Здрастуйте, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! У цій статті розповімо, як та де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ, які документи для відкриття р/р знадобляться і які банки надають послуги з відкриття та обслуговування розрахункових рахунків для індивідуальних підприємців та організацій.
Із статті Ви дізнаєтесь:
- Для чого ІП та ТОВ відкривати розрахунковий рахунок;
- Як швидко і де краще відкрити р/рахунок;
- Переваги та особливості наявності р/р у компанії.
Знати про розрахунковому рахунку необхідно всім власникам великих і маленьких фірм, індивідуальним підприємцям і керівникам підприємств і організацій.
Якщо хочете знати, як відкрити розрахунковий рахунок швидко і вигідно, то читайте нашу статтю далі. Отже поїхали!
Про те, як відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ і які потрібні документи для відкриття розрахункового рахунку в банку — читайте в цій статті
1. Що таке розрахунковий рахунок і для чого він потрібен — визначення та переваги
Згідно із законодавством РФ, всі юридичні особи можуть зберігати свої грошові кошти на розрахунковому рахунку в банку.
Розрахунковий рахунок — це обліковий запис банку, яка має унікальний номер, що привласнюється клієнтові, з метою його ідентифікації, для безготівкових розрахунків у ході господарської діяльності, сплати податків та інших платежів.
Рахунки можуть бути відкриті як для юридичних осіб (ІП, ТОВ та ін), так і для фізичних. Головна особливість розрахункового рахунку в тому, що він відкривається з метою здійснення комерційної (або іншої) діяльності.
Корисно знати: розрахунковий рахунок відкривається не для накопичення грошей, на нього не нараховуються проценти (за рідкісним винятком). Він необхідний для поточної діяльності фірми.
Переваги (+) наявності розрахункового рахунку
У підприємства з розрахунковим рахунком є наступні переваги:
Перевага 1. Статус юридичної особи
Наявність рахунку в банку підвищує статус фірми, збільшує довіру постачальників, доводить, що компанія надійна і стабільна.
Перевага 2. Безпека зберігання власних коштів фірми
Безготівкові платежі вважаються найбільш безпечними порівняно з розрахунками готівкою. Виключається ймовірність отримання фальшивих купюр, крадіжок, форс-мажорних обставин.
Перевага 3. Платоспроможність клієнта
Наявність оборотів по розрахунковому рахунку переконує банк у платоспроможності клієнта. При зверненні за кредитом, йому будуть запропоновані вигідні індивідуальні умови. Крім того, відпаде необхідність надання доказів прибутковості підприємства.
Перевага 4. Швидкість і зручність проведення операцій
Можливості інтернету дозволяють проводити платежі в режимі онлайн, без обов’язкових візитів в банк. Платежі проводяться за системою «день в день». Зарахування коштів проходить швидко, в системі одного банку без комісій та додаткових платежів.
Перевага 5. Мобільні розрахунки
Виробляти платежі можна знаходячись в будь-якому місці, де є інтернет.
Перевага 6. Контроль за надходженням грошових коштів
Здійснення своєчасного контролю за надходженнями коштів від контрагентів. В режимі онлайн завжди можна проконтролювати надходження на розрахунковий рахунок.
За допомогою розрахункового рахунку фірма отримує можливість розраховуватися з постачальниками, отримувати гроші від покупців, сплачувати податки, знімати готівку під звіт, для оплати праці, госп. потреб, витрати на відрядження та інші витрати, отримувати та погашати кредити і так далі.
Які документи знадобляться для відкриття розрахункового рахунку в банку індивідуального підприємця (ІП) / товариству з обмеженою відповідальністю (ТОВ) — ви дізнаєтеся далі
2. Необхідні документи для відкриття розрахункового рахунку для ІП і ТОВ
Банки пред’являють різні вимоги до відкриття рахунків. Іноді в кредитних організаціях проводяться спеціальні акції по залученню клієнтів, вони мають на увазі спрощеного надання пакету документів.
Стандартні вимоги банків за документами при відкритті розрахункового рахунку:
- Установчі документи організації (Статут, рішення про створення підприємства (протокол рішення, якщо засновників декілька), установчий договір.
- Накази про призначення директора, головного бухгалтера (при необхідності).
- Паспорти осіб, які будуть мати право першого та другого підписів в банку.
- Виписка з ЕГРЮЛ або ЕГРІП, зроблена терміном не більше 3-х місяців.
- Довідки про наявність/відсутність заборгованості з податків і зборів.
- При поданні документів уповноваженою особою, документи, що підтверджують його повноваження.
- Печатка (при наявності).
Для економії часу, відкрити розрахунковий рахунок можна через інтернет, з обов’язковим наступним поданням у банк оригіналів документів.
У банку заповнюється картка із зразками підписів. Необхідно бути дуже уважним, ставлячи свій зразок підпису, за нею надалі будуть здійснюватися всі операції по рахунку, і, якщо операціоніста підпис здасться відмінною від оригіналу, документи можуть повернути без виконання.
Для того щоб переказати кошти на розрахунковий рахунок недостатньо знати тільки його номер. Необхідні банківські реквізити рахунку, які вказуються в договорі банківського рахунку, що укладається між клієнтом і банком.
Всі юридичні особи зобов’язані відкрити розрахунковий рахунок. Законодавством передбачена можливість роботи без відкриття рахунку тільки для ІП (індивідуальних підприємців), які працюють без відкриття юридичної особи.
Однак є обмеження по максимальній сумі готівкової операції в сумі 100 тис. руб.
Наприклад: ІП уклав контракт на поставку матеріалів на суму 500 тис. крб. Оплата може пройти тільки безготівковим шляхом, і підприємець буде зобов’язаний відкрити розрахунковий рахунок у банку.
Якщо умова не дотримана, то при перевірці податковою інспекцією, штраф складе для ІП до 5 тис. руб., для ТОВ 10 (десять) разів більше. Про оподаткування ІП можна прочитати за посиланням.
Даний ліміт не поширюється на кошти, одержувані на оплату праці, для видачі під звіт, соціальні виплати, на особисті потреби підприємця (це треба буде доводити).
Банк може призупинити операції по рахунку на вимогу уповноважених осіб.
На рахунок може бути встановлений арешт або виставлені картотеки у випадках:
- Прострочених платежів до бюджету.
- Затримки здачі декларації про доходи.
- Позов судових органів.
Закрити рахунок можна в наступних випадках:
- Рішення уповноваженої особи.
- Ліквідації або реорганізації юридичної особи.
- Банкрутство.
- Рішення судових органів.
Якщо при закритті рахунку, на ньому є залишок він за заявою уповноважених осіб переводиться на інший рахунок або знімається готівкою.
На сьогоднішній день підприємства можуть мати кілька рахунків в одному або в кількох банках.
3. В якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП та/або ТОВ — 5 основних критеріїв вибору банку
Зареєструвавши фірму, необхідно визначитися з банком, в якому відкрито розрахунковий рахунок.
Розглянемо головні критерії при виборі банку для відкриття розрахункового рахунку.
Критерій 1. Стабільність кредитної організації
Від надійності банку буде залежати збереження коштів підприємства.
Необхідно пам’ятати, що залишок коштів на розрахунковому рахунку в банку ніким не застрахований (на відміну від внесків приватних осіб), при банкрутстві банку, підприємство може довго чекати на повернення коштів.
Критерій 2. Тарифна сітка і комісії (вартість обслуговування)
Другим за значимістю критерієм вибору є застосовуються для відкриття та обслуговування рахунку тарифний план. Різниця в тарифах у різних банках може бути дуже істотною, незалежно від рівня наданих послуг. Тому необхідно підібрати відповідний тарифний план.
Банки беруть комісію за відкриття розрахункового рахунку, її величина може бути від 100 руб. до декількох тисяч. Можна знайти кредитну організацію, що пропонує безкоштовно відкрити рахунок, але за обслуговування може бути взятий підвищений тариф.
Нижче в статті будуть представлені оптимальні тарифи в стабільних і надійних банках.
Критерій 3. Наявність інтернет-банку
Інтернет-банкінг став в даний час необхідним елементом функціонування підприємства. Він дозволяє проводити платежі швидко, мобільно, без відвідування банку.
Важливо дізнатися думку клієнтів банку про наявний інтернет-банку, так як система може бути не відпрацьована і незручна у використанні.
Критерій 4. Нарахування відсотків на залишок на рахунку
У деяких кредитних організаціях існує послуга нарахування прибуткового відсотка на залишок грошових коштів на розрахунковому рахунку. Зазвичай це робиться для важливих клієнтів банку, з метою залучення та акумуляції всіх коштів клієнта в одному кредитному установі. Відсоток зазвичай носить чисто символічний характер, але несе в собі позитивний настрій.
Де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ та ВП — рейтинг кращих банків для відкриття розрахункового рахунки
4. Де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ — ТОП-8 банків (класифікація за тарифними планами)
Вибирати банк можна за різними критеріями, важливо визначитися з найбільш значущими для конкретного підприємства. Якщо фірмі необхідний рахунок тільки для розрахунків з податковою, не варто вибирати банки з наявністю мобільних і інтернет-додатків.
При постійному відсутності у організації грошових коштів на рахунку ні до чого обирати тарифи з нарахуванням відсотків по рахунку.
4.1. Банки, де можна безкоштовно та швидко відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ та ВП онлайн — 4 сучасних та інноваційних банку
Молоді прогресивні банки пропонують хороші умови для своїх клієнтів. Нижче представлені ТОП 4 банки, де відкрити розрахунковий рахунок для ІП та ТОВ можна безкоштовно в режимі онлайн. Ці банки найбільш технологічно просунуті та мають прийнятні тарифи на відкриття і ведення розрахункового рахунку.
1) банк Тінькофф
Банк тінькофф за відгуками клієнтів відрізняється хорошим обслуговуванням, зручним інтернет-банкінгом, можливістю відкриття рахунку через інтернет. Це молодий прогресивний банк, успішно завойовує фінансовий ринок. До мінусів його роботи можна віднести відсутність розгалуженої філіальної мережі.
У банку є два тарифних плани: Простий, Просунутий.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в Тінькофф банку:
| Щомісячне обслуговування | 2 місяці безкоштовно, далі від 490 руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | + безкоштовно + безкоштовно + безкоштовно |
| Вартість платіжки | Від 29 крб. |
| Перекази коштів на карти | На картки банку безкоштовно. |
| Видача готівки | 0,25% |
| Відсоток на залишок | 8% |
Час на відкриття займе всього кілька хвилин, рахунком відразу можна користуватися. Банк має довгий операційний день – з 7.00 до 21.00
До мінусів його роботи можна віднести відсутність розгалуженої філіальної мережі.
2) Модульбанк
Модуль банк пропонує безкоштовний тарифний план для дрібного бізнесу, має зручний мобільний додаток. За заявою керівництва, залишки на розрахункових рахунках застраховані на суму до 1,4 млн. руб. До мінусів банку можна віднести неразветвленную філіальну мережу, оскільки банк ще молодий, у нього немає повної довіри клієнтів.
Пропонує три тарифних плани в залежності від оборотів: Стартовий, Оптимальний, Безлімітний.
Тарифи на обслуговування і відкриття розрахункового рахунку в банку Модульбанк:
| Щомісячне обслуговування | Згідно тарифів від 490 руб. зі стартового пакету безкоштовно. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | + безкоштовно + безкоштовно + безкоштовно |
| Вартість платіжки | Бл планом безкоштовно, за іншим від 19 руб. |
| Перекази коштів на карти | До 0,5% |
| Видача готівки | По оптимальному і бл планами безкоштовно, по стартового 1,5% |
| Відсоток на залишок | До 5% річних, залежно від оборотів і тарифного плану. |
Рахунок у банку відкривається протягом одного дня, хоча користуватися ним можна відразу. Операційний день довгий – з 9.00 до 20.30.
До мінусів банку можна віднести невелику філіальну мережу, оскільки банк ще молодий, у нього немає повної довіри клієнтів.
3) Банк УБРиР (Уральський Банк Реконструкції та Розвитку)
Уральський банк реконструкції та розвитку пропонує зручний тарифний план. Особливістю банку є можливість виклику менеджера для відкриття рахунку в себе в офісі.
Є 5 тарифних планів обслуговування:
- Бізнес-комплект 3 – Принцип «все включено» 3 місяці;
- Бізнес-комплект 6 – Принцип «все включено» 6 місяців;
- Бізнес-комплект 12 – Принцип «все включено» 12 місяців;
- Онлайн – режим реального часу;
- «Все просто» — оплата лише за операції по рахунку.
Підключення тарифів є платною послугою, коштує від 2,5 тис. руб.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в банку УБРиР:
| Щомісячне обслуговування | Безкоштовно по всіх тарифах, крім тарифу Онлайн (за нього 450 руб.) |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, безкоштовно +, безкоштовно +, вартість 39 руб. |
| Вартість платіжки | Від 25 руб. |
| Перекази коштів на карти | Через свій банк безкоштовно |
| Видача готівки | 1-3% |
| Відсоток на залишок | — |
Банк відкриває рахунок протягом одного дня. Операційний день стандартний – з 9.00 до 18.30.
Особливістю банку є можливість виклику менеджера для відкриття рахунку в себе в офісі. Банк пропонує дешевий тарифний план, але платне смс-інформування.
4) Банк Точка (Відкриття)
Банк Точка пропонує зручні умови обслуговування для клієнтів, здійснює перекази в системі банку цілодобово. Тарифи можуть бути різними в різних регіонах присутності банку. Найдорожчі тарифи має Московські представництва банку. Пропонує послуги інтернет-еквайрингу, мобільного еквайрингу, здійснює переклади з перевіркою контрагента. До мінусів відноситься недостатня кількість офісів і представництв.
У банку є 3 тарифних плани обслуговування:
- Лоукост;
- Економ;
- Бізнес.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в банку Точка (Відкриття):
| Щомісячне обслуговування | Від 1,9 тис. грн до 7,5 тис. руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, безкоштовно +, безкоштовно +, безкоштовно |
| Вартість платіжки | Від 30 руб. |
| Перекази коштів на карти | Через свій банк безкоштовно |
| Видача готівки | Безкоштовно в межах визначених сум |
| Відсоток на залишок | До 8% річних |
Рахунок у банку можна відкрити за день і відразу їм користуватися. Подовжений операційний день – з 00.00 до 21.00.
Банк пропонує послуги інтернет-еквайрингу, мобільного еквайрингу, здійснює переклади з перевіркою контрагента. Що таке мобільний, торговий та інтернет-еквайринг, ми писали в минулому матеріалі.
До мінусів відноситься недостатня кількість офісів і представництв банку.
4.2. Розрахунковий рахунок в найбільших банках РФ — 4 надійних і великих банку
Перейдемо до огляду найбільших банків країни з тарифами на відкриття та обслуговування розрахункового рахунки юросіб.
1) Ощадбанк
Ощадбанку немає необхідності пропонувати пільгові умови обслуговування, він приваблює клієнтів своєї надійністю і наявністю безлічі представництв і офісів. Тому тарифи на обслуговування і відкриття розрахункового рахунку для ІП, ТОВ та інших форм підприємництва в Ощадбанку досить високі.
На пільгові умови можуть розраховувати тільки «Важливі» (VIP) клієнти банку з гарними зворотами по розрахунковому рахунку, що користуються різними банківськими продуктами. В якості бонусу в Ощадбанку пропонується відкриття другого і подальшого розрахункових рахунків в режимі онлайн без відвідування банку і подання додаткових документів.
Для відкриття розрахункового рахунку в Ощадбанку, пропонує 6 тарифних планів обслуговування:
- Мінімальний;
- Базис;
- Актив;
- Оптима;
- Торговий плюс;
- Зарплатний.
Тарифи на відкриття розрахункового рахунку та його обслуговування для ІП та ТОВ в Ощадбанку:
| Відкриття рахунку | Мінімально 1,5 тис. руб., при підключенні планів Оптима або Торговий плюс відкриття включається в тариф |
| Щомісячне обслуговування | Від 1,5 тис. руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, безкоштовно — +, безкоштовно |
| Вартість платіжки | Від 100 руб. |
| Перекази коштів на карти | Через свій банк безкоштовно |
| Видача готівки | Від 1% |
| Відсоток на залишок | — |
Банк не відрізняється швидкістю обслуговування, щоб відкрити рахунок буде потрібно від одного дня до декількох. Графік роботи з клієнтами – з 09.30 до 20.00.
Серед основних мінусів роботи зі Сбербанком зазначається його невисокий рівень якості сервісу, слабка технічна підтримка, тривалість обробки запитів.
2) Альфабанк
Альфабанк також бере своєю надійністю і стабільністю, є індивідуальні програми обслуговування, надаються бонуси і купони.
Клієнти відзначають досить високий тарифний план і жорсткий контроль над операціями, що здійснюються клієнтами.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в банку Альфабанк:
| Відкриття рахунку | Перший рахунок від 3,3 тис. руб, другий і подальші від 990 руб. |
| Щомісячне обслуговування | Від 300 руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, підключення 990 руб. +, безкоштовно +, безкоштовно |
| Вартість платіжки | Від 25 руб. до 250 руб. |
| Перекази коштів на карти | Через свій банк безкоштовно |
| Видача готівки | Від 0,5%, хв. 300 руб. |
| Відсоток на залишок | — |
Час на відкриття рахунку в Альфа банку займе від 3 днів. Тривалість операційного дня стандартна – з 09.00 до 19.30.
3) Авангард банк
Авангард банк пропонує не найкращі умови обслуговування.
За відгуками клієнтів у банку є випадки нав’язування послуг, докучання дзвінками, хоча в середньому враження про банк позитивне.
Банк пропонує наступні тарифні плани:
- Базовий;
- Розширений;
- Все включено.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку в Авангард банку:
| Відкриття рахунку | 1 рахунок 3 тис. руб., далі 1 тис. руб. |
| Щомісячне обслуговування | Від 500 руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, безкоштовно — +, 500 руб. в місяць |
| Вартість платіжки | від 25 руб. до 150 руб. |
| Перекази коштів на карти | У свої банкомати безкоштовно |
| Видача готівки | Від 1,2% |
| Відсоток на залишок | — |
Час на відкриття рахунку в Авангард банку займає 1 день. Короткий операційний день – з 09.00 до 17.30.
4) Райффайзен банк
Банк є представництвом австрійського банківського холдингу «Райффайзен Банк Інтернаціональ АГ». Входить до 20 найбільших банків, що діють на території РФ, за розмірами активів.
Пропонує середні за вартістю тарифи обслуговування. Банк пропонує 2 тарифних плану обслуговування:
- Старт;
- Базовий.
Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунки у Райффайзен банку:
| Відкриття рахунку | безкоштовно |
| Щомісячне обслуговування | Від 0,5 тис. руб. |
| Інтернет-банк Мобільний банк СМС-оповіщення | +, підключення 2,5 тис. руб. +, 190 руб. в місяць +, 190 руб. в місяць |
| Вартість платіжки | 50 руб. |
| Перекази коштів на карти | Через свій банк безкоштовно |
| Видача готівки | Від 0-1% |
| Відсоток на залишок | — |
Час на відкриття рахунку в банку займе 1 день. Має дуже короткий операційний день – з 09.00 до 17.00, що є дуже незручним моментом для клієнтів.
Банк пропонує середні за вартістю тарифи, при тарифі Старт інтернет-банк платний. Клієнти відзначають факт спроби нав’язування додаткових послуг банку
4.3. Зведена таблиця тарифів на відкриття/обслуговування розрахункового рахунку в банках
Вибирати банк необхідно по індивідуальним потребам, обираючи прогресивні технологічні компанії.
Нижче в таблиці наведено зведені дані за основними параметрами для отримання повного уявлення про тарифи за популярним банкам.
| Найменування банку | Відкриття розрахункового рахунки | Ведення розрахункового рахунку | Ведення інтернет-банку | Вартість платіжки | Нарахування відсотків на залишок |
| Тінькофф | Безкоштовно | 2 місяці безкоштовно, далі від 500 руб. | Безкоштовно | Від 30 руб., безліміт 990 руб./ місяць | До 8% річних |
| Модульбанк | Безкоштовно | Від 0 до 3 тис. руб. | Безкоштовно | Від 0 до 90 крб. | Від 3 до 5 % річних |
| УБРиР | Безкоштовно | Від 300 руб. | Безкоштовно | Від 25 руб. | Ні |
| Точка (Відкриття) | Безкоштовно | Від 500 грн до 7,5 тис. руб. | Безкоштовно | Від 0 до 50 руб. | До 8% річних |
| Ощадбанк | Від 1,5 тис. руб. | Від 1,5 тис. руб. | Включається у вартість обслуговування | 100 руб з платіжки. | Ні |
| Альфа банк | Безкоштовно | Від 850 руб. | 990 руб. за підключення | Від 25 руб. з платіжки. | Ні |
| Авангард | Від 1 тис. руб. | 900 руб. | Безкоштовно | Від 25 руб. з платіжки. | Ні |
| Райффайзен банк | Включено в тариф | Від 1,5 тис. руб. | 2,5 тис. руб. за підключення | Від 15 руб. з платіжки. | Ні |
Таким чином, великі банки пропонують досить дорогі тарифи обслуговування, що пояснюється їх положення на фінансовому ринку. Поряд зі старими стабільними банками, такими як Ощадбанк, Альфабанк, Авангард, молоді перспективні банки не поступається в стабільності і комплексності запропонованих програм. Вони часто пропонують більш привабливі тарифи і умови обслуговування. Всі представлені банки володіють високим рейтингом за оцінками рейтингових агентств.
Важливо! Оскільки в деяких банках пропонується обслуговування протягом певного часу безкоштовно, має сенс відкрити рахунки не в одному, а декількох банках і подивитися на особистому прикладі зручність і якість обслуговування.
Для невеликого бізнесу, коли обороти по розрахунковому рахунку плануються невеликі, але стабільні, кращими варіантами можна вважати Мобульбанк, банк Точка, Тинькоффбанк. Вони відрізняються пропозиціями безкоштовного обслуговування для нових клієнтів (на кілька місяців), в них пропонується безкоштовний інтернет-банкінг, мобільний банк.
Якщо в ТОВ або ІП на розрахунковий рахунок буде надходити більше 1 мільйона рублів на місяць, свій вибір краще зупинити на Ощадбанку, Альфабанке, банку Авангард, банку УБРиР. У них пропонуються індивідуальні програми обслуговування, вони стабільні і надійні.
Допомога у відкритті розрахункового рахунку для ІП і ТОВ — детальна покрокова інструкція
5. Як відкрити розрахунковий рахунок — покрокова інструкція (допомогу) у відкритті Р/Р для ТОВ та ВП
Відкриття рахунку є обов’язковою умовою роботи для юридичних осіб і бажаним для індивідуальних підприємців. Якщо ПІДПРИЄМЕЦЬ планує розвивати свою діяльність, рахунок йому буде необхідна для оплати податків, розрахунків з постачальниками і так далі.
Отже, розглянемо покроковий порядок відкриття розрахункового рахунку.
Крок 1. Вибір банку (кредитної організації)
Рахунок може бути відкритий в одному або декількох банках за бажанням клієнта. Вибравши банк, клієнт звертається до його менеджеру для уточнення необхідного пакету документів. Після підготовки документів він заповнює заяву-анкету.
Деякі банки пропонують послугу з відкриття розрахункового рахунку онлайн та наданням копій документів, але з обов’язковим їх підтвердженням при особистому візиті в банк. Зазвичай онлайн відкриваються другий і наступні рахунки юрособи в одному банку.
Інші банки пропонують виїзд фахівця в офіс замовник, де рахунок буде відкритий на місці, без відвідування банку.
Крок 2. Вибір тарифного плану
Другим важливим кроком є правильний вибір тарифного плану. Він залежить від величини планованих оборотів по розрахунковому рахунку.
Підбирається індивідуально, можливий перехід з одного тарифного плану на інший. Ця процедура зазвичай безкоштовна для клієнтів.
Крок 3. Оформлення документів
В банку клієнт заповнює картку зразків підписів, укладається договір на відкриття та/або розрахунково-касове обслуговування (іноді від представлений у вигляді договору-оферти на сайті компанії і не вимагає окремого підписання). Що таке РКО (розрахунково-касове обслуговування для юридичних осіб) і для чого воно потрібно, ми писали в одній з наших статей.
Також необхідно підписання документів щодо додаткових послуг.
При відкритті рахунку в банку повинні бути присутніми всі уповноважені чи довірені особи (довіреність посвідчується нотаріально). Обов’язковим умовою є підтвердження повноважень.
Крок 4. Настроювання додаткових послуг
Після підписання документів проводиться налаштування інтернет-банкінгу або клієнт-банку, мобільного банку, еквайрингу і так далі.
Що таке еквайрінг і для чого він потрібен, читайте в нашій минулій публікації.
Якщо клієнт погано розбирається в юридичних тонкощах з відкриття та ведення розрахункового рахунку він може звернутися в спеціалізовані компанії, які надають послуги по підготовці та перевірці всієї документації для відкриття рахунку. Їх досвід і знання законодавства допоможуть у вирішенні всіх проблем, які виникають.
6. Як дізнатися розрахунковий рахунок організації — 4 простих способів
Розглянемо деякі прості способи визначення розрахункового рахунку організації.
Спосіб 1. Щоб дізнатися номер свого розрахункового рахунку достатньо подивитися в договір, що укладається між банком і клієнтом.
Якщо ж ви бажаєте дізнатися номер рахунку сторонньої організації, якою ви збираєтеся перераховувати грошові кошти, то його також можна подивитися в кінці договору.
Дізнатися розрахунковий рахунок організації (ІП) можна за реквізитами в кінці договору
Спосіб 2. Якщо підключена послуга інтернет-банку, можна зайти в особистий кабінет і там знайти необхідну інформацію.
Спосіб 3. Можна дізнатися розрахунковий рахунок організації через Інтернет (веб-сайт податкової служби — (egrul.nalog.ru))
Дізнатися розрахунковий рахунок організації можна через Інтернет і федеральну податкову службу
Спосіб 4. Якщо перераховані варіанти не допомогли дізнатися р/рахунок організації, то найбільш очевидний спосіб – зателефонувати в банк.
Для укладення договорів/контрактів на поставку товарів і надання послуг необхідно знати реквізити юридичної особи. Вони, як правило, прописуються в кінці договору, в розділі:Адреси та реквізити сторін». Без реквізитів юридичної особи неможливо перерахування грошових коштів.
Реквізити включають в себе:
- Найменування організації, номер рахунку.
- Найменування, БИК, ІПН, КОР/РАХУНОК, КПП банку.
При вказівці помилкових реквізитів, кошти зазвичай «зависають» у банку, і чекають підтвердження для зарахування. Клієнт повинен письмово повідомити кредитну установу про точні реквізити платежу.
7. Часті питання (FAQ)
Розглянемо деякі питання, які часто задаються підприємці при реєстрації свого бізнесу.
Питання 1. Де вигідніше відкривати розрахунковий рахунок для ІП?
Індивідуальний підприємець може відкрити рахунок в одному або кількох кредитних установах на свій розсуд. Висока конкуренція змушує банки боротися за кожного клієнта, пропонуючи вигідні умови обслуговування.
Основні моменти, на які звертають увагу при виборі банку:
- Стабільність, стійкість, високий рейтинг надійності кредитної організації. Дана інформація знаходиться на сайті ЦБ, різних рейтингових агентств.
- Тарифний план, запропонований банком. Варто відзначити, що молоді прогресивні банки пропонують більш дешеві тарифи, ніж кредитні установи, які вже завоювали авторитет на фінансовому ринку.
- Відгуки клієнтів про банк. Вони звичайно носять суб’єктивний характер, але створюють загальне враження про рівні та комплексності обслуговування в банку.
Деякі кредитні організації новим клієнтам пропонують тимчасове безкоштовне обслуговування (банк Тінькофф, Модульбанк), тому у ВП є можливість відкрити рахунки в декількох банках і подивитися, наскільки вигідно з ними працювати.
В інших банках бувають тимчасові акції з відкриття рахунку з пільговими тарифними планами. Наприклад, у банку «Точка» проводиться акція за пільговим тарифом ведення рахунку на 3 місяці — від 750 грн/місяць.
Якщо у ІП обороти менше одного мільйона рублів на рік, пропонуються спеціальний тарифні плани з мінімальною вартістю послуг.
У таблиці представлені дані по популярним кредитним організаціям, у яких можна вигідно відкрити розрахунковий рахунок для ІП:
| Найменування банку | Вартість відкриття рахунку | Вартість ведення рахунку (мінімум) в місяць | Вартість 1 платежу (мінімум) |
| Банк Точка (Відкриття) | Безкоштовно | від 750 руб. | від 30 руб. |
| Банк Тінькофф | Безкоштовно | 2 місяці безкоштовно, далі від 500 руб. | від 30 руб. |
| Модуль банк | Безкоштовно | від 500 руб. | від 25 руб. |
| УБРиР | Безкоштовно | від 300 руб. | від 50 руб. |
Вартість може бути різною в різних регіонах знаходження представництв банків. Актуальна інформація по регіонах є на сайтах банків у відкритому доступі.
Питання 2. Обов’язково відкривати розрахунковий рахунок у банку і чи можна вести ІП без розрахункового рахунку?
Російське законодавство не вимагає від ІП, щоб він обов’язково мав розрахунковий рахунок у банку. Якщо максимальна сума розрахунків не більше 100 тис. руб. (в рамках одного договору), ІП може вести розрахунки «готівкою». Сплачувати податки та інші платежі можна також готівкою.
Для ІП не встановлюється обов’язковий ліміт залишку грошових коштів в касі (на відміну від ТОВ). Наскільки це зручно, вирішувати самому підприємцю.
Індивідуальні підприємці, які працюють на патентній системі оподаткування або ССО можуть обійтися без відкриття розрахункового рахунку.
Наявність розрахункового рахунку дозволяє підприємцю вийти на інший рівень діяльності. Підвищиться довіра контрагентів, з’явитися можливість участі в різних програмах державної підтримки бізнесу, підвищиться збереження власних коштів.
Питання 3. Чи можна вести ТОВ без розрахункового рахунку?
Згідно із законом «Про Товариства з обмеженою відповідальністю» підприємства мають право відкрити розрахунковий рахунок, тобто безпосередньо законодавство не вимагає його відкриття, але вводяться обмеження щодо сум готівкової угоди (до 100 тис. руб. за одним контрактом), встановлюється банками ліміту залишку грошових коштів в касі підприємства, за напрямом витрат готівки, перерахування податків та інших платежів.
Тому фактично підприємству розрахунковий рахунок необхідний для ведення звичайної господарської діяльності.
Питання 4. Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок?
Вартість відкриття рахунку різна в різних банках. Деякі кредитні установи відкривають рахунок безкоштовно, в інших вартість може скласти одну або дві тисячі рублів. Вся інформація є на офіційних сайтах банків.
Питання 5. Для чого потрібні готові фірми (ТОВ) з розрахунковим рахунком і де їх купити?
В даний час можна не витрачати час і сили на підготовку документів, реєстрацію їх в податкових та інших органах, відкриття рахунку. Можна купити готову діючу фірму.
Необхідність у покупці може виникнути із-за терміновості проведення операції за контрактом або у зв’язку з відсутністю часу на вивчення та підготовку документів.
Купити фірму з позитивною кредитною історією, тоді буде легше взяти кредит у банку. При необхідності можна придбати ТОВ з розрахунковим рахунком і наявністю ліцензій на певні види діяльності, що складається в СРО і так далі.
Купівля фірм можлива через різні інтернет-портали, за оголошенням у пресі і так далі.
Якщо ж є час на реєстрацію, то бажано самостійно відкривати фірму. Так ви будете точно знати, що нещодавно компанія зареєстрована і не має боргів і спорів з третіми особами. Тим більше, що ми вже розповідали як відкрити ІП самостійно і реєструвати ТОВ на нашому сайті.
Питання 6. Як закрити розрахунковий рахунок ІП та ТОВ?
Необхідність закриття рахунку може бути викликана переходом на обслуговування в інший банк, припиненням діяльності підприємця. (Детальніше про закриття ТОВ та ліквідацію ІП читайте у відповідному розділі сайту Richpro.ru)
Закриття розрахункового рахунку в банку для ТОВ та ВП процедура не складна і, як правило, безкоштовна.
Для закриття рахунку ІП надає в банк заява на закриття рахунку за формою банку. У ньому вказується, що робити з коштами, які залишилися на рахунку. Їх можна отримати готівкою або перерахувати на інший рахунок.
При вступі на закритий у банку розрахунковий рахунок підприємця грошових коштів, банк поверне платіж без виконання, з позначкою, що рахунок закрито.
Важливо! Про закриття рахунку оповіщається податкова інспекція, пенсійний фонд протягом тижня.
Штраф за неподання або несвоєчасне подання відомостей про закриття рахунку може бути від 5000 руб. на організацію і від 1000 руб. на керівника.
Також повідомляються всі контрагенти заявника за контрактами.
Питання 7. Як відкрити розрахунковий рахунок для ІП в Ощадбанку
Ощадбанк володіє найширшою мережею представництв, філій, додаткових офісів по всій країні. Тому з ним зручно працювати, крім того, це стабільний, надійний банк, давно є одним з основних кредитних установ у країні.
Щоб відкрити розрахунковий рахунок в Ощадбанку подають такі документи:
- Виписка з ЕГРІП терміном не більше місяця.
- Свідоцтво про держ. Реєстрацію.
- Свідоцтво з податкової, довідку з органів статистики.
- Паспорт ІП та печатку (за наявності).
Представляються або оригінали або нотаріально завірені копії документів.
У банку заповнюється заява та картка зразків підписів, підписуються договір на відкриття та обслуговування рахунку (РКО), угоди на підключення додаткових послуг: інтернет-банкінг, sms-оповіщення.
Щоб відкрити рахунок в Ощадбанку підприємцю (залежно від регіону) знадобиться заплатити близько 2000 руб., обслуговування коштує близько 1500 руб. щомісяця (в залежності від оборотів).
Питання 8. Оренда ІП і ТОВ з розрахунковим рахунком — законно?
Юридично взяти в оренду ТОВ або ІП неможливо так як організація не є майном, і не можна взяти в оренду людини (ІП).
Крім того, орендуючи фірму, орендар отримує можливість управляти всіма рахунками, але у господаря фірми також залишаються повноваження щодо розпорядження грошовими потоками. При несумлінному орендодавцеві можна залишитися без зароблених грошей.
У будь-якому випадку недоліків при оренді ТОВ або ІП (організації) куди більше переваг.
Питання 9. Чи потрібно оформляти повідомлення про відкриття розрахункового рахунку?
З 2 травня 2014 року були видані закони, які скасували обов’язок суб’єктів господарської діяльності повідомляти державні органи про відкриття банківських рахунків.
Відповідальність за інформування/повідомлення про відкриття розрахункового рахунку тепер лежить виключно на банках.
8. Укладення + відео по темі
Відкрити рахунок не представляє особливих труднощів і не тягне за собою великих витрат грошових коштів. Розрахунковий рахунок необхідний для нормального функціонування будь-якої виробничої або торговельної діяльності. Без нього неможлива робота ТОВ і незручна діяльність ІП.
На закінчення рекомендуємо переглянути відеоролик, де розповідається в яких випадках відкривати р/рахунок і який банк вибрати:
Сподіваємося, що дана стаття повністю розкрила тему розрахункового рахунку для підприємств і підприємців та відповіла на актуальні запитання.
Питання до читачів!
В якому банку Ви відкривали розрахунковий рахунок і яким банкам віддали б перевагу відкриття та обслуговування рахунку зараз?
P. S. Команда бізнес-журналу «РичПро.ру» бажає успіху у відкритті та веденні підприємницької діяльності з використанням розрахункового рахунку. Діліться своїми думками щодо теми і задавайте питання в коментарях нижче.