеру в базі в РСА.

Питання до читачів!

Де (в якій страховій компанії) Ви купуєте поліс ОСАГО? Чи зустрічалися Ви з підробками полісів ОСАГО?

Бажаємо Вам удачі на дорогах і безпечної їзди, яка допоможе зберегти ваші фінансові кошти!

Шановні читачі онлайн-журналу «», ми будемо дуже раді, якщо Ви поділитеся своїми коментарями по темі публікації нижче. До нових зустрічей!

Ссылка на основную публикацию