Привіт, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми розповімо, що таке фінансова піраміда, які ознаки мають фінансові піраміди і як їх розпізнати на ранньому етапі.
Отже, з цієї статті ви дізнаєтеся:
- Що таке фінансова піраміда і як вона працює;
- Історія виникнення пірамід;
- Які існують види фінансових пірамід і як їх розпізнати на ранній стадії;
- Чим відрізняється мережевий маркетинг від фінансової піраміди;
- і багато іншої корисної інформації.
Стаття буде корисна всім, хто цікавиться фінансовими питаннями, а також бажаючим не втратити гроші на подібних заходах. Не упускайте час! Читайте статтю прямо зараз.
Про фінансові піраміди, що це таке, яких видів вони бувають, цілі створення пірамід — читайте далі
1. Що таке фінансова піраміда — визначення і значення терміна
Фінансова піраміда (З економічної точки зору) — це схема, спеціально створена для отримання прибутку шляхом залучення все нових і нових учасників.
Іншими словами вступили в піраміду забезпечують дохід тим, хто прийшов в неї раніше.
Є й інші схеми, коли всі засоби зосереджені тільки в однієї людини, який є організатором піраміди.
У Росії при згадці фінансової піраміди більшості на думку відразу приходить МММ, яка активно просувалася на початку дев’яностих років. Коли піраміда впала, постраждали тисячі людей.
Більшість пірамід прикриваються в своїй діяльності маскою інвестиційних, а також благодійних фондів, компаній, виробляють фіктивні товари, дають вкладникам обіцянку взяти гроші з нізвідки.
Є та інший тип фінансової піраміди. З’являється вона в деяких випадках і в результаті ведення звичайного бізнесу. Це трапляється, якщо організатор діяльності неправильно розрахував рентабельність. У підсумку замість прибутку виходять збитки, розраховуватися з кредиторами та інвесторами нічим.
Щоб бізнес залишався на плаву, а ті, кому його власник повинен грошей, не подали в суд, беруться нові позики. Отримані кошти спрямовуються на гасіння взятих раніше зобов’язань. Розглядати таку схему як шахрайство не зовсім вірно, скоріше вона відноситься до незаконного підприємництва.
нерідко шахраї прикривають піраміду саме веденням бізнесу. При цьому може бути невелика виплата, але вона завжди менше основних вкладів в саму піраміду. Велика частина уявних доходів складається з внесків інвесторів.
2. Історія виникнення фінансових пірамід
Терміном «Фінансові піраміди» шахрайські схеми стали називати в Англії в сімдесятих роках. Однак з’явилися вони набагато раніше. Перша піраміда (акціонерна компанія «Організація Індій») була створена Джоном Ло. для збору грошей на освоєння Міссісіпі.
Вперше структура, подібна сучасним однорівневим пірамід з’явилася в 1919 році. Творцем проекту став американець Чарльз Понці. Саме за його прізвища сьогодні називають подібні схеми.
Зав’язаний обман був на купонах, які, як виявилося, не підлягали продажу за готівкові грошові кошти. Єдине, що з ними можна було зробити — обміняти. Проте, перші учасники піраміди отримували дохід, природно, за рахунок припливу нових вкладників.
У Росії пік активності пірамід припав на період переходу до ринкової економіки. Саме тоді пролунав величезний скандал з проектом МММ.
На сьогоднішній день фінансові піраміди заборонені в багатьох державах. В Об’єднаних Арабських Еміратах, а також в Китаї за створення фінансової піраміди можуть присудити смертну кару. У Росії за подібні дії загрожує кримінальна відповідальність.
Основні причини створення фінансових пірамід
3. 7 причин виникнення фінансових пірамід
Фінансові піраміди починають утворюватися в той момент, коли в суспільстві складається відповідна політична та економічна обстановка.
Найважливішими передумовами до початку виникнення подібних шахрайських схем є:
- низький рівень інфляції;
- в державі повинні діяти принципи ринкової економіки;
- в країні повинен бути вільний оборот цінних паперів;
- законодавче регулювання створення і дії подібних структур розвинене слабо, відповідні норми відсутні;
- зростання рівня доходів більшої частини населення;
- у громадян з’являються вільні кошти, які вони готові вкладати в різноманітні фінансові структури;
- низький рівень фінансової грамотності населення, а також погана інформаційна підтримка.
Всі ці передумови підштовхують підприємливих людей створювати фінансові піраміди, які порушують закони країни.
4. Цілі створення фінансових пірамід
Фінансові піраміди створюються з метою збагачення їх організаторів і відбувається це завдяки притоку нових вкладників. Іноді прибуток отримують і ті, хто вступив в цю схему на ранніх стадіях становлення піраміди, а потім вчасно вивів свої кошти.
Внески (вклади) в фінансову піраміду ніколи нікуди не інвестуються. Вони направляються на виплату винагород верхніх рівнів учасників.
Іншими словами, ті, хто вже вступив в піраміду, отримують свої гроші за рахунок залучення нових і нових учасників. Таким чином, всім вкладникам вигідно залучати в схему якомога більшу кількість людей. Тільки в цьому випадку вони отримають якусь прибуток.
Тому піраміди так швидко набирають популярність і мають високу ступінь поширення.
Іноді з метою прикриття фінансової піраміди створюється якийсь товар. Однак від цього суть схеми не змінюється. Товар прибутку не несе, вона утворюється виключно за рахунок внесків нових учасників піраміди.
Незважаючи на те, що надходять кошти розподіляються за різними схемами, основним принципом будь-якої піраміди є постійне залучення нових учасників в якомога більшій кількості.
Рано чи пізно приплив нових вкладників вичерпується і в цей момент здійснювати виплати учасникам піраміди стає нема з чого. Підсумок завжди один — піраміда валиться.
Вступаючи в піраміду, учасники повинні усвідомлювати, що повернуть свої гроші (не кажучи вже про будь-якому доході) далеко не все. Ті, хто вступлять в піраміду останніми, напевно втратять всі вкладені кошти.
Зазвичай власники шахрайської схеми, коли бачать, що приплив вкладників знизився, припиняють виплати. Після цього вони спокійно збирають залишки накопичених коштів і зникають в невідомому напрямку.
Саме тому не варто розраховувати, що вдасться розбагатіти, зробивши сумнівні вкладення. Складно визначити, на якій стадії знаходиться фінансова піраміда, і коли вона впаде. Тобто ризик втратити вкладені в піраміду кошти завжди дуже високий.
Найкраще розглядати надійні та вигідні інвестиції. Наприклад, інвестиції в бізнес можуть принести куди більше доходу, ніж невідомі і високоризикові фінансові інструменти.
Як працює фінансова піраміда — основні етапи створення
5. Принцип роботи фінансової піраміди — 3 етапу класичної піраміди
Подання про фінансові піраміди було б неповним, якщо не вивчити, як вони працюють. Найлегше зрозуміти таку схему, розглянувши етапи існування піраміди з використанням числових значень.
Етап №1. Створення піраміди (перший рівень)
Організатор переконує вступити в піраміду 4 (чотирьох) учасників. При цьому він бере з них по 100 $ в якості вступного внеску і обіцяє платити за кожного нового учасника 25 $.
Дохід організатора на першому етапі склав 100 х 4 = 400 $
Витрати рівні 0 $
Етап №2. Створення другого рівня піраміди
Учасники першого рівня залучають в піраміду по 4 (чотири) вкладника на тих же умовах, на яких прийшли самі. За кожного залученого вкладника учасники першого рівня отримують по 25 $.
Дохід на другому етапі: 4 х 4 х 100 = 1 600 $
Загальний дохід з моменту створення: 400 +1 600 = 2 000 $
Витрати: 4 х 4 х 25 = 400 $
Чистий прибуток організатора: 2 000 — 400 = 1 600 $
Етап №3. Створення третього рівня
Всі учасники третього рівня вводять в піраміду по 4 нових вкладника (умови ті ж).
Дохід на третьому етапі: 16 х 4 х 100 = 6 400 $
Загальний дохід з моменту створення 6 400 +2 000 = 8 400 $
Витрати: 16 х 4 х 25 = 2 000 $
Чистий прибуток організатора 8 400 — 2 000 = 6 400 $
Така схема збору кошти може тривати дуже довго. Організаторам вигідно, щоб в піраміду вступило якомога більшу кількість учасників, адже саме від цього залежить їх прибуток.
Однак чим швидше розвивається схема в піраміді, тим швидше вона завалиться. Пов’язано це з тим, що кількість потенційних вкладників завжди звичайно.
Коли приплив нових учасників, а значить, і коштів вичерпується, організатори піраміди зникають із зібраними на даний момент грошима.
Виплати вкладникам припиняються і в підсумку ті, хто увійшов в піраміду на останньому етапі, залишаються ні з чим.
Однак в сучасному суспільстві подібні схеми класичної фінансової піраміди зустрічаються рідко. Завдяки розвитку інтернету з’являється все більше нових варіантів обману. Тому, щоб не стати жертвами шахраїв, варто уважно вивчити ознаки фінансових пірамід.
Основні ознаки фінансової піраміди
6. 20 ознак як визначити фінансову піраміду
Нерідко новачки в сфері інвестування переконані, що вони вкладають капітал в проекти, які відрізняються перспективами розвитку, стабільністю і високими доходами. Однак при докладному аналізі вкладень виявляється, що вони інвестують свої гроші в звичайну фінансову піраміду.
У підсумку більшість початківців інвесторів дуже швидко втрачають власні кошти. Щоб не стати жертвою і не потрапити в таку ситуацію, важливо навчитися розпізнавати шахрайські схеми. Зробити це неможливо, не знаючи основних ознак фінансових пірамід.
Сьогодні через глобальне розвитку інтернету фінансові піраміди широко поширені. У мережі кожен день створюються і руйнуються величезну кількість пірамід. У той же час існують і так звані офлайн піраміди, які не пов’язані з інтернетом.
Частина пірамід створюється шляхом перезапуску раніше діючих проектів. У цьому випадку схема прогорає, рахунки обнуляються, і процес починається заново. Нерідкі ситуації, коли власники однієї, вже звалилася піраміди, створюють нову, тільки помінявши її назву.
Багато творців сучасних пірамід стали вихідцями зі знаменитої схеми МММ-2011. Назв у цих проектів величезна кількість. Але варто пам’ятати, що і у хайпів, і у матриць, і у багатьох інших схем є ознаки фінансових пірамід.
Щодня в пошті, соціальних мережах, скайпі люди знаходять величезну кількість пропозицій вступити в різні високоприбуткові проекти. Зустріти заклики до участі в пірамідах можна також на сайтах з пропозиціями про роботу, а також проектах, присвячених заробітку в мережі.
Про заробіток в інтернеті без вкладень і обману ми писали в нашій минулій статті, де розглядали тільки надійні і перевірені способи заробітку в мережі.
Не можна стверджувати, що кожен вступив в піраміду в обов’язковому порядку позбудеться свого капіталу, так як тим, хто вступає в схему раніше інших, вдається заробити пристойні гроші.
Однак не варто забувати, що відсоток попадання в їх число дуже малий, адже частка отримали прибуток у загальній кількості учасників дуже мала. Тому, щоб заздалегідь розпізнати чи є проект фінансовою пірамідою, важливо знати їх відмінні ознаки. Про них і піде мова нижче.
Ознака 1. Високий рівень обіцяного доходу
Досвідчені інвестори знають, що вкладення під 25-35% річних вже можна назвати досить ризикованими. Якщо ж таку прибутковість обіцяють за місяць, на обличчя явні ознаки піраміди.
Ознака 2. Умовою отримання доходу є залучення нових учасників
Ця ознака однозначно вказує на те, що проект є фінансовою пірамідою. Іноді компанії прикриваються при цьому тим, що діють як фінансові піраміди.
Однак не варто забувати про суть дії подібних схем: нові учасники потрібні для того, щоб їх внески йшли на дохід старих учасників і забезпечення прибутку організаторам.
Ознака 3. Схема виплат доходів розмита або занадто заумна
Іншими словами інвестору обіцяють величезні доходи, які можна отримати, виконавши певні умови. При цьому всі необхідні умови містять в собі величезну кількість пунктів.
Зрозуміло, що в подібних випадках обов’язково знайдеться привід не виплатити кошти, посилаючись на те, що один з пунктів угоди не виконано.
Ознака 4. Гарантія отримання доходу
Жоден із способів вкладень не може гарантувати інвестору отримання доходу. Тому якщо реклама гарантує дохід, та ще й дуже високий, це може свідчити про наявність в діях компанії ознак піраміди.
Ознака 5. Доходи вкладникам виплачуються завдяки новим учасникам компанії
Ця ознака випливає зі схеми роботи піраміди. Так як реальний прибуток відсутній, єдиний спосіб виплатити дохід — залучити нових вкладників.
Ознака 6. Примус робити періодичні внески або купувати товар компанії
Якщо для участі в інвестуванні компанії потрібно регулярно вносити гроші або купувати непотрібний їм товар за високими цінами, значить організація не отримує прибутку від своєї діяльності. На плаву вона утримується тільки завдяки вливанням учасників схеми.
Ознака 7. Продукт схожий на вигаданий або продається по дуже сильно завищеною вартістю
Така ознака дозволяє розібратися, є компанія фінансовою пірамідою або просто діє в рамках мережевого маркетингу. В останньому випадку поширюється реальний продукт за реальними цінами.
Детально про принцип роботи мережевого маркетингу і що це таке, ми писали в окремій статті.
Піраміда ж продає щось на кшталт кубинської ягоди, яка після збору направляється в Японію, де з неї роблять вичавлювання, яка настоюється в Італії. У підсумку виходить засіб, яке дозволяє стрімко скинути вагу і варто 399 $ за 100 грам.
На практиці в кращому випадку продають настій звичайних польових трав. Такі продажі явно вказують на наявність шахрайських схем.
Ознака 8. Безперервна мотивація
Творці пірамід постійно переконують своїх вкладників, що робота на кшталт рабству, кожен адекватна людина прагне отримувати пасивний дохід, до фінансової незалежності. засновники стверджують, що їх компанія дозволяє звільнитися від роботодавців, для цього достатньо працювати в дружній команді і на її благо. Що ж таке пасивний дохід насправді і як його можна створити, ви можете прочитати в нашій статті.
Така мотивація надає сильний психологічний тиск на всіх, у кого є хоча б невеликі фінансові труднощі. Бачачи в закликах ідеальний варіант заробітку, люди несуть в компанію свої кошти.
На практиці заробити на пірамідах не вдається практично нікому. Гроші можуть отримати тільки творці, а також їх найближче оточення, яке зазвичай і знаходиться на верхніх рівнях схеми. І то запрацюють вони тільки в тому випадку, якщо їх не притягнуть до відповідальності.
Ознака 9. Реклама, яка не містить конкретної інформації
У рекламі міститься заклик вступити в унікальний, суперприбутковий, інноваційний проект. При цьому немає явної вказівки на те, в який саме.
Ознака 10. Заклики поспішити вкласти кошти
У подібних гаслах міститься натяк на те, що заробити реальні гроші зможуть тільки перші вкладники.
Перед тим, як вкладати свої гроші потрібні ретельно розібрати у всіх деталях інвестування і ні в якому разі не поспішати з вкладеннями. Рекомендуємо також прочитати наш матеріал — «Куди вкласти гроші щоб отримувати щомісячний дохід», де розглянуті основні і перевірені способи інвестування.
Ознака 11. Заклики діяти прямо зараз
Ця ознака дуже схожий на попередній. Гасла вступити в проект сьогодні, протягом тижня і тому подібні мають на меті психологічний тиск. Вони тиснуть на підсвідомість, натякаючи, що найближчим часом привабливу пропозицію скінчиться. Від подібних гасел краще триматися подалі.
Ознака 12. Інформація міститься тільки в відеопрезентації
Найчастіше різні відеозвернення, презентації, записи зборів і семінарів, що демонструють величезну кількість учасників і роздачу грошей, є явною ознакою пірамід. Вперше такими способами залучення вкладників в нашій країні користувався Сергій Мавроді.
Слід пам’ятати, що реальні інвестиційні компанії використовують набагато ширший арсенал способів розповіді про себе і залучення клієнтів.
Ознака 13. Анонімність
Інформація про творців проекту ніде не афішується, вони просто відсутня, дізнатися, хто створив і здійснює керівництво проектом практично неможливо.
Іноді в фінансових пірамідах посилаються на те, що подібні відомості являють собою комерційну таємницю.
Ознака 14. Щоб дізнатися подробиці про проект, потрібно відвідати семінар або зустріч
Потенційних вкладників привертають на різноманітні заходи. Іноді такий спосіб залучення використовують також компанії, що займаються мережевим маркетингом, а також фінансові брокери.
Однак в поєднанні з іншими ознаками зі списку подібні дії свідчать про побудову піраміди. Більш того, у випадку з пірамідами учасників зустрічі активно умовляють вкласти кошти, використовуючи різні психологічні прийоми.
Ознака 15. Посилання в договорі на відсутність у компанії зобов’язання повернути вкладені в неї кошти
Творці пірамід зазвичай досить добре підковані в юридичному плані. Тому, страхуючись від різних судових розглядів, вони в договорі виключають пункти про зобов’язання компанії перед вкладниками, а також гарантії повернення грошей.
Нерідко при інвестуванні в піраміди вкладення оформляють як пожертвування або добровільні внески. При цьому вкладникам вселяють, що інакше оформити інвестиції не можна і наводять різні юридичні причини. Однак такі виверти повинні насторожити інвесторів, та як в явному вигляді вказують на фінансування піраміди.
Ознака 16. Компанія реєструється за кордоном, зазвичай в офшорі
Нерідко можна зустріти пропозицію про інвестування прибуткових іноземних компаній. Реєстрація в віддаленості від Росії може вказувати на піраміду, так як притягнути до відповідальності компанію (підприємство) буде практично неможливо.
Ознака 17. Компанія взагалі відсутній
У цьому випадку юридична особа зовсім не реєструється. Деяка кількість звичайних приватних (фізичних) осіб обмінюються коштами.
Правда, в подібних схемах власники проекту не намагаються приховати, що організували звичайну фінансову піраміду.
Ознака 18. Немає жодних ліцензій на здійснення фінансової діяльності
У Росії залучати кошти фізичних осіб можуть лише ті компанії, які отримали ліцензію на подібну діяльність. Її відсутність вказує на незаконність діяльності.
Ознака 19. Інвестора не попереджають про ризики
Будь-який варіант інвестування коштів супроводжується ризиками. Компанії повинні попереджати про це вкладників. Тому, якщо попередження про ризики Відсутнє або і зовсім інвестору обіцяють вкладення без ризиків, можна майже з упевненістю сказати, що це фінансова піраміда.
Ознака 20. Заборона розголошення таємниці
Якщо інвестора просять підписати угоду про нерозголошення комерційної таємниці про зроблене внесок і умовах вкладення, швидше за все, має місце фінансова піраміда. Чесні компанії навряд чи будуть приховувати подібну інформацію.
Ознак фінансових пірамід досить багато, проте зовсім не обов’язково, щоб вони були присутні всі відразу. Але і не обов’язкова наявність якого-небудь ознаки означає, що компанія є фінансовою пірамідою. Головне, що прояв подібних ознак має насторожити інвесторів.
Важливо також знати, що більшість сучасних пірамід маскуються під такі організації:
- інвестиційні фірми;
- фінансові компанії;
- організації, діяльність яких пов’язана з мережевим маркетингом;
- брокерів.
Для інвестора важливо навчитися визначати, чи є проект фінансовою пірамідою.
7. Види фінансових пірамід (однорівневі, багаторівневі, матричні)
Всі схеми шахрайства, засновані на принципах піраміди, відповідно до властивої їм структурою побудови можна розділити на 3 (три) групи. Деякі творці запевняють, що зуміли створити якісно нову схему. Однак при ретельному аналізі будь-яку з них можна віднести до однієї з представлених нижче груп.
1-ий вид фінансових пірамід — однорівневі
7.1. Однорівневі піраміди або схема Понці
Цей тип пірамід вважається найпростішим і тому найпоширенішим. Назва схема Понці походить від прізвища італійського шахрая, якому вперше вдалося обдурити населення таким чином.
Організатор піраміди в цьому випадку привертає до неї учасників, гарантуючи швидке отримання великих прибутків. При цьому досить внести внесок, нових учасників залучати не обов’язково.
Першим вкладникам власник схеми платить дохід зі своїх коштів. Коли ж слава піраміди починає рости, засоби нових вкладників йдуть на винагороду старим. В результаті слава проекту як приносить реальний дохід неминуче зростає. Отже, збільшується кількість учасників. Багато вкладників роблять додаткові внески.
Подібні піраміди найчастіше позиціонують себе як благодійні або інвестиційні фонди, а також проекти взаємодопомоги. Природно, це лише прикриття, реально ніякої діяльності не ведеться.
Неминуче в процесі розвитку фінансової піраміди настає момент, коли зобов’язання перед величезною кількістю учасників постійно зростають, а вступ в схему нових вкладників знижується. У цей час власник проекту завершує діяльність і зникає із зібраними грішми.
Термін існування такої піраміди визначається тим, наскільки вона популярна. Зазвичай він становить від 4 до 24 місяців. Після краху піраміди в прибутку залишаються не більше 20% всіх вкладників.
Можна назвати кілька прикладів пірамід, побудованих за схемою Понці:
- МММ, створена Сергієм Мавроді;
- проект по фінансуванню створення ліків для боротьби зі СНІДом від Танненбаума;
- айфоновая піраміда;
- та інші.
7.2. Багаторівневі фінансові піраміди
2-ий вид фінансових пірамід — багаторівневі
Схема побудови такої піраміди подібна до структури компаній, що займаються мережевим маркетингом. Прикриваються такі піраміди зазвичай торговельною діяльністю або високоприбутковим інвестуванням.
Однак навіть в тому випадку, коли товар є, він відрізняється низькою якістю і не варто встановленої на нього ціни. Такі товари покликані відвернути увагу вкладників, де подібні структури зазвичай обіцяють дохід на рівні, що перевищує 100% річних і досягає 450-500%.
Кожен входить до проект учасник повинен внести вступний внесок. Отримані таким чином кошти розподіляються між учасниками, що знаходяться на більш високих рівнях — тим, хто запросив новачка і декількома стоять над ним.
Далі новий учасник повинен залучити в структуру кількох нових. Частіше за все потрібно привести від 2 (двох) до 5 (п’яти) вкладників. Для цього прямо або завуальовано йому розповідають, що проектом необхідні нові учасники, і тільки в разі їх залучення вкладник почне отримувати дохід, поступово окупаючи вкладені кошти і виходячи в прибуток.
Виходить, що так само як і в схемою Понці, гроші перерозподіляються між вкладниками. Поступово зростає кількість рівнів, при цьому число учасників збільшується в геометричній прогресії.
Приблизно на 10-15 рівні кількість вкладників може прирівнюватися до населення цілої держави.
Рано чи пізно настане момент, коли далі залучати буде просто нема кого. Саме в цей час організатор згортає проект і зникає з усіма зібраними грішми. В результаті близько 90% вкладників втрачають всі свої вкладення.
Багаторівневі фінансові піраміди існують недовго. Найчастіше їх крах настає не пізніше, ніж через півроку з моменту створення. Щоб продовжити термін життя піраміди, організатори змінюють її назву, місце розташування або йдуть в інтернет.
Найвідомішими структурами такого типу є:
- Talk Fusion;
- МММ 2011 і 2012;
- Бинар.
7.3. Фінансові піраміди матричного типу
Такі піраміди являють собою ускладнені багаторівневі структури. Тут дуже часто присутній реальний товар, наприклад, дорогоцінні метали, чаї для схуднення або вигадані платні програми для навчання початківців бізнесменів.
3-ий вид фінансових пірамід — матричні проекти
Незважаючи на те, що такі компанії відносяться до пірамід, багато хто щиро вірять, що це новий тип інвестування.
Схема роботи таких компаній приблизно наступна:
- Учасник при вступі до проекту оплачує перший внесок. Після цього він чекає, коли заповниться весь рівень.
- Як тільки нижній рівень буде заповнений, матриця розділиться на дві однакових, а наш учасник підніметься на один рівень вгору.
- Тепер необхідно залучити ще учасників, щоб заповнити нижній рівень.
- Так поступово проходить подальший розподіл матриць, а учасник поступово підніматиметься все вище.
- Як тільки в своїй матриці учасник досягне першого рівня, йому буде виплачено винагороду. Це можуть бути гроші або товар, наприклад злиток золота. Товар при бажанні можна продати самій же компанії.
По суті, виходить, що в ході створення матричної піраміди нижчі учасники скидаються на покупку подарунка учаснику першого рівня. Кожен нижчий учасник поступово просувається вгору. Щоб прискорити цей процес, він може допомагати залучати нових вкладників.
важливо розуміти, що в умовах пірамід матричного типу досить розпливчасто зазначено, яким чином одержати належне винагороду. Найчастіше тут вказується, що для цього необхідно дочекатися заповнення матриці. При цьому незрозуміло коли це трапиться і чи відбудеться взагалі.
Проте, матричні піраміди діють довше інших. Але не варто сподіватися: крах обов’язково станеться і з ними.
На закінчення цього розділу можна порівняти 3 (три) типу пірамід. Для зручності результат порівняння наведемо в таблиці.
| Ознака для порівняння | однорівнева піраміда | багаторівнева піраміда | матрична піраміда |
| структура | У центрі знаходиться власник проекту. Вклади надходять до нього до певного моменту, саме він розподіляє винагороди. | Кілька учасників. Організатор піраміди взаємодіє тільки з першим рівнем, але курирує діяльність всієї піраміди. | Центральною ланкою є кілька активних учасників. Новачками вони цікавляться, поки ті призводять нових вкладників. |
| Джерело утворення прибутку | Інвестиційні, а також благодійні проекти. | Виключно вступні внески нових учасників. Структура піраміди може маскуватися продажами різних продуктів. | Тільки внески вступають вкладників. Щоб пустити пил в очі, використовуються ускладнені схеми продажу будь-якого товару. |
| Термін дії | Залежить виключно від можливостей переконувати, які притаманні організатору. | Крах настає дуже швидко, так як піраміда розростається прискореними темпами. | Може бути досить тривалим, тому що точні терміни заповнення матриць невідомі. |
Як видно з таблиці, піраміди в будь-якому випадку розпадаються. Тому рекомендуємо ретельніше підходити до інвестування своїх коштів і вибирати найбільш надійні з них. Наприклад, краще вибрати інвестиції в нерухомість, ніж вкладати в хайпи або інші сумнівні проекти.
8. Чим відрізняються один від одного фінансова піраміда і компанії мережевого маркетингу
Багато хто вважає, що мережевий маркетинг і фінансові піраміди — одне і те ж явище. Пов’язано це з тим, що при поверхневому порівнянні два цих поняття мають певні спільні риси. Однак інвесторам важливо навчитися розрізняти їх.
Мережевий маркетинг представляє собою законний варіант просування товарів від виробників до споживачів, при цьому виключається кілька проміжних посередників. У подібних структурах дохід кожного учасника складається, виходячи з кількості товару, яке і його підопічні зможуть продати.
Виходить, що якщо учасники схеми нічого не купують і не продають, а просто проходять реєстрацію, доходу вони не отримують. При цьому реєстрація в компаніях мережевого маркетингу абсолютно безкоштовна або плата за вхід дуже маленька — до 500 (п’ятисот) рублів.
Проблеми нерідко починаються в тих ситуаціях, коли піраміда намагається замаскуватися під мережевий маркетинг. Щоб визначитися, що все-таки це за компанія, важливо шукати ознаки фінансових пірамід, які ми описали вище в статті.
Види фінансових пірамід в Інтернеті — чарівні гаманці і хайпи
9. Фінансові піраміди в Інтернеті (онлайн) — хайпи і гаманці
Розвиток мережі інтернет дозволяє набагато простіше створювати і розвивати фінансові піраміди. Це дозволяє розширити географічний обхват потенційних вкладників. У той же час значно знизилися витрати на рекламу.
Розвитку структури пірамід сприяє складність відстеження пересування грошових коштів за допомогою електронних систем для платежів.
Сайти рідко реєструються на реальних осіб, які дані про власника ховаються. При створенні пірамід в інтернеті складно при їх крах знайти шахрая, щоб притягнути до відповідальності.
Найбільша фінансова піраміда в мережі — Stock Generation. Організатором її є відомий Сергій Мавроді. Вона представляла собою певну азартну гру. Відповідно до умов цієї гри здійснювалася торгівля акціями неіснуючих віртуальних фірм.
Умови були схожі на біржову торгівлю: вартість акцій рухалася як вгору, так і вниз. Піраміда проіснувала 2 (два) роки. Після того, як вона впала, постраждали величезна кількість людей: за різними даними від 300 (трьохсот) тисяч до декількох мільйонів чоловік.
Ще одні дуже великі проекти від Мавроді — піраміди МММ-2011 і 2012. З метою їх створення була вигадана «мавро», що є віртуальною валютою.
У першому проекті її купували і продавали через учасників, керівних рівнями.
У другому — розрахунки здійснювалися між учасниками піраміди безпосередньо, суть проекту звелася до каси взаємодопомоги. Природним чином приплив учасників і грошових внесків зійшов нанівець. Гроші з пірамід почали розкрадати, піраміди стали закриватися.
Мавроді намагався кілька разів перезапустити проект. Однак довіру до творця значно зменшилася, тому розміри пірамід стали набагато менше.
Інтернет-піраміди дуже різноманітні і найпопулярнішими серед них є 2 (дві) групи: хайпи, а також чарівні гаманці. Спробуємо розібратися в особливостях кожної з цих схем.
9.1. Хайпи (вид фінансової піраміди)
Хайпи або по-іншому хайп-проекти являють собою інвестиційні проекти, які обіцяють високу прибутковість. Хайпи побудовані за принципом фінансової піраміди.
Такі проекти прикриваються вкладеннями в цінні папери, пайові інвестиційні фонди, іноді стверджують, що займаються довірчим управлінням. У деяких випадках організатори хайпів взагалі нічого не повідомляють про те, яка діяльність ними здійснюється.
У деяких інтернет-користувачів існує думка про те, що на вкладеннях в хайпи можна непогано заробити, головне правильно здійснити інвестування. Більш того, в інтернеті зустрічаються публікації, в яких учасники подібних проектів докладно описують правильні стратегії інвестування в хайпи. У них розповідається, як вкладати кошти, таким чином, щоб вчасно вийти з проекту (до краху хайпа) і отримати істотний прибуток.
Але не варто забувати, що подібні інтернет-проекти організовані за принципом звичайних пірамід. Вони неминуче проходять всі стадії розвитку, властиві пірамід. Тому рано чи пізно в обов’язковому порядку відбувається крах хайпа.
У пірамідах відбувається переміщення коштів від одних учасників до інших, тому, можливо комусь і вдасться заробити на хайп. Однак зроблять вони це за рахунок внесків нових вкладників. Більш того, відсоток щасливчиків дуже невисокий. В будь-якому випадку велика частина внесків осяде в кишенях організаторів піраміди.
Хайпи схожі на деякі реальні компанії і фінансові інструменти. Наприклад, в інтернеті існують фонди венчурних інвестицій, які є одним з багатьох способів вкладення. Ці компанії займаються реальним вкладенням капіталу у фінансові інструменти, що володіють високим рівнем доходу. Також як і хайпи, такі інвестиції в інтернеті відрізняються високим ризиком.
Виходить, що ці два типи компаній дуже схожі і інвесторам важливо вміти їх розрізняти. Існує ряд ознак, характерних для хайп-проектів, але не властивих венчурним фондам.
Серед них можна виділити наступні:
- інвестиційні об’єкти вигадані, або не відповідають дійсності;
- сайт оформлений занадто барвисто;
- суть проекту розмита, не до кінця зрозуміло, в чому вона полягає;
- занадто нав’язлива реклама, яка стверджує, що повернення коштів гарантований, немає ризику вкладень, занадто агресивно яка переконує інвестувати кошти;
- неможливо знайти дані організатора — найменування компанії, адресу, телефон, хто керує;
- відсутні відомості про наявність ліцензій, свідоцтва про реєстрацію, або ці документи фальшиві;
- обіцяний рівень доходу перевищує 1-2% на добу, проте є хайпи, де цей показник дорівнює 0,5%, до них ця ознака застосувати не можна;
- розмиті або занадто складні умови отримання прибутку.
Для здійснення переказу грошових коштів в хайпи зазвичай використовують електронні гаманці, в яких не потрібно ідентифікувати особу, наприклад, Qiwi, Perfect Money, Payeer. В результаті обчислити реальні дані контрагента стає практично неможливо.
Все, що має на увазі хоча б мінімальну ідентифікацію особистості для хайпів неприйнятне. Практично всі подібні проекти з цієї причини відмовляються використовувати платіжну систему WebMoney.
Залежно від рівня доходу можна виділити три категорії хайпів:
9.1.1. низькодохідні
Термін існування таких фінансових пірамід становить від півтора до трьох років. При цьому обіцяний дохід знаходиться на рівні, що не перевищує 15% в місяць. Багато хайпи такого типу обіцяють виплачувати по 0,5% в день.
Традиційно піраміди такого типу прикриваються компаніями, які здійснюють функції довірчого управління різноманітними активами. При цьому найчастіше відрізнити низькодохідні хайпи від легальних схем буває досить важко.
9.1.2. середньодохідний
Термін існування фінансових пірамід, створених у формі середньодохідних хайпів, становить від 6 (шести) до 12 (дванадцяти) місяців. Прибутковість тут значно вище, ніж в попередній категорії і становить близько 3% в день. В місяць при вкладенні в такі хайпи обіцяється прибутковість на рівні 15-60%.
Для таких фінансових пірамід характерне швидке зростання популярності. Це означає, що її пік буде досягнутий дуже швидко, тобто крах піраміди не змусить чекати себе.
9.1.3. високоприбуткові
Такі фінансові піраміди розвиваються стрімко. приблизно за 2-5 тижнів вони проходять весь життєвий цикл. При цьому обіцяна прибутковість перевищує 3% в день або більше 60% в місяць.
Такі хайпи закриваються швидко і абсолютно несподівано. Тому мета проекту полягає в тому, щоб якомога швидше залучити велику кількість вкладників і робиться це за допомогою вкрай агресивною і нав’язливої ??реклами.
Гасла гарантують у разі реєстрації «тут і зараз» вкладникам величезний дохід.
Для створення і успішного функціонування хайпів значення мають не тільки їх організатори, а й рефоводи. Під цим поняттям об’єднуються особи, які займаються розкручуванням піраміди. Вони поширюють рекламу в інтернеті про створення проекту.
Крім того, найважливішим завданням рефоводов є агітація користувачів мережі вступити в хайп, тобто залучення якомога більшої кількості нових вкладників.
Саме грамотні дії рефоводов визначають подальший успіх проекту. Вони виступають агентами фінансової піраміди. Тому співпраця організаторів піраміди і рефоводов здійснюється шляхом укладення агентської угоди.
Взаємодія здійснюється через різноманітні партнерські програми, тобто рефоводи заробляють гроші у вигляді відсотка від внесків залучених ними вкладників. Це з легкістю пояснює, чому рефоводи так активно пропагують хайпи.
Вони розміщують барвисті і докладні історії (найчастіше, звичайно, вигадані), Про те, як зірвали куш, вступивши в проект. Роблять це рефоводи в різних блогах, соціальних мережах, а також на форумах.
Нерідко організатори хайпів пропонують їх учасникам самостійно шукати нових вкладників, використовуючи реферальную програму. В результаті швидкість розкрутки хайпа в інтернеті зростає, забезпечуючи значний приплив грошових коштів.
За аналогією з пірамідою під час зростання популярності хайп-проекту його учасникам виплачуються обіцяні винагороди. Подібне ефективне функціонування триває деякий час. У певний момент потік надходжень починає скорочуватися, приплив грошей стає менше обсягу виплат. Це стає сигналом для організаторів, що пора згортати проект. Хайп закривається, а зібрані до цього часу грошові суми залишаються у його творців.
Таким чином, заробити на хайп можна, але в прибутку залишаються творці проекту, ті, хто активно розкручує його, а також вкладники, які встигли вчасно забрати свої гроші.
Однак кількість тих, хто виграв мізерно мало в порівнянні з числом учасників, які в результаті втрачають свої кошти.
9.2. Чарівні гаманці — особливий вид фінансових пірамід
Останнім часом в мережі поширений цікавий спосіб заробітку, який називають «чарівні гаманці».
Суть методу заробітку досить проста: слід відправити невелику грошову суму (найчастіше від 10 до 70 рублів) на сім гаманців. З цією метою зазвичай використовуються системи електронних грошей Яндекс і WebMoney. Після цього слід видалити верхній номер гаманця, замість нього вписати свій.
Залишилося розмістити рекламне повідомлення на якомога більшій кількості форумів, дощок оголошень. Нерідко подібні повідомлення можна зустріти і на сайтах, де люди шукають роботу.
Багато хто вважає, якщо всі дії будуть зроблені правильно, досить близько 100 (Ста) або 200 (Двохсот) повідомлень, щоб на гаманець стали приходити величезні суми. Пояснюється це просто: такі вступили в проект перерахують гроші на гаманець, після чого також почнуть активно просувати повідомлення.
В реальності виявляється, що система роботи чарівних гаманців — звичайна фінансова піраміда. При цьому вона не підлягає ніякому контролю.
Заробити таким способом практично нереально. По-перше, немає ніякої гарантії, що ті, хто вирішить продовжити ланцюг повідомлень, відправлять гроші на попередні гаманці. По-друге, вони можуть викреслити не один номер гаманця, як сказано в інструкції, а більше, вписавши замість них свої.
Але навіть якщо припустити, що кожен наступний учасник буде все робити по інструкції, піраміда буде розростатися величезними темпами. Навіть населення всієї планети Земля буде недостатньо, щоб покрити 4-5 її рівнів.
У теорії, звичайно, перший учасник через 2-3 рівня може заробити близько мільйона рублів і це за умови, що кожному новому учаснику вдасться залучити по 5 чоловік. Однак на практиці така ситуація абсолютно нереальна через все тієї ж недостатності учасників.
Таким чином, збагатитися, використовуючи чарівні гаманці, точно не вийде. Більш того, системи електронних платежів докладають максимум зусиль для боротьби з подібними схемами. Вони цілком можуть заблокувати гаманці, зазначені в рекламних (спамних) повідомленнях.
Служби, які займаються в електронних платіжних системах безпекою і фінансовим моніторингом, ретельно відстежують появу в мережі подібних повідомлень.
Уже через кілька днів по тому піраміди припиняють своє існування.
Фінансові піраміди — список нових і старих
10. Список старих та нових фінансових пірамід в Росії — від МММ Мавроді до новітніх
У Росії перші фінансові піраміди з’явилися після розпаду Радянського союзу. У перші роки переходу до ринкової економіки від них постраждала величезна частина населення країни.
Найбільшою і скандально відомої пірамідою багато хто вважає АТ «МММ». Датою створення компанії вважається 1989 рік. Однак на той момент вона вела цілком законну діяльність.
У 1994 році АТ МММ стало діяти за схемою фінансової піраміди. Організатор проекту — Сергій Мавроді зайнявся активним випуском 2 (двох) видів паперів:
- акцій було емітовано майже 27 мільйонів;
- також були випущені квитки — більше 72 мільйонів.
У засобах масової інформації велася активна реклама компанії (піраміди). Всі, хто в той час був у свідомому віці, пам’ятають рекламу про Льоню Голубкова. Це, а також обіцянки вкладникам прибутковості в розмірі від 500 (п’ятисот) до 1000 (тисячі)% привело в піраміду величезна кількість вкладників. За приблизними оцінками в проект вступило близько 10-15 мільйонів російських громадян.
Вкладникам не видавали зовсім ніяких документів, вільний продаж цінних паперів компанії МММ була відсутня. По суті придбати їх могла тільки сама компанія. Вартість цінних паперів встановлювалася безпосередньо організатором.
Навколо піраміди МММ виник небувалий ажіотаж, що і призвело до різкого зростання курсу цінних паперів компанії. У підсумку в короткі терміни акції, номінал яких становив 1000 (Тисячу) рублів, стали коштувати 125 000 рублів за штуку. Природно, реальна ціна на них була набагато нижче.
Серед вкладників стала поширюватися інформація про те, що організатор МММ Мавроді має проблеми з законом. Його звинувачували у веденні незаконної підприємницької діяльності, а також в проблемах з податковими органами.
Серед населення наростала паніка. В результаті вартість цінних паперів почала різко падати. У підсумку вони стали дешевше приблизно в сто разів. Фактично цінні папери АТ «МММ» стали марними, нічого не вартими «фантиками».
Результатом стало взяття штурмом офісу компанії МММ, де Мавроді був арештований. Організатору піраміди присудили 4,5 роки тюремного ув’язнення. Збиток, який понесло населення країни від дій підприємця, налічує близько 3 (трьох) мільярдів рублів.
При цьому Мавроді вдалося перекласти провину за крах піраміди на державу. Він стверджував, що успішна компанія, яка обіцяла багатьом громадянам збагачення, була цілеспрямовано зруйнована.
Згодом Сергієм Мавроді були створені й інші фінансові піраміди:
- Stock Generation, що діяла в інтернеті;
- МММ-2011;
- МММ Global Republic of Bitcoin.
У зв’язку з гучним успіхом фінансової піраміди МММ в Росії в 90-х (дев’яностих) і 2000-х (двохтисячних) роках створювалися і інші подібні проекти.
Найпопулярнішими серед них стали:
- Властіліна;
- Рубін (САН);
- Російський дім Селенга;
- Хопер-інвест;
- Тибет.
Кількість постраждалих від дій фінансових пірамід жителів Росії налічувало мільйони чоловік. У кожній зі схем громадянами було втрачено від декількох мільйонів до декількох трильйонів рублів.
Майже всі організатори фінансових пірамід були позбавлені волі, деяким вдалося втекти в невідомому напрямку.
Незважаючи на плачевні наслідки діяльності пірамід в той період, вони продовжували існувати.
Пояснюється це досить просто: більшість людей бажають розбагатіти, нічого для цього не роблячи. Так як практично всі люди досить жадібні і довірливі, готові вкладати кошти в будь-які проекти, що обіцяють небувалий прибуток.
Величезну роль в існуванні фінансових пірамід, зіграло і розвиток інтернету. За допомогою мережі набагато простіше проводити рекламні компанії, а також брати участь в різних проектах. Для вкладників піраміди можна порівняти з казино: практично неможливо вгадати, чи залишиться він у виграші або втратить гроші.
Список нових фінансових пірамід, які користуються популярністю:
- МММ 2012 і 2016 року;
- СуперКопілка;
- Recyclis;
- Елеврус;
- Credex і інші.
У зв’язку з величезною кількістю постраждалих від дій фінансових пірамід в Росії було переглянуто законодавство.
На сьогоднішній день за організацію і поширення подібних схем введена кримінальна і адміністративна відповідальність.
11. Як бути, якщо гроші у фінансову піраміду вже вкладені
Буває так, що люди спочатку вкладають гроші і тільки потім розуміють, що інвестований ними проект — звичайна фінансова піраміда. Що робити в цьому випадку?
Фахівці рекомендують для початку заспокоїтися, тому що в такому випадку людині важко оцінювати ситуацію і правильно приймати рішення. Далі слід провести ретельний аналіз ситуації, що склалася і вжити необхідних заходів щодо її вирішення.
Професіонали пропонують робити наступні заходи:
- Звернутися в офіс компанії, в яку були передані грошові кошти. У випадках, коли це з яких-небудь причин неможливо, слід зв’язатися з людиною, від якого надійшло запрошення вступити в проект. Важливо розуміти, що ймовірність повернення вкладених коштів вище в тому випадку, якщо є будь-які документи, що підтверджують передачу грошей.
- Якщо шахраї відмовляються повертати вкладені кошти, слід повідомити їх про намір подати заяви в прокуратуру і поліцію.
- Якщо загрози не матимуть дії, необхідно негайно ж звертатися в правоохоронні органи. При цьому необхідно пригадати максимум відомої інформації: найменування та адреса компанії, докладні прикмети осіб, з якими відбувалося спілкування, які обіцянки дають, що продають і інші корисні дані.
Важливо! Писати заяву якомога швидше, так як велика ймовірність, що до того моменту, коли правоохоронні органи почнуть приймати по ньому заходи, шахраї вже сховаються.
12. Висновок + вигляді по темі
Незважаючи на величезну кількість постраждалих від інвестування коштів у фінансові піраміди, люди продовжують вкладати гроші в подібні схеми. Хтось не знає, про можливість обману, хтось розраховує забрати кошти до моменту краху. У будь-якому випадку, кожному інвестору корисно знати, які ознаки вказують на фінансові піраміди.
Якщо ж вийшло так, що кошти в шахрайську схему вже внесені, слід без зайвої паніки спробувати повернути свої гроші.
Пропонуємо переглянути ролик — «Що таке фінансова піраміда?»:
У висновку пропонуємо переглянути документальний фільм про МММ:
Команда журналу «Richpro.ru» бажає Вам удачі та успіхів у фінансових справах. Якщо у вас залишилися зауваження або виникли питання по темі, то задавайте їх у коментарях нижче.