Страхування КАСКО — як розрахувати вартість поліса і де купити страховку КАСКО онлайн: ТОП-7 компаній

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу RichPro.ru! Сьогодні ми поговоримо про страхування КАСКО, а саме: що це таке і для чого потрібен поліс КАСКО, як розрахувати вартість страховки КАСКО на машину онлайн і де можна вигідно / дешево застрахувати свій автомобіль.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

  • Що таке КАСКО і як розшифровується термін (розшифровка абревіатури + визначення);
  • Переваги страхування КАСКО і його вартість;
  • Чи можливе об’єднання КАСКО-ОСАГО.

У публікації читач знайде поради, як не дати себе обдурити при купівлі КАСКО.

Питання автострахування КАСКО цікаві для всіх власників і водіїв автотранспорту, особливо для тих, хто тільки що придбав новий автомобіль. Автотранспорт вважається високо ризикованим засобом пересування, є дорогою покупкою, тому власникам необхідно захистити його від можливих ризиків, при цьому зберігши своє здоров’я і нерви.

Як застрахувати машину вигідно і надійно, читайте прямо зараз!

Про те, що таке автострахування КАСКО та для чого воно потрібне, скільки коштує поліс на машину, як купити і де можна оформити страхування КАСКО онлайн — ми розповімо в цьому випуску

1. Що таке КАСКО страхування (розшифровка абревіатури) і для чого воно потрібне

У Росії практикується 2 (два) виду страхування автотранспортних засобів:

  • Страхування ОСАГО говорить про обов’язкове страхування цивільної відповідальності. Страховка захищає інтереси третіх осіб, які постраждали з вини застрахованої автомашини.
  • Страхування КАСКО — добровільне страхування автотранспорту від викрадення, шкоди і розкрадання. Захищає особистий транспорт страхувальника.

«каско»В перекладі з італійської — це «щит» або «шолом», їм називався вид страхування італійських вантажних суден. Зараз термін КАСКО відноситься до автотранспорту.

Абревіатура терміна КАСКО розшифровується як:

  • До — Комплексне;
  • А — Автомобільне;
  • З — Страхування;
  • До — Крім;
  • Про — Відповідальності.

Наявність полісу КАСКО забезпечує водієві впевненість у захисті свого майна, служить фінансової «подушкою безпеки», Хоча вартість поліса висока.

Звичайно, кожен власник Авто сам розраховує власні ризики, визначає, наскільки висока ймовірність попадання в неприємні ситуації з автомобілем. Адже часто трапляється так, коли господар авто не керує ситуацією, що склалася, тим більше ніхто не застрахований від крадіжки або ненавмисного збитку.

Оскільки вартість сучасних автомобілів наближається (а іноді випереджає) до ціни на житло в невеликому місті, відновлення машини займе значну суму грошових коштів, а при викраденні власник взагалі втратить своєї дорогої власності. Тому в останнє десятиліття, популярність КАСКО має тенденцію до повільного, але стабільного росту.

Зростання затребуваності КАСКО додатково обґрунтовується на зростанні популярності автокредитування. При отриманні кредиту на купівлю автомобіля обов’язковою умовою є страхування транспорту від угону, аварій і шкоди.

Проте обсяг застрахованих цим видом страхування автомобілів ще мізерно малий, але має всі передумови для зростання.

Страхуванню підлягає будь-який транспорт: легковий, вантажний, спеціалізований. Основними вимогами до транспорту виступає його вік, стан і вартість. Критичний термін експлуатації машини визначено в районі 10-12 років. Якщо авто старше, СК відмовиться від його страховки. Також має значення ринкова вартість авто. якщо йому 3 роки, але у нього поганий технічний стан, наявність корозії на кузові, інші ушкодження, т. е. його ціна невисока, в страховці теж відмовлять.

Крім того, існують обмеження по транспорту, який займається перевезенням вантажів або пасажирів.

Вимоги страхової компанії до оформлення поліса досить жорсткі, що пояснюється високими ризиками. Тому страхуються в основному нові, презентабельні авто в справному технічному стані.

Якщо настає страховий випадок по КАСКО, відшкодування шкоди провадиться двома варіантами:

  1. Грошове відшкодування страхувальникові;
  2. Здійснення ремонту автомобіля страховиком, яка акредитована в компанії.

Відмінною рисою є повний захист інтересів страхувальника від збитку, який був нанесений його автомобілю відповідно до умов договору.

Корисно знати: Оформлення договору КАСКО можливо як за повним пакетом, так і по окремих позиціях, наприклад, тільки від угону.

КАСКО-ОСАГО — об’єднання можливе?

Починаючи з 2013 року в РФ розглядається питання про об’єднання полісів КАСКО І ОСАЦВ. Спочатку страхові компанії були проти даної ініціативи, кажучи про те, що це абсолютно різні за своєю природою види страхування і з’єднати їх в технічному плані не представляється можливим.

Об’єднання полісів призведе до істотного подорожчання обов’язкового страхування. Крім того, СК не страхують автомобілі, яким більше 10-12 років. І якщо об’єднаний поліс зробити добровільним, то більшість учасників дорожнього процесу не зможуть скористатися даною послугою і залишитися без можливості пересування.

Тому пропонується варіант простого об’єднання полюсів для зменшення документообігу, при цьому планується залишити два види страхування самостійними страховими продуктами, які можна купувати і окремо. Така система існує на заході і в США.

Наявність в КАСКО європротоколу прискорило введення обов’язкового страхування цього виду, для того, щоб держава могла контролювати ціноутворення на даному сегменті ринку. Створення єдиного реєстру КАСКО дозволить знизити рівень шахрайства в даній сфері.

Базовим полісом планується зробити ОСАГО, в якості додаткових послуг можна буде одночасно застрахувати машину по повному або частковому КАСКО.

Дана ініціатива має ряд позитивних сторін:

  • Можливість державного врегулювання ціноутворення полюсів КАСКО.
  • Зниження відмов за страховими відшкодуваннями.
  • Зниження рівня страхового шахрайства.

З’явитися в Росії єдиний поліс КАСКО-ОСАГО чи ні, поки не визначено точно, законопроект знаходиться в стадії розгляду.

Основні переваги страхування автомобіля по КАСКО

2. Страхування КАСКО — ТОП-6 переваг страхування автомобіля

Вважається, що КАСКО є основним захистом автомашини від непередбачених ситуацій. Переваги страхування очевидні, але варто їх уважно вивчити і проаналізувати.

Перевага №1. Співвідношення ціна якість

Вибираючи страхову компанію, клієнт в першу чергу звертає увагу на вартість і якість наданої послуги. Пряме страхування дозволяє страховим компаніям знизити власні витрати і забезпечити споживачеві адекватні ціни.

Введення можливості оформлення страховки через інтернет, по телефону скорочує наявність страхових посередників угоди, тим самим знижує її вартість. На думку експертів, це дозволяє знизити вартість поліса на 20-25%.

Перевага №2. Висока величина страхового покриття

Оцінка вартості автомашини проводиться виходячи з ринкових цін на авто. Сума відшкодування складається з величини конкретного отриманого збитку, відповідно, максимальна сума страховки виплачується за цілковитої втрати машини.

При аварії, яка спричинила за собою повну втрату автомобіля, що вважається страховим випадком, відшкодування складе 100%. На суму відшкодування можна купити аналогічне авто з тими ж технічними характеристиками.

Це є одним з головних відмінностей КАСКО від ОСАГО, за яким максимальний розмір страхового відшкодування визначено в сумі 400 тис. Руб.

Перевага №3. Швидке відшкодування шкоди

При визнання наявності страхового випадку, збиток виплачується протягом від 1 дня. Є страхові компанії, готові здійснити виплату відразу після пред’явлення доказів. При незначних ущербах, навіть не потрібна довідка з ДАІ.

За ОСАГО виплата відшкодування займає, як правило, від 2 тижнів.

Перевага №4. Один поліс захищає від багатьох ризиків

За допомогою КАСКО автотранспорт отримує захист від усіх можливих небезпек, які можуть з ним статися.

Страховка КАСКО буває повна або часткова, агрегатна або неагрегатна.

Повне страхування захищає від усіх можливих ризиків:

  • Повна втрата автомобіля: крадіжка, угон, вибух.
  • Пошкодження, отримані при дорожньо-транспортній пригоді, від стихійних лих.
  • Дорогий ремонт авто.
  • Вандалізм, протиправні дії третіх осіб.

часткова страховка покриває конкретні, зазначені в договорі, ризики. У всіх страхових компаніях є власні програми, що дозволяють індивідуально підібрати тип страховки. Це можуть бути програми: «Голе Каско», «Розумне страхування», «Нічого зайвого» і т. Д.

Чим більше ризиків страхується, тим дорожче ціна поліса, але підвищується рівень захисту авто. При бажанні заощадити, можна застрахувати найвірогідніший ризик, на думку господаря, хоча страховими компаніями даний крок не вітається.

Перевага №5. Страхувальник самостійно вибирає термін страховки і спосіб оплати страхової премії

Мінімально можна застрахувати машину строком на два тижні, максимально на 5 років. При страхуванні кредитних машин термін страховки визначається терміном дії кредитного договору. В інших випадках страхувальник самостійно вибирає термін договору на власний розсуд. Зазвичай, чим більше термін, тим нижче вартість страхового поліса. За статистикою, найбільш затребуваний термін — 12 місяців.

Розірвати договір клієнт завжди може без виплати неустойок та штрафів, при цьому йому повертається частина виплаченої страхової премії (якщо вона сплачена повністю). Конкретна сума виплати по КАСКО розраховується страховими компаніями індивідуально.

також страхувальник самостійно визначає періодичність сплати страхової премії. Це може бути разова виплата, щомісячний або щоквартальний платіж.

Перевага №6. Страховик надає додаткові послуги

З метою економії часу і коштів власника машини, в договір можуть бути включені відшкодування оплати послуг евакуації пошкодженого транспорту, послуг у вигляді мобільного допомоги, врегулювання суперечок в автосервісі.

Якщо страхувальник вибрав в якості відшкодування ремонт авто, страхова компанія самостійно організовує цей процес, починаючи від вибору автомайстерні, закінчуючи доставкою автозапчастин.

Також до додаткових послуг відноситься надається клієнтові можливість адресного отримання страховки. За заявкою страхувальника поліс може бути доставлений по будь-якою адресою, що істотно заощадить його час і сили.

До інших переваг можна віднести додаткові можливості, що надаються конкретними страховими компаніями: 

  • Страховка без обмежень зберігання машини в нічний час.
  • Старі деталі замінюються на нові без урахування амортизації.
  • Цілодобова підтримка.
  • Пільги для окремих категорій водіїв.

Таким чином, клієнт завжди може вибрати індивідуальні умови страхування.

вартість КАСКО є головною перешкодою бути широко розповсюдженим послуги. У 2017 році, за даними статистики, середня ціна поліса становить 55-65 тис. Руб. Придбання автомобіля в кредит додатково збільшує страхову премію на 10-20%.

Додатковими мінусами виступають висока можливість потрапити в недобросовісну страхову компанію, оплата відшкодування може зайняти значний час.

Фактори від яких залежить вартість страхування КАСКО

3. Від чого залежить ціна / вартість КАСКО — огляд ТОП-6 факторів за якими проводять розрахунок КАСКО

Кінцева вартість послуги залежить від наявності або відсутності безлічі факторів. Кожна СК намагається знайти індивідуальне рішення для страхувальників, надаючи різноманітні програми страхування.

Вартість КАСКО розраховується наступним чином: встановлений базовий тариф коригується на поправочні коефіцієнти, ринкову вартість машини.

Фактори за якими розраховується вартість КАСКО представлені в наочній таблиці:

Найменування фактора принцип впливу
1 Технічні характеристики машини Страховка потужних і дорогих машин коштує дорожче. Чим новіший авто, тим менше підвищувальних коефіцієнтів для страхування.
2 термін страховки Тривала страховка зменшує суму щомісячного внеску.
3 Наявність у страхувальника випадків страхових відшкодувань Якщо раніше водій вже звертався в страхові компанії для відшкодування страховки, сума страхової премії збільшиться.
4 Страхові ризики, що включаються в страховку Кількість включених в страховку ризиків збільшує її вартість.
5 Ступінь збереження авто Забезпечення збереження автомобіля дозволить знизити страхову премію.
6 Скільки років власнику авто, який у нього стаж водіння Молодий вік водія, маленький стаж водіння призводять до подорожчання страховки.

Фактор №1. Технічні характеристики машини

Основоположними значеннями для визначення вартості КАСКО є вік і стан автотранспорту.

якщо автомобілю більше 10 років, ризик поломки зростає багаторазово, тому страхова компанія може відмовити в страховці.

Також істотно впливає зовнішній вигляд автомобіля: наявність подряпин на кузові, слідів корозії, інші ушкодження.

Значення має потужність двигуна автомобіля і його марка, вартість.

Від моделі автомобіля залежить вартість запчастин і ремонтних робіт, ймовірність викрадення популярних авто.

Фактор №2. термін страховки

Чим довший термін договору, тим менше сума щомісячної страхової премії.

наприклад: При страхуванні машини на 12 місяців, щомісячна страхова премія обійдеться власнику нижче на 30%, ніж якби він застрахував своє авто на 6 місяців.

Хоча в сумарному вираженні страховка на рік буде, звичайно, вище страховки на півроку.

Термін визначається страхувальником самостійно і повинен бути обов’язково врахований при укладенні договору.

Фактор №3. Наявність у страхувальника випадків страхових відшкодувань

Страховики цінують клієнтів з великим водійським стажем і відсутністю страхових випадків. Якщо клієнт раніше не потрапляв у аварії, не звертався до страхових компаній за відшкодуванням, йому гарантована хороша знижка як при обов’язковому, так і при добровільному страхуванні.

Фактор №4. Застраховані ризики КАСКО від викрадення, загибель, лих

Кількість включених в страховку страхових ризиків може змінити її вартість в 2-3 рази.

Чим більше ризиків покриває страховка, тим вище ймовірність їх настання, і, відповідно, вище страхова премія.

Страховик має право вписати в страховку будь-які види шкоди, навіть найнезначніші, але це призведе до конкретного подорожчання послуги.

наприклад: Страхування тільки від угону, загибелі та стихійних лих обійдеться в 3 рази дешевше, ніж при додатковому включенні в страховку вартості ремонту автомобіля.

Фактор №5. Ступінь збереження авто

Страхові компанії дуже вимогливо ставляться до ступеня збереження машини самим автовласником. Вартість страховки буде знижена, при наявності в транспорті сучасної протиугінною системи, наявності гаража або стоянки, куди ставиться авто на ніч.

При установці протиугінних систем вони повинні бути узгоджені страхувальником, у них є свої вимоги до їх комплектації.

Може бути надана додаткова знижка, якщо в машині є відеореєстратор, кругові камери.

Фактор №6. Скільки років власнику авто, який у нього стаж водіння.

Стаж визначається з моменту отримання прав до оформлення страховки, причому скільки часу водій дійсно керував авто не має значення.

Наявність великої безаварійного стажу знижує ризик потрапляння в аварійну ситуацію, і, відповідно, вартість поліса КАСКО.

Також страхова премія залежить від віку водія. Для молодих людей властива запальність і ризикованість, у літніх знижена швидкість реакції, що збільшує ризик ДТП. Страховий коефіцієнт вище для вікових категорій віком від 25 років і старше 65 років.

Дані статистики говорять про те, що до 80% водіїв без стажу потрапляють в аварії в перший рік водіння. якщо водієві більше 65 років, його ймовірність стати винуватцем ДТП становить 65%.

Молодим водіям взагалі можуть відмовити в можливості страхування автомобіля або буде запропонована страховка тільки від незначних пошкоджень авто. У деяких страхових компаніях, з метою залучення клієнтів, існують спеціальні програми для молодих водіїв.

Також на вартість страховки впливає стать водія. Для жінок застосовується знижений коефіцієнт. За статистикою вони рідше потрапляють в ДТП в зв’язку з акуратністю водіння і дотриманням ПДР.

До додаткових факторів, що впливає на вартість страховки можна віднести:

  • Вибір поліса: частковий або повний.
  • Наявність франшизи — визначається договором суми, що віднімається з виплат за страховими випадками.
  • Місце проживання власника авто. Чим більше місто, тим вище ризик аварій, і вище вартість страховки.
  • Спосіб виплат з урахуванням зносу або без урахування.
  • Страхова компанія. Тарифи на страховку встановлюються всередині компаній, тому вартість страхування відрізняються в різних фінансових організаціях.
  • Дані статистики про частоту випадків викрадення конкретної марки автомобіля.

наприклад: У Москві, самими які викрадають вважаються автомобілі наступних марок: Mazda 3, Hyundai Solaris, Kia Rio.

Придбання авто в кредит збільшує вартість поліса в зв’язку з тим, що кредитні організації, як правило, вимагають страховку повного пакета, в вартість авто можуть бути включені відсотки за кредит.

Детальний покрокове керівництво по покупці страхового поліса КАСКО

4. Як купити поліс КАСКО за 6 кроків — покрокова інструкція з оформлення страхового поліса

Якщо у водія все в порядку з документами, оформити страховку можна швидко і просто.

На сайтах страхових компаній розміщені послуги з онлайн-оформлення страховки. Це значно скоротить витрачений на її оформлення час і вбереже сили страхувальника. При цьому поліс можливо отримати поштою, кур’єрською службою, або за допомогою електронної пошти.

При будь-якому варіанті оформлення, необхідно пройти наступні кроки:

Крок 1. Вибрати страхову компанію (СК)

Від правильного вибору страхової компанії залежить не тільки вартість страховки, але швидкість і повнота виплати страхового відшкодування. Звертатися необхідно в стабільні і надійні компанії, які оперативно розраховуються за своїми зобов’язаннями.

Надійність визначається можливістю СК проводити виплати за договорами в будь-якій економічній ситуації.

Оперативність виконання зобов’язань — це швидкість виплати відповідно до умов поліса.

Для того щоб спростити вибір, можна звернутися до статистичних агентства, де щорічно публікуються дані про роботу підприємств, складаються рейтинги.

У кожній компанії існують свої програми, спеціальні пропозиції, бонуси і знижки.

В першу чергу необхідно визначити середню вартість страховки на авто в різних компаніях. Як показує практика, тарифи можуть бути різні в кілька разів в різних страхових компаніях. Полегшити пошук і розрахунок КАСКО допоможе онлайн калькулятор, наявний на сайтах компаній.

Далі, основними критеріями вибору страховика є:

  • Стаж роботи фінансової організації на страховому ринку.
  • Процентне співвідношення відмов по виплаті страхового відшкодування до всіх укладених договорів КАСКО.
  • Рейтинг від незалежних агентств.
  • Платоспроможність фірми: фізичні величини прибутку, активів.
  • Відгуки про компанію на незалежних форумах. Хоча «народні» рейтинги можуть бути суб’єктивними, часто заангажованими, зробленими в якості реклами своєї страхової компанії, і антиреклами для конкурентів.

Для зменшення можливості виникнення неприємних ситуацій звертається увага на рівень обслуговування в компанії, повне і якісне інформування клієнта про всі нюанси угоди.

Крок 2. Вибрати відповідний тариф

Існує два варіанти страхування КАСКО — повний або частковий пакет. У першому випадку страховка покриває всі можливі небезпеки, у другому страхувальник самостійно визначає кількість застрахованих ризиків.

Зазвичай, разом з пакетом повного КАСКО, страхувальнику пропонуються різні бонуси і пільги.

наприклад: Деякі страхові компанії пропонують послугу надання в оренду автомобіля на час ремонту власного авто клієнта.

За статистикою, найбільш затребуваний вид страхування — «КАСКО від угону«.

Також необхідно уточнити спосіб нарахування страхових виплат. Існують агрегатні і неагрегатна відшкодування.

У першому випадку нарахування проводиться виходячи із загального числа страхових випадків, що сталися за час дії договору. При цьому при настанні кожного наступного випадку, страхове відшкодування зменшується.

Інший спосіб має на увазі однакову виплату на весь час дії поліса, незалежно від кількості звернень в компанію.

Крок 3. Підготувати пакет документів

Страховими компаніями пропонується стандартний пакет документів, необхідних для оформлення страховки:

  • Посвідчення особи власника автотранспорту.
  • Посвідчення водія власника і всіх допущених до управління осіб.
  • Технічний паспорт.
  • Свідоцтво про реєстрацію ТЗ.
  • Талон тих огляду (за наявності).
  • При покупці машини в кредит — кредитний договір.

Пропонується оформити заяву-анкету, за повноту і достовірність поданої інформації страхувальник несе повну відповідальність. Надання неточних або завідомо неправдивих даних, які можуть знизити страхову премію, тягне до визнання угоди недійсною.

Перелік необхідних даних є стандартним при оформленні страховки в офісі, через агента або онлайн.

Крок 4. Огляд авто страховиком

Страховка автомобіля без його огляду можлива тільки в разі придбання нового авто через автосалони. Якщо автомобіль вже був в експлуатації, потрібно висновок страхового агента про його стан, наявність / відсутність дефектів і т.д.

За погодженням, автомобіль приганяють в салон або агент сам виїжджає для огляду за вказаною клієнтом адресою.

Крок 5. Оплатити страхову премію

Страхову премію можна оплатити в касу страхової компанії, перерахуванням коштів за реквізитами на розрахунковий рахунок компанії, через електронний гаманець. Оплата здійснюється або відразу однією сумою, або за графіком, згідно з умовами договору.

Крок 6. Отримати поліс

Договір підписується після його уважного вивчення.

Основними параметрами договору виступають:

  • Спосіб нарахування виплат за договором.
  • Правила використання франшизи.
  • Список нестрахових ситуацій.
  • Терміни техоглядів.
  • Наявність додаткових умов договору, які вказуються в додатках до нього.

Отримання готового поліса можна замовити через кур’єра, поштою або на електронну адресу.

Разом з полісом, страхувальник отримує: договір страхування, квитанцію про оплату страхової премії, інструкцію про перевірку справжності поліса.

5. Де купити КАСКО дешево / на вигідних умовах — огляд ТОП-7 найкращих страхових компаній + рейтинг страхових компаній КАСКО по надійності

На думку фахівців, чим надійніше і успішніше страхова компанія, тим вигідніше умови, які вона надає своїм клієнтам. Це пояснюється наявністю великого кола клієнтів, можливостей надання знижених тарифів, пільг і бонусів.

ТОП-7 найбільш платоспроможних компаній на страховому ринку:

1) ІН тач (in-touch)

Компанія Ін Тач працює з 2008 року, є дочірньою компанією від британської страхової групи. Володіє широким асортиментом страхових продуктів, унікальними програмами страхування. Гарантується індивідуальний підхід до кожного клієнта і прийнятні умови страхування. Входить до тридцятки ТОП-кращих російських інтернет-компаній.

Популярними програмами КАСКО є: «Розумне страхування», «Рух за відповідальне водіння».

Надає клієнтам додаткові знижки і бонуси. Так, при повторному зверненні в СК, вартість поліса знижується на 10%, є акція «Приведи друга».

Володіє хорошим рівнем виплат і середнім показником звернень стягнень через суд.

2) Компанія РЕСО гарантія

Це універсальна страхова компанія, яка працює на страховому ринку більше 25 років. Володіє однією з найбільших мереж в РФ, Казахстані, Вірменії, Білорусі. Кількість клієнтів — більше 10 млн.

Володіє рейтингом надійності А ++, є лауреатом премії «Народна марка» в номінації страхова премія.

У числі пріоритетних напрямків — автоКАСКО. Пропонуються повний і частковий пакети страхування. Є розширені програми — виклик евакуатора, запис автомобілів на тех. Огляд.

Популярними програмами є: «КАСКО — профі», «Страхування з супутниковою антеною», «РЕСО-авто-Допомога-економ», «РЕСО-авто-Допомога-комфорт».

3) АТ «СОГАЗ»

Є головним страховим партнером корпорації Газпром. Працює з 1993 року, має 75 представництв на території РФ. Статутний капітал 25 млрд. Руб. (Це найбільший статутний капітал в РФ.) 1 місце по зборах за 2016 рік, за 1 квартал 2017 року — 1 місце.

Рівень виплат за всіма страховими випадками КАСКО 50%, що є хорошим показником., А також невисокий відсоток стягнень страхових відшкодувань через суд — ймовірність зіткнуться з компанією в суді 1 до 66.

Виставляє для автовласників сприятливі правила, у відгуках відзначається недостатньо висока швидкість виплати відшкодувань. До популярних програм відносяться: «КАСКО-класика», «КАСКО-кредит».

4) «ВТБ страхування»

Велика страхова компанія, що працює з 2000 року. За зборами страхових премій займає 7 місце. Понад 57 філій і точок продажів по всій РФ.

Пропонує стандартні програми автокаско, з позначенням страхового ліміту. Відмінною рисою програм є наявність поняття «конструктивна загибель» авто — пошкодження 75% машини. При цих умовах, страховий випадок прирівнюється до випадку повної втрати машини.

СК пропонується цікава програма «Замість КАСКО». Транспорт страхується від повної загибелі або викрадення, при цьому вартість поліса значно нижче середньої.

Надаються знижки, бонуси постійним клієнтам, різні програми страхування.

5) ІНГОССТРАХ

Працює на фінансовому ринку більше 70 років. Володіє розгалуженою філіальною мережею.

Рівень виплат 51% — хороший показник діяльності, ймовірність звернення до суду 1 до 193, що також є позитивним моментом.

Види КАСКО, які пропонує компанія:

  • Поліс «Тих. допомога на дорозі ».
  • Опція «Зворотній зв’язок».
  • Поліс «Овертайм».
  • Поліс «Сигналізація».
  • Поліс «Шини-диски».
  • Поліс GAP.

Широкий вибір програм передбачає індивідуальний підхід до клієнта. Знижка від базової вартості досягає 80%.

6) Альфа Страхування

Велика, стабільна страхова компанія. Володіє розгалуженою філіальною мережею, і великим вибором страхових продуктів. Включаючи страхування квартири (будинку), життя та ін.

Займається онлайн видачею полісів автокаско. Застрахувати машину швидко, просто, зручно. Володіє хорошим співвідношенням рівня виплати і низьким судовим рейтингом.

Надає послуги цілодобово. Серед популярних програм «АльфаКАСКО 50? 50 +», що дозволяє заощадити до 50% вартості страхової премії. Крім того, є програми: «АЛЬФАБІЗНЕС», «АЛЬФА ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

7) Росгосстрах

Найстарша страхова компанія, спадкоємиця РОСГОССТРАХА РРФСР. У держави знаходиться блокуючий пакет акцій. Пріоритетним напрямком вважається страхування приватних осіб, в тому числі по КАСКО. Володіє найбільшою мережею, представлений практично в кожному населеному пункті РФ (включаючи пошту і сбербанк). Налічує понад 45 млн. Клієнтів.

Серед популярних продуктів КАСКО: «Захист від ДТП»,«Антикризове КАСКО»,«Економ 50/50»,«Нічого зайвого»,«РГС-авто захист».

Існують програми для водіїв зі стажем і новачків. На сайті є конструктор КАСКО, що дозволяє вибрати оптимальні індивідуальні умови, онлайн калькулятор, який розраховує вартість страховки.

Компанія володіє високим рівнем виплат — 79%, високим судовим рейтингом, що є середніми показниками.

Рейтинг ТОП-9 надійних страхових компаній по КАСКО (за даними порталу «страховий ГУРУ»:

Найменування Рейтинг Рівень виплат% Обсяг виплат через суд%
1 РЕСО гарантія А ++ 48 1,35
2 СОГАЗ А ++ 50 1,51
3 ІНГОССТРАХ А ++ 51 0,52
4 ВТБ страхування А ++ 20 2,89
5 Альфа страхування А ++ 46 0,50
6 Альянс А ++ 85 2,24
7 Чулпан А + 45 1,02
8 АІГ А ++ 7 5,90
9 ЕРГО А + 25 0,28

Народний рейтинг трохи інший, він виглядає наступним чином:

  1. РЕСО гарантія;
  2. Югория;
  3. Альфа-страхування;
  4. ІН тач;
  5. Тінькофф страхування.

Даний рейтинг був складений виходячи з відгуків клієнтів про компанії. Обгрунтованість оцінок перевірена незалежною організацією — Агентством страхових новин.

Як купити поліс КАСКО через інтернет — етапи оформлення

6. Як оформити КАСКО онлайн — 7 основних етапів покупки полісу через інтернет

Доступність, швидкість, зручність оформлення КАСКО за допомогою мережі Інтернет робить цю послугу затребуваним страховим продуктом. На думку експертів, через кілька років всі страхові компанії перейдуть на електронні поліси КАСКО, ОСАГО.

Більш детально про електронний поліс ОСАГО, ми писали в окремому матеріалі.

Оформлення поліса онлайн включає в себе кілька етапів. Розглянемо кожен з них більш детально.

1) Вибір страхової компанії

Тарифи на автокаско встановлюються самими компаніями, тому розкид вартості поліса може бути істотним. Головне вибрати компанію непросто з дешевим КАСКО, а, крім того, платоспроможну і надійну.

Основними критеріями вибору страхової компанії є:

  • Досвід роботи СК. Краще вибирати немолоду компанію з досвідом роботи не менше 10 років. Хоча молоді компанії з метою залучення клієнтів пропонують дуже хороші умови страхування.
  • Рейтинг. Самими значущими вважаються рейтинги агентства «Експерт РА», які воно публікує на своєму сайті. Виключно високого рівня надійності відповідає рейтинг А ++. Дуже високий рівень надійності мають компанії з рейтингом А +. Просто високий рівень надійності у компаній з рейтингом А.
  • обсяг виплат. Дані відомості знаходяться у вільному доступі на сайтах компаній, рейтингових агентств. Причому негативним показником вважається як занадто високий, так і занадто низький показник. Оптимальний 50/50.
  • Можливість оформити онлайн-страхування на сайті компанії. Надання онлайн-страховки говорить про розвиток компанії, її русі вперед до сучасних технологій.
  • Відгуки страхувальників про компанію. Краще читати відгуки на незалежних форумах, беручи до уваги наявність як позитивних, так і негативних думок. Народний рейтинг може носити суб’єктивний характер, але допомагає сформувати спільну думку про СК.

Правомочність компанії визначається наявністю у неї ліцензії на здійснення діяльності.

2) Вибір програми страхування

Онлайн-страховка пропонує як повний пакет КАСКО, так і частковий.

Після дорожньо — транспортної пригоди водії можуть здійснювати ремонт авто декількома способами:

  1. Отримання відшкодування грошима, вибираючи СТО самостійно.
  2. За допомогою СТО, яка працює з даної страхової, тоді оплата йде безпосередньо станції.

Особливі програми існують при страхуванні ризиків:

  • «Угон»;
  • «Розкрадання»;
  • «Втрати» автомобіля.

Страхувальник повинен серйозно підійти до вибору програми, страхуючи свій авто від ризиків, виходячи з індивідуальних умов експлуатації.

3) Розрахунок ціни КАСКО

Розрахунок вартості страховки виробляється на сайті обраної компанії, на об’єднаних порталах, що надають можливість розрахунку КАСКО відразу в декількох компаніях, щоб мати можливість порівняти тарифи.

Розглянемо як розрахувати КАСКО онлайн на сайті однієї з провідних страхових компаній зі страхування — «Тінькофф страхування»:

Приклад розрахунку страховки КАСКО на сайті. Щоб розрахувати вартість поліса КАСКО, потрібно заповнити необхідні поля і натиснути кнопку — Дізнатися вартість

Щоб дізнатися скільки коштує КАСКО на машину необхідно ввести:

  • тип страховки;
  • дані на машину;
  • дані водія;
  • відзначити особливі умови страхування.

Наприклад, при страхуванні автомобіля Ніссан Кашкай, вартість страховки КАСКО від «Тінькофф страхування» починається від 36500 рублів.

Важливо! Для точно розрахунку КАСКО потрібно вводити повні і достовірні відомості страхувальника і автомобіля. Ціна поліса може бути скоригована.

Заповнити всі поля по автомобілю і власнику. Потім натиснути кнопку «Оформити». Після чого з Вами зв’яжуться і нададуть всю детальну інформацію по вартості, терміну доставки та умов страхування

Якщо розрахувати вартість КАСКО онлайн на спеціалізованому сервісі, то розрахунок буде зроблений відразу за кількома надійним страховим компаніям. Звичайно, простіше і швидше розрахуватися КАСКО онлайн по всім страховим компаніям відразу, але при покупці з покупця можуть потребувати додаткової оплати.

Приклад калькулятора КАСКО онлайн для розрахунку вартості поліса по всім страховим компаніям

Важливо! У будь-якому випадку рекомендуємо розраховувати і оформляти страховку КАСКО на офіційних сайтах страхових компаній.

4) Заповнення онлайн-анкети

Після розрахунку вартості, якщо клієнта влаштовують всі умови і вартість угоди, заповнюється анкета.

Основні параметри:

  • Дані на водія: ПІБ, паспортні дані, вік, водійський стаж, номер прав.
  • Дані на авто: марка, рік випуску, технічні параметри.

Необхідно уважно підійти до заповнення анкети, будь-яка невірна інформація може привести до нікчемності правочину навіть після оплати страхової премії.

5) Вибір способу отримання документів

Доставка поліса можлива за допомогою пошти, кур’єра, через електронну пошту. В анкеті обов’язково вказується спосіб доставки, контактний телефон, електронну адресу.

Найшвидшим і зручним є скидання документів на електронну пошту. Таким же чином можна оформити страховку ОСАЦВ. Більш докладно про страхування ОСАЦВ онлайн, ми писали в окремій публікації.

6) Оплата страхової премії

Оплата електронного полісу здійснюється перекладом з банківської карти, через електронні гаманці (Яндекс гроші, Вебмані, КИВИ і т. Д.). У разі необхідності, оплату можна провести готівкою через банк.

7) Роздруковуємо документи

Протягом 15 хв після оплати, готові документи приходять на електронну пошту. Їх роздруковують, перевіряють правильність заповнення, наявність повного пакету документів. Електронний документ має однаковими повноваженнями зі своєю паперовою копією. Тому його кладуть разом з документами на машину і возять з собою.

Даний спосіб оформлення КАСКО підходить тільки для нового транспорту, для старих машин необхідний додатковий етап — оцінка авто страховим агентом.

Популярні причини невиплат по КАСКО

7. Коли можуть відмовити у виплатах за полісом КАСКО — 5 основних причин законного відмови

Не можна бути впевненим в тому, що при оформленому КАСКО, автомобіль застрахований від будь-яких ризиків. Підписуючи договір необхідно уважно вивчити перелік страхових ситуацій, в разі яких буде відшкодування.

наприклад: Власник машини залишив свій транспорт з ключами і документами, сам вийшов в магазин. Авто викрали. Відшкодування за КАСКО не буде, т. К. Власником не було дотримано збереження автомашини.

Розглянемо основні причини відмови у виплатах:

Причина №1. Умисне пошкодження транспорту

Якщо страхувальник сам пошкодив транспорт пошкодження завдане в результаті інших дій, ніж зазначено в полісі.

наприклад, в договорі не було зазначено, що транспорт застрахований від попадання на нього бурульок, в результаті такого пошкодження у виплаті буде відмовлено.

Якщо автовласник не дотримувався вимоги експлуатації авто, в результаті яких машині було завдано шкоди — також не відноситься до оплачуваних ризиків.

Причина №2. Порушення водієм правил експлуатації транспортного засобу.

Часто в договір страхування включається пункт: Клієнту буде відмовлено у виплаті, якщо «ДТП стало наслідком порушення страхувальником пункту 31 правил дорожнього руху». А 31-й пункт — це «Технічний стан транспортних засобів та їх обладнання» містить значний перелік несправностей і поломок.

Сума відшкодування може бути знижена через «лисих шин», або в зв’язку з встановленими на одну вісь різними шинами, розбитими фарами, непрацюючими склоомивача. Ці чинники теоретично можуть призвести до збільшення ймовірності настання ДТП.

Причина №3. При управлінні автомобілем особою, яка не має прав.

Якщо за кермом застрахованого автомобіля знаходився чоловік, який не має права керувати машиною, при настанні ДТП (неважливо, хто винен), виплати від страхової компанії не буде.

Корисно знати: Страховик заплатить за ремонт автомобіля по КАСКО, навіть якщо в момент ДТП за кермом перебував особа, яка не вписане в поліс добровільного страхування ТЗ.

Причина №4. п’яний водій

Якщо в момент настання страхового випадку за кермом перебував чоловік у стані алкогольного або наркотичного сп’яніння, виплати не буде, навіть якщо він не винен в події.

Причина №5. Місце походження страхового випадку

Страхування КАСКО діє тільки на території Росії. При виїзді за кордон необхідно оформити міжнародну страховку «зелена карта».

Якщо ж виїжджаєте за кордон без особистого транспорту, то може знадобитися туристична страховка.

Відмова у виплаті страхового відшкодування отримають ті водії, хто допустив грубе порушення правил дорожнього руху, невчасно повідомив СК про настання страхового випадку, у разі недостатності пред’явлених документів.

Важливо! При наявності претензій до СК, виникненні спірних ситуацій, для врегулювання яких потрібен юридичний досвід, потрібно звертатися до професіоналів.

Є юридичні організації, які займаються врегулюванням конфліктів на користь страхувальника.

8. Як заощадити при страхуванні автомобіля по КАСКО — 4 способи економії

Після придбання нового дорогого автомобіля нерозумно залишати його незастрахованим. Оформлення страховки КАСКО надасть не тільки фінансовий захист, а й збереже нерви і здоров’я власника.

Купуючи поліс, необхідно знати, як зменшити власні витрати, як застрахувати авто від можливих ризиків, при цьому заплативши адекватну ціну?

Отже, перерахуємо основні способи економії при оформленні страховки по КАСКО.

Спосіб 1. Встановлення протиугінних систем

Вартість страховки прямо залежить від забезпечення водієм збереження автомобіля. При установці сучасних протиугінних систем знижується страхова премія.

Важливо! Протиугінні системи встановлюються за погодженням з СК, інакше можна понести додаткові витрати, але це не призведе до зниження вартості поліса.

Щоб витрати на установку себе окупили, договір страхування складається на максимальний термін.

Спосіб 2. Використання КАСКО з франшизою (що це таке і які бувають)

Укладення договору з франшизою знижує вартість страховки. Це вигідно для автовласників, які страхуються в основному на випадок викрадення або серйозних пошкоджень автомобіля, і не мають наміру звертатися в страхову компанію з-за невеликих подряпин і пошкоджень.

Франшиза в КАСКО передбачає звільнення страхової компанії від виплати частини збитку. Якщо в договорі вказана безумовна франшиза, то при кожному зверненні клієнта в страхову компанію розмір відшкодування зменшується на суму франшизи.

при умовній франшизі страхова компанія звільняється від виплати, якщо сума збитку менше величини франшизи. Якщо ж збиток перевищує франшизу, то клієнт отримує повне відшкодування.

Спосіб 3. Застосування агрегатної страхової суми

Страховка з агрегатної страховою сумою стоїть на 8-10% дешевше, за умови настання одного страхового випадку за весь період дії договору. Така страховка означає зменшення початкової страхової суми після кожної виплати.

наприклад: Автомобіль був застрахований на 500 тис. Руб. При настанні страхового випадку, страхова компанія виплачує власнику 50 тис. Руб., Загальна страхова сума при цьому зменшується і стає 500-50 = 450 тис. Руб., Що становить 90% від оціночної вартості автомобіля. При повторному зверненні розрахунок виплати буде зроблений виходячи з 450 тис. Руб. і т.д.

Спосіб 4. Купівля поліса онлайн

Купівля поліса через сайт дозволяє заощадити 10-20% грошових коштів, і збільшити швидкість оформлення документів. Це пояснюється відсутністю посередників в угоді.

Також заощадити на страховці дозволить безаварійна їзда водія, участь в акціях страхової компанії, оформлення КАСКО в одній і тій же компанії багаторазово.

Зниженню вартості сприятиме відмова від додаткових опцій: виклик аварійного комісара, евакуатора, цілодобова довідка і т.д. Додаткову знижку можна отримати при одноразової сплати страхової премії.

Поради не потрапити в пастку при оформленні страхового поліса КАСКО

9. Як не дати себе обдурити при покупці страховки КАСКО — 4 корисних ради

Оформляючи страховку можна звертати основну увагу на привабливу вартість. Багато шахраї, які промишляють на страховому ринку, заробляють, пропонуючи клієнтам низькі ціни, хороші бонуси і лояльні умови.

Звичайно, виплати відшкодування по таким поліс не буде, крім того, страхувальник може понести відповідальність за подання фальшивих документів.

Щоб бути впевненим у правочинності поліса КАСКО, варто прислухатися і слідувати нижчеперелічених радам.

Порадада № 1. Купуйте страховку тільки в перевірених компаніях

Вибирати в якості страховика необхідно велику і перевірену компанію. Перш ніж оформляти документи, подивіться сайт компанії, наявність на ньому ліцензії, що надає право на заняття страховою діяльністю.

При візиті в офіс перевіряють наявність дозвільних документів, які повинні знаходиться у відкритому доступі.

Рада №2. Перевіряєте справжність поліса

Поліс друкується на спеціальному бланку суворої звітності. Він має кілька рівнів захисту — водяні знаки, металізовані нитки, штрих-коди. При отриманні поліса клієнту надається пам’ятка, як перевірити його справжність.

Важливо! Виплата страхових відшкодувань здійснюється за номером поліса, тому з собою досить возити поліс, роздрукований на звичайному папері.

Справжність поліса можна перевірити, подзвонивши в страхову компанію.

Рада №3. Не купуйте дешеві поліси

Всі страхові компанії проводять сезонні акції по зниженню вартості КАСКО. Вартість поліса може бути знижена в 2-3 рази.

Пропозиція купити поліс, який стоїть в 5-10 разів дешевше, ніж в інших СК, говорить про те, що перед вами шахрай. Краще звернутися в іншу компанію.

Рада №4. Перевіряйте поліс на його наявність в базі даних компанії.

Це зробити досить просто: знайти на офіційному сайті компанії телефон гарячої лінії та, зателефонувавши, назвати номер поліса і попросити звірити його з реєстром.

Якщо трапилося ДТП, водієві необхідно самому активно діяти:

  • Треба знайти і розпитати свідків, які допоможуть в спірних ситуаціях.
  • Виявити завдані авто пошкодження, вказати співробітникові ГИБДД, щоб він включив їх в довідку огляду.
  • Точно дотримуватися строки звернення до СК і способи здійснення виплат.
  • У серйозних ситуаціях для здійснення експертизи краще залучити незалежну оціночну компанію.

10. Часті питання (FAQ) по страхуванню КАСКО

Спробуємо відповісти на самі запитання по темі публікації.

Питання №1. Чи можна купити КАСКО в розстрочку і де це можна зробити?

КАСКО в розстрочку — це оплата добровільної страховки КАСКО частинами. Даний спосіб страхування автомобіля пропонують практично всі найбільші страхові компанії і, як правило, на безоплатній основі.

Так як вартість страхового поліса КАСКО коштує в середньому близько 50-60 тисяч рублів, страховка КАСКО в розстрочку на машину — це відмінна можливість, якої слід скористатися.

Як правило, купують поліс КАСКО на новий автомобіль, так як покупець отже витратився на купівлю нового авто. Таким чином можна відстрочити виплати по страховці.

перевага страхування в розстрочку — можливість збільшення терміну оплати за поліс КАСКО.

недоліками служать:

  • трата часу на додаткові відвідування офісу страхової компанії;
  • в разі прострочення — додаткові огляди та штрафи за несвоєчасні плати за рахунком.

У всіх компаній-страховиків майже однакові умови по страхуванню КАСКО:

  • число платежів — 2-4;
  • Розстрочка, % — по 25, 30, 40, 50;
  • Термін між платежами — 3-6 місяців;
  • подорожчання поліса — немає або незначні.

Питання №2. Чим відрізняється КАСКО і ОСАГО (в чому різниця)?

Страхування ОСАГО створено для захисту інтересів третіх осіб, поліс КАСКО захищає власний автомобіль від будь-яких ризиків. Поліс КАСКО коштує значно дорожче, ніж ОСАГО. Більш докладно про страхування ОСАЦВ і скільки коштує страховка ОСАГО на машину, ми писали в наших минулих випусках.

Питання №3. Які правила страхування КАСКО і де їх можна скачати?

Правила КАСКО в кожній окремій страховій компанії різні і з ними потрібно уважно ознайомитися перед оформленням поліса.

Завантажити можна також на офіційних сайтах страхових компаній. Наприклад, прочитати правила страхування компанії Росгосстрах можна за посиланням — rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/pravila/index.wbp

Питання №4. Як розрахувати поліс КАСКО на онлайн калькуляторі і де його можна знайти?

Знайти калькулятори для розрахунку вартості поліса КАСКО в режимі онлайн за всіма страховим компаніям можна вбивши в пошуковий рядок Яндекса або Гугла. Але рекомендуємо дізнаватися точну вартість безпосередньо на офіційних сайтах страхових компаній.

10. Висновок + відео по темі

Підведемо підсумки:

  1. Незважаючи на високу вартість поліса, страхування КАСКО має ряд незаперечних переваг.
  2. Оформивши каско страхування, водій буде повністю спокійний за своє авто.
  3. Є можливість мінімізувати вартість поліса, зберігши при цьому якість послуги.

КАСКО не є найбільш затребуваною послугою на ринку страхування, але її популярність зростає в зв’язку з купівлею дорогих автомобілів і зростанням популярності автокредитування.

Своєчасна турбота про власних фінансових гарантіях є ефективним способом захисту не тільки власних коштів, а й нервової системи власників автотранспорту.

На закінчення рекомендуємо подивитися відеоролик каналу РБК:

питання читачам

Страхуєте Ви свій автомобіль по системі КАСКО і чому?

Шановні читачі журналу «», ми будемо дуже вдячні, якщо Ви поділитеся своїми думками, досвідом і зауваженнями по автострахуванню КАСКО в коментарях нижче. 

Ссылка на основную публикацию