Де і як взяти кредит: з поганою кредитною історією без довідок про доходи — допомога в отриманні без відмови
Добрий день, шановні читачі фінансового журналу! Сьогоднішню публікацію ми вирішили присвятити питанням оформлення кредиту, а саме розглянемо, де можна взяти кредит без відмови, як отримати його з поганою кредитною історією і відкритими простроченням без довідок про доходи та поручителів.
Зі статті ви дізнаєтесь:
- На які цілі можна взяти кредит;
- Варіанти оформлення кредитів без довідок і поручителів;
- Де і як можна отримати кредит в разі зіпсованої кредитної історії;
- Які банки дають кредит з поганою кредитною історією і простроченням;
- Чи потрібна допомога професіоналів в отриманні кредиту.
Також в кінці статті є відповіді на актуальні питання.
Публікація буде цікава і корисна як тим, хто намагається оформити кредит / позику, так і тим, хто просто цікавиться фінансами. Тому не втрачайте часу! Приступайте до читання прямо зараз.
Про те, де і як взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням без відмови, які банки дають кредит без довідок про доходи та поручителів, хто надає допомогу в отриманні кредиту — про це та багато іншого читайте далі
1. Що важливо знати про кредити і позики
У житті сучасних людей нерідко виникають ситуації, коли терміново потрібні гроші. З різних причин взяти в борг не завжди вдається. Саме тому кредит є одним з небагатьох варіантів, які дозволяють швидко і без проблем отримати необхідну суму.
Найважливіше, про що не слід забувати, оформляючи кредит, — це необхідність вчасно вносити щомісячні платежі.
Якщо своєчасно не вносити платежі, можна зіткнутися з цілим рядом проблем. Найдрібніші — пені і штрафи, найсерйозніші — проблеми з судовими органами, а також зіпсована кредитна історія.
Способів отримати необхідні кошти існує досить багато. Кожен з них має свої переваги і недоліки.
Бажаючи оформити позику, варто розглянути всі можливі варіанти — оформлення через банк, МФО (мікрофінансові організації), ломбард. Головне підійти до цього питання з усією серйозністю.
Фахівці рекомендують до того, як оформити кредит, відповісти собі на такі найважливіші питання:
- Важливо визначитися, чи дійсно необхідний кредит.
- При бажанні взяти позику на придбання будь-якого майна, варто ще раз запитати себе, наскільки воно необхідне.
- Наважуючись на оформлення іпотеки, слід розуміти, що цей кредит оформляється на дуже тривалий період часу. При цьому слід зрозуміти, чи реальна можливість оплачувати її.
- Важливо проаналізувати власну готовність до збільшення витрат. Слід оцінити, наскільки обтяжливий буде щомісячний платіж для сімейного бюджету.
- Визначившись з метою кредиту, слід проаналізувати пропозиції банків. Деякі кредитні організації пропонують більш вигідні умови по цільових позиках.
- Слід серйозно поставитися до вибору банку, в якому буде оформлений кредит. Перш за все, варто звернутися в ту кредитну організацію, в якій позичальник отримує заробітну плату або тримає накопичення на депозиті. Саме ці банки зазвичай пропонують нижчу відсоткову ставку, а також вимагають мінімум документів.
- Важливо домогтися від банку мінімальної ставки. Для цього слід підготувати максимум можливих документів.
- Розмір кредиту слід прорахувати максимально уважно. Не варто брати велику суму, так як це призведе до збільшення платежу і переплати.
- Не варто поспішати підписувати кредитний договір. Спочатку слід уважно ознайомитися з умовами кредитування. Незайвим буде уточнити, якими способами можна вносити платіж. Нерідко саме в зв’язку з незручним графіком роботи відділення відбуваються прострочення. Ідеальний варіант — можливість внесення платежу через банкомат.
Нерідко в ході консультації у кредитного фахівця можна помітити, що він ухильно відповідає на питання. Це може свідчити про спробу приховати різні мінуси позики.
В цьому випадку до згоди на оформлення позики потрібно максимально уважно вивчити договір на предмет вмісту в ньому підводних каменів.
2. Можливі цілі оформлення кредиту в банку
Сьогодні в кредит можна купити практично все. Отримати позику можна на придбання побутової техніки, нерухомості, автомобіля. Крім того в борг можна подорожувати і отримувати освіту. Іншими словами, будь-яку фінансову проблему сьогодні вирішити не так вже й важко.
Цілей, на які кредитні організації можуть надати позику, величезна кількість.
Серед них можна виділити:
- Товарний кредит можна оформити прямо в магазині. У більшості великих торгових центрів, де можна придбати меблі, техніку та інші дорогі товари, можна знайти стійки банків. Кредитні організації надають позики на покупки на досить лояльних умовах. Досить бути громадянином РФ, мати постійну прописку, а також стабільну роботу. При цьому вік може бути в діапазоні від 18 до 75 років. Відповідь на заявку за товарним кредитом зазвичай дають дуже швидко — протягом півгодини.
- Позика на подорож. Далеко не кожен може дозволити собі оплатити поїздку у відпустку. Завдяки банкам вирішити цю проблему можна з легкістю. досить мати 20% вартості путівки, щоб отримати позику на подорож. В середньому ставка по таких позиках дорівнює 17% Річних. Дозволити собі гідний відпустку на таких умовах може практично кожен.
- автокредит являє собою позику на придбання автомобіля. При цьому купити можна як машину без пробігу, так і стару. При цьому банк найчастіше висуває умову придбання автомобіля через певний автосалон. Є невелика кількість кредитних організацій, в яких цієї вимоги немає. Однак і їм згодом доведеться надати ПТС в якості підтвердження цільового витрачання коштів. Слід розуміти, що при оформленні автокредиту на старий автомобіль встановлюється його максимальний термін. Зазвичай він становить близько 5 років. Більш того, процентна ставка по таких позиках зазвичай вище. (До речі, можна скористатися в цьому випадку послугою лізингу авто для фізичних осіб).
- Позика на оплату освіти. Особливістю цього варіанту кредитування полягає в тому, що отримати його можуть навіть дуже молоді люди. Мінімальний вік позичальника становить 14 років. Крім того оформити такий кредит можуть законні представники цих осіб. Грошові кошти, отримані таким чином, направляються на оплату освіти.
Це далеко не повний список цілей, на які може бути оформлений банківський займ. Кредит видають і на покупку об’єктів нерухомості, розвиток бізнесу. Крім того існують нецільові варіанти оформлення позик.
У будь-якому випадку величезна кількість існуючих кредитних організацій веде до того, що потенційним позичальникам слід обов’язково уточнювати і порівнювати умови в різних банках за всіма програмами. Тільки так можна вибрати кращий кредит на будь-яку мету.
Кращі способи де можна швидко і вигідно взяти кредит без поручителів і довідок про доходи без відмови
3. Де взяти кредит без відмови, без довідок про доходи та поручителів — ТОП-8 реальних варіантів
Стикаючись з проблемою, вирішення якої вимагає непосильних грошових витрат, будь-яка людина починає шукати варіанти, де можна отримати кошти в кредит.
Далі будуть розглянуті 8 способів запозичення, які дозволяють отримати необхідну суму швидко і без додаткових документів (довідок) та поручителів.
Варіант 1. Позика у близької людини
Перше, що спадає на думку — гроші можна спробувати зайняти у родичів, друзів або знайомих. Для душевного спокою обох сторін угоди подібні запозичення можна оформити офіційно, запевнивши його у нотаріуса.
Дуже рідко гроші в подібних ситуаціях видаються під відсотки. У випадках, коли додаткової винагороди кредитор не вимагає, незайвим буде віддячити йому серйозним подарунком.
Варіант 2. Ломбард
Ще одним варіантом швидкого отримання кредиту без необхідності представляти різні документи є ломбард.
Тут видають позики під заставу різних цінностей — коштовностей, техніки, антикваріату. важливо враховувати, що отримана в результаті сума буде набагато менше реальної вартості речі.
Якщо позичальник у відведений строк не викуповує закладене майно, воно переходить у власність кредитора. З цього моменту ломбард має право використовувати майно на свій розсуд.
Нерідко невикуплені застави реалізують тут же. Тому, наважуючись закласти дорогі вам речі, постарайтеся вчасно викупити їх.
Приймаючи рішення кредитуватися в ломбарді, слід звернути увагу на деякі вимоги подібних організацій:
- обов’язково потрібно паспорт і діюча реєстрація;
- щоб повернути майно, слід внести повну суму боргу з відсотками;
- більшість ломбардів допускають гасіння позики частинами;
- при оплаті відсотків за місяць можна продовжити термін застави;
- ломбард працює тільки з особами, які досягли повноліття.
Варіант 3. Запозичення у приватних осіб зі складанням розписки
На жаль, далеко не завжди у близьких людей є потрібна сума, а майно, яке приймається ломбардами, відсутня. Якщо гроші потрібно отримати терміново, без збору додаткових документів, перевірки кредитної історії та інших подібних зволікань, можна звернутися до приватних осіб.
Убезпечити себе від неприємних наслідків при оформленні приватних позик можна, оформивши належним чином відповідну документацію. Традиційно документом, що гарантує повернення подібного кредиту, служить розписка. Важливою умовою є її запевнення у нотаріуса.
При цьому варто врахувати, що розписка в обов’язковому порядку повинна бути грамотно складена. З цим зазвичай проблем не виникає, так як в інтернеті сьогодні представлена ??величезна кількість корисних зразків.
Завантажити зразок розписки про отримання грошей можна за посиланням нижче:
Розписка в отриманні грошей (зразок) (.doc, 29 Кб)
По суті, у кредитора в разі приватного кредитування ризик набагато вище, ніж у позичальника. Подібні ризики обов’язково закладаються в процентну ставку. Тому ставка в цьому випадку мінімум в два рази вище, ніж в середньому при банківському кредитуванні.
Ще одним важливим недоліком є те, що при неповерненні вчасно суми позики інвестор, не замислюючись, продає борг колекторам. Як відомо, з ними знайти спільну мову буває дуже непросто.
Незважаючи на значну кількість недоліків, кредитування під розписку має і ряд переваг.
Серед переваг можна виділити наступні:
- Буде потрібно мінімум документів.
- Позика оформляється гранично простою формою — розпискою.
- Швидкість оформлення.
- Доступність — сьогодні в газетах і інтернеті можна знайти величезну кількість пропозицій.
Щоб не нажити собі проблем, не втратити час і гроші, приймаючи рішення оформити приватний позику під розписку, потрібно бути гранично уважним.
Важливо! Не варто оплачувати так звану комісію, після внесення якої обіцяють видати гроші. Таку схему зазвичай використовують шахраї.
Якщо вам пропонують оформити позику договором, його слід прочитати максимально уважно, щоб в майбутньому жоден його пункт не став для вас сюрпризом.
Варіант 4. мікропозик
Не так давно на фінансовому ринку з’явився новий вид послуг — мікрокредити. По суті, вони є проміжною ланкою між приватним і банківським кредитуванням.
Так звані мікрофінансові організації або скорочено МФО більш лояльно, ніж банки, відносяться до потенційних позичальників. Але при цьому відсоток у них значно вище. Більш того, сума, яку можна отримати в МФО зазвичай невелика. Ось список перевірених МФО в Росії, що дають міні позики через Інтернет:
- MoneyMan;
- Kredito24;
- Lime-Zaim.
Слід мати на увазі, що оптимальним терміном повернення мікропозик є період, що не перевищує місяця. Саме тому подібні кредити нерідко називають позиками до зарплати.
Для отримання мікропозик досить звернутися в офіс компанії з паспортом. Більше ніяких документів не потрібно. Саме МФО можуть стати ідеальним варіантом для безробітних і осіб з поганою кредитною історією. Про те, де і як брати мікропозики онлайн на карту без відмови і без перевірки миттєво, ми розповідали в минулому матеріалі.
Серед переваг мікропозик можна відзначити наступні:
- моментальне оформлення — нерідко гроші можна отримати вже за 15 хвилин після звернення;
- можливість дострокового повернення позики;
- немає необхідності шукати поручителя, збирати додаткові довідки;
- багато МФО пропонують оформити позику, не виходячи з дому.
Багато хто вважає, що мікрокредит є найкращим варіантом для тих, кому з різних причин відмовляють в банках. Саме МФО видають швидкі позики онлайн без зайвих зволікань.
Зверніть увагу! Приймаючи рішення кредитуватися за допомогою мікропозик, важливо ретельно прорахувати суму позики. При досить великих відсотків на кожну додаткову 1 000 рублів доведеться істотна переплата.
Більш того, прискорити і полегшити процес отримання грошей можна, скориставшись оформленням через інтернет. Сьогодні більшість МФО пропонують подібну послугу.
Досить зареєструватися на сайті компанії, заповнити анкету, дочекатися смс з рішенням за заявкою. Аналогом підписи, підтвердженням згоди з умовами кредитування служить код, присланий в смс.
При оформленні позики в режимі онлайн отримати гроші можна декількома способами:
- через касу відділення МФО;
- через системи переказів;
- на банківську карту (про особливості позик онлайн на карту ми писали в окремій статті);
- на електронний гаманець.
В останніх двох випадках виходити з дому взагалі не доведеться. При цьому зарахування коштів здійснюється майже миттєво.
При подібних умовах кредитування в перший раз вдасться отримати невелику грошову суму. Згодом при своєчасному гасінні позики сума буде збільшуватися з кожним разом, а процентна ставка падати.
До речі, багато МФО пропонують особам з несприятливою кредитною історією спробувати її виправити. Для цього слід оформити і вчасно погасити кілька позик.
Таким чином, найістотнішим недоліком мікропозик можна вважати високу процентну ставку. При цьому слід врахувати, що переплати будуть просто величезними, якщо не погасити подібний позику вчасно.
Виходить, що мікропозик є хорошим варіантом позичити гроші на короткий термін в екстреної ситуації. Головне гасити його якомога швидше. В цьому випадку переплата буде непереливки відчутною.
Варіант 5. Позика із заставою
Оформлення кредитів пов’язане з необхідністю збирати довідки, нерідко потрібно підтвердити офіційний дохід. Щоб уникнути подібних труднощів, можна скористатися можливістю оформити кредит під заставу.
В цьому випадку отримати потрібну суму буде набагато простіше, адже при неможливості оплачувати борг банк зможе вилучити предмет застави. З цієї ж причини сума позики в цьому випадку вище, ніж при відсутності забезпечення.
Для застави підійде наступне майно:
- автомобіль (про позики під заставу автомобіля читайте в окремій статті);
- дачний або земельну ділянку;
- нерухомість;
- цінні папери.
У деяких випадках в якості застави пропонують оформити і інше дороге майно. Тут все залежить від умов кредитування в конкретному банку.
При вирішенні оформити кредит під заставу слід врахувати:
- якщо майно знаходиться в частковій власності, потрібна згода кожного власника;
- до моменту погашення позики розпоряджатися майном не можна, тобто його неможливо продати або подарувати;
- якщо в заставу надається житлове приміщення, він має бути в придатному для життя стані.
Не варто також забувати про те, що максимальна сума кредиту зазвичай знаходиться в межах 70% Ринкової вартості майна. Це дозволяє банкам убезпечити себе.
Варіант 6. Кредитна карта
Кредитна карта являє собою пластикову карту, по якій кошти можна взяти в борг у межах встановленого емітентом ліміту.
При її оформленні банк оцінює платоспроможність потенційного позичальника. На підставі цього розраховується максимальна сума, яку можна буде користуватися по карті.
Кредитна карта може стати хорошою альтернативою споживчого кредиту. Також вона може використовуватися в якості своєрідного фінансового резерву.
Серед плюсів цього варіанту кредитування можна назвати:
- можливість витрачання коштів на будь-які цілі;
- відновлення кредитного ліміту відразу після часткового або повного погашення заборгованості;
- наявність пільгового періоду (сьогодні є у більшості кредиток), тобто банк визначає кількість днів, за які можна поповнити карту до первісної суми без нарахування відсотків.
Оформити і отримати кредитну карту можна в одному з наступних банків:
- Альфа Банк;
- Совкомбанк — кредитна карта Халва;
- ВТБ Банк Москви.
Варіант 7. Кредит електронними грошима (Інтернет-позики)
У сучасному світі електронні гроші являють собою повноцінний аналог паперових. Їх можна використовувати для оплати будь-якого товару в інтернет-магазинах, послуг мобільного зв’язку, житлово-комунального господарства, штрафів, податків і багато чого іншого. Відсутність необхідності вводити дані банківської картки дозволяє істотно убезпечити особисті фінанси.
Оборот електронних грошей щодня зростає. Тож не дивно, що в подібних умовах різні платіжні системи оформляють позики. Отримати їх можна швидко і без особливих проблем.
В інтернеті існують кілька видів електронних валют, які прирівнюються до грошових одиниць різних країн. Наявність попиту на них веде до того, що платіжні системи змушені організовувати різні сервіси послуг для своїх клієнтів.
Перш за все, це обмін електронних валют, який, природно, здійснюється за певну плату. Однак подібні сервіси не приносять платіжним системам відчутного доходу.
Саме тому ці компанії почали видавати позики в електронних валютах. Поза всякими сумнівами, це приносить набагато більший дохід.
Існує думка, що добившись від платіжної системи видачі кредиту, можна з чистою совістю відмовитися від його оплати. Насправді подібні міркування хибні. В платіжних сервісах досить якісно налаштована система безпеки. Отримати позику тут не так просто.
Щоб результат був позитивним, буде потрібно не просто зареєструватися на сайті, але і підтвердити свою особистість.
Для цього буде потрібно пройти процедуру, що включає наступні кроки:
- Спочатку в анкету слід внести особисті дані.
- Інформація повинна бути підтверджена сканом документа, що посвідчує особу.
- Нерідко платіжна система вимагає завантажити особисту фотографію.
- Заключним етапом може стати підтвердження адреси реєстрації.
Подібна система перевірки особистості на руку кредитору, так як при несплаті позики почнеться переслідування позичальника в реальному житті. Але багато хто не підозрюють, що таке ставлення до ідентифікації особистості корисно і самому власнику електронного гаманця. Навіть в разі злому аккаунта взяти кредит шахраям не вдасться.
Не варто необдумано оформляти електронні позики. Як і при подачі заявки на будь-який кредит, в цьому випадку також слід провести ретельний аналіз власних фінансових можливостей.
Повертати позику доведеться в будь-якому випадку, інакше можуть виникнути проблеми з законом.
Варіант 8. Послуги кредитних брокерів
Кредитні брокери пропонують посередницькі послуги на ринку кредитування. Вони взаємодіють з банками і потенційними позичальниками.
Основними функціями кредитних брокерів є:
- вибір найбільш підходящої для конкретної ситуації схеми оформлення позики;
- взаємодія в разі необхідності з оцінювачами і страховиками;
- повне супроводження кредитної угоди свого клієнта.
В якості винагороди за свою працю кредитний брокер отримує комісію. Вона розраховується у відсотках від суми супроводжуваного кредиту.
Зазвичай у брокерів є домовленості з певними банками. Тому крім консультаційних послуг вони можуть запропонувати клієнтам більш вигідні умови по кредитах, ніж вони б отримали, звертаючись в банк безпосередньо.
Звертаючись до кредитних брокерів, можна розраховувати на одночасне направлення заявок на кредит в кілька банків. Це значно збільшує шанси на позитивне рішення.
Крім того, клієнтові не доведеться витрачати час і сили на вивчення умов кредитування, заповнення анкет, підготовку пакета документів.
Порівняти представлені варіанти оформлення позик нам допоможе таблиця:
| Варіант оформлення позики | Час на оформлення | переплата |
| Позику у знайомого | За домовленістю | зазвичай немає |
| Ломбард | Відразу при зверненні | Близько 10% в місяць |
| Позику у приватної особи під розписку | 1-2 дня | Не менше 50% річних |
| мікрокредит | до півгодини | 15-50% в місяць |
| Кредит у банку | 1-4 дня + час на підготовку пакету документів | 10-28% річних
За картками близько 40% річних |
| Інтернет-позики (онлайн) | Максимум 1-2 дня | Близько 0,5% в день |
| Кредитні брокери | Від 1 дня | За умовами банку + оплата послуг брокера |
При порівнянні варіантів отримання кредиту враховувався час на його оформлення і можлива переплата.
Реальні варіанти отримання кредиту з поганою кредитною історією готівкою / безготівковими грошима
4. Де і як взяти кредит з поганою кредитною історією — ТОП-7 перевірених способів отримати кредит (позику) готівкою
Зіпсувати кредитну історію неважко. Досить пропустити термін внесення платежу, допустити істотну прострочення або зовсім відмовитися від оплати позики. Причини цього можуть бути різні: одні позичальники втратили роботу, інші спочатку переоцінили свої фінансові можливості. Хтось просто вирішує обдурити банк.
Можна назвати ще дуже багато причин, які можуть призвести до втрати репутації. Підсумок ситуації, що склалася, швидше за все, буде один — відмова від видачі позики в більшості банків в майбутньому.
Нерідко можна спостерігати ситуацію, коли позичальники із зіпсованою кредитною історією шукають відповідні способи запозичення. Після кількох невдалих спроб більшість з них приходять у відчай, вони починають вважати, що отримати кредит їм ніколи не вдастся.
Однак це не так, існують способи, які дозволяють кредитуватися навіть особам з несприятливою кредитною історією.
Спосіб 1. Переконати банк у фінансовій спроможності
Великі і популярні кредитні організації надають кредити на найпривабливіших умовах. При цьому вони дуже серйозно відносяться до перевірки потенційних позичальників. Все це веде до того, що отримати тут кредит можуть тільки позичальники з невеликими проблемами в кредитній історії.
В цьому випадку доведеться докласти чимало зусиль. Перш за все, знадобиться переконати банк у тому, що платоспроможність покращився, а також в тому, що позичальник не є ненадійним. Можна спробувати підтвердити проблеми з оплатою попередніх кредитів тимчасовими труднощами.
Переконати банк в стабільності фінансового становища можна, надавши максимум документів, вказують на наявність стабільного великого доходу. Це може бути довідка з місця роботи, з пенсійного фонду, виписки з банківських рахунків, куди регулярно надходять гроші від оренди майна, аліменти та інші виплати.
Спосіб 2. Надання інформації про наявність майна
Наявність майна у позичальника — ще один спосіб підвищити лояльність в очах банку. Тому бажано підготувати свідоцтва про власність на квартиру, інші об’єкти нерухомості, а також земельні ділянки. Крім того, в банк можна уявити ПТС на автомобіль, що знаходиться у власності. Про те, як взяти кредит під заставу ПТС, ми писали раніше.
Подібне майно може використовуватися в якості застави. В цьому випадку кредитні організації набагато лояльніше ставляться до проблем з кредитною історією, адже при несплаті кредиту вони мають право повернути собі заборгованість шляхом продажу предмета застави.
Однак навіть в тих випадках, коли майно не буде оформлено в якості застави, воно послужить підтвердженням добробуту.
Спосіб 3. Спробувати оформити кредит на велику суму
При наявності проблем з кредитною історією слід пам’ятати, що різні дрібні і експрес-кредити оформляються за допомогою програм оцінки позичальника, так званих скоринг-систем.
У цьому випадку розрахунок надійності і можливості оформлення позики проводиться на підставі оцінок та балів, які обчислюються з використанням фактів з досьє клієнта. Цілком природно, що це веде до високої ймовірності відмови при проблемах з оплатою кредитів раніше.
У той же час при подачі заявки на великий кредит рішення приймають банківські фахівці. Вони розглядають всі аспекти фінансової спроможності клієнта, а також можуть врахувати усілякі факти його біографії.
Більш того, в процесі спілкування з’являється шанс вплинути на думку людей, математичні моделі же психологічний портрет до уваги не беруть.
Спосіб 4. Звернутися в не надто популярний банк
Молоді, а також банки з невисоким рівнем популярності в спробах залучити позичальників перевіряють їх більш лояльно.
Вони нерідко закривають на проблеми з репутацією позичальника і не вимагають уявити величезну кількість документів.
Спосіб 5. Звернутися до посередників
Тим, хто не впевнений у власних можливостях, можна порадити звернутися за допомогою до посередників (кредитним брокерам). На ринку діє велика кількість організацій, які надають допомога в отриманні кредитів.
Нерідко посередники повинні володіти такими знаннями і зв’язками, які дозволяють оформити позику навіть з відкритими простроченням.
Природно, що за подібні послуги посередники беруть комісію, яка може досягати 40% Від суми оформлюється кредиту.
Головне, щоб комісію не вимагали виплатити ще ДО оформлення позики. Подібні схеми часто використовують шахраї. Вони забирають комісію і зникають, не надавши жодної допомоги.
Спосіб 6. Позика у приватних осіб
Якщо оформити кредит через офіційні кредитні організації ніяк не вдається, можна звернутися за позикою до приватної особи. Про те як взяти приватний позику під розписку, ми вже писали в попередній статті.
В інтернеті можна знайти досить велику кількість пропозицій від фізичних осіб. Але користуватися ними слід тільки в крайніх випадках, так як процентна ставка по подібним позиками дуже висока.
Спосіб 7. Виправлення кредитної історії
Якщо кредит планується оформити в майбутньому і точно відомо, що є проблеми з кредитною історією, варто зайнятися виправленням репутації якомога раніше.
Всупереч поширеній в інтернеті інформації легальних способів видалити кредитну історію не існує, проте є можливість виправити її.
Для цього буде потрібно оформити позику на невеликий термін (один або два роки) і виплатити його без прострочень. При цьому не варто поспішати і гасити позику достроково, так як багато кредитних організацій це не вітають.
При сумлінному виконанні умов договору запис про цей факт з’явиться в кредитній історії. В майбутньому при спробі оформити кредит вона допоможе переконати кредитора в спроможності позичальника.
Звичайно, зіпсована кредитна історія веде до проблем з отриманням позики. Тим не менше, немає нічого неможливого, просто доведеться докласти трохи більше зусиль, ніж зазвичай.
5. Які банки дають кредит з поганою кредитною історією і простроченням — 6 компаній-кредиторів з лояльною перевіркою
Нерідко при спробі оформити кредит в будь-якому банку результатом стає відмова. Причину при цьому зазвичай не називають, але нею може стати погана кредитна історія, а також наявність прострочень в інших кредитних організаціях. Тому не зайвим буде знати, які банки відносяться до позичальників досить лояльно.
Серед них можна виділити наступні банки, які вказані нижче.
1) Совкомбанк
Совкомбанк найбільш лояльно ставиться до людей поважного віку. Максимальний шанс на схвалення мають пенсіонери, а також ті, кому виповнилося 35 років.
При цьому банк пропонує одну з мінімальних ставок в країні, яка становить 12%. Максимальний розмір кредиту, що видається тут 750 тисяч.
2) Банк Хоум Кредит
Банк Хоум Кредит являє собою чудовий варіант для тих, у кого погана кредитна історія. Тут є можливість отримати позику готівкою, кредитну карту і автокредит.
Розмір кредиту при цьому досягає семисот тисяч, а ставка — 20%. Заявка розглядається протягом п’яти хвилин, після чого виноситься рішення.
3) Ренесанс Кредит
Банк Ренесанс Кредит входить в сотню найбільших кредитних установ країни. Кредитуванням населення він займається з 2003 року. Величезна мережа філій дозволила розширити клієнтську базу до п’яти мільйонів чоловік.
Тут можна отримати кредит в розмірі до п’ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян під 19% річних. При цьому оформлення відбувається всього за 15 хвилин, а знадобиться тільки 2 документа.
4) Райффайзен Банк
Райффайзен Банк входить в 15 кращих кредитних організацій Росії. Тут можна отримати позику сумою до одного мільйона доларів. При цьому ставка знаходиться на прийнятному рівні — 18%, а термін становить від 6 до 60 місяців.
Отримання кредиту в банку починається з надання онлайн-заявки на сайті. Коли приходить позитивне рішення, картка забирається з офісу компанії.
Популярними кредитними картами є: «Готівкова карта», «Все відразу», «Золота картка», можливе виконання карти в індивідуальному виконанні. За ним різні умови надання кредиту і бонус-пропозиції.
5) Русский стандарт
Цей банк дає кредити всім. Виняток становлять ті, хто раніше не виплатив у них позику, так як кредитна організація веде власну базу кредитних історій.
Тут можна отримати до 300 тисяч рублів готівкою або на картку.
6) Тінькофф Банк
Тінькофф Банк — крупний онлайн банк. Не треба шукати представництво або офіс, всі операції проводяться в реальному режимі через сайт. Так що «відвідувати» свій банк можна з роботи або з дому. Для цього необхідно зареєструватися на сайті і відкрити особистий кабінет.
Банк надає кредитні послуги на будь-які цілі. Для цього достатньо подати заявку в особистому кабінеті і дочекатися рішення кредитної організації. Гроші перераховуються на карту миттєво. Кредитку доставлять за місцем вимоги безкоштовно.
Таким чином, стати позичальником можна навіть із зіпсованою кредитною історією. До речі, підвищити шанс на схвалення можна, залишивши одночасно заявку в максимальній кількості банків.
6. В якому банку краще взяти кредит під маленький відсоток — ТОП-7 кредитних організацій з вигідними умовами кредитування
Намагаючись оформити позику, важливо уважно вивчити і порівняти пропозиції різних банків. Одним з визначальних критеріїв при цьому є процентна ставка.
Самостійне проведення аналізу кредитних пропозицій — справа досить клопітка, набагато простіше скористатися рейтингом, складеним фахівцями. Один з них наведено далі.
У нього включені банки, в яких кредит можна оформити швидко і під хорошу відсоткову ставку. Більш того, ці компанії досить лояльно ставляться до клієнтів.
Отже, ось ці компанії-кредитори:
- Уральський Банк Реконструкції та Розвитку оформляє кредити за все за 15 хвилин. Подати заявку можна онлайн, маючи при собі лише паспорт.
- Совкомбанк вважає, що найбільшою фінансовою відповідальністю відрізняються люди зрілого віку і пенсіонери. Тому саме їм отримати кредит тут найпростіше.
- Альфа Банк пропонує оформити кредитну карту, за якою діє пільговий період до 60 днів. Перевагою цієї кредитної організації є широка мережа відділень, а також можливість оплати позик через банкомати.
- ВТБ Банк Москви є міцною і надійною фінансовою структурою. Надає широку лінійку різних кредитів. Споживчі позики фізичним особам надаються на суму до 3 млн. Руб. Для отримання сум до 350 тис. Руб. можливе надання кредиту на карту. Заявка на неї оформляється на сайті банку, рішення приходить протягом одного дня (при першому зверненні).
- ренесанс Кредит видає позики в день звернення за все за двома документами. При цьому оформити попередню заявку можна прямо на сайті банку.
- Райффайзен Банк видає кредити дуже швидко. При цьому можна замовити виїзд кредитного спеціаліста на будинок або в офіс.
Названі банки мають відділення не у всіх містах Росії. Тому деяким позичальникам все-таки доведеться проводити самостійний аналіз. В цьому випадку радимо не поспішати і вивчити всі пропозиції на ринку міста проживання.
Також радимо почитати нашу статтю про те, як вибрати дешевий іпотечний кредит і в якому банку вигідніше взяти іпотеку.
7. Професійна допомога в отриманні кредиту з поганою кредитною історією
Знайти кращий варіант кредитування в доступних банках під силу далеко не кожному. Важливо відібрати підходящі пропозиції, провести їх аналіз та порівняти.
Це вимагає не тільки великої кількості часу, а й хоча б мінімальних знань в області фінансів. Труднощі зростають багаторазово, коли у позичальника є проблеми з кредитною історією.
У подібних ситуаціях ідеальним виходом може стати звернення до кредитних брокерів. Звичайно, такі послуги не бувають безкоштовними. Однак кредитні брокери здатні допомогти знайти найкраще для кожної конкретної ситуації рішення фінансової проблеми.
Нерідко такі компанії можуть поручитися за позичальника перед банком, а значить, отримати кредит навіть з поганою кредитною історією буде набагато легше.
На фінансовому ринку Москви і області діє безліч організацій, що пропонують посередницькі послуги між банками і позичальниками. далі розглядаються лідери цієї сфери:
1. Кредитна лабораторія
Представлений кредитний брокер має величезний досвід роботи на ринку кредитування. Тому він з легкістю допоможе вирішити фінансові проблеми навіть при наявності складних і вельми заплутаних обставин.
Брокер підготує клієнта до всіх можливих, навіть вельми специфічним запитам з боку кредитних організацій.
2. LK-кредит
Цей брокер діє на ринку не так давно. Тим не менш, він встиг завоювати довіру своїх клієнтів.
Гідність компанії полягає у відсутності передоплати. Комісію за допомогу в оформленні кредиту клієнт оплачує тільки за фактом отримання грошей.
3. Роял Фінанс
Співробітники цієї компанії мають багаторічний досвід роботи в різних кредитних організаціях. Саме тому вони знають всю їхню роботу зсередини, а значить, розуміють можливі проблеми і тонкощі в кредитуванні.
Такі знання, без сумнівів допомагають вирішити практично будь-яку проблему.
8. Як вигідно взяти кредит в банку — ТОП-10 порад для позичальників
Приймаючи рішення оформити кредит, кожен намагається мінімізувати свої витрати. Фахівці дають рекомендації, як зробити це без шкоди для себе і отримати позику з максимальної вигодою.
Рада 1. Не поспішайте
Навіть в тих випадках, коли відділення банку зручно розташоване або отримано попереднє рішення про схвалення, не варто відразу кидатися оформляти кредит саме в цей банк. Слід порівняти і проаналізувати Усе доступні пропозиції.
Крім того, не зайвим буде вивчити відгуки клієнтів банку, в якому планується оформити позику.
Порада 2. Підготуйте якомога більше документів
Оформляючи кредит, слід пам’ятати, що варіанти з мінімальним пакетом документів зазвичай відрізняються досить високою ставкою. Саме тому, щоб отримати позику на максимально вигідних умовах, слід зібрати якомога більше підтверджень вашої особистості і платоспроможності.
У банк слід принести копію трудової книжки, довідку про доходи, водійське, ІПН, свідоцтво СНІЛС, пенсійне посвідчення, військовий квиток.
Можна також уявити кредитного спеціаліста документи, що підтверджують наявність будь-якого майна. Все це підвищить шанси на позитивне рішення за найвигіднішими пропозиціями.
Порада 3. Визначте мету позики
У разі купівлі автомобіля або нерухомості часто буває вигідніше оформити на них цільової позику. В цьому випадку ставка буде нижче, ніж по звичайному кредиту готівкою.
Якщо планується придбання будь-якого товару, не бажано отримувати кредит на нього прямо в магазині. Нерідко відсоток за товарним кредитом вище, ніж при оформленні в відділенні банку.
Рада 4. Чітко визначайте суму кредиту
Для багатьох велика спокуса оформити кредит з запасом. Не варто піддаватися йому.
Слід розуміти, що навіть незначне збільшення суми кредиту може призвести до значного зростання переплати. Тому перш ніж подати заявку, важливо ретельно прорахувати достатню суму кредиту.
Рада 5. Спочатку розглядайте пропозиції тих банків, з якими вже доводилося співпрацювати
У більшості випадків найвигідніші умови в банках можуть отримати їхні клієнти:
- ті, хто отримує заробітну плату через дане кредитна установа;
- ті, хто раніше кредитувався в цьому банку;
- ті, хто відкривав вклад або мають інші рахунки тут.
У названих випадках підвищується ймовірність не тільки більш вигідних умов, але і позитивного рішення по заявці.
Рада 6. оцінювати не процентну ставку, а переплату
Нерідко пропозиції банку, що відрізняються вигідною процентною ставкою, мають ряд прихованих комісій. Це значно збільшує переплату.
Тому при розгляді пропозицій декількох банків більш оптимальним є порівняння показника переплати.
Рада 7. Звертайте увагу на наявність можливості дострокового гасіння
Не варто виключати ймовірність появи вільної грошової суми. Тому, перш ніж визначитися з вибором банку, слід уточнити, чи є можливість достроково погасити позику.
Одні кредитні організації дозволяють своїм клієнтом виробляти дострокове гасіння, як в повній сумі, так і частково. Інші встановлюють на подібні операції комісію.
У будь-якому випадку дострокове гасіння може робити істотний вплив на розмір переплати.
Рада 8. Уточнюйте наявність комісій
Оформити кредит на хороших умовах без внесення додаткових комісій буває непросто. При цьому багато співробітників банку спеціально не повідомляє потенційним клієнтам про їхню наявність, так як від їх оплати залежить прибуток і, як наслідок, премії кредитних фахівців. Однак подібні платежі впливають на зростання переплати.
Необхідно розуміти, що додаткові комісії на оплату послуг страхування, підключення інтернет-банку або сповіщень в смс є добровільними. Тому є сенс уточнювати про їхню наявність і відмовлятися від них ще на етапі подачі заявки.
Рада 9. Будьте максимально чесними
Надаючи в банк дані про себе, слід бути максимально чесними. Якщо промовчати про простроченнях в минулому чи інших проблемах, відмова практично гарантований.
Крім того, не варто думати, що банк передасть до податкової дані про наявність додаткового доходу у вигляді підробки у вільний час або неофіційною здачі в оренду об’єктів нерухомості. При цьому така інформація здатна підвищити шанси на отримання схвалення.
Рада 10. Обов’язково читайте кредитний договір
Якщо схвалення за заявкою від банку отримано, наступним кроком оформлення угоди стає підписання кредитного договору. Важливо ретельно вивчити всі його положення, поставити додаткові запитання кредитного спеціаліста. Це допоможе заздалегідь дізнатися про нюанси внесення щомісячних платежів, наприклад, деякі способи оплати ведуть до нарахування комісії.
Також важливо заздалегідь уважно вивчити, як нараховуються штрафи при пропуску платежу.
Таким чином, до оформлення кредиту варто підходити з максимальною відповідальністю. Це допоможе не тільки уникнути різних проблем в майбутньому, а й істотно знизити переплату.
8. Відповіді на типові запитання (FAQ) по кредитуванню
Нерідко при спробі оформити кредит з’являється величезна кількість питань. Ми полегшуємо життя нашим читачам, тому наводимо відповіді на найпопулярніші з них, щоб вам не довелося додатково вести пошуки в інтернеті.
Питання 1. Де можна взяти кредит готівкою тільки за паспортом (без довідок про доходи та поручителів) у день звернення?
В інтернеті можна зіткнутися з величезною кількістю кредитних організацій, які стверджують, що з легкістю видають кредити при наявності тільки паспорта в день подачі заявки. На практиці такі обіцянки нерідко залишаються лише рекламними обіцянками, які покликані заманити клієнтів.
Реально видають розглядаються позики наступні кредитні організації:
1) Совкомбанк
У Совкомбанк є програма «Експрес Кредит», яка дозволяє оформити позику тільки за паспортом. Ухвалення рішення після подачі заявки здійснюється протягом двадцяти чотирьох годин.
Максимальна сума, яку можна отримати тут, становить сорок тисяч рублів.
2) Убрир
Звернувшись в Уральський Банк Реконструкції та Розвитку та пред’явивши тільки паспорт, можна подати заявку на позику розміром від п’яти до двохсот тисяч. Позичальник повинен досягти віку 21 років. Ще одна вимога — мати стабільний дохід розміром не менше шести тисяч рублів.
Вже через п’ятнадцять хвилин можна стати позичальником. При цьому кредит слід погасити протягом чотирьох років.
3) Східний експрес
Пред’явивши тільки паспорт, тут можна подати заявку на позику в розмірі до двохсот тисяч. Максимальний термін становить 36 місяців. Вік позичальника повинен становити не менше 26 років. Оформивши заявку через сайт, рішення можна дізнатися протягом п’яти хвилин.
Представлені вище банки — найпопулярніші з тих, які видають кредит по одному документу. Їх відділення можна знайти практично у всіх регіонах Росії.
4) Вокбанк
Волго-Окский банк видає кредити жителям Москви, Йошкар-Оли, Чебоксар, а також Нижнього Новгорода. При наявності тільки паспорта тут надають можливість взяти в кредит до ста тисяч максимум на два роки. Результат по заявці стає відомий практично моментально.
5) Прімсоцбанк
Тут отримати швидкий кредит на підставі одного документа можуть ті, хто проживає в двох столицях, Челябінську, Єкатеринбурзі, Омську, Примор’я, Челябінську, Іркутську, Хабаровську, Петропавловську-Камчатському.
Максимальний розмір кредиту в цьому випадку — сто тисяч рублів, отримати їх можна на термін до 60 місяців. Подану заявку співробітники банку обіцяють розглянути у шістдесяти хвилин.
6) рубанки
Ця кредитна організація видає позики за одним документом в Москві, Таганрозі, Ростові-на-Дону, Сімферополі та Новоросійську.
Розраховувати можна максимум на 75 тисяч рублів, які доведеться повернути не пізніше ніж через три роки. Рішення по заявці приймається протягом 15 хвилин.
Таким чином, отримати кредит на підставі одного лише паспорта цілком реально. Деякі банки представлені лише в декількох регіонах країни. Проте, будь-який громадянин зможе підібрати оптимальні для нього умови.
Питання 2. Як краще взяти кредит — готівкою або на картку?
Вирішуючи, який спосіб отримання кредиту вибрати, слід врахувати з якою метою і на який термін оформляється займ.
Існує три основні варіанти видачі кредиту:
- готівкою;
- перерахуванням на рахунок, в тому числі пластикової карти;
- отримання кредитної картки.
Кожен варіант має свої плюси і мінуси. Зупинимося на них докладніше.
1) Отримання кредиту готівкою в касі банку практично завжди є кращим рішенням для позичальника. Законодавчо встановлено, що в цьому випадку комісії з клієнта за видачу позики НЕ стягуються. Але при отриманні готівки завжди є ризик стати жертвою грабіжників. Тому важливо бути гранично уважним, не розповідати малознайомим особам про отримання кредиту.
2) Отримання коштів шляхом переведення на банківський рахунок є більш безпечним. У цьому випадку не буде потрібно перераховувати гроші, перевозити їх і хвилюватися про власну безпеку. При цьому слід враховувати, що такий варіант може бути пов’язаний з додатковими витратами, наприклад у вигляді комісії за обслуговування рахунку.
Є і ще один можливий недолік — при видачі великої суми на банківську карту, по якій встановлено ліміт на зняття коштів, не вдасться перевести в готівку гроші за один раз. Це обмеження можна обійти, якщо знімати гроші з картки через касу. Однак в цьому випадку може стягуватися комісія.
3) Якщо метою оформлення кредиту є купівля товарів і послуг, а повернути позику планується в максимально короткі терміни, оптимальним рішенням може стати кредитна карта.
По-перше, вона дозволяє без проблем оплатити практично будь-який товар або послугу. По-друге, за умовами більшості кредитних карт сьогодні є можливість повернути кошти протягом певної кількості днів, званого пільговим періодом. В цьому випадку не будуть нараховуватися відсотки, а значить вдасться уникнути переплати за позикою.
У кредитних карт є і ще переваги — оформити її набагато простіше, ніж багато інших кредити. Імовірність відмови за заявками на кредитні карти зазвичай набагато нижче, ніж по іншим позикам.
Таким чином, вибирати кращий варіант отримання кредиту слід для кожного випадку індивідуально.
Питання 3. Де можна отримати кредит непрацюючим пенсіонерам без відмови?
Природно, що працюючому пенсіонеру отримати кредит набагато простіше. Однак і тим, хто вже відмовився від роботи, часом потрібні гроші в борг.
Насправді для оформлення позики має значення не стільки місце роботи, скільки стабільний дохід в сумі, достатній для внесення щомісячних платежів. Саме тому деякі банки надають можливість оформити кредит навіть непрацюючим пенсіонерам.
Нижче описані найпопулярніші з них:
1) Совкомбанк
Ця кредитна організація орієнтується в роботі на клієнтів серйозного віку.
Позичальниками тут можуть стати особи віком до 85 років. Це набагато більше, ніж у всіх інших банках.
2) Ренесанс Кредит
Цей банк пропонує оформити кредит тим пенсіонерам, яким в день оформлення не виповнилося сімдесят років.
Позичальниками можуть бути особи до 75 років.
3) Сбербанк
В Ощадбанку для кредитування непрацюючих пенсіонерів передбачено кілька програм.
На займ без надання забезпечення можуть розраховувати ті, кому не виповнилося 65 років. Якщо ж у позичальника є можливість надати заставу або поручителя, оформити кредит можуть і пенсіонери старші. Єдина умова — на момент повного погашення позичальникові повинно бути менше 75 років.
Слід уточнювати умови видачі позик і в інших банках. Деякі кредитні організації не мають окремих програм для непрацюючих пенсіонерів, але з легкістю видають позики цієї категорії громадян, особливо при наданні забезпечення.
Питання 4. Як взяти кредит, якщо у мене погана кредитна історія і є непогашені кредити?
Тим, хто спантеличений, як отримати позику при зіпсованої кредитної історії і відкритих кредитах, слід підходити до вирішення питання комплексно. На першому етапі слід влаштуватися на роботу в стабільну компанію з гідною заробітною платою.
Не варто брати кредит, поки не з’явиться впевненість у тому, що вдасться виплатити його. Подібні дії можуть привести до ще більшого погіршення фінансового становища.
Проблеми з непогашеними позиками можна спробувати вирішити за допомогою перекредитування. Однак такий варіант не підійде тим, у кого зіпсована кредитна репутація.
Як варіант можна звернутися до кредитним брокерам. Саме вони допомагають вирішити найскладніші кредитні ситуації. Але слід врахувати, що за послуги таких компаній доведеться платити. При цьому слід бути обережним, так як велика ймовірність зіткнутися зі спробою шахрайства.
Зверніть увагу! Варто обходити стороною брокерські компанії, які працюють нелегально, пропонують підробити трудову книжку та довідку про доходи.
Деякі кредитні організації погоджуються видати позику навіть тим, у кого зіпсована кредитна історія. Але при цьому умови будуть абсолютно невигідними. Більш того, доведеться залучати созаемщиков, у яких репутація чиста, надавати майно в заставу.
Більш лояльно до своїх клієнтів, в тому числі з наявністю істотних прострочень, відносяться МФО. Тому сьогодні мікрофінансові організації стають все більш популярними. Вони видають кредити як при відвідуванні офісу, так і в режимі онлайн.
Але не варто забувати, що відсотки по таких позиках набагато вище, ніж в банках. Такі кредити слід брати тільки в крайньому випадку і повертати в максимально короткі терміни. Не варто допускати по мікропозик прострочення, так як в цьому випадку сума боргу зросте непомірно.
Таким чином, взяти позику з поганою кредитною історією цілком реально. Однак зробити це буває непросто. Але при цьому є шанс отримати плюс до репутації, якщо кредитор направить інформацію про якісний погашенні позики в бюро кредитних історій.
Питання 5. Що таке кредит на невідкладні потреби і як його отримати?
Кредит на невідкладні потреби являє собою різновид споживчого позики, виданого позичальникові без визначення мети. Навіть в тих випадках, коли в анкеті банк просить вказати, куди будуть витрачені гроші, перевіряти напрямок витрачання коштів ніхто не буде.
Саме тому кредит на невідкладні потреби є одним з популярних видів позики. В результаті їх пропонують оформити практично всі кредитні організації.
Можна сказати, що кредит на невідкладні потреби являє собою відмінну можливість отримати пристойну грошову суму. Зазвичай максимальний розмір становить близько мільйона рублів. Крім того, звітувати про те, куди витрачені гроші ні перед ким не доведеться.
Як отримати кредит на невідкладні потреби? Що потрібно, щоб взяти його?
Зазвичай для отримання такого виду позики потрібно надати певний пакет документів. В обов’язковому порядку потрібно паспорт. У деяких випадках необхідно надати другий документ, наприклад, закордонний паспорт, водійське посвідчення, свідоцтво ІПН. Також часто банки вимагають підтвердити доходи за допомогою відповідних довідок.
Щоб кредитна організація прийняла за заявкою позитивне рішення, позичальник повинен відповідати певним вимогам. Максимальний розмір позики визначається не тільки умовами кредитування, але і доходом позичальника.
Законодавчо встановленого розрахунку не існує, але відповідно до негласними правилами розмір щомісячного платежу повинен бути не більше 40% Доходу. При цьому можна врахувати не тільки заробітну плату, але й інші регулярні надходження, які вдасться підтвердити документально. Це можуть бути пенсії, аліменти, платежі від здачі в оренду майна.
Традиційно по кредитах на невідкладні потреби забезпечення не вимагається. Однак, якщо є бажання отримати суму понад півмільйона, потрібно надати майно в якості застави або поручителя. Також банк може зажадати від позичальника оформити страховку.
Важливо! Заповнюючи анкету на отримання позики, слід уточнити, чи не є вона автоматичним згодою на кредитні умови. У таких випадках проставлення підпису на заявці може спричинити зобов’язання отримати позику або оплатити цілий ряд комісій. Деякі кредитні організації все-таки вносять до договору пункт про можливість відмовитися від отримання грошей протягом певного терміну.
Рішення по спрямованої в банк заявці приймають максимум протягом декількох днів. У разі згоди кредитної організації видати позику гроші можна отримати готівкою або переказом на рахунок або пластикову карту. Якщо по телефону позичальникові повідомляють про негативному рішенні, є сенс записати дані фахівця, який скоїв даний дзвінок.
Полегшити подачу заявки дозволяє можливість зробити це в режимі онлайн, яку надає більшість банків. Також таким чином можна подати відразу кілька заявок в різні банки.
Питання 6. Де оформити кредит із зіпсованою кредитною історією, якщо всюди відмовляють?
Зіпсувати кредитну історію досить просто, адже в ній відображаються всі факти порушення зобов’язань за кредитним договором. Це можуть бути прострочення внесення платежів, а також відмова від оплати позики.
Візьміть на замітку! Крім того, в досьє позичальника заноситься інформація про достроковому погашенні кредитів. Деякі банки відмовляють тим, хто вносить кредит раніше терміну, адже вони втрачають в цьому випадку можливі відсотки.
Кредитна історія зберігається протягом п’ятнадцяти років. Тому потрібно ставитися до оплати кредитів максимально уважно. Видалити інформацію з досьє позичальника практично неможливо. Більш того, більшість банків практично не дають позики тим, у кого кристально чиста репутація.
Набагато краще не видалити кредитне досьє, а спробувати виправити власну репутацію.
Для цього існує кілька можливих варіантів:
- Довести кредитору, що негативна репутація пов’язана з непереборними обставинами. Наприклад, можна пред’явити довідку про те, що позичальника скоротили на робочому місці.
- Використовувати програму рефінансування, яка дозволить отримати новий кредит на погашення старого.
- Довести, що фінансове становище покращилося, пред’явивши документи, що підтверджують рівень доходу.
Ще одним варіантом, який в майбутньому допоможе оформити вигідний кредит, є виправлення кредитної історії в сьогоденні. Для цього існують спеціальні програми в банках і мікрофінансових організаціях, коли доводиться оформити кілька невеликих позик і погасити їх в строк.
Головне, щоб при цьому кредитор в обов’язковому порядку передавав інформацію в бюро кредитних історій. Тоді в досьє позичальника з’явиться новий рядок, що свідчить про його виправлення. Деякі банки, побачивши її цілком можуть оформити громадянину новий кредит.
Якщо жодна із запропонованих заходів не допомагає, або немає часу на виправлення кредитної історії, можна спробувати оформити позику в МФО.
Такі організації відносяться до позичальників дуже лояльно і часто закривають очі на наявність проблем з кредитною історією. Однак користуватися їх послугами варто тільки в крайньому випадку, адже відсоток у них непомірно високий.
Важливо стежити, щоб мікропозик був оформлений на мінімальну суму і погашений якомога швидше.
На нашому сайті є окрема стаття, в якій детально розповідається, де взяти грошей якщо все банки і мікропозики відмовляють (в ній ми привели реальні способи і слушні поради).
Питання 7. Як швидко отримати кредит за паспортом?
Приймаючи рішення оформити кредит швидко, маючи при собі лише паспорт, слід бути готовим до високих процентних ставках. Подібні варіанти кредитування сьогодні можна знайти як в кредитних, так і в мікрофінансових організаціях.
В ході заповнення анкети ніяких документів окрім паспорта від позичальника не вимагають, а вся інформація фіксується зі слів клієнта. Однак обманювати співробітника банку не варто, адже в ході розгляду заявки надані дані будуть перевірятися. Для цього використовуються дзвінки, запити в податкову і судовим приставам, а також інші подібні заходи.
Спроба надання недостовірних даних чревата отриманням відмови. При цьому повторно подати заявку в цей банк можна буде лише через кілька місяців.
Заповнюючи анкету, не варто завищувати заробітну плату. Багато хто робить це в надії, що оформити в кредит можна буде набагато більшу суму. При цьому вони забувають, що важливо не тільки взяти кредит, але і якісно обслуговувати його. Якщо доходу для оплати щомісячних платежів буде недостатньо, можна зіпсувати кредитну історію.
Якщо клієнтові важливо не тільки отримати кредит по одному документу, але і зробити це в максимально короткі терміни, заявку варто заповнювати в режимі онлайн на сайті банку. Для цього досить зайти на сайт банку, внести особисті дані в анкету.
Крім того, потрібно також вказати бажані параметри позики: термін і суму. Після цього досить натиснути на одну кнопку, щоб заявка пішла на розгляд.
Коли співробітники банку вирішать, заявнику надійде дзвінок або смс з банку. Після цього в призначений час можна відвідати банк і забрати гроші або карту з зарахованими на неї засобами.
Питання 8. Як взяти кредит без офіційного працевлаштування?
На сьогоднішній день більша частина працездатного населення працює або неофіційно, або з офіційної мінімальної оплатою праці. Насправді, дана категорія позичальників є досить привабливою для банків, так як вона є платоспроможною і має стабільний дохід.
Банки надають кредити без підтвердження платоспроможності, але, коли звернення до них неможливо, допоможуть отримати позику мікрофінансові компанії, приватні інвестори, кредитні брокери і так далі.
1) Звернення в МФО
Для отримання позики в МФО не треба збирати документи, довідки з роботи. Позики надаються за паспортом в день звернення, причому отримати можна, навіть не відвідуючи офіс компанії, заповнивши заявку на кредит онлайн. Через 10-15 хвилин позику буде на карті.
Зручно, швидко, просто, але ця послуга коштує в кілька десятків разів вище, ніж банківські кредити. Відсотки за користування нею нараховуються щодня і досягають 730% річних.
Також позики відрізняються невеликими сумами і коротким терміном.
Позики в МФО можуть бути вигідні, коли не вистачає коштів до зарплати, і позичальник точно знає, що в певний день йому на картку прийдуть кошти і він погасить позику вчасно.
На сьогоднішній день позики в мікрофінансових організаціях займають другу позицію після банків за обсягами кредитування фізичних осіб.
2) Кредити від приватних інвесторів
Варіантом взяти гроші в борг є приватний інвестор. Це фізична особа, яка заробляє на тому, що надає власні кошти під відсотки. Про те, де і як знайти інвестора, ви можете прочитати в окремій статті сайту Richpro.ru
У ролі кредитора може виступати абсолютно будь-яка людина, ніяких певних умов за позиками немає. приватним інвесторам абсолютно все одно, яке джерело доходу має позичальник, і як він буде погашати позику.
Суми за позиками нічим не обмежуються, всі умови щодо термінів, відсоткам, застави визначаються за угодою між сторонами.
Такі позики можуть бути вигідними в випадках, коли позичальник особисто знайомий з інвестором, інакше є висока ймовірність потрапити в руки до аферистів.
3) Позики за допомогою кредитних донорів
Кредитний донор — це фізична особа, яка оформляє на себе кредит для третьої особи за певну плату.
Ці люди повинні мати бездоганну кредитну історію і високу платоспроможність. Знайти таку людину не просто, в інтернет в більшості випадків оголошення дають звичайні шахраї, які заробляють на довірливих клієнтів.
4) Позики через кредитних брокерів
Якщо потрібно досить велика сума грошових коштів, і немає часу на пошук кредитора, можливе звернення до кредитних брокерів. Вони не тільки допоможуть підібрати позикодавця, а й оформлять документи, будуть супроводжувати угоду.
Їхні послуги коштують близько 10-15% від суми кредиту. Серед брокерських компаній також багато шахрайських контор, які займаються «розлученням на гроші».
Важливо! На ринку існують так звані «чорні брокери», які за певну плату займаються підробкою документів для отримання кредиту.
Дані дії також переслідуються законом і не є варіантом для отримання позики.
5) Звернення в ломбарди
Варіантом отримання грошей в борг є звернення в ломбард. Якщо у позичальника є дороге майно, він просто закладає його і отримує за це гроші. У разі неможливості повернення боргу в певний час, річ продається, і позичальник нічого не залишається винен.
Питання 9. Чи вигідно брати кредит під заставу майна?
Багато хто вважає кредити під заставу майна більш вигідними, тому що їх відрізняє набагато нижча процентна ставка. Спробуємо розібратися, чи відповідає така думка дійсності.
Кредит під заставу нерухомості (квартири, будинки) або автомобіля — чи є в цьому вигода?
Не варто забувати, що аналізуючи і порівнюючи різні програми запозичення, звертати увагу слід не на розмір процентної ставки, а на суму переплати. Крім відсотків в неї включаються різні комісії.
При оформленні позики під заставу доведеться оплатити наступні послуги:
- робота нотаріуса;
- оформлення страховки майна, переданого в заставу (буде потрібно протягом усього терміну виплати кредиту);
- оцінка майна;
- внесення інформації про операції з об’єктом майна до Єдиного реєстру.
У деяких випадках комісії за названі послуги знаходяться на досить високому рівні. У підсумку вони «з’їдають» економію від більш низької процентної ставки. Про те, як взяти кредит під заставу нерухомості, читайте в окремій статті.
Виходить, що до підписання кредитного договору слід уважно прорахувати всі витрати. Для кредиту без забезпечення досить через кредитний калькулятор оцінити розмір переплати у вигляді відсотків. Якщо оформляється позику під заставу, до такої переплати слід додати всі передбачені комісії.
Порівнюючи отримані значення, можна самостійно з’ясувати, який кредит в кінцевому підсумку виявиться вигіднішим.
Питання 10. Яка процедура отримання кредиту (позики) в режимі онлайн?
Для отримання кредиту сьогодні зовсім не обов’язково відвідувати відділення обраного банку. Найчастіше буває досить увійти в інтернет. Більшість сучасних кредитних, а також мікрофінансових організацій надають можливість оформлення кредиту прямо на їхньому сайті.
Для цього буде потрібно подолати кілька етапів:
- вибрати банк для оформлення позики;
- вивчити всі умови кредитування, вибрати оптимальну програму;
- на сайті банку внести всі необхідні дані в анкету;
- відправити заявку на розгляд в кредитну організацію;
- дочекатися рішення банку, про який зазвичай повідомляють по телефону.
Якщо за результатами розгляду заявки кредитна організація прийме позитивне рішення, залишиться звернутися в офіс банку, щоб підписати договір і забрати гроші.
У деяких випадках пропонується скористатися послугами кур’єра, який доставить на будинок або в офіс договір, а також карту з зарахованої на неї сумою кредиту.
Більш того, при отриманні позики в більшості МФО отримати кредит вдасться, не відходячи від комп’ютера. В цьому випадку гроші будуть зараховані за вказаними реквізитами.
Радимо також прочитати нашу статтю про те, як оформити автокредит онлайн і куди краще подати заявку.
Питання 11. В якому випадку і де можна взяти кредит на погашення інших кредитів?
Багато при виникненні труднощів з погашенням наявних кредитів приймають рішення про їх рефінансуванні. Під цією процедурою розуміють оформлення нової позики з метою гасіння наявних.
Перш ніж оформляти договори перекредитування, слід реально оцінити свої фінансові можливості. Це допоможе зрозуміти, чи дозволяє поточна фінансова ситуація оплачувати нову позику, а також чи не призведе оформляється кредит до подальшого погіршення матеріального становища.
В ідеалі договір рефінансування повинен привести до одного з таких обставин:
- зменшення суми щомісячного платежу;
- зниження процентної ставки;
- відстрочка поточного платежу за позикою.
Оформити рефінансування позики можна в будь-якому банку, який пропонує таку послугу. В цьому випадку зазвичай потрібно мати чисту кредитну історію.
Тим же, у кого репутація вже зіпсована, можна звернутися до кредитним брокерам, які допомагають вирішувати різноманітні проблеми з позиками. Однак слід розуміти, що в цьому випадку доведеться сплатити чималу комісію.
9. Висновок + відео по темі
Сьогодні ми постаралися розповісти про те, які варіанти вирішення фінансових проблем існують. Сподіваємося, що наша стаття допоможе вам вибрати оптимальний варіант кредитування. Спеціально для тих, у кого є проблеми з кредитною історією, ми спробували пояснити, як надходити в цьому випадку.
Головне, що слід пам’ятати при оформленні позики — підходити до цього процесу слід з максимальною відповідальністю. Якщо це правило не дотримуватися, можна загрузнути в море складних проблем.
На закінчення радимо подивитися відео, в якому автор розповідає, чому банк може відмовити у видачі кредиту:
На цьому у нас все.
Бажаємо читачам онлайн-журналу «» фінансової стабільності і легкого вирішення тимчасових труднощів!
Також будемо Вам дуже вдячні, якщо Ви залишите свої коментарі до статті нижче, поділіться особистою думкою і досвідом по темі публікації.
