Фінанси

Як оголосити себе банкрутом фізичній особі та ІП — порядок дій + умови оголошення й визнання банкрутом

Липень 11, 2020

Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу «RichPro.ru»! Сьогодні ми розповімо про те, як оголосити себе банкрутом фізичної особи та індивідуального підприємця (ІП), які умови необхідні для того, щоб визнати себе банкрутом перед банком.

З цієї статті Ви дізнаєтесь:

  • Як приватній особі оголосити себе банкрутом і що це йому дасть;
  • Які наслідки визнання банкрутом фізособи та ВП;
  • Яким чином і які кроки слід зробити, щоб визнати себе неспроможним;
  • Яким може бути судове рішення у справі про банкрутство;
  • І чи варто звертатися за допомогою до професіоналів при оголошенні себе банкрутом.

Також в кінці статті читачі знайдуть відповіді на часто виникаючі питання.

Фінансова сторона є однією з найважливіших у житті. Саме тому правовий захист у цій сфері є досить актуальною. У багатьох випадках саме процедура банкрутства допомагає впоратися зі складною ситуацією.

Про банкрутство — що це таке, які ознаки та стадії ця процедура має, ми писали в окремій статті.

Тому стаття буде корисна абсолютно всім фізичним особам, а також індивідуальним підприємцям. Особливості визнання громадян неплатоспроможними слід знати абсолютно всім.

Важливо розуміти, що в умовах економічної кризи в скрутну ситуацію може потрапити навіть той, хто на сьогоднішній день регулярно оплачує свої кредити і справляється зі своїми фінансовими обов’язками. Детальніше про особливості процедури банкрутства читайте прямо зараз!

Про те, як визнати/оголосити себе банкрутом (фізособі та ІП), які умови необхідні для оголошення про банкрутство — про це та багато іншого читайте далі

1. Як оголосити себе банкрутом перед банком, відмовившись від боргів — юридична сторона особистого банкрутства

Право оголосити себе банкрутом в Російській федерації у організацій існує давно. При цьому для фізичних осіб, а також ПІДПРИЄМЕЦЬ, така можливість з’явилася нещодавно – у жовтні 2015 року.

Проект закону, що регулює банкрутство приватних осіб, обговорювалось близько десяти років. Все це час він викликав жвавий інтерес у населення і вже в 2014 році був прийнятий. Однак вступ його в законну силу було затримано у зв’язку з необхідністю розгляду декількох найважливіших поправок.

Ще однією причиною такої затримки стала велика кількість очікуваних заяв від громадян. У той час був суд не готовий справлятися з таким напливом.

Незважаючи на велику кількість труднощів, цей закон був прийнятий. У результаті приватні особи отримали можливість вирішити власні фінансові проблеми, а також припинити переслідування колекторських агентств.

У якомусь сенсі, завдяки новим поправок і змін в законодавчу базу, у кожної фізичної особи з’явився шанс почати життя з чистого аркуша.

1.1. Актуальність і своєчасність законодавства про банкрутство фізичних осіб

Сьогодні в кредит можна купити практично все. Це не тільки дуже дороге майно – квартири і автомобілі, але і побутова техніка, телефони та інші не занадто дорогі речі. При цьому конкуренція на ринку кредитних продуктів дуже висока.

Велика кількість банків, намагаючись переманити клієнтів до себе, постійно спрощують процедуру оформлення позик. Сьогодні отримати досить істотну суму можна тільки за паспортом.

З одного боку, такий стан справ благотворно впливає на економіку: громадяни можуть дозволити собі більше, товарообіг зростає.

Однак в умовах кризи, а також низької фінансової грамотності населення все частіше зустрічаються ситуації, коли коштів для розрахунку за отриманими позиками бракує.

Статистика дозволяє оцінити масштаби трагічності ситуації. Майже 15 мільйонів громадян Росії (тобто кожен десятий) оплачують більше одного кредиту. У першому півріччі 2015 року розмір простроченого боргу за російським позиками досяг рекордних розмірів і перевищив 17%. У грошовому вираженні це становить близько 35 мільярдів рублів.

Фахівці підрахували, що приблизно 1 з 5 (п’яти) позичальників не вносить платежі за кредитами вчасно. Така ситуація спостерігається за всіма видами позик – по іпотеці, споживчим, а також автокредитів.

Далеко не всі громадяни Росії достатньо фінансово грамотні. Багато хто забуває про важливе правило запозичення – перш ніж взяти кредит варто ретельно розрахувати можливості його обслуговування, а також врахувати всі існуючі ризики.

В результаті природне і цілком похвальне бажання підвищити рівень життя стає причиною суттєвих проблем.

Результати такого безвідповідального поведінки у фінансовій частині житті завжди дуже неприємні. Отримувані доходи не дозволяють оплачувати взяті на себе зобов’язання своєчасно і в повному обсязі. Банки в цьому випадку нараховують штрафи і всілякі пені, а борг зростає безперервно.

Навіть те, що у зв’язку з настанням кризи зростання числа нових кредитів пішов на спад, сума прострочених платежів залишається дуже високою, адже старі борги ніхто не скасовує.

Ситуація стала вельми критичною: сьогодні величезна кількість жителів Росії втратили контроль над своїми фінансами.

Всі вище викладені обставини змусили уряд Росії скористатися досвідом цивілізованої Європи. У країнах, розташованих там, банкрутство громадян діє кілька десятиліть.

1.2. Які можливості з’являються при присвоєнні статусу банкрута

Законодавство про банкрутство дозволяє громадянам Росії, у яких сума боргу перевищує 500 (п’ятсот) тисяч рублів, у разі відсутності можливості розраховуватися за взятими на себе зобов’язаннями звернутися в судові органи для визнання себе банкрутом.

Однак крім банкрутства законодавчо встановлені й інші шляхи вирішення проблеми:

  1. укладення мирової угоди між кредитором і позичальником;
  2. реструктуризація діючої заборгованості.

Закон поширюється на всіх громадян, у тому числі зареєстрованих у ролі індивідуальних підприємців. Право ініціювати процедуру банкрутства є не тільки у самого позичальника, але і в кредитора, якому він має гроші.

Таким чином, прийняття закону про банкрутство було досить важливим і очікуваним. Швидше за все, найближчим часом кількість тих, хто скористався правом оголошення банкрутом не вичерпається.

При цьому очікується, що спишеться велика частина боргів, а також для багатьох громадян будуть знайдені оптимальні варіанти фінансової санації (оздоровлення).

Можливі наслідки оголошення ІП та фізичної особи банкрутом

2. Наслідки оголошення фізичної особи та ІП банкрутом

У разі визнання фізичної особи банкрутом все належне йому майно, яке дорожче 100 (ста) тисяч рублів, повинно бути реалізовано через аукціони з питань банкрутства протягом 6 (шести) місяців. Процесом продажу керує фінансовий керуючий. Про хід реалізації, а також розрахунки з кредиторами він звітує перед Арбітражним судом.

Коли все належне боржникові майно буде продано, суд визнає громадянина вільним від боргів. При цьому навіть у тих випадках, коли зобов’язання перед кредиторами будуть погашені не в повному обсязі, борги згоряють.

Пояснюється це тим, що продавати боржника більше нічого. Підсумком процедури стає визнання фізичної особи банкрутом та закриття відповідної справи.

Протягом 3 (трьох) років з початку реструктуризації боргу громадянин не має право:

  • стає засновником юридичної особи, а також купувати частки в будь-яких компаніях;
  • здійснювати безоплатні операції з майном (це можливо тільки за згодою управителя).

З моменту оголошення фізичної особи банкрутом діють наступні обмеження:

  1. Неможливість протягом п’яти років працювати на керівних посадах.
  2. Заборона на ведення будь-якого виду бізнесу.
  3. Обов’язок при бажанні оформити кредит повідомляти банк про визнання банкрутом менш 5 (п’яти) років тому.

Крім того, під час ведення справи про банкрутство громадянина не можуть бути труднощі з виїздом за кордон. Це обмеження зазвичай знімається після того, як буде продано все майно.

Кожен, хто приймає рішення про ініціювання справи про банкрутство, повинен розуміти, що позитивне рішення по цій справі буде клеймом на репутації фізичної особи.

Кредитні організації не бажають давати кошти в борг особам, які були визнані банкрутами. Навіть якщо буде виданий кредит, процентна ставка буде на найвищому рівні, так як попередня кредитна історія враховуватися не буде.

Тим не менш, для громадян є і плюси від визнання банкрутом. Перш за все, позитивний момент полягає в тому, що після того, як майно буде розпродане, переслідування з боку кредиторів припиниться. У цьому випадку боржника перестануть мучити дзвінками, листами і відвідинами.

Як тільки буде прийнято рішення про оголошення боржника банкрутом, фінансовий керуючий скерує у відповідні ЗМІ інформацію про це. Більш того, повідомлення буде надіслано кожен банк, де фізична особа було позичальником.

Статус банкрута громадянин перебуватиме п’ять років з моменту прийняття відповідного рішення.

Таким чином, процедура визнання банкрутом має цілий ряд досить серйозних наслідків. Важливо розуміти, якими вони є, щоб не виявитися в майбутньому в несподіваній ситуації.

Умови визнання банкрутом фізичної особи

3. Умови оголошення й визнання банкрутом фізичної особи — хто виступає ініціатором і приймає рішення

Сьогодні у більшості громадян є можливість придбати практично будь-яку річ, навіть не маючи коштів для цього. При цьому ставки сьогодні в Росії дуже високі.

В результаті у багатьох позичальників виникають складності з гасінням діючих кредитів. Нерідко подібні складнощі вони намагаються вирішити, оформивши нові кредити для погашення старих.

З осені 2015 року у тих, хто набрав велику кількість кредитів і не в змозі далі оплачувати їх, з’явилася можливість вирішити свої проблеми шляхом оголошення себе банкрутом. Відповідні справи ведуться арбітражним судом Росії.

На сьогоднішній день процедура банкрутства була задіяна вже майже шестисот тисяч позичальників (кількість продовжує зростати), що становить близько 1.5 (півтора) відсотків від їх загальної кількості. Крім того, близько 6,5 мільйонів позичальників мають прострочення терміном більше 3 (трьох) місяців. Очікується, що вони також можуть використовувати законне право визнання банкрутом з метою вирішення фінансових проблем.

Щоб у громадянина була можливість бути визнаним банкрутом, повинен виконуватися ряд умов:

  • сума заборгованості за всіма зобов’язаннями фізичної особи (наприклад, всіма видами кредитів, комунальними та іншими платежами) перевищує півмільйона (500 тисяч) рублів;
  • термін прострочення перевищило 90 днів;
  • громадянин неплатоспроможний.

При цьому важливо розуміти, що таке неплатоспроможність. Юристи вкладають у це поняття наступний сенс: це фінансовий статус, який проявляється, коли після внесення всіх обов’язкових платежів у громадянина залишається грошова сума, яка менше прожиткового мінімуму.

3.1. Хто виступає ініціатором справи про банкрутство

Простіше кажучи, під банкрутством мається на увазі доведена в судовому порядку неможливість громадянина оплачувати власні борги. При цьому ініціатором процедури визнання банкрутом може виступати не тільки сама фізична особа або підприємець, але і безпосередньо їх кредитори.

Найчастіше банки та інші компанії, яким громадяни мають гроші, вдаються до такої можливості у випадках, коли підозрюють позичальника у брехні.

Тобто фактично позичальник має можливість вносити платежі за власними зобов’язаннями, однак з якихось причин не хоче робити цього.

Більше того, теоретично існує можливість подати заяву з метою визнання банкрутом померлого позичальника. Ініціатором в цьому випадку можуть виступати родичі, яким у спадок перейшли борги.

3.2. Хто має право оголосити себе банкрутом

Важливо розуміти, що рішення про визнання громадянина банкрутом може прийняти тільки арбітражний суд. При цьому його співробітники повинні довести наявність ознак неспроможності, або відсутність таких.

Іншими словами у разі подання заяви при бажанні громадянина отримати статус банкрута доведеться довести, що він не може платити за власними зобов’язаннями.

Причин, з яких громадянин може відмовлятися від погашення своїх боргів, може бути величезна кількість. Далеко не всі з них суд погоджується задовольнити.

Всі причини відмови від гасіння можна розділити на:

  • об’єктивні, які від позичальника не залежать, наприклад, кризовий період в країні;
  • суб’єктивні – причини, що залежать від особистих життєвих обставин, наприклад, хвороба, звільнення, втрата грошей в результаті краху бізнесу.

Якщо громадянин хоче, щоб його оголосили банкрутом, він повинен розуміти, що протягом 5 (п’яти) років йому навряд чи вдасться оформити нову позику. З одного боку це веде до неможливості придбання дорогих речей, з іншого – в нові борги влізти навряд чи вдасться.

Громадяни повинні максимально свідомо ставитися до вирішення фінансових проблем. Важливо не тільки прийняти правильне рішення, але і проаналізувати можливі наслідки розвитку подій.

Порядок дій для оголошення себе банкрутом

4. Як оголосити себе банкрутом фізичній особі — покрокове керівництво

Тим, хто бажає оголосити себе банкрутом, доведеться пройти ряд кроків. Тільки це допоможе позбутися боргів. Але не варто забувати, що стати банкрутом не так вже й легко. Навіть якщо рішення суду буде позитивним, розраховуватися за своїми зобов’язаннями-яким способом у будь-якому випадку доведеться.

Розрахунок буде проводитися до тих пір, поки у боржника залишається будь-яке майно, як рухоме, так і нерухоме.

З аукціону будуть продані всі активи банкрута, які представляють яку-небудь цінність.

Єдине обмеження – не вдасться відняти єдине житло, що належить боржнику. (Але пропонується ввести поправки в закон, де дозволять продавати єдине житло боржника та купувати більш дешеве, таким чином здійснити «не продаж житлової нерухомості, а її «заміни».

Тому не варто сподіватися, що банкрутство стане безболісним і успішним вирішенням фінансових проблем. По більшій частині це лише відстрочка розрахунків за власними зобов’язаннями.

Правда банкрутство може стати відмінним способом скинути психологічний тиск, а також усунути претензії з боку колекторів.

Що стосується безпосередньо процедури визнання громадянина банкрутом, вона здійснюється в кілька послідовних кроків.

Крок №1. Оформлення пакету документів

Першим етапом процедури банкрутства є збір необхідних документів. Слід пам’ятати, що заяву про визнання банкрутом – далеко не єдиний необхідний документ.

Повний пакет усіх необхідних паперів досить значний, традиційно він включає:

  • документи, що засвідчують особу, а також статус громадянина, – паспорт, свідоцтва про народження всіх дітей, а також укладення шлюбу;
  • якщо боржником був оформлений розлучення, крім відповідного свідоцтва знадобляться документи, що стосуються поділу майна;
  • свідоцтво ІПН;
  • виписка по особовому рахунку платника податків;
  • документ, що підтверджує реєстрацію (або її відсутність) в якості індивідуального підприємця;
  • папери, що підтверджують фінансову спроможність – довідки про доходи за останні 3 місяці, а також у разі відсутності місця роботи документ від служби зайнятості;
  • документи, що стосуються зобов’язань громадянина – список кредиторів, довідки про суми заборгованостей, простроченнях;
  • медичні папери – довідки про інвалідність, захворюваннях, лікарняних та інше;
  • папери з опікунства а також наявність утриманців;
  • відомості про наявне у боржника майно.

Важливо! Зазначите в заяві всі наявні дані, що підтверджують факт банкрутства.

Подавати заяву потрібно в Арбітражний суд (особисто), зареєструвавши його в канцелярії. Завантажити заяву про визнання боржника банкрутом (зразок) можна за посиланням.

Зразок заяви про визнання боржника банкрутом (.docx, 17,8 кб.)

Після підготовки необхідних документів і заповнення заяви можна переходити до наступного кроку.

Крок №2. Передача документів до суду

Коли буде підготовлено заяву, а також зібраний весь пакет необхідних документів, можна звертатися в арбітражний суд. При цьому важливо визначитися, в яке відділення слід йти.

Є кілька варіантів:

  • за місцем поточної прописки;
  • за адресою останньої реєстрації;
  • в районі фактичного проживання на момент звернення в суд.

До звернення в судові органи слід підготуватися як можна більш ретельно. Це дозволить уникнути різних бюрократичних зволікань і вирішити справу в максимально короткі терміни.

Якщо вирішив стати банкрутом немає часу і бажання займатися цією процедурою самостійно, можна довіритися професіоналам. У цьому випадку знадобиться оформити довіреність, у якій повинна бути інформація про повноваження довіреної особи. Слід вказати, чи має вона право представляти інтереси боржника в суді, подавати всі необхідні прохання і заяви. Якщо повноваження будуть передані повністю, позичальнику самому не доведеться ні про що хвилюватися.

Подати документи в судові органи можна кількома способами:

  • особисто;
  • через пошту;
  • через довірену особу;
  • використовуючи сайт суду.

Коли всі документи будуть подані, починається робота судових органів. В їх завдання входить довести або спростувати той факт, що боржник не в змозі оплачувати власні зобов’язання по яким-небудь причинам.

З цією метою співробітники суду перевіряють, чи є бажання громадянина стати банкрутом обґрунтованим. При цьому в обов’язковому порядку з’ясовується, не проводилися заявником протягом останніх років великі угоди з майном.

Особливо це стосується дарування нерухомості, а також закриття банківських рахунків з подальшим внесенням коштів на ім’я родичів.

Слід пам’ятати, що будь-які спроби приховати наявність будь-якого майна чреваті різного роду неприємностями. Це може бути як накладення штрафу (адміністративна відповідальність), так і позбавлення волі (кримінальна відповідальність).

Крок №3. Арешт майна боржника та призначення арбітражного керуючого

Як тільки суд відкриє провадження щодо визнання громадянина банкрутом, на належне йому майно накладається арешт. Крім того судові органи призначають фінансового керуючого.

Функції і значення арбітражних (фінансових) керуючих

Основними функціями фінансових керуючих є:

  1. контролювати фінансовий стан неплатника;
  2. спілкуватися з кредиторами;
  3. у разі можливості скласти план реструктуризації заборгованості;
  4. якщо громадянин буде визнано банкрутом, оцінити та реалізувати належне йому майно.

Боржника слід розуміти, що розпорядження його майном цілком здійснюється через арбітражного керуючого. Тому будь-які операції з активами, які будуть відбуватися без участі призначеного контролера, будуть визнані недійсними.

Фінансовий керуючий здійснює свою роботу за певну винагороду. Зазвичай воно складається з фіксованої частини (від 10 (десяти) до 25 (двадцяти п’яти) тисяч рублів) і додаткової премії в розмірі 2% від суми, виплаченої кредиторам.

Для кращого розуміння особливостей кожного кроку процедури визнання банкрутом вони описані в нижчеподаній таблиці.

№ Етап Необхідні процедури Строки здійснення
1. Оформлення пакету документів Звернення в приватні і державні організації з метою отримання необхідних довідок Індивідуальні і залежать від конкретної ситуації, в середньому – 1 (одна) — 2 (два) тижні
2. Передача документів до суду Оформлення заяви

Передача пакета документів із заявою у відповідні судові органи

 1 (один) — 2 (два) дні
3. Винесення рішення Громадянин повинен взаємодіяти з судовими органами, а також фінансовим керуючим Від 14 днів до півроку

Керівництво як ІП зробити банкрутом — необхідні умови та наслідки оголошення ІП банкрутом

5. Як оголосити (визнати) ІП банкрутом — умови і причини визнання банкрутства

Індивідуальні підприємці прирівнюються до фізичним особам. Тому процедура визнання їх банкрутами здійснюється у відповідності з тими ж етапами, що і для громадян. Проте є деякі відмінності.

Основна різниця стосується пакету наданих документів. Крім списку, що відноситься до пересічному громадянину, ПІДПРИЄМЕЦЬ повинен представити:

  • свідоцтво про державну реєстрацію індивідуального підприємця;
  • виписку з ЕГРІП;
  • довідку про внесення платежів до бюджету (податків).

В умовах кризи багатьом підприємцям складно втриматися на плаву, не скотитися в збитки.

Найчастіше розорені підприємці в такій ситуації або закривають ІП, або визнають себе банкрутами. Статтю «Як закрити ІП самостійно» ми писали в окремій статті.

Ті з них, які діють на ринку досить давно, зазвичай мають у штаті професійних юристів або регулярно консультуються у таких фахівців. Тому труднощів у них з оголошенням банкрутства найчастіше не виникає.

Так само як і громадянин, індивідуальний підприємець повинен звернутися в Арбітражний суд і пройти процедуру банкрутства. Тільки після цього борги можуть бути списані.

Важливо пам’ятати, що ініціювати процедуру визнання неплатоспроможним має право не тільки підприємець, але і його кредитори.

Подати заяву можна в наступних випадках:

  1. сума боргів перевищила 300 (триста) тисяч рублів;
  2. виплати за зобов’язаннями не здійснюються понад 90 днів;
  3. затримується заробітна плата.

Так само як при банкрутство фізичної особи підприємця призначається арбітражний керуючий.

Саме він стає центральною фігурою судової справи і виконує наступні функції:

  • складання і контроль плану реструктуризації заборгованості;
  • участь в судових засіданнях;
  • переговори щодо укладення мирової угоди.

Крім того, фінансовий керуючий зобов’язаний з’ясувати, чому діяльність підприємця стала неефективною.

Причинами подібної ситуації можуть стати:

  1. відсутність у підприємця необхідних знань і професіоналізму;
  2. некомпетентність найнятих працівників;
  3. неправильна цінова політика;
  4. низька конкурентоспроможність та інші фактори.

Таким чином, процедура визнання індивідуального підприємця банкрутом практично не відрізняється від цього процесу для громадян.

6. Яким може бути рішення суду (мирову угоду, реструктуризація, оголошення банкрутства)

Після отримання відповідної заяви разом з пакетом документів суд починає ведення справи про визнання громадянина банкрутом.

Підсумком судового процесу може стати один з 3 (трьох) рішень:

  1. мирова угода;
  2. реструктуризація заборгованості;
  3. присвоєння громадянину офіційного статусу банкрута.

Розглянемо кожне рішення більш докладно.

6.1. Мирова угода

Мирова угода укладається у тому випадку, якщо боржник і кредитор домовляться про дозвіл фінансового спору на певних умовах.

Наприклад, деякі мікрофінансові організації, в яких відсоток непомірно високий, погоджуються припинити переслідування боржника в разі оплати ним половини боргу.

У багатьох випадках саме мирова угода є кращим варіантом для обох сторін. Однак далеко не всі справи закінчуються досягненням домовленості.

У цьому разі суд може прийняти рішення про реструктуризацію боргу або визнання громадянина банкрутом.

6.2. Реструктуризація заборгованості

Основні функції в процесі реструктуризації боргу лягають на плечі фінансового керуючого. Саме він після ретельного аналізу заборгованостей та фінансової ситуації громадянина становить новий можливий план погашення. Після цього керуючий представляє його на розгляд кредиторам.

Процедура розробки нового плану погашення заборгованості називається реструктуризацією.

Основним завданням цього процесу є оздоровлення фінансів позичальника, хоча б часткове відновлення його платоспроможності. В ідеалі план реструктуризації повинен бути розроблений в тісній взаємодії керуючого з кредитором і боржником.

Існує кілька основних варіантів реструктуризації боргу:

  1. зниження розмірів щомісячного платежу;
  2. збільшення терміну погашення заборгованості;
  3. оголошення кредитних канікул – відстрочки протягом декількох місяців, коли гасіння боргу не здійснюється.

Реструктуризація зазвичай влаштовує обидві сторони процесу. У боржника з’являється шанс погасити заборгованість у відповідності зі своїми фінансовими можливостями. Більше того, після прийняття угоди про реструктуризацію нарахування пені та штрафів припиняється.

Кредиторам таке рішення також вигідно, на відміну від ситуації, коли боржник визнається банкрутом, а його борги повністю списуються.

При реструктуризації у кредиторів є реальний шанс рано чи пізно повернути суму, передану в борг.

Реалізація плану, розробленого управителем у ході реструктуризації, здійснюється протягом Три (трьох) років.

На цей період знімається арешт з майна боржника, проте на юридичні права громадянина накладається ряд обмежень:

  1. Забороняється ставати засновником компаній.
  2. Не дозволяється купувати частки в бізнесі.
  3. Накладається заборона на здійснення безоплатних угод.

У будь-якому випадку в період проведення реструктуризації заборгованості громадянину доведеться абсолютно всі операції, пов’язані з великими грошовими сумами, погоджувати з фінансовим керуючим.

Боржнику слід знати, що далеко не всі можуть розраховувати на проведення реструктуризації. Умовою її здійснення є наявність постійного доходу. Більш того, одержуваної суми повинно бути достатньо не тільки для внесення платежів, передбачених розробленим планом. Частина коштів має залишатися для проживання самого боржника.

6.3. Визнання банкрутом фізичної особи (ІП)

У випадках, коли укладення мирної угоди, а також реструктуризація боргу неможливі, суд може винести рішення про надання громадянину статусу банкрута. У цьому випадку подальшими діями буде реалізація майна, що належить боржнику. Можуть навіть прийняти рішення про продаж частини квартири, що належить чоловікові і спільно нажитий.

Однак далеко не все майно може бути продано.

Не підлягають реалізації:

  • квартира, яка є єдиним житлом (виняток – якщо вона є заставою по іпотечному кредиту. Також можливо — продаж існуючого і покупка більш дешевого);
  • особисті речі;
  • земля, на якій стоїть будинок, який є єдиним житлом;
  • предмети, використовувані в побуті;
  • паливо, призначене для обігріву житла;
  • худоба, а також з тваринами;
  • виграші та призи, оформлені в офіційну власність;
  • державні нагороди.

Крім того, до закінчення процедури продажу майна на аукціоні боржник не має права здійснювати будь-які операції з заарештованими активами.

Також у боржника до моменту визнання його банкрутом відсутня можливість виїзду за межі Росії (можна оскаржити дане рішення в суді).

Таким чином, рішення суду про визнання банкрутом у разі розгляду справи про банкрутство фізичної особи або підприємця можуть бути різні. Все залежить від обставин конкретної справи, а також великої кількості нюансів.

В деяких випадках єдиним варіантом вирішення фінансових труднощів є визнання неплатоспроможності.

7. Юридична допомога професіоналів у справах банкрутства

Банкрутство – питання дуже складне, далеко не всім під силу розібратися у всіх особливостях і нюансах самостійно. Тому, хто бажає, щоб рішення суду було максимально вигідним для нього, можна порадити звернутися за допомогою до професіоналів.

Оголошень з пропозиціями про допомогу в проведенні процедури банкрутства сьогодні досить багато. У такій ситуації головне не помилитися з вибором. Лідерами у сфері проведення процедур банкрутства фахівці називають кілька компаній.

1) Національний центр банкрутств

Представлена компанія працює в більшості регіонів нашої країни. Допомогу тут надають висококваліфіковані спеціалісти з юридичною освітою.

Співробітники компанії допомагають підготувати документи, а також відповідну заяву. Більше того, згодом вони ведуть справу клієнта до досягнення бажаного результату.

2) Всеросійська служба з питань банкрутства

Головний офіс цієї компанії знаходиться в Москві, філії поширені по всій Росії. Для зручності клієнтів організовані консультації в режимі онлайн.

Фахівці рекомендують звертатися сюди тим, хто бажає вирішити проблему банкрутства максимально оперативно. Надають послуги з банкрутства юридичних осіб.

3 ) STOP collection

У штаті представленої компанії працюють власні арбітражні керуючі. Фірма пропонує охочим пройти процедуру банкрутства кращі способи подолання фінансових проблем.

Компанія діє на ринку досить давно. За цей час вона заробила сприятливу репутацію, тому можна сміливо звертатися сюди.

4) Легартис

Це так званий центр правової підтримки. Тут пропонують допомогу, а також консультації професійних юристів абсолютно по всіх моментах, що стосуються банкрутства. Співробітники компанії розробляють індивідуальний підхід до кожного клієнта.

Ретельно розібравшись у всіх нюансах кожного конкретного випадку, фахівці розроблять оптимальне рішення навіть у тих ситуаціях, які здаються дуже складними і незвичними.

5) Адвокатська консультація

Ця компанія допоможе позбутися від усіх боргів абсолютно законним способом. Клієнти неодноразово переконувалися в надійності представленої фірми. При цьому перш ніж встановлювати плату за власні послуги, в компанії безкоштовно консультують кожного, хто звернувся.

Таким чином, тим, хто бажає оголосити себе банкрутом максимально швидко та вигідно, краще всього звертатися за допомогою до професіоналів. Вони допоможуть вирішити проблеми максимально ефективно.

8. Відповіді на часті запитання

У тих, хто наважується ініціювати процедуру банкрутства, неминуче виникає величезна кількість питань. Щоб вам не довелося шукати відповіді на них, вивчаючи величезну кількість інформації, ми постаралися відповісти на найбільш актуальні з них.

Питання 1. Чи можна мені оформити новий кредит, якщо судом мені присвоєно статус банкрута?

Теоретично право оформити новий кредит у вас ніхто не забирає. Однак слід враховувати, що протягом 5 (п’яти) років з моменту визнання банкрутом про це рішення суду потенційний позичальник зобов’язаний повідомляти кредитору.

Навіть після закінчення названого терміну людині, що пройшов процедуру банкрутства, буде непросто оформити нову позику. Більшість кредитних організацій вважають, що в цьому випадку значно зростає ризик неповернення коштів.

Навіть якщо кредит оформити все-таки вдасться, на пільгові процентні ставки розраховувати не варто. Справа в тому, що після визнання громадянина банкрутом сприятлива кредитна історія у нього згорає.

Питання 2. Мене звільнили при скороченні штату. Чи можу я оголосити себе банкрутом?

Нерідко при реорганізації або ліквідації компанії співробітникам пропонують написати заяву на звільнення за власним бажанням.

Важливо! Робити цього не варто, особливо якщо планується подавати заяву на визнання банкрутом. Суд розцінює такі дії як умисне погіршення власного фінансового становища.

При цьому звільнення з причини скорочення штатів навпаки на руку громадянинові. Воно означає зниження платоспроможності з причин, не залежних від боржника.

У цьому випадку, швидше за все, справа про визнання банкрутом буде дозволено в максимально короткі терміни на найкращих для боржника умовах.

Питання 3. Я живу в іпотечній квартирі (це моє єдине житло). Оплачувати кредит зараз можливості немає. Якщо оголосити себе банкрутом, що буде з цією квартирою?

Квартира, куплена в іпотеку, є заставою за кредитом. Якщо у боржника є бажання оголосити себе банкрутом, банк має право вилучити квартиру, яка є заставою.

При цьому з аукціону вона може бути продана навіть у тому випадку, якщо вона є єдиним житлом.

В означеному випадку позичальникові доведеться вирішувати, продовжити оплату іпотеки або переїхати в інше місце.

Боржника слід розуміти, що при реалізації майна на аукціоні йому перепаде набагато менше грошей.

Тому цілком можливо, що замість оголошення себе банкрутом краще спробувати продати квартиру самостійно (Про те, як швидко продати квартиру ми писали в окремій статті).

В цьому випадку позичальник самостійно шукає покупця, який оплачує залишок боргу по іпотеці, а суму, що залишилася передає безпосередньо боржникові.

Вирішити питання таким чином можна, якщо заздалегідь узгодити ситуацію з банком.

Сюди ж можна віднести і питання з автомобілем (тобто постаратися продати його). Рекомендуємо в даному випадку прочитати статтю — «Як продати автомобіль швидко і дорого».

Питання 4. У разі визнання мене банкрутом спишеться заборгованість по аліментах?

Важливо розуміти, що навіть у разі оголошення громадянина банкрутом, він не буде звільнений від сплати низки зобов’язань:

  • по аліментах;
  • по відшкодуванню моральної шкоди;
  • за завдану фізичну шкоду.

Це стосується як поточної заборгованості, так і тієї, яка буде виникати в подальшому.

9. Укладення + відео по темі

Таким чином, з недавніх пір у кожної фізичної особи, а також ІП (індивідуального підприємця) є можливість оголошення себе банкрутом. При цьому важливо розуміти, що визнання громадянина неплатоспроможним буває дуже непросто. Далеко не завжди таке рішення є вигідним.

Саме тому вдаватися до процедури банкрутства фахівці радять тільки в тих випадках, коли інших варіантів вирішення фінансових проблем не існує.

Важливо ще до подачі заяви про визнання боржника банкрутом суд уважно проаналізувати всі можливі наслідки такого рішення. Більш того, варто ще до оформлення кредиту вирішити, наскільки ця ноша буде посильною.

Якщо залишилися питання щодо банкрутства фізичних осіб та ВП, як заповнити заяву, де завантажити закони і документи з питань банкрутства, ви можете прочитати статті за посиланням.

На закінчення рекомендуємо переглянути відеоролик, де арбітражний керуючий розповідає, як визнати себе банкрутом: